शुल्क-केवल बनाम शुल्क-आधारित वित्तीय योजनाकार: क्या अंतर है?
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विषयसूची:
- केवल एकमात्र वित्तीय योजनाकार क्या है?
- फीस आधारित वित्तीय योजनाकार क्या है?
- किस प्रकार का वित्तीय योजनाकार मेरे लिए सबसे अच्छा है?
- आगे क्या होगा?
- खोज एक वित्तीय सलाहकार
- समझना वित्तीय सलाहकारों का भुगतान कैसे किया जाता है
- जानना एक वित्तीय सलाहकार कैसे चुनें
एक "शुल्क-केवल" वित्तीय सलाहकार "फीस-आधारित" वित्तीय सलाहकार के समान ही लगता है, लेकिन उन्हें भुगतान करने में एक बड़ा अंतर है।
दूसरे के विरुद्ध एक प्रकार के सलाहकार को भर्ती के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर है। यहां प्रत्येक के बारे में आपको क्या पता होना चाहिए:
| शुल्क आधारित योजनाकार | |
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केवल एकमात्र वित्तीय योजनाकार क्या है?
केवल वित्तीय सलाहकारों को सीधे ग्राहकों द्वारा उनकी सेवाओं के लिए भुगतान किया जाता है, चाहे वह एक फ्लैट शुल्क, प्रति घंटा दर या प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों का प्रतिशत हो, आमतौर पर प्रत्येक वर्ष ग्राहक के पोर्टफोलियो के मूल्य का लगभग 1%।
" और पढो: एक वित्तीय सलाहकार कैसे ढूंढें जो आपके लिए सही है
"एक शुल्क केवल योजनाकार केवल ग्राहकों द्वारा भुगतान किया जा सकता है; टेनेसी के मेम्फिस में डॉगवुड फाइनेंशियल प्लानिंग के एकमात्र सलाहकार सेलिआ ब्रुगे कहते हैं, उन्हें मुआवजे का कोई अन्य स्रोत नहीं मिल सकता है, जैसे कि उनके ग्राहकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले फंडों के प्रदाताओं से भुगतान।
शुल्क केवल वित्तीय सलाहकार "भरोसेमंद" के रूप में कार्य करते हैं, एक शब्द जिसे आप चारों ओर फेंक सकते हैं; इसका मतलब है कि वे अपने ग्राहकों के हितों को पहले रखने के लिए बाध्य हैं। पूछें कि क्या आपका वित्तीय योजनाकार एक पंजीकृत निवेश सलाहकार है या एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार है - दोनों प्रकार के फिडियसियरी हैं - और सलाहकार चुनते समय यह एक महत्वपूर्ण विचार है।
फीस आधारित वित्तीय योजनाकार क्या है?
एक शुल्क आधारित वित्तीय सलाहकार ग्राहक द्वारा भुगतान किया जाता है लेकिन अन्य स्रोतों के माध्यम से, जैसे कि ग्राहक द्वारा खरीदे जाने वाले वित्तीय उत्पादों से कमीशन। ब्रुगे कहते हैं, "एक शुल्क आधारित योजनाकार एक ऐसा शब्द होता है जो बहुत कम इस्तेमाल होता है।"
" और अधिक जानें: कम लागत वाले रोबो-सलाहकारों से विशेष मानव सलाहकारों तक शुल्क संरचनाओं की तुलना करें
"इसके बारे में सोचने का तरीका: शुल्क-आधारित सलाहकार [ए] क्लाइंट को सलाह देने के लिए चार्ज कर सकता है लेकिन किसी तीसरे पक्ष से भुगतान भी प्राप्त कर सकता है," फंड में शेयर खरीदने के लिए स्टीयरिंग क्लाइंट के लिए एक फंड प्रदाता से कमीशन की तरह, ब्रुगे कहते हैं। यह ब्याज का संघर्ष स्थापित कर सकता है, क्योंकि सलाहकार आपको सलाह के लिए शुल्क लेता है जबकि आपको निवेश उत्पादों की ओर अग्रसर करता है, जिससे सलाहकार लाभ होता है। "बहुत सारे सलाहकार हैं जो दो टोपी पहनते हैं, और वे दोनों के लिए आपसे शुल्क ले सकते हैं," वह कहती हैं।
पूछें कि क्या आपका वित्तीय योजनाकार ब्रोकर या डीलर है, जिसे पंजीकृत प्रतिनिधि भी कहा जाता है। ये योजनाकार आमतौर पर कम कानूनी मानक के लिए आयोजित होते हैं, जो उन्हें केवल उन उत्पादों को बेचने की आवश्यकता होती है जो उनके ग्राहकों के लिए "उपयुक्त" हैं।
किस प्रकार का वित्तीय योजनाकार मेरे लिए सबसे अच्छा है?
वित्तीय योजनाकारों को विभिन्न तरीकों से भुगतान किया जाता है, लेकिन समझते हैं कि क्या आपके सलाहकार को कुछ म्यूचुअल फंड या अन्य वित्तीय उत्पादों की ओर बढ़ने के लिए भुगतान मिल रहा है, यह महत्वपूर्ण है - और ब्याज के संघर्षों के बारे में प्रश्न उठाते हैं। आपके लिए एक "उपयुक्त" निवेश आवश्यक रूप से सबसे अधिक लागत प्रभावी विकल्प नहीं हो सकता है। (और यदि लागत आपकी सबसे बड़ी चिंता है, तो रोबो-सलाहकार की स्वचालित सेवाएं बेहतर फिट हो सकती हैं।)
यदि आप केवल एकमात्र वित्तीय सलाहकार चाहते हैं, तो एक पेशेवर समूह को देखें जिसके लिए सदस्यों को वित्तीय मानक का पालन करना आवश्यक है। इनमें शामिल हैं: नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स, गेटेट प्लानिंग नेटवर्क, एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क और गठबंधन के व्यापक योजनाकार। इस मानक के बाद सबसे अच्छे वित्तीय योजनाकारों के पांच लक्षणों में से एक है।
यदि आपका सलाहकार फीस आधारित है, तो यू.एस. सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन के साथ ब्रोकरेज फॉर्म एडीवी फाइलिंग की तलाश करें। दस्तावेज़ में ऐसी जानकारी शामिल है जो बताती है कि कंपनी के दलालों को कैसे मुआवजा दिया जाता है। (किसी भी वित्तीय सलाहकार, मानव या रोबो को किराए पर लेने से पहले फॉर्म एडीवी की जांच करना एक अच्छा अभ्यास है। शुल्क संरचना की व्याख्या करने के अलावा, यदि कोई है तो पिछले दुर्व्यवहार की सूची है।)
