शुल्क-आधारित, शुल्क-केवल और आयोग सेवाएं: मुख्य अंतर

लॉरेल हार्डी द्वारा

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अगर मैं केवल एकमात्र वित्तीय सलाहकार नहीं था, तो मुझे सलाहकार में जो खोजना चाहिए, उसके बारे में मुझे कुछ गंभीर प्रश्न होंगे। क्या आप जानते हैं कि इसका मतलब क्या है जब कोई कहता है कि वह शुल्क आधारित सलाहकार है?

मैंने एक प्रसिद्ध वायर-हाउस निवेश फर्म और बैंक में पूरी तरह से लाइसेंस प्राप्त वित्तीय सलाहकार के रूप में अपनी स्थिति छोड़ी, जहां मुझे कमीशन पर भुगतान किया गया था और शुल्क-आधारित सेवाओं की पेशकश की गई थी, ताकि मेरा खुद का शुल्क केवल निवेश और योजना फर्म खोल सके। उन लोगों के लिए सोचें कि कमीशन, फीस आधारित और शुल्क-सेवा के बीच अंतर क्या है, यहां मेरे अवलोकन हैं।

शुल्क केवल

• सलाहकार आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए कानून द्वारा आवश्यक एक भरोसेमंद है।
• एक निवेश सलाहकार के रूप में रजिस्टर; ब्रोकर / डीलर फर्म द्वारा नियोजित एक प्रतिभूति दलाल नहीं है।
• सलाहकार मुआवजे पूरी तरह से खुलासा किया जाता है और सीधे ग्राहक द्वारा भुगतान किया जाता है।
• जब कोई उत्पाद खरीदा जाता है तो कोई अतिरिक्त मुआवजा नहीं होता है।
• आपका सलाहकार इस बात पर चर्चा कर सकता है कि आप एक ब्रोकर / डीलर फर्म द्वारा अनुमोदित समान मूल्य (और आमतौर पर अधिक महंगी) पेशकशों के सूट से चुनने के बजाय निवेश विनिर्देशों के लिए कितना भुगतान करना चाहते हैं और अपने विनिर्देशों के लिए निवेश अनुशंसाओं को तैयार करना चाहते हैं।

आयोग

• सिफारिशों को केवल उपयुक्तता के मानक को पूरा करने की आवश्यकता है, न कि एक मानक मानक।
• मुआवजा सीधे एक अनुशंसित उत्पाद की खरीद से जुड़ा हुआ है।
• सलाह उत्पाद सिफारिशों तक ही सीमित हो सकती है।
• उत्पाद अनुशंसा ब्रोकर / डीलर फर्म द्वारा "अनुमोदित" सूची तक सीमित हैं।
• मालिकाना उत्पादों में अधिक शुल्क हो सकता है, जिन्हें पूरी तरह से और स्पष्ट रूप से प्रकट करने की आवश्यकता नहीं है।
• ग्राहक अक्सर मानते हैं कि सलाह के लिए कोई शुल्क नहीं लिया जा रहा है, वास्तव में फीस बस छिपी हुई है।
• कुछ उत्पादों को धक्का देने के लिए प्रबंधन दबाव बिक्री बल।
• कमीशन द्वारा भुगतान किए गए कुछ सलाहकार बहुत ईमानदार, सम्मानित और बुद्धिमान व्यक्ति हैं जो सम्मान के योग्य हैं। वे जो करते हैं, वे बहुत अच्छे होते हैं, और बहुत ही ज्ञानी होते हैं। जो लोग उस श्रेणी में नहीं हैं, वे वास्तव में अच्छे लोगों के बीच छिप जाते हैं, जो औसत उपभोक्ता के लिए मुश्किल कौन है।

शुल्क आधारित

• एक फीस संरचना का संदर्भ देता है जिसमें फीस के रूप में कमीशन व्यापार गतिविधि की बजाय चल रहे खाता प्रबंधन के आधार पर एक सलाहकार को देय होते हैं।
• "फीस-आधारित" शब्द अक्सर "प्रबंधित खातों" को संदर्भित करता है, लेकिन वे अंतर-परिवर्तनीय नहीं होते हैं।

मुआवजे के इन विभिन्न रूपों का विकास क्यों हुआ? क्योंकि ग्राहक यही चाहते हैं। कुछ ग्राहक कमीशन के आधार पर अपने सलाहकार मुआवजे को पसंद करते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि यह सलाहकारों को बेहतर निवेश निर्णय लेने के लिए प्रोत्साहित करता है- विचार यह है कि खाते की शेष राशि जितनी बड़ी होगी, कमीशन भुगतान जितना बड़ा होगा, उनके सलाहकार को खाता बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा।

तर्क का दूसरा पक्ष यह है कि कमीशन द्वारा मुआवजे सलाहकारों को अक्सर व्यापार करने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है। ऐसी चिंताओं भी हैं कि आयोग पर भुगतान किए गए सलाहकार कुछ उत्पादों या निवेशों को धक्का देंगे जो उन्हें अधिक भुगतान करने की संभावना है।

मेरा मानना ​​है कि स्वार्थी सलाहकार और निःस्वार्थ सलाहकार हैं जो दोनों तरीकों से मुआवजे कमाते हैं। प्रत्येक सलाहकार अपने ग्राहकों के खातों को बढ़ाना चाहता है! अगर हम ऐसा करने के लिए काम करने का आनंद नहीं लेते तो हम इस कारोबार में नहीं होंगे।

अगर हम अपने काम में गर्व महसूस करते हैं तो हमें वास्तव में अच्छा करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए कमीशन की आवश्यकता नहीं है। शुल्क केवल सलाहकार कुछ की प्राथमिकता हैं, कमीशन सलाहकार दूसरों द्वारा पसंद किए जाते हैं; लेकिन एक सलाहकार के साथ काम करते समय महत्वपूर्ण मुद्दा यह है कि आप जिस पर भरोसा करते हैं उसे चुनना है।

महान सलाहकार आपकी वित्तीय योजना बनाने और निवेश आपके लिए सर्वोत्तम प्रदर्शन करने के लिए काम करते हैं।