ऑनलाइन निवेश ज्ञान गैप: 2013 निवेश साक्षरता सर्वेक्षण
A day with Scandale - Harmonie Collection - Spring / Summer 2013
विषयसूची:
यह व्यापक रूप से दस्तावेज है कि कई अमेरिकियों को महत्वपूर्ण हाईस्कूल स्तर के व्यक्तिगत वित्त सिद्धांतों के ज्ञान की कमी है, लेकिन ऑनलाइन निवेश की मूल बातें कब आती हैं? 2013 निवेशक निवेश निवेश साक्षरता वयस्क अमेरिकियों के बीच बुनियादी निवेश अवधारणाओं और रणनीतियों की बात आती है जब एक खतरनाक ज्ञान अंतर दिखाता है।
सूचकांक:
- परिचय और कार्यकारी सारांश
- मुख्य निष्कर्ष
- सर्वेक्षण परिणामों का टूटना
- ब्रोकरेज खाते
- 401 (के) शुल्क
- निवेश की कीमत और लागत
- अमेरिकी निवेश नहीं करते हैं
- व्यापार निष्पादन गति
- पृष्ठभूमि: आज वित्तीय निरक्षरता राज्य
- साक्षरता मामलों का निवेश क्यों करें
- निष्कर्ष
- आगे संसाधन
- क्रियाविधि
- संदर्भ
परिचय और कार्यकारी सारांश
869 अमेरिकी वयस्कों के राष्ट्रीय स्तर पर प्रतिनिधि नमूने के बीच फरवरी 2013 में आयोजित निवेशकर्ड की मूल निवेश अवधारणा सर्वेक्षण, यह पता चलता है कि ऑनलाइन ज्ञान में कई बुनियादी अवधारणाओं के बारे में अंधेरे में रहने वाले अमेरिकियों के साथ सामान्य ज्ञान पहले भी ज्ञात है।
हालांकि हाल के सर्वेक्षण [i] उपभोक्ता ऋण, क्रेडिट, बंधक, बजट और वित्तीय नियोजन में बचत और खर्च के मुद्दों के आसपास आयोजित किए गए हैं, [ii] निवेश प्रथाओं के आसपास बहुत कम आयोजित किए गए हैं। [Iii] वार्तालाप में जोड़ने के लिए, निवेशक ने जांच की कि ऑनलाइन निवेश के आसपास ज्ञान इस बढ़ते महामारी में भी योगदान दे रहा था।
मुख्य निष्कर्ष:
निवेशकर्ड के 2013 निवेश साक्षरता सर्वेक्षण ने आज ऑनलाइन निवेश के बारे में सोचने के तरीके के बारे में इन 5 महत्वपूर्ण निष्कर्षों का खुलासा किया:
- निवेश खातों की खराब समझ: 5 अमेरिकियों में से 4 (81.4%) सर्वेक्षण किए गए स्टॉक ऑनलाइन व्यापार के लिए खोलने के लिए खाते के प्रकार को सही ढंग से पहचान नहीं सकते थे।
- गंभीर रूप से कम अनुमानित 401 (के) शुल्क: 10 अमेरिकियों में से 9 (92.6%) ने नाटकीय रूप से कुल 401 (के) फीस को कम करके आंका, औसत परिवार जीवन भर के दौरान भुगतान करेगा। शुल्क में $ 50,000 से कम आधे से अधिक विचार अर्जित करेंगे, लेकिन वास्तविकता $ 150,000 + प्रति परिवार से ऊपर है।
- वर्तमान निवेशकों से मूल्य पर मिश्रित संदेश: हालांकि वर्तमान ऑनलाइन निवेशकों के आधे (50.3%) ने ऑनलाइन ब्रोकर चुनने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक के रूप में कम कीमतों का हवाला दिया, लेकिन 10 मौजूदा ऑनलाइन निवेशकों में से केवल 1 (11%) ने खातों में लागत की तुलना करके अपनी सलाह का पालन किया।
- गैर-निवेशकों के बीच निवेश का डर: वर्तमान में ऑनलाइन निवेश करने वाले लोगों में से केवल एक चौथाई में कहा गया है कि वे शुरूआत कैसे करें (13.6%) या जोखिम विकृति (12.8%) के बारे में अनिश्चितता के कारण निवेश नहीं करते हैं।
- व्यापार निष्पादन के लिए बहुत अधिक भुगतान करना: हालांकि अधिकांश उत्तरदाताओं (82.9%) ने कहा कि वे व्यापार निष्पादन की गति को 1 सेकंड तक कम करने के लिए अतिरिक्त भुगतान नहीं करेंगे, तथ्य यह है कि कई इसे पहले ही महसूस किए बिना करते हैं। एक हालिया निवेशक अध्ययन में पाया गया कि निवेशकों को डिस्काउंट ब्रोकरेज पर लागत के एक अंश पर गुणवत्ता निष्पादन प्राप्त हो सकता है। [Iv]
परिणाम: सर्वेक्षण डेटा तोड़ना
यह अनुभाग प्रश्न द्वारा सर्वेक्षण डेटा का टूटना प्रदान करता है।
- ऑनलाइन ब्रोकरेज खातों की खराब समझ:
सर्वेक्षित 5 में से 5 अमेरिकियों (18.6%) के तहत बस व्यापार के शेयरों के लिए ऑनलाइन खोलने के लिए खाते के प्रकार की सही पहचान कर सकते हैं, जिसमें पूर्ण 27.3% कहा गया है कि वे नहीं जानते थे, और शेष गलत प्रकार के खातों की पहचान करते थे।
सर्वेक्षण ने इस सवाल को बुनियादी निवेश शब्दावली की भावना प्राप्त करने के लिए प्रेरित किया: "यदि आप ऑनलाइन स्टॉक व्यापार करना चाहते हैं, तो आप इनमें से किन खातों का उपयोग कर सकते हैं?"
सही जवाब 'ब्रोकरेज खाता' है।
प्रतिक्रियाएं निम्नानुसार हैं:
पूर्ण प्रतिक्रिया टूटना:
उत्तर विकल्प: | % | प्रतिक्रिया गणना: |
बचत खाता | 8.2% | 69 |
जमा प्रमाणपत्र (सीडी) खाता | 2.1% | 18 |
दलाली खाते | 18.6% | 157 |
मुद्रा बाजार खाता | 6.2% | 52 |
ऊपर के सभी | 7.6% | 64 |
इनमे से कोई भी नहीं | 13.3% | 112 |
मुझे नहीं पता | 27.3% | 230 |
संपूर्ण | 844 |
- गंभीर रूप से कम से कम अनुमानित लाइफटाइम 401 (के) शुल्क:
लगभग 10 अमेरिकियों में से 9 (92.6%) ने कुल 401 (के) फीस को नाटकीय रूप से कम करके आंका है, औसत परिवार जीवन भर के दौरान भुगतान करेगा। शुल्क में $ 50,000 से कम आधे से अधिक विचार अर्जित करेंगे, लेकिन वास्तविकता $ 150,000 + प्रति परिवार से ऊपर है।
निवेशकर्ड के सर्वेक्षण ने इस प्रश्न को समझने के लिए कहा कि 401 (के) योजनाओं से जुड़ी पूरी फीस के बारे में कितने अमेरिकियों को पता है: "2 अमेरिकी वयस्कों के साथ औसत अमेरिकी परिवार कितना जीवनकाल के दौरान 401 (के) फीस में भुगतान करेगा ?"
सही जवाब यह है कि 401 (के) से संबंधित फीस औसत जीवन को जीवन भर के दौरान $ 155,000 तक खर्च कर सकती है, जैसा कि हाल ही में डेमो सेवानिवृत्ति छुपे हुए लागत अध्ययन में पाया गया है (5वें नीचे जवाब)। [वी]
प्रतिक्रियाएं निम्नानुसार हैं:
उत्तर विकल्प: | % | प्रतिक्रिया गणना: |
$ 10,000 से कम | 38.1% | 298 |
$ 10,000 और $ 50,000 के बीच | 32.8% | 257 |
$ 50,000 और $ 100,000 के बीच | 13.8% | 108 |
$ 100,000 और $ 150,000 के बीच | 7.9% | 62 |
$ 150,000 और $ 200,000 के बीच | 3.3% | 26 |
$ 200,000 से अधिक | 4.1% | 32 |
संपूर्ण | 783 |
निवेशकों से मूल्य पर मिश्रित संदेश:
हालांकि वर्तमान ऑनलाइन निवेशकों के आधे (50.3%) ने ऑनलाइन ब्रोकर चुनने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक के रूप में कम कीमतों का हवाला दिया, लेकिन 10 मौजूदा ऑनलाइन निवेशकों में से केवल 1 (11%) ने खातों में लागत की तुलना करके अपनी सलाह का पालन किया।
यह दो अद्वितीय सर्वेक्षण प्रश्नों से संयुक्त प्रतिक्रियाओं को ढूंढता है, जिनके जवाब इस प्रकार हैं। जब पूछा गया कि ब्रोकरेज खाते का चयन करने के लिए वे किस कारक की देखभाल करते हैं, तो निवेशकों ने भारी कीमतों और फीस को भारी रूप से कहा। हालांकि, वास्तविकता इस वरीयता से संरेखित नहीं हुई थी, और खातों के साथ अधिकांश निवेशकों ने कहा कि उन्हें कम लागत की तुलना में एक अन्य कारण के लिए अपना खाता मिला है।
3.1) वर्तमान ऑनलाइन निवेशकों के लिए पहला सवाल सामने आया: "आपने खोला गया अंतिम ऑनलाइन ब्रोकरेज खाता कैसे चुना?"
प्रतिक्रियाएं निम्नानुसार हैं:
पूर्ण प्रतिक्रिया टूटना:
उत्तर विकल्प: | % | प्रतिक्रिया गणना: |
एक व्यक्तिगत सिफारिश | 26.2% | 69 |
कंपनी प्रतिष्ठा | 22.4% | 59 |
कंपनी विज्ञापन | 6.5% | 17 |
कई ऑनलाइन ब्रोकरेज में लागत की तुलना करना | 11.0% | 29 |
किसी और ने मेरे लिए खाता खोला | 16.3% | 43 |
मुझे नहीं पता या याद है | 9.9% | 26 |
अन्य | 7.6% | 20 |
संपूर्ण | 263 |
3.2) दूसरे प्रश्नों के लिए दूसरा प्रश्न सामने आया: "यदि आपने अपने निवेश को प्रबंधित करने के लिए एक नया ऑनलाइन ब्रोकरेज खाता खोलने का निर्णय लिया है, तो खाता चुनने में निम्नलिखित में से कौन सा आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण होगा?"
प्रतिक्रियाएं निम्नानुसार हैं:
पूर्ण प्रतिक्रिया टूटना:
उत्तर विकल्प: | % | प्रतिक्रिया गणना: |
कम कीमत और फीस | 50.3% | 400 |
24/7 ग्राहक सहायता | 9.7% | 77 |
स्टॉक विश्लेषण सॉफ्टवेयर | 4.9% | 39 |
अनुसंधान सेवाएं और रिपोर्ट | 9.7% | 77 |
भौतिक शाखाएं | 3.0% | 24 |
रीयल-टाइम ट्रेड | 6.7% | 53 |
ब्रोकर-समर्थित व्यापार | 8.6% | 68 |
स्वचालित फोन व्यापार | 0.5% | 4 |
अन्य | 6.7% | 53 |
संपूर्ण | 795 |
गैर-निवेशकों के बीच निवेश के बारे में चिंताएं:
वर्तमान में ऑनलाइन निवेश करने वाले लोगों में से केवल एक चौथाई में कहा गया है कि वे शुरूआत कैसे करें (13.6%) या जोखिम विकृति (12.8%) के बारे में अनिश्चितता के कारण निवेश नहीं करते हैं।
उन उत्तरदाताओं को प्रश्न जो वर्तमान में ऑनलाइन निवेश नहीं करते हैं: "आपके पास किसी सेवानिवृत्ति बचत शामिल नहीं है, प्राथमिक कारण क्या है कि आप वर्तमान में ऑनलाइन कोई पैसा निवेश नहीं कर रहे हैं?"
प्रतिक्रियाएं निम्नानुसार हैं:
पूर्ण प्रतिक्रिया टूटना:
उत्तर विकल्प: | % | प्रतिक्रिया गणना: |
मुझे नहीं पता कि कैसे शुरू किया जाए | 13.6% | 81 |
मैं किसी भी पैसे खोने का जोखिम नहीं लेना चाहता हूं | 12.8% | 76 |
मैं ऐसा करने के लिए समय बिताना नहीं चाहता हूं | 3.7% | 22 |
मेरे पास निवेश करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है | 39.3% | 234 |
मैं इसके बजाय एक वित्तीय सलाहकार या ब्रोकर का उपयोग करके अपना पैसा निवेश करता हूं | 20.5% | 122 |
मुझे नहीं पता | 6.2% | 37 |
अन्य | 3.9% | 23 |
संपूर्ण | 595 |
- व्यापार निष्पादन के लिए बहुत अधिक भुगतान करना:
हालांकि अधिकांश उत्तरदाताओं (82.9%) ने कहा कि वे एक दूसरे से तेजी से व्यापार निष्पादन की गति के लिए अतिरिक्त भुगतान नहीं करेंगे, तथ्य यह है कि कई इसे पहले ही महसूस किए बिना करते हैं। एक हालिया निवेशक व्यापार निष्पादन अध्ययन में पाया गया कि निवेशकों को छूट ब्रोकरेज पर लागत के एक अंश पर गुणवत्ता निष्पादन प्राप्त हो सकता है। [Vi]
सभी उत्तरदाताओं को प्रश्न पूछे गए: "कई निवेशक ब्रोकर चुनते समय विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारकों के रूप में व्यापार निष्पादन की गति और गुणवत्ता की सूची देते हैं। आपके व्यापारों को 1 सेकंड तेज करने के लिए आप कितना अतिरिक्त भुगतान करेंगे?"
प्रतिक्रियाएं निम्नानुसार हैं:
पूर्ण प्रतिक्रिया टूटना:
उत्तर विकल्प: | % | प्रतिक्रिया गणना: |
कुछ नहीं - एक सेकंड मुझसे कोई फर्क नहीं पड़ता | 82.9% | 659 |
प्रति व्यापार $ 1.00 | 10.1% | 80 |
प्रति व्यापार $ 2.00 | 3.6% | 29 |
प्रति व्यापार $ 5.00 | 2.3% | 18 |
प्रति व्यापार $ 10.00 या उससे अधिक | 1.1% | 9 |
संपूर्ण | 795 |
पृष्ठभूमि: वित्तीय निरक्षरता राज्य
आज अमेरिका में एक व्यापक वित्तीय निरक्षरता महामारी है, और यह बढ़ रहा है। [Vii] हाल के वर्षों में सरकारी और गैर-लाभकारी भागीदारी के बावजूद, साथ ही साथ उच्च विद्यालयों में कई अनिवार्य वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रमों के उदय, समग्र व्यक्तिगत स्थिति वित्तीय साक्षरता अभी भी उम्मीदों के पीछे है।
गैर सरकारी संगठनों से संघीय सरकार तक, व्यक्तिगत वित्त को तेजी से काम करने के लिए एक अलग प्राथमिकता के रूप में पहचाना जा रहा है। दरअसल, मई 2012 में व्हाइट हाउस ने उपभोक्ताओं को बेहतर वित्तीय निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाने के लिए कार्रवाई की दोनों समस्याओं और पाठ्यक्रमों की रूपरेखा तैयार करने वाली एक रिपोर्ट प्रकाशित की। व्हाइट हाउस रिपोर्ट में कहा गया है:
"अमेरिका में 200 9 वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरएए) के सर्वेक्षण में वित्तीय क्षमता के निम्न स्तर स्पष्ट हैं, मासिक खर्चे के साथ लगभग आधा रिपोर्ट परेशानी, आपातकाल के लिए कोई पैसा बचाया नहीं है और सेवानिवृत्ति के लिए बचत नहीं है … अनुसंधान कार्यक्रम कि वित्तीय साक्षरता के निम्न स्तर ऋणात्मकता, कम संपत्ति संचय, और कम सेवानिवृत्ति बचत के उच्च स्तर से जुड़े हुए हैं। " [Viii]
आज के युवा सहस्राब्दी पीढ़ी के खराब वित्तीय साक्षरता के लिए विशेष बिंदु पर कई हालिया डेटा सेट हैं।
क्यों साक्षरता मामलों का निवेश: व्यक्तिगत वित्त का एक स्तंभ
चूंकि अमेरिकी वित्तीय नियोजन समझ के भीतर एक उप-विषय के रूप में निवेश ज्ञान के दायरे और भूमिका पर विशेष रूप से अधिक शोध नहीं किया गया है, इसलिए निवेशक निवेशकों के निवेश में सर्वोत्तम प्रथाओं के बारे में धारणाओं के बारे में अधिक जानना चाहता था।
व्यक्तिगत वित्त साक्षरता और निवेश साक्षरता स्पष्ट रूप से अंतःस्थापित होती है - वे विषयों को ओवरलैप कर रहे हैं, और यदि कुछ भी हो, तो हाल के शोध से पता चला है कि किसी की अच्छी समझ रखने से दूसरे के कामकाजी ज्ञान में सुधार हो सकता है।
यह पारस्परिक संबंध दोनों तरीकों से प्रतीत होता है - न केवल व्यक्तिगत वित्त शिक्षा बेहतर निवेशक ज्ञान कर सकता है, बल्कि निवेश सिद्धांतों की ठोस समझ व्यक्तिगत वित्त के विभिन्न पहलुओं को समझने में मदद कर सकती है। उदाहरण के लिए, हालिया जंप $ टार्ट वित्तीय सर्वेक्षण के नतीजे बताते हैं कि:
"हाईस्कूल के छात्र जिन्होंने खेला था स्टॉक मार्केट गेम उन लोगों की तुलना में परीक्षण पर लगातार बेहतर प्रदर्शन किया जिन्होंने व्यक्तिगत वित्त पाठ्यक्रम लिया था - न केवल निवेश में, बल्कि परीक्षण के सभी पहलुओं में, क्रेडिट सहित।विशेषज्ञों को लगता है कि गेम, जो छात्रों को ऑनलाइन पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए एक अनुमानित $ 100,000 देता है, काम करता है क्योंकि यह व्यावहारिक और वर्तमान घटनाओं से संबंधित है। " [Ix]
सिफा फाउंडेशन के स्टॉक मार्केट गेम छात्रों को ऑनलाइन पोर्टफोलियो में एक अनुमानित $ 100,000 का निवेश करने का मौका देता है। [x] वैकल्पिक रूप से, आज के शीर्ष ऑनलाइन ब्रोकरों में से कई मुफ्त स्टॉक मार्केट सिमुलेटर और वर्चुअल ट्रेडिंग गेम प्रदान करते हैं, इसलिए नौसिखिया निवेशक यह समझ सकते हैं कि वे क्या हासिल करने या खोने के लिए खड़े हैं अपने असली पैसे के साथ डाइविंग। [xi]
निवेशक गेम दुनिया के अन्य नवागंतुकों में टाइकून और जेए फाइनेंस पार्क, कैपिटल वन और एनजीओ जूनियर अचीवमेंट का सहयोग शामिल है। इस बढ़ती प्रवृत्ति के हिस्से के रूप में आने के लिए कई और संभावनाएं होंगी।
निष्कर्ष
क्या ऑनलाइन निवेश की इस तरह की नकल वित्तीय और निवेश साक्षरता दोनों के स्तर को बढ़ाने में मदद करेगी? बाजार में कई ऑनलाइन गेम और सिमुलेटर हैं जो नौसिखिया निवेशकों और युवा वित्तीय योजनाकारों को सिर शुरू करने में मदद कर सकते हैं, खेल के बिना निवेश और खेल-जैसे सिमुलेशन के जोखिम के बिना सीखने के बारे में सीख सकते हैं।
हालांकि वित्तीय साक्षरता शिक्षा में कोई भी चांदी की गोली नहीं है, लेकिन युवा वयस्कों को सीखने की प्रक्रिया में जितनी जल्दी हो सके शिक्षा और हाथ से अनुभव का निवेश करने के लिए तेजी से जरूरी है। यह पूरे वयस्कता में निवेश और वित्तीय साक्षरता बढ़ाने के लिए सबसे बड़ी आशा प्रदान करेगा, जिससे जीवन के लिए बेहतर वित्तीय नियोजन सक्षम होगा।
सर्वेक्षण पद्धति
निवेशक 2013 निवेश साक्षरता सर्वे ने ऑनलाइन निवेश खातों के बारे में खुदरा निवेशकों के बारे में सोचने के तरीके में अंतर्दृष्टि प्राप्त करने के लिए कई कोणों से निवेशक ज्ञान, धारणाएं और आत्मविश्वास की जांच की। मतदान के उत्तरदाताओं के नतीजे वित्तीय ज्ञान, समझ और समझ के इन 5 प्रमुख क्षेत्रों में प्रमुख छेद दिखाते हैं:
- मूल निवेश अवधारणाओं और रणनीतियों को समझना
- ब्रोकरेज खाता कैसे चुनें, यह जानना
- छिपी हुई फीस और व्यापार लागतों को नेविगेट करना
- व्यापार निष्पादन की गति को समझना
- सेवानिवृत्ति और 401 (के) जीवन चक्र शुल्क के लिए योजना
सर्वेक्षण में अमेरिकी अमेरिकी जनता के बीच बुनियादी निवेश अवधारणाओं की समझ का आकलन करने के लिए 9 फरवरी, 2013 से 869 अमेरिकी वयस्कों के राष्ट्रीय स्तर पर प्रतिनिधि नमूने का सर्वेक्षण किया गया। सर्वेक्षण में 18 वर्ष और उससे अधिक आयु के वयस्क अमेरिकियों ने मतदान किया, प्रत्येक उत्तरदाता को ब्रोकरेज खातों, परिसंपत्ति वर्गों, निवेश रणनीतियों, स्टॉक ट्रेडिंग लागत, व्यापार निष्पादन और 401 (के) योजना शुल्क से संबंधित 10 प्रश्न पूछते हैं।
संदर्भ
[I]
[ii]
[iii]
[iv]
[v]
[vi]
[vii]
[Viii]
[ix] http://www.foxbusiness.com/personal-finance/2012/03/09/public-schools-get- मिश्रित-grades-on- वित्तीय- literacy/
[x]
[xi]
- और पढो: यदि आप निवेश शुरू करना चाहते हैं, तो नए और अनुभवी निवेशकों के लिए चुनने के लिए शीर्ष ऑनलाइन ब्रोकरेज खातों की नेरडवालेट की समीक्षाओं पर जाएं।