क्या आपका वित्तीय योजनाकार ओज़ का जादूगर है?

स्टीफन हार्ट द्वारा

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ओज़ की भूमि के माध्यम से लंबी यात्रा के बाद, डोरोथी और कंपनी अंततः महान जादूगर से पहले पहुंच गईं। उन्हें एक विशाल सिर, एक उभरती आवाज़, बहुत सारी आग और धुआं मिलती है। स्वाभाविक रूप से, थोड़ा टोटो खत्म हो जाता है और पता चलता है कि विज़ार्ड एक पर्दे के पीछे एक आदमी से ज्यादा कुछ नहीं है, बस कुछ लीवर और knobs खींच रहा है।

क्या ऐसा लगता है कि आपका वित्तीय योजनाकार एक पर्दे के पीछे छिपा रहा है, चमकदार ग्राफ और चार्ट के साथ बड़ी, महत्वपूर्ण चीजों के बारे में बात कर रहा है, और आप सोच रहे हैं: वहां क्या चल रहा है?

यह कोई रहस्य नहीं है कि सलाहकारों के पास ऐसी तकनीक तक पहुंच है जिसने वित्तीय नियोजन और पोर्टफोलियो प्रबंधन को आसान बना दिया है, लेकिन इसने उम्मीदों को भी बढ़ाया है। तथाकथित रोबो-सलाहकारों के उदय के साथ - जिसे वास्तव में "रोबो इंडेक्स फंड आवंटकों" कहा जाना चाहिए, क्योंकि एक सलाहकार वास्तव में सलाह देता है - योजनाकारों पर उनके मूल्य को साबित करने के लिए अब बहुत अधिक काम है।

आइए कुछ महत्वपूर्ण चीजों को देखें जो आपको यह सुनिश्चित करने के लिए जानना चाहिए कि आपका वित्तीय योजनाकार वास्तव में एक मूल्यवान सेवा प्रदान कर रहा है और न केवल घुमावदार knobs।

प्रमाण पत्र महत्वपूर्ण है

आप एक वित्तीय योजनाकार चाहते हैं जो व्यावसायिक रूप से प्रशिक्षित है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप उन लोगों की तलाश करें जो आपके लिए महत्वपूर्ण क्षेत्रों में योग्य हैं।

सबसे व्यापक रूप से ज्ञात प्रमाण पत्र प्रमाणित वित्तीय योजनाकार है, और वित्तीय नियोजन संबंधों की बात आती है जब यह एक महत्वपूर्ण बात है। लोग सीएफपी परीक्षा ले सकते हैं, उन्हें शिक्षा और अनुभव आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, जो कई सालों लगते हैं। इसके बाद, उन्हें एक कठिन दिन की परीक्षा लेनी होगी, पूर्ण पृष्ठभूमि जांच पास करनी चाहिए और नैतिकता और सर्वोत्तम प्रथाओं सहित वार्षिक निरंतर शिक्षा पाठ्यक्रमों को पूरा करना होगा।

एक अन्य प्रसिद्ध प्रमाण पत्र प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट है। आम तौर पर, एक सीपीए केवल करों से संबंधित मुद्दों पर दिखता है, चाहे किसी व्यक्ति या व्यवसाय-स्वामी स्तर पर। हालांकि, एक सीपीए केवल सीपीए को पेश किए गए अतिरिक्त प्रमाणन प्राप्त कर सकता है: व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ। एक सीपीए / पीएफएस व्यक्तिगत कर सलाह और व्यापक वित्तीय नियोजन सलाह दोनों दे सकता है। कुछ सीपीए को सीएफपी पदनाम भी मिलता है, क्योंकि यह अधिक व्यापक रूप से पहचाना जाता है।

अन्य पदनाम विशिष्ट वित्तीय परिस्थितियों में विशेषज्ञता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। जबकि सीएफपी व्यापक योजना में विशेषज्ञता प्रदान करता है, अतिरिक्त प्रमाण-पत्र विशिष्ट विषयों में सलाहकार के ज्ञान को आगे बढ़ा सकते हैं। प्रत्येक अपने परीक्षण और शिक्षा आवश्यकताओं के साथ आता है। कुछ उदाहरण हैं:

• चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए): निवेश और पोर्टफोलियो में विशेषता।
• चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (सीएफसी): सीएफपी के समान लेकिन परीक्षा की आवश्यकता नहीं है।
• चार्टर्ड सेवानिवृत्ति योजना परामर्शदाता (सीआरपीसी): सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान केंद्रित करता है।
• प्रमाणित तलाक वित्तीय विश्लेषक (सीडीएफए): तलाक के वित्त में माहिर हैं।
• चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू): व्यक्तिगत और व्यावसायिक बीमा पर ध्यान केंद्रित करता है।

जानें कि आपके लक्ष्य क्या हैं

"वित्तीय नियोजन" का मतलब अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग चीजें हैं। मैंने देखा है कि कुछ योजनाकार उच्च स्तरीय विचारों और सिफारिशों के कुछ पृष्ठों के लिए हजारों डॉलर चार्ज करते हैं, और अन्य लगभग कुछ भी नहीं के लिए विस्तृत वित्तीय सलाह देते हैं। तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपको सही मदद करने के लिए सही पेशेवर खोजने से पहले आपके लक्ष्य क्या हैं।

यदि आप सेवानिवृत्ति और आजीवन आय योजना की तलाश में हैं, तो सलाहकारों की तलाश करें जो लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण का उपयोग करते हैं। यह विशिष्ट लक्ष्यों को वित्त पोषित करने पर केंद्रित है और अक्सर कुछ निवेश मान्यताओं के आधार पर अनुमानित परिणामों की परियोजना के लिए जटिल गणितीय सिमुलेशन का उपयोग करता है। लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण तेजी से सेवानिवृत्ति योजना में आदर्श बन रहा है। यह आपकी छोटी और लंबी अवधि की वित्तीय तस्वीर दोनों के समग्र दृष्टिकोण को प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका है।

यदि आप किसी विशिष्ट ज़रूरत से संबंधित सलाह की तलाश में हैं, जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा के लिए वित्तीय नियोजन, आपकी संपत्ति के लिए ट्रस्ट या किसी विशिष्ट चिकित्सा या दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता के लिए वित्त पोषण, सलाहकार ढूंढना बेहतर हो सकता है जो इसका उपयोग कर सकता है नकद प्रवाह दृष्टिकोण। नकद प्रवाह योजना न केवल आपके निवेश रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करेगी बल्कि आपके लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आप कितनी बार और कितनी बार जोड़ रहे होंगे। यह भी विचार करेगा कि आपको आवश्यकता को निधि के लिए अपने निवेश को कम करना शुरू करना होगा। इस मामले में, फोकस पूरी तरह से एक विशिष्ट आवश्यकता पर है, न कि आपकी व्यापक वित्तीय तस्वीर।

चूंकि फोकस एकवचन वस्तु पर है, इसलिए अधिक जटिल और व्यापक लक्ष्यों-आधारित दृष्टिकोण के विपरीत, खाते के लिए बहुत कम कारक हैं। अधिकांश लक्ष्य-आधारित योजनाकार नकदी प्रवाह विश्लेषण कर सकते हैं, लेकिन जो मुख्य रूप से नकद प्रवाह पर केंद्रित है, वह अक्सर लक्ष्य-आधारित कार्य के लिए तकनीक नहीं रखता है।

जानें कि आप किसके लिए भुगतान कर रहे हैं

क्या आप एक बार की सगाई के लिए एक घंटे का शुल्क चुका रहे हैं, और सलाहकार एक बार योजना प्रदान करने के बाद सेवा समाप्त हो जाती है? या आप किसी भी समय परामर्श करने के लिए अपने योजनाकार को रखरखाव करने के लिए भुगतान कर रहे हैं? क्या आप इसे अतिरिक्त शुल्क के रूप में भुगतान कर रहे हैं, या क्या आप पहले से भुगतान कर रहे मौजूदा राशि में शुल्क लगा रहे हैं? आप किस भुगतान के लिए भुगतान कर रहे हैं में कौन सी सेवाएं शामिल हैं?

पहले से जवाब देने के लिए ये महत्वपूर्ण प्रश्न हैं। विशिष्टताओं के लिए पूछने और उन्हें लिखित में लेने से डरो मत।

जानें कि योजना कैसे वितरित की जाती है

नई और बेहतर प्रौद्योगिकियों के साथ, अधिक सलाहकार पारंपरिक वित्तीय योजना में पृष्ठों के मोटी बांधने वाले और पेड़-हत्याक द्रव्यमान से दूर जा रहे हैं।अधिकांश योजना सॉफ्टवेयर अब आपको ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से योजना का बड़ा हिस्सा पूरा करने और इस तथ्य के बाद इसका उपयोग करने की अनुमति देता है।

तो, हाथ पर सवाल पर वापस: योजनाकार यह सब क्या लाता है? यदि योजना अब सॉफ्टवेयर संचालित है, तो क्या आपको योजनाकार की भी आवश्यकता है? चलो देखते हैं कि विज़ार्ड ऑफ ओज़ के साथ क्या हुआ। भव्यता और पिज्जाज़ पर अपने मूल ध्यान के बावजूद, उनके पास अभी भी जवाब थे। हाथों में समस्याओं को हल करने में मदद करने के लिए उनके पास अनुभव और ज्ञान था। वास्तव में, उन्होंने डोरोथी को कान्सास में वापस घर जाने में मदद की। उसके पास सभी उपकरण (रूबी चप्पल) थे। उसे बस किसी ऐसे व्यक्ति की आवश्यकता थी जो समझ सके कि उनका उपयोग कैसे किया जाए।

आपके योजनाकार के पास शिक्षा और अनुभव होना चाहिए और उद्योग में क्या हो रहा है इसके शीर्ष पर रहना चाहिए। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि वह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए तैयार और तैयार होना चाहिए। आप रूबी चप्पल पहन सकते हैं जो आपको प्राप्त कर सकते हैं जहां आप जाना चाहते हैं; आपको बस किसी ऐसे व्यक्ति की आवश्यकता है जो जानता है कि आप उनका उपयोग कैसे करें। आपकी वर्तमान स्थिति को समझने की क्षमता, जहां आप बनना चाहते हैं और आपको वहां कैसे पहुंचाया जा सकता है वह मूल्य है जो आपके प्लानर लाता है।

स्टीफन हार्ट टेक्सास के प्लानो में तालिस सलाहकार सेवाओं में वित्तीय नियोजन और धन प्रबंधन सलाहकार के निदेशक हैं।