लघु व्यवसाय ऋण: 2016 में 3 मुख्य रुझान

छोटे व्यवसाय ऋण के लिए खरीदारी करने का यह एक अच्छा समय है।

आर्थिक संकट सात साल पहले हिट होने के बाद से लघु व्यवसाय वित्तपोषण विकल्प तेजी से बढ़ रहे हैं। क्या प्रवृत्ति जारी रहेगी? 2016 में लघु व्यवसाय ऋण और लघु व्यवसाय उधारकर्ताओं के लिए स्टोर में क्या है?

नेरडवालेट ने उधारदाताओं और छोटे व्यवसाय के समर्थकों समेत कई विशेषज्ञों से पूछा, आने वाले वर्ष में आपको क्या उम्मीद करनी चाहिए।

ऑनलाइन ऋण ने व्यवधान का एक कोर्स निर्धारित किया है

2008 के वित्तीय दुर्घटना के चलते, कई पारंपरिक बैंकों ने छोटे व्यवसायों को अपनी उधार देने में कटौती की, ऑनलाइन वैकल्पिक लघु व्यवसाय उधार लेना बंद कर दिया।

फेडरल रिजर्व के एक सर्वेक्षण के मुताबिक 2014 की शुरुआत में, पांच छोटे व्यवसायियों में से लगभग एक ने ऑनलाइन ऋणदाता से वित्त पोषण की मांग की थी। सैन फ्रांसिस्को स्थित ऋणदाता, महिलाओं और अल्पसंख्यक स्वामित्व वाले छोटे व्यवसायों की आवश्यकताओं के लिए काम कर रहे सॉलिटेयर सॉल्यूशंस में आउटरीच और बिजनेस डेवलपमेंट के निदेशक सैंडी मैकोविच कहते हैं, 2015 में, ऑनलाइन ऋण में "महत्वपूर्ण उपस्थिति" प्राप्त हुई।

"मैं केवल उम्मीद करता हूं कि बढ़ने के लिए क्योंकि यह व्यवसाय मालिकों के लिए अधिक से अधिक उपलब्ध हो जाता है," वह कहती हैं।

लघु व्यवसाय ऋण के लिए एक ऑनलाइन बाजार, Biz2Credit के सीईओ रोहित अरोड़ा कहते हैं, छोटे व्यवसाय के मालिकों का 80 प्रतिशत पहले ऋण के लिए खोज करते हैं। वह प्रतिशत 2016 में बढ़ने की उम्मीद है, वह कहती है।

ऑनडेक के मुख्य विपणन अधिकारी एंड्रिया गेलर्ट का कहना है कि उधारकर्ता छोटे व्यापार मालिकों को उम्मीद करते हैं कि वे ऑनलाइन उधार के साथ और अधिक आरामदायक हो जाएं, वैसे ही वे अपने व्यवसाय के लिए ऑनलाइन सबकुछ के बारे में और अधिक आरामदायक हो गए हैं - नौवहन प्रबंधन के लिए सूची खरीदने से और रसद, अपने ग्राहकों को व्यापार बैंकिंग के लिए, अपने व्यापार को विज्ञापन देने और प्रचार करने के लिए चालान करने के लिए, और सूची जारी है।"

ऑनलाइन छोटे व्यवसाय ऋण में पारदर्शिता के लिए धक्का बढ़ जाएगा

ऑनलाइन लघु व्यवसाय ऋण की वृद्धि ने पारदर्शिता के बारे में चिंताओं को जन्म दिया है। मैकोविच का कहना है कि कुछ ऑनलाइन ऋणदाता "कई छिपी हुई फीस के साथ वित्त पोषण प्रदान करते हैं, और एपीआर का खुलासा नहीं किया जाता है।"

वह कहती है, "व्यापार मालिकों," अविश्वसनीय रूप से उच्च ब्याज दरों और उच्च भुगतान के साथ ऋण में शामिल हो रहे हैं।"

पारंपरिक बैंकों के विपरीत, ऑनलाइन उधारदाताओं को कुछ नियमों का सामना करना पड़ता है।

पारदर्शिता पर मुद्दा इस तरह की एक चिंताजनक चिंता बन गया है कि ऋणदाता समूह, फंडिंग सर्किल और अवसर फंड सहित उधारदाताओं का एक समूह - इस साल छोटे व्यवसाय उधारकर्ताओं के बिल ऑफ राइट्स पेश किए गए, जिन्हें वे आशा करते हैं कि छोटे-छोटे- व्यापार मालिकों को उधारदाताओं द्वारा इलाज किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, दस्तावेज़ जोर देता है कि एक छोटे से व्यवसाय उधारकर्ता को पारदर्शी मूल्य निर्धारण और शर्तों का अधिकार है।

कुछ उधारदाताओं को उम्मीद है कि 2016 में अधिक पारदर्शिता मजबूत हो जाएगी। ट्रेजरी विभाग ने ऑनलाइन ऋण बाजार के बारे में सार्वजनिक टिप्पणियां एकत्र की हैं, और कांग्रेस के सदस्य अब नियामक ढांचे पर जानकारी के लिए लघु व्यवसाय प्रशासन और खजाना पूछ रहे हैं।

बिज़2C क्रेडिट के अरोड़ा कहते हैं, "हमें लगता है कि उधार पारदर्शिता पर ध्यान उद्योग में बाकी हिस्सों से नैतिक खिलाड़ियों को हल करेगा।" और अधिक पारदर्शिता होने से "ऑनलाइन ऋण वृद्धि को बढ़ावा मिलेगा," उन्होंने आगे कहा।

ऑनलाइन ऋणदाता राष्ट्रीय निधि के अध्यक्ष और सीईओ डेविड गिल्बर्ट कहते हैं, अधिक विनियमन के लिए प्रस्तावों के प्रकाश में, उधारदाताओं को अपने उद्योग की भविष्य की दिशा को परिभाषित करने में सक्रिय होना चाहिए।

"सरकार नियमों को बदलने से पहले या हमारे उद्योग में अधिक शामिल होने से पहले, हम मानते हैं कि उधार कंपनियां उद्योगव्यापी मानकों को जारी रखेगी जो उधारकर्ताओं की मदद करती हैं।"

कठिन विकल्प प्राप्त करने के बावजूद, एसबीए ऋण शीर्ष विकल्प बने रहेंगे

वैकल्पिक लघु व्यवसाय उधार के उदय के बीच, एक पारंपरिक वित्तपोषण विकल्प लोकप्रिय रहता है: एसबीए ऋण।

यू.एस. लघु व्यवसाय प्रशासन का प्रमुख 7 (ए) ऋण गारंटी कार्यक्रम इतना लोकप्रिय रहा है, संघीय एजेंसी को धन से बाहर होने के बाद जुलाई में इसे निलंबित करने के लिए मजबूर होना पड़ा। कांग्रेस ने चालू वित्त वर्ष के लिए जल्दी ही गारंटी सीमा बढ़ा दी।

सैन फ्रांसिस्को खाड़ी क्षेत्र में एक लघु व्यवसाय ऋणदाता, ओबीडीसी लघु व्यवसाय वित्त में वरिष्ठ उपाध्यक्ष और सैन फ्रांसिस्को बाजार प्रबंधक दारायस महाजर कहते हैं, "मुझे 2016 में एसबीए ऋणों के लिए मांग में कमी नहीं दिख रही है।"

एसबीए ऋण प्राप्त करना अभी भी एक कठिन प्रक्रिया के रूप में जाना जाता है जिसमें महीनों लग सकते हैं, और कई छोटे-व्यवसाय मालिक सभी एसबीए की कठोर आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकते हैं।

इतना समय क्यों लग रहा है? गैर-लाभकारी ऋणदाता सीडीसी लघु व्यवसाय वित्त में सहयोगी ऋण अधिकारी जॉर्ज मैविरिड्स कहते हैं, यह गुणवत्ता के बारे में है।

मैविडिस का कहना है, "उधारदाताओं को अपनी सावधानी बरतनी चाहिए।" "सरकार द्वारा एसबीए ऋण की गारंटी है, जो संक्षेप में करदाताओं है।"

लेकिन एसबीए नए ऑनलाइन उपकरण पेश करके एसबीए ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने के लिए कदम उठा रहा है। उनमें से एक LINC है, जो लीवरेजिंग इन्फॉर्मेशन एंड नेटवर्क्स टू एक्सेस कैपिटल, एक ऑनलाइन सिस्टम है जहां एक उधारकर्ता प्रश्नावली भरता है जिसे तब उधारदाताओं के पूल में भेजा जाता है। यह ऋणदाता के लिए आवेदकों को खोजने में आसान बनाता है जिनके पास अर्हता प्राप्त करने की क्षमता है।

एलएनसी प्रणाली ने लघु व्यवसाय उधारकर्ताओं के लिए एसबीए ऋण तक पहुंच प्राप्त करना आसान बना दिया है, महाजर कहते हैं: "यह हमें इन डॉलर को बहुत तेज़ी से तैनात करने की इजाजत देता है।"

एसबीए ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया के बारे में एसबीए वन के साथ भी एक बड़ा बदलाव करने के लिए एजेंसी तैयार है, एसबीए ऋणदाता संबंध विशेषज्ञ और सार्वजनिक सूचना अधिकारी मार्लो श्ंडलर कहते हैं।

वह कहती है कि नई प्रणाली, एसबीए पूंजी के लिए आवेदन करने के समय और लागत में कटौती करेगी। वसंत 2016 तक एसबीए वन राष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध होने की उम्मीद है।

वित्त पोषण मंच पर रुझानों पर अधिक

यदि आप छोटे व्यवसाय वित्तपोषण में रुझानों के बारे में अधिक जानने में रुचि रखते हैं, तो सैन फ्रांसिस्को लघु व्यवसाय विकास केंद्र मंगलवार को नेरडवालेट मुख्यालय में लघु व्यवसाय वित्तपोषण फोरम की मेजबानी करेगा। कार्यक्रम, जिसमें मिनी लेंडर मेला शामिल है, 901 मार्केट सेंट की छठी मंजिल पर 8 से 11 बजे तक है।

घटना मुफ्त है, लेकिन अंतरिक्ष सीमित है; पंजीकरण की आवश्यकता है। अधिक जानकारी के लिए, sfsbdc.org पर जाएं, या कॉल करें (415) 937-7232।

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Investmentmatome आपकी जरूरतों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सबसे अच्छे लघु व्यवसाय ऋण की एक सूची के साथ आया है। हमने अन्य कारकों के बीच ऋणदाता भरोसेमंदता, बाजार के दायरे और उपयोगकर्ता अनुभव का अनुमान लगाया, और उन श्रेणियों द्वारा उन्हें व्यवस्थित किया जिनमें आपका राजस्व शामिल है और आप कितने समय तक व्यवसाय में हैं।

व्यापार ऋण की तुलना करें बेंजामिन पिमेन्टेल व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ बेन्पीमेंटेल

फंडिंग विकल्पों के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए और उन्हें अपने छोटे व्यवसाय के लिए तुलना करने के लिए, Investmentmatome के छोटे व्यवसाय ऋण पृष्ठ पर जाएं। नि: शुल्क, अपने व्यवसाय को वित्तपोषण के बारे में सवालों के व्यक्तिगत जवाब, हमारी साइट के छोटे व्यवसाय अनुभाग पर जाएं एक सलाहकार पृष्ठ से पूछें।

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