पहले क्रेडिट कार्ड क्या पसंद थे
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विषयसूची:
- पहले क्रेडिट कार्ड का उपयोग केवल यात्रा और भोजन व्यय के लिए किया जाता था
- पहले क्रेडिट कार्ड पुरस्कार प्रदान नहीं किया था
- आज, सुविधा सिर्फ एक शुरुआती बिंदु है
1 9 50 में, डिनर क्लब के संस्थापक फ्रैंक मैकनामरा ने खरीदारी के लिए भुगतान करने की एक उपन्यास विधि पेश की। उन्होंने इसे "क्रेडिट कार्ड" कहा।
लेकिन जब मैकनामारा ने विचार किया, तो उन्होंने पुरस्कार, भत्ते, ब्याज दरों या फीस, कारक जो आज क्रेडिट कार्ड ऑफ़र करते हैं या तोड़ते हैं, के बारे में बात नहीं करते थे। इसके बजाए, उन्होंने पिछले कार्ड से अलग अपने कार्ड को सेट करने पर ध्यान केंद्रित किया जो आपको क्रेडिट पर खरीदारी करने देता है: आप इसे केवल एक के बजाय कई अलग-अलग व्यापारियों पर उपयोग कर सकते हैं।
मैकनामारा ने मैटी सिमन्स को बताया, "यह व्यवसायी के लिए बिल्कुल सही है, जो बाद में डिनर्स क्लब के कार्यकारी बन गए, क्योंकि सिमन्स अपनी पुस्तक" द क्रेडिट कार्ड कैटास्ट्रोफ़ "में याद करते हैं।" आप अपने सभी व्यवसाय मनोरंजन को एक मासिक चेक के साथ भुगतान करते हैं। आपको अपने साथ बहुत सी नकदी नहीं लेनी पड़ेगी, और, सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपके पास कर कटौती के लिए आपकी फर्म और मनोरंजन रसीदों की रसीदें हैं।"
क्रेडिट कार्ड अभी भी कार्डधारकों को "एक मासिक चेक" में भुगतान करते हैं, क्योंकि पहले कार्ड किए गए थे, लेकिन यह समानताएं समाप्त होने के बारे में है। एक बार केवल अमीरों के लिए उत्पाद, केवल कुछ स्थानों पर स्वीकार किया जाता है, क्रेडिट कार्ड अब लाखों लोगों को पैसे उधार लेने, पुरस्कार कमाने और रोजमर्रा की खरीदारी करने की अनुमति देते हैं।
यहां बताया गया है कि पहले कार्ड कैसा थे और वे समय के साथ कैसे विकसित हुए।
तब क्रेडिट कार्ड: मैकनामरा ने अपने उत्पाद को "क्रेडिट कार्ड" कहा, लेकिन आज के मानकों के अनुसार, हम इसे चार्ज कार्ड कहते हैं क्योंकि आपको प्रत्येक महीने के अंत में पूरी तरह से भुगतान करने की आवश्यकता होती है। आप एक महीने से अगले महीने तक संतुलन नहीं ले सके।
इस तरह, डिनर क्लब कार्ड उस समय के कई अग्रदूतों के समान था, उस समय डिपार्टमेंट स्टोर्स, तेल कंपनियों और अन्य खुदरा विक्रेताओं द्वारा जारी धातु चार्ज प्लेट्स। सिमन्स लिखते हैं कि 1 9 50 के दशक के अंत तक, डिनर क्लब के पास अभी भी "30 दिनों के बाद किए गए भुगतान के लिए कोई जुर्माना या ब्याज शुल्क नहीं था"। राजस्व का कंपनी का मुख्य स्रोत 7% शुल्क था - जिसे इंटरचेंज कहा जाता है - प्रत्येक लेनदेन पर व्यापारियों को लगाया जाता है। जब अमेरिकन एक्सप्रेस ने 1 9 58 में अपना पहला कार्ड लॉन्च किया, तो उसे महीने के अंत में भुगतान की भी आवश्यकता थी।
इन कार्डों ने मनोरंजन खर्चों को मजबूत करने का एक तरीका प्रदान किया लेकिन कार्डधारकों को समय के साथ शेष राशि का भुगतान करने में सक्षम बनाने के लिए इसका मतलब नहीं था।
बैंक ऑफ अमेरिका ने इस सम्मेलन को अपने बैंकअमेरिकार्ड, पहले सामान्य घूमने वाले क्रेडिट कार्ड के साथ चुनौती दी। एमएईएक्स के पहले कार्ड से सिर्फ एक महीने पहले कैलिफोर्निया में लॉन्च किया गया, नया उत्पाद उपभोक्ताओं को अल्पावधि ऋण लेता है और ब्याज के साथ लचीला कार्यक्रम पर चुकाता है।
क्रेडिट कार्ड अब: रिवॉलविंग क्रेडिट कार्ड सर्वव्यापी बन गए हैं, और एकमात्र प्रमुख जारीकर्ता अभी भी चार्ज कार्ड की पेशकश कर रहा है अमेरिकन एक्सप्रेस है। अकेले यू.एस. में लाखों कार्डधारक ब्याज के साथ समय के साथ भुगतान करने के विकल्प के साथ खरीद के लिए पैसे उधार ले सकते हैं। फेडरल रिजर्व डेटा के मुताबिक पैसा उधार लेना अक्सर महंगा होता है, हालांकि: ब्याज का मूल्यांकन किया गया क्रेडिट कार्ड पर औसत एपीआर पिछले तिमाही में 13.35% था।
ऋण लेना अभी भी ऐसा कुछ नहीं है जिसे आप करना चाहते हैं यदि आप इसकी मदद कर सकते हैं। यदि आप हर महीने पूर्ण भुगतान करते हैं, तो आपसे ब्याज नहीं लिया जाएगा। फिर भी, जब आपको मूल्यवान होने की आवश्यकता होती है तो उधार लेने का विकल्प होता है। यदि आप जानते हैं कि आप कर्ज ले जा रहे हैं, तो आप एक प्रारंभिक 0% एपीआर प्रस्ताव के साथ कार्ड प्राप्त करके ब्याज से भी बच सकते हैं।
पहले क्रेडिट कार्ड का उपयोग केवल यात्रा और भोजन व्यय के लिए किया जाता था
तब क्रेडिट कार्ड: जैसा कि नाम का तात्पर्य है, डिनर क्लब क्रेडिट कार्ड शुरू में रेस्तरां में ही स्वीकार किए जाते थे। वह मैकनामरा का मूल विचार था। लेकिन कार्ड का उच्च व्यापारी शुल्क स्वीकृति के लिए बाधा था।
बैंकिंग परामर्श फर्म जवेलिन स्ट्रैटेजी एंड रिसर्च में भुगतान अभ्यास के निदेशक माइकल मोसर कहते हैं, "चूंकि रेस्तरां 7% इंटरचेंज का खर्च ले सकते हैं, यह अधिक महंगा होता है, यह अमीरों के लिए एक उत्पाद बन गया है।" लॉन्च होने के तुरंत बाद, डायनर्स क्लब ने होटलों को शामिल करने के लिए विस्तार किया।
शुरुआती प्रतियोगियों भी चले गए
जब बैंक ऑफ अमेरिका ने बैंकअमेरिकार्ड लॉन्च किया, तो उसने कई प्रकार के खुदरा विक्रेताओं को इसे स्वीकार करने के लिए राजी किया। लेकिन एक पकड़ था: यह केवल कैलिफ़ोर्निया में मान्य था।
क्रेडिट कार्ड अब: रेस्तरां रात्रिभोज से किराने का सामान और गैस से आपके उपयोगिता बिलों तक, आप इन दिनों अपने क्रेडिट कार्ड से लगभग कुछ भी चार्ज कर सकते हैं।
यह व्यापक स्वीकृति आंशिक रूप से है क्योंकि अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अब वीजा (जो मूल बैंकअमेरिकार्ड से बाहर निकलते हैं) और मास्टरकार्ड ("मास्टर चार्ज" के रूप में पैदा हुए) के तहत काम करते हैं। ये बड़े भुगतान नेटवर्क व्यापारियों के साथ स्वीकृति समझौते करते हैं ताकि जारीकर्ताओं को इसे व्यक्तिगत रूप से करने की आवश्यकता न हो। उन्होंने इंटरचेंज दरों को भी सेट किया, जो कि व्यापारियों के लिए अधिक किफायती होते थे।अतीत के 6% या 7% की बजाय विशिष्ट लेन-देन दरें अब प्रत्येक लेनदेन के 2% से 3% तक होती हैं। 2014 के नीलसन रिपोर्ट के आंकड़ों के मुताबिक 9.5 मिलियन अमेरिकी व्यापारियों ने अब वीजा और मास्टरकार्ड क्रेडिट कार्ड स्वीकार किए हैं।
पहले क्रेडिट कार्ड पुरस्कार प्रदान नहीं किया था
तब क्रेडिट कार्ड: क्रेडिट कार्ड का आविष्कार करने से पहले वफादारी कार्यक्रम अस्तित्व में थे। 1800 के दशक में, कई दुकानों ने टिकटों के रूप में ग्राहकों को पुरस्कार प्रदान किए, जिन्हें व्यापार के लिए रिडीम किया जा सकता है, मोसर कहते हैं। लेकिन पुरस्कार गेम में शामिल होने के लिए क्रेडिट कार्ड बहुत अधिक समय लगे।
"80 के दशक का दशक क्रेडिट कार्ड पुरस्कारों के लिए वाटरशेड युग था," मोसर कहते हैं। "जब 1 9 86 में सीअर्स द्वारा डिस्कवर कार्ड लॉन्च किया गया था, तो उसके पास कैश-बैक इनाम कार्यक्रम था जिसने उपभोक्ता को इंटरचेंज का हिस्सा वापस कर दिया था।" यह अमेरिका में पेश किए गए पहले पुरस्कार क्रेडिट कार्ड में से एक बन गया और जारीकर्ताओं के बीच प्रतिस्पर्धा में तेजी आई ।
इसके तुरंत बाद, सिटी ने अमेरिकन एयरलाइंस के साथ एक सह-ब्रांडेड कार्ड लॉन्च किया जो कार्डधारकों को लगातार फ्लायर मील कमाता है। 1 99 0 और 2000 के दशक में, अधिक प्रतिस्पर्धी बाजार में ढेर हुए, और क्रेडिट कार्ड पुरस्कार अधिक उदार हो गए।
क्रेडिट कार्ड अब: इन दिनों, यात्रा कार्ड पर सैकड़ों डॉलर के साइन-अप बोनस ढूंढना आसान है। कुछ हद तक पुरस्कार कार्ड सभी खरीदों पर एक फ्लैट 2% दर प्रदान करते हैं - दो बार शुरुआती पुरस्कार कार्ड की पेशकश की गई।
पुरस्कार क्रेडिट कार्ड उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं, इसलिए वे शेष लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प नहीं हैं। ब्याज शुल्क सबसे उदार पुरस्कारों से भी अधिक है। लेकिन यदि आप हर बार पूर्ण भुगतान करते हैं, तो यह हर रोज कुछ खरीद पर कुछ सौ डॉलर कमाने का एक आसान तरीका है।
आज, सुविधा सिर्फ एक शुरुआती बिंदु है
अकेले सुविधा - कहें, "एक मासिक चेक" के साथ भुगतान करना - क्रेडिट कार्ड के लिए बिक्री बिंदु के जितना बड़ा नहीं है जितना होता था। इन दिनों आप अपने पुरस्कार दरों, फीस, ब्याज दरों या लाभों के लिए कार्ड चुनने से बेहतर हैं। पर अगर तुम चाहता था कार्ड का चयन करना कितना आसान था इसका उपयोग करने के लिए, आपके पास अभी भी बहुत सारे विकल्प होंगे।
फ्लैट दर पुरस्कार वाले कार्ड टायर पुरस्कारों के साथ कार्ड के लिए एक आसान विकल्प के रूप में प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं। अधिक जारीकर्ता आपको अमेज़ॅन.com या उबर जैसे व्यापारियों के माध्यम से या यहां तक कि एटीएम पर नकदी के लिए सीधे, पुरस्कारों को रिडीम करने की अनुमति दे रहे हैं। और प्री-क्वालीफिकेशन यूटिलिटीज आपको बता सकती है कि आप कौन से क्रेडिट कार्ड और बोनस के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, इससे पहले कि आप आवेदन भी कर सकें।
क्रेडिट कार्ड सिर्फ अधिक मूल्यवान नहीं बन गए हैं; वे प्रबंधन के लिए भी अधिक आसान हैं। और जैसे ही जारीकर्ता बेहतर पुरस्कार और लाभ के लिए एक-दूसरे से आगे बढ़ते रहते हैं, उपभोक्ता जीत रहे हैं।
फोटो जवेलिन रणनीति और अनुसंधान की सौजन्य।
क्लेयर त्ससी ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @ ideclaire7 .
यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से फोर्ब्स द्वारा प्रकाशित किया गया था।
