समलैंगिक वित्त निर्णय आपके वित्त के लिए क्या मतलब है

सुप्रीम कोर्ट ने शुक्रवार को फैसला सुनाया कि राज्यों के लिए समान-सेक्स विवाह पर प्रतिबंध लगाने के लिए यह असंवैधानिक है, एक ऐतिहासिक निर्णय जो एलजीबीटी समुदाय के लिए कानूनी और भावनात्मक जीत है। लेकिन इसका मतलब समलैंगिक विवाहित जोड़ों के लिए मौद्रिक लाभ भी है, जिन्हें कई राज्यों में विषमलैंगिक जोड़ों को दिए गए वित्तीय लाभों से इंकार कर दिया गया था।

उदाहरण के लिए, स्वास्थ्य देखभाल पर उन्होंने जो खर्च किया, वह अब "जोड़ों के जीवन या उनके बच्चों के लिए बचत और निवेश करने जा सकता है," टीडी Ameritrade में सेवानिवृत्ति के प्रबंध निदेशक लुले डेममिसी कहते हैं। "किसी ऐसे व्यक्ति के रूप में जिसने इन चुनौतियों का अनुभव पहली बार किया है, मुझे लगता है कि परिवारों के लिए अपनी वित्तीय योजनाओं के लिए प्रभावों को समझना और भविष्य के लिए वे कैसे तैयार कर सकते हैं।"

यदि आप एक समान-सेक्स साझेदारी में हैं, तो समलैंगिक और समलैंगिक विवाह का सर्वोच्च न्यायालय का वैधीकरण आपके वित्त को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

सामाजिक सुरक्षा

मुख्य निवेश के क्रिस्टोफर जोन्स कहते हैं, "मैं उन सभी वित्तीय परिस्थितियों के बारे में कहूंगा जो संघीय और राज्य सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त समान-सेक्स विवाहों से प्रभावित होंगे, सबसे महत्वपूर्ण सामाजिक सुरक्षा है, क्योंकि यह ज्यादातर लोगों की सेवानिवृत्ति संपत्तियों की नींव है" वित्तीय इंजन के अधिकारी, एक स्वतंत्र सलाहकार कंपनी। "यह ज्यादातर लोगों की सेवानिवृत्ति संपत्ति की नींव है।"

जोन्स कहते हैं, वही सेक्स जोड़े अब व्यक्तिगत रूप से विवाहित जोड़े के रूप में लाभ के लिए फाइल कर सकते हैं, जो महत्वपूर्ण स्पाउज़ल लाभों का अनुवाद करता है। उनकी कंपनी के शोध से संकेत मिलता है कि, किसी जोड़े की स्थिति के आधार पर, विवाह करने का यह नया अधिकार अतिरिक्त जीवनकाल सामाजिक सुरक्षा लाभों में $ 20,000 और $ 250,000 से अधिक मूल्यवान हो सकता है।

जोन्स बताते हैं कि पारस्परिक लाभ आपको न केवल अपने कार्य इतिहास पर लाभ का दावा करने की अनुमति देता है, बल्कि आपके पति / पत्नी के कार्य इतिहास पर भी। यह आदर्श है यदि आप थोड़ी देर के लिए कर्मचारियों से बाहर रहे हैं या अपने पति / पत्नी से बहुत कम कमाते हैं। इसके अतिरिक्त, "जब आप विवाहित जोड़े के रूप में फाइल करते हैं और आप में से एक मर जाता है, तो सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन जीवित पति / पत्नी को दो लाभ राशि के उच्चतम भुगतान का भुगतान करता है, जो विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि एक पति / पत्नी दूसरे की तुलना में थोड़ा अधिक कमा रहा हो।"

इसके अलावा, यदि आप सामाजिक सुरक्षा को रोकते हैं, तो आपके द्वारा प्रतीक्षा किए जाने वाले प्रत्येक वर्ष के लिए आपके लाभ 6% से 8% तक बढ़ते हैं, जोन्स कहते हैं। सामाजिक सुरक्षा जटिल है, और इसे अधिकतम करने के लिए कई रणनीतियां हैं, उनका कहना है। "यदि आप सेवानिवृत्ति की उम्र और एक ही लिंग जोड़े के करीब हैं, तो आपको वास्तव में इस निर्णय के बारे में सावधानीपूर्वक सोचने और खुद को शिक्षित करने की आवश्यकता है, क्योंकि हिस्सेदारी पर बहुत पैसा है।"

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हेलेन (बाएं) और ड्रेक स्टर्लिंग ने सैन फ्रांसिस्को में सिटी हॉल में सुप्रीम कोर्ट के फैसले का जश्न मनाया। 2013 में उनका विवाह हुआ था।

करों

पहली बार समान-सेक्स जोड़े के पास संघीय कर रिटर्न दाखिल करने का विकल्प होता है, या तो "विवाहित फाइलिंग अलग से" या "विवाहित फाइलिंग संयुक्त रूप से" का उपयोग करके। इन विकल्पों को मूल्यवान मानते हुए, डेमिसी कहते हैं, और इसका अर्थ है स्पाउज़ल कर लाभ और ब्रेक- सेक्स जोड़े फ़ाइल करने का सबसे फायदेमंद तरीका निर्धारित करने में आपकी सहायता के लिए एक कर पेशेवर को किराए पर लें, क्योंकि यह प्रत्येक जोड़े के लिए अद्वितीय है।

जायदाद की योजना

डेमिसिसी का कहना है, "विवाह समानता अनिवार्य रूप से संपत्ति / उपहार कर लाभों के बराबर होगी।"

इससे कोई फर्क पड़ता है क्योंकि यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति को पैसा देते हैं जिस पर आप विवाहित नहीं हैं, तो आपको उपहार कर का भुगतान करना होगा यदि यह एक निश्चित राशि (2015 के लिए $ 14,000 प्रति व्यक्ति) से अधिक है। इसका मतलब है कि अविवाहित समान-सेक्स जोड़े जो एक-दूसरे को बड़ी मात्रा में धन देना चाहते थे, पहले कराधान के अधीन थे। विवाहित जोड़ों को इससे मुक्त किया जाता है और दोनों जीवित रहते हुए स्वतंत्र रूप से एक-दूसरे को पैसे दे सकते हैं।

"यदि आप सेवानिवृत्ति की उम्र और एक ही लिंग जोड़े के करीब हैं, तो आपको वास्तव में इस निर्णय के बारे में सावधानीपूर्वक सोचने और खुद को शिक्षित करने की आवश्यकता है, क्योंकि हिस्सेदारी पर बहुत पैसा है।"

इसके अतिरिक्त, "यदि दोनों पति / पत्नी अमेरिकी नागरिक हैं, तो वे संघीय संपत्ति करों के बिना जीवित पति / पत्नी को संपत्ति पारित करने के लिए मृत्यु पर असीमित संपत्ति कर वैवाहिक कटौती का उपयोग करने में सक्षम होंगे," डेममिसी कहते हैं।

सरल शब्दों में: एक जीवित पति / पत्नी को अपने पति / पत्नी, कर-मुक्त से पैसे मिलते हैं। अब तक, अविवाहित समान-सेक्स जोड़ों को साझेदार द्वारा छोड़े गए पैसे पर संपत्ति कर का भुगतान करना पड़ता था यदि राशि कानूनी सीमा से अधिक हो गई (2015 में 5,430,000 डॉलर)। यद्यपि यह केवल बहुत अमीर व्यक्तियों को प्रभावित करता है, यह अभी भी कानूनी रूप से विवाहित जोड़ों के लिए उपलब्ध एक महत्वपूर्ण सुरक्षा है।

डेममिसी का कहना है कि विवाहित समान-जोड़दार जोड़े अब भी एक जीवित पति / पत्नी को किसी भी अप्रयुक्त संपत्ति कर छूट, साथ ही किसी भी उपहार कर छूट को पारित करने के पात्र होंगे।"

यह जीवित रहने के लाभ का उल्लेख नहीं है। डेममिसी बताते हैं, "अगर एक पति या पत्नी गुजरती है, तो वे 401 (के) या आईआरए जैसी संपत्तियों को मुक्त कर सकते हैं, जैसा कि आज सीधे विवाहित जोड़ों के मामले में है।" अविवाहित जोड़ों को यह लाभ नहीं मिलता है।

निवृत्ति

एक ही लिंग साथी को अब सेवानिवृत्ति योजनाओं पर लाभ उद्देश्यों के लिए कानूनी जीवनसाथी के रूप में पहचाना जा सकता है, और ऊपर वर्णित अनुसार, यह संपत्ति नियोजन में महत्वपूर्ण हो सकता है।उदाहरण के लिए, "आईआरए के मामले में, यदि एक पति / पत्नी दूसरे के सामने गुजरना होता है, तो आईआरए लाभार्थी आईआरए के बजाय एक स्पाउज़ल आईआरए बन जाता है, जिसके पास कम स्ट्रिंग्स संलग्न होते हैं," डेममिसी कहते हैं। "एक पति / पत्नी जिसे आईआरए के एकमात्र लाभार्थी के रूप में नामित किया गया है, में कुछ वापसी विकल्प हैं जो किसी अन्य लाभार्थी के लिए उपलब्ध नहीं हैं।"

विवाहित जोड़ों के लिए केवल योगदान लाभ भी हैं, और कुछ सेवानिवृत्ति खातों के साथ, दो व्यक्तियों की तुलना में विवाहित जोड़ों के लिए योगदान सीमाएं बड़ी हैं।

स्वास्थ्य देखभाल

हालांकि कुछ नियोक्ताओं ने कर्मचारियों के घरेलू भागीदारों को स्वास्थ्य देखभाल प्रदान की, लेकिन कई समान-जोड़े जोड़े अपने सहयोगियों की स्वास्थ्य बीमा योजनाओं पर सक्षम नहीं थे। अब, विवाहित समान-सेक्स पति (और उनके बच्चे) एक ही नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा योजना पर किसी अन्य परिवार की तरह हो सकते हैं, जिससे उन्हें पैसे बचा सकते हैं।

अंतिम शब्द

समान-सेक्स विवाह के संभावित वित्तीय लाभ बहुत बड़े हैं, लेकिन ध्यान रखें कि कुछ कमियां हो सकती हैं, खासकर जब कर और वित्तीय सहायता की बात आती है। उदाहरण के लिए, यदि आप और आपके साथी के पास जल्द ही कॉलेज जाने वाले बच्चे हैं, तो विचार करें कि विवाह करने से वित्तीय सहायता तक उनकी पहुंच प्रभावित होगी।

डेममिसी का कहना है, "अगर जोड़े के संघ को पहचाना जाता है, तो दोनों आय वित्तीय सहायता आवेदन पर सूचीबद्ध होंगी, जो छात्र को उपलब्ध धनराशि को प्रभावित करती है।" एक पेशेवर पेशेवर और / या वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना सुनिश्चित करना कि शादी करना आपके परिवार के लिए सही निर्णय है।

अधिक जानकारी के लिए हमारी साइट एलजीबीटी वित्तीय योजना गाइड देखें।

एमिली स्टारबक क्रोन ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @emstarbuck .

IStock के माध्यम से शीर्ष छवि; Karyne Levy / Investmentmatome के माध्यम से अन्य छवियों।