सही स्वास्थ्य बीमा योजना 'धातु टियर' का चयन

यदि आप किसी राज्य या संघीय बाजार पर स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो गिरावट का आगमन का मतलब है कि यह स्वास्थ्य योजना चुनने का लगभग समय है।

वहनीय देखभाल अधिनियम, जिसे ओबामाकेयर भी कहा जाता है, के लिए अधिकांश अमेरिकियों को स्वास्थ्य बीमा खरीदने की आवश्यकता होती है। इस वर्ष की खुली नामांकन अवधि 1 नवंबर से 31 जनवरी तक स्वास्थ्य बीमा खरीदने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए है, चाहे वह एक व्यक्ति या परिवार के लिए हो। (यदि आपको काम के माध्यम से अपनी स्वास्थ्य योजना मिलती है, तो आपके नियोक्ता द्वारा आपका खुला नामांकन समय तय किया जाएगा।)

स्वास्थ्य बीमा का उद्देश्य चिकित्सा बिलों के कारण आपको वित्तीय कठिनाई से बचाने के लिए है। मार्केटप्लेस के माध्यम से बेची गई स्वास्थ्य योजनाओं को धातु के स्तरों - कांस्य, चांदी, सोना या प्लैटिनम में क्रमबद्ध किया जाता है - इस आधार पर कि वे आपके मेडिकल बिलों का औसत कितना भुगतान करेंगे।

यह तय करने का तरीका है कि कौन सा धातु स्तर आपके लिए सही है।

टायर का अनुमान है कि एक योजना कितनी भुगतान करेगी

प्रत्येक स्तर का स्तर योजना के अंतर्गत योजनाओं के सभी खरीदारों के औसत पर आधारित चिकित्सा लागतों के प्रतिशत का अनुमान लगाने के लिए है:

• कांस्य योजना: 60%।
• चांदी की योजना: 70%।
• सोने की योजना: 80%।
• प्लैटिनम योजनाएं: 9 0%।

प्रत्येक स्तर में स्वास्थ्य योजनाओं को "10 आवश्यक स्वास्थ्य लाभ" के लिए भुगतान करना होगा, जिन्हें संघीय कानून द्वारा परिभाषित किया जाता है - आपातकालीन कक्ष, बाल चिकित्सा देखभाल, चिकित्सकीय दवाओं और चिकित्सकीय देखभाल और टीकाकरण जैसी निवारक देखभाल जैसी चीजें। योजनाएं इन 10 बुनियादी सिद्धांतों से परे इलाज के लिए भी भुगतान कर सकती हैं, और सेवाओं के लिए अनुमानित भुगतान स्तरीय निर्धारित करते हैं।

प्रत्येक स्तर के लिए आप जिस प्रतिशत का भुगतान करते हैं, जैसे कि कांस्य योजना के लिए 40%, में आपकी कटौती योग्य, प्रतिपूर्ति और सिक्का शामिल है। ये रकम योजना के अनुसार अलग-अलग हो सकती हैं, यहां तक ​​कि एक ही स्तर के भीतर भी। एक साल में आप कितना भुगतान करते हैं, इस पर एक कैप है, जो योजना द्वारा भी भिन्न होता है। 2017 में अधिकतम व्यक्ति के लिए $ 7,150 या परिवार के लिए $ 14,300 है।

इस साल, "सरल विकल्प" योजना कुछ उपभोक्ताओं के लिए एक्सचेंजों पर उपलब्ध होगी। इन योजनाओं में तुलना करने के लिए उन्हें आसान बनाने के लिए प्रत्येक धातु स्तर के भीतर डिडक्टिबल्स, कॉपेमेंट्स और सिक्काएंश समान हैं।

चांदी और सोना एक अच्छा मध्यम मैदान है

कई लोगों के लिए, चांदी की योजनाएं आउट-ऑफ-पॉकेट लागत और प्रीमियम के बीच एक अच्छी शेष राशि पर हमला करती हैं। मेडिकेयर और मेडिकेड सर्विसेज के केंद्रों के अनुसार मार्च 2016 तक राज्य या संघीय आदान-प्रदान में नामांकित उपभोक्ताओं में से 70% ने चांदी की योजना का चयन किया।

कैलिफोर्निया के लाफायेट में एक स्वास्थ्य बीमा दलाल फिलिप ली कहते हैं कि उनके ज्यादातर ग्राहक चांदी की योजना चुनते हैं। हालांकि, अधिक चिकित्सा आवश्यकताओं वाले लोग अक्सर सोने की योजना में अपग्रेड करते हैं क्योंकि डॉक्टर के कार्यालय या फार्मेसी में कम लागत उनके उच्च मासिक प्रीमियम का ऑफसेट करती है।

कांस्य और प्लैटिनम योजना का भुगतान नहीं हो सकता है

चांदी की योजनाओं के बाद, कांस्य योजनाएं सबसे लोकप्रिय हैं, 22% उपभोक्ताओं ने उन्हें 2016 में चुना है - शायद इसलिए कि प्रीमियम अक्सर सबसे कम उपलब्ध होते हैं।

जब आप बीमार होते हैं तो एक कांस्य योजना के साथ व्यापार बंद होता है और डॉक्टर को देखने या पर्चे भरने की आवश्यकता होती है। ली कहते हैं, "तो यदि आप वास्तव में स्वस्थ हैं और शायद ही कभी योजना का उपयोग कर रहे हैं, ठीक है, शायद कांस्य एक अच्छा विकल्प है।"

फ्लिप पक्ष पर, ली लगभग ग्राहकों को प्लैटिनम योजना की सिफारिश नहीं करता है क्योंकि अतिरिक्त लाभ आमतौर पर उच्च प्रीमियम के लायक नहीं होते हैं।

"एक ऐसी योजना न लें जो आपको लगता है कि आप बर्दाश्त नहीं कर पाएंगे," एक रोगी वकील और लेखक के लेखक एड्रिया ग्रॉस कहते हैं, "हल! आपकी मेडिकल इंश्योरेंस समस्याएं ठीक करना। "यदि आप अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो बीमाकर्ता आपकी योजना रद्द कर देगा।

इसके धातु स्तर की तुलना में एक योजना के लिए और भी कुछ है

स्वास्थ्य बीमा योजना चुनते समय धातु स्तर कई चीजों में से एक है। ग्रॉस कहते हैं, "यदि कोई योजना आपके डॉक्टरों, अस्पतालों और आपकी दवाओं को कवर नहीं करती है, तो यह आपके लिए काम नहीं करेगी।" अपनी पसंद करते समय:

• किसी भी योजना के लिए लाभों के सारांश को देखें जो आप गंभीरता से विचार कर रहे हैं। यह दस्तावेज आपको बताता है कि योजना किस चिकित्सा सेवाओं के लिए भुगतान करती है और शायद अधिक महत्वपूर्ण है, जिनके लिए यह भुगतान नहीं करता है।
• सुनिश्चित करें कि आप योजना प्रकार पसंद करते हैं। उदाहरण के लिए, एक स्वास्थ्य रखरखाव संगठन, या एचएमओ, आपको प्राथमिक देखभाल चिकित्सक की आवश्यकता होगी और आप जिन विशेषज्ञों को देखना चाहते हैं उनके लिए रेफ़रल प्राप्त करें। एक पसंदीदा प्रदाता संगठन, या पीपीओ, डॉक्टरों को चुनने में आपको अधिक छूट देगा।
• यदि आप उस डॉक्टर को रखना चाहते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका प्राथमिक देखभाल चिकित्सक सूचीबद्ध है, योजना के प्रदाता नेटवर्क निर्देशिका की जांच करें। आप अपने डॉक्टर के कार्यालय को भी कॉल कर सकते हैं और पूछ सकते हैं कि क्या वह उस योजना को स्वीकार करता है जिसे आप विचार कर रहे हैं।
• योजना के ड्रग फॉर्मूलेरी की जांच करें, जो कि कवर दवाओं की सूची है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके द्वारा ली गई किसी भी पर्ची दवाएं शामिल हैं।

अगर आपको यह जानकारी ऑनलाइन नहीं मिलती है, तो बीमाकर्ता की ग्राहक सेवा लाइन पर कॉल करें और खरीदने से पहले आपके पास कोई भी प्रश्न पूछें।

लासी ग्लोवर नेरडवालेट, एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट पर एक कर्मचारी लेखक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ लासीवेइट्स।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से यूएसए टुडे द्वारा प्रकाशित किया गया था।