स्वास्थ्य बचत खाते: आईआरएस से उपहार अस्वीकार न करें

लौरा शार-बाकोव्स्की द्वारा

हमारी साइट पर लौरा के बारे में और जानें एक सलाहकार से पूछें

ज्यादातर लोग उपहार के लिए नहीं कहना चाहते हैं। और कल्पना करें कि क्या यह आईआरएस से आ रहा है, जो लोग देने से ज्यादा लेते हैं। फिर भी हर साल, बहुत से लोग अपने स्वास्थ्य बचत खाते को सही तरीके से उपयोग करने में नाकाम रहने से ऐसा करते हैं।

स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए धन को अलग करने का एक शानदार तरीका हैं, और सरकार करदाताओं को इन खातों में भाग लेने के लिए एक बड़ा प्रोत्साहन प्रदान करती है। एचएसए प्रति व्यक्ति $ 3,350 प्रति व्यक्ति या 6,650 डॉलर प्रति परिवार (अतिरिक्त $ 1,000 के साथ यदि आप 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं) का योगदान प्रीटेक्स डॉलर के साथ किया जाता है। खातों में धन कर मुक्त हो सकता है। और योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए उपयोग किए जाने पर निकासी पर कर नहीं लगाया जाता है। यह काफी उपहार है।

इसके अलावा, कुछ नियोक्ता उनके लिए कर्मचारियों के एचएसए में योगदान देते हैं। ऐसे मामलों में, आपको अपने नियोक्ता से उपहार भी मिल रहा है।

एचएसए रखने के लिए, आपको उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना में नामांकित होना चाहिए। एचएसए की स्वामित्व बढ़ रही है क्योंकि कम प्रीमियम प्राप्त करने के लिए अधिक अमेरिकी इस तरह की योजनाओं का चयन करते हैं। दुर्भाग्यवश, अधिकांश खाताधारक इन खातों की कर मुक्त प्रकृति का पूर्ण लाभ नहीं ले रहे हैं। एचएसए में आयोजित $ 30 बिलियन का लगभग 87% डेबिट खातों में नकद के रूप में आयोजित किया जाता है, जिसका अर्थ है कि धन का निवेश नहीं किया जाता है।

एचएसए मालिक अपने योगदान को नकदी में रखने का विकल्प चुनते हैं ताकि वे वर्तमान स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए उनका उपयोग कर सकें। लेकिन ऐसा करने में, वे मिश्रित रिटर्न से गुजरते हैं जो इन खातों को भविष्य के लिए ऐसे शक्तिशाली बचत वाहन बनाते हैं।

इसके लिए एक संभावित कारण यह है कि कई लोगों को लचीला खर्च खातों (एफएसए) की प्रकृति "इसका उपयोग या इसे खोने" के लिए उपयोग किया जाता है और लगता है कि उनके एचएसए एक ही तरीके से काम करते हैं। वे नहीं करते: एचएसए में अप्रयुक्त धन साल-दर-साल बढ़ सकता है। एफएसए वर्षों से आसपास रहे हैं लेकिन एचएसए के विकास की वजह से लोकप्रियता में गिरावट आई है और तथ्य यह है कि एफएसए योगदान सालाना केवल 2,550 डॉलर तक ही सीमित है।

भविष्य में चिकित्सा खर्चों के लिए बचत वाहनों के रूप में उपयोग करने के बजाय, लोगों को अपने एचएसए से मौजूदा व्यय के लिए भुगतान करने का एक अन्य कारण यह है कि उनके पास बचत या आपातकालीन निधि में पर्याप्त नकद नहीं है ताकि वे जेब या अप्रत्याशित स्वास्थ्य व्यय को कवर कर सकें ।

उन खाताधारकों के लिए जिनके पास ऐसी लागतों के लिए पर्याप्त धन उपलब्ध है, उनके पैसे को उनके एचएसए में निवेश करने और चिकित्सा खर्चों के भुगतान के लिए खाते से धन आकर्षित करने के लिए अधिक समझदारी नहीं होती है। उदाहरण के लिए, उदाहरण के लिए, मैंने 30 साल की उम्र में अपनी योजना शुरू की है और अगले 35 वर्षों तक 65 साल तक सालाना 3,000 डॉलर का योगदान दिया है, जब योगदान की अनुमति नहीं है। यदि मैं एक उच्च-वृद्धि फंड में निवेश करता हूं जो सालाना आधार पर 8% देता है, तो मेरे पास $ 500,000 से अधिक होगा कि मैं सेवानिवृत्ति में चिकित्सा और दीर्घकालिक देखभाल खर्चों के लिए कर मुक्त कर सकता हूं। इस पैसे का कभी भी कर नहीं लगाया गया था, और यदि योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए उपयोग किया जाता है, तो यह कभी नहीं होगा।

यह सुनिश्चित करने के लिए यहां दो और सुझाव दिए गए हैं कि आप अपने एचएसए से आगे निकलते हैं:

1. कम लागत वाले फंडों में निवेश करें

मिश्रित रिटर्न के लिए अपनी क्षमता को और अधिक बढ़ाने के लिए, कम लागत वाले फंडों में निवेश करें। यदि आपका कार्यस्थल एचएसए केवल उच्च लागत या सीमित विकल्प प्रदान करता है, तो आप अपनी शेष राशि को कम लागत वाले व्यवस्थापक को स्थानांतरित कर सकते हैं। मैं हेल्थ सेविंग्स एडमिनिस्ट्रेटर की सलाह देता हूं, क्योंकि उनके पास से चुनने के लिए 20 वेंगार्ड फंड हैं। एक और विकल्प एचएसए बैंक है, जिसमें टीडी Ameritrade मंच पर धन की पहुंच के साथ एक स्व-निर्देशित विकल्प है। ध्यान दें कि आपकी वर्तमान योजना एक हस्तांतरण शुल्क लगा सकती है, इसलिए यह देखने के लिए पहले जांचें कि क्या आपका खाता बढ़ाना अच्छा वित्तीय ज्ञान बनाता है।

2. भविष्य में कई वर्षों से पिछले खर्चों के लिए खुद की प्रतिपूर्ति करें

जब तक आप रिकॉर्ड रखते हैं, तब तक आप अतीत में किए गए चिकित्सा लागतों के लिए खुद को प्रतिपूर्ति के लिए अपने एचएसए का उपयोग भी कर सकते हैं। तो संभावित भावी प्रतिपूर्ति के लिए अपने आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय के प्रत्येक वर्ष रसीदें और चलने वाली टैली रखें। (वर्तमान में कोई समय सीमा नहीं है जब आप पिछले खर्चों की भविष्य की प्रतिपूर्ति के लिए धन वापस ले सकते हैं)।

यदि आपके पास एचएसए में भाग लेने का अवसर और इच्छा है, तो इसके लाभों को अधिकतम करके आईआरएस से मुफ्त उपहार का लाभ उठाएं।

IStock के माध्यम से छवि।