छात्र ऋण वकील पर विचार कब करें

यदि आपको लगता है कि आप छात्र ऋण ब्लैक होल में फंस गए हैं, जैसे कि डिफ़ॉल्ट रूप से, आप कानूनी सहारा सहित कई विकल्पों पर विचार कर सकते हैं। लेकिन क्या एक वकील आपके कर्ज की समस्याओं को हल करने का सही तरीका है?

योग्य छात्र ऋण वकील आपकी ऋण परेशानियों का विश्लेषण कर सकते हैं और साथ ही साथ आपकी तरफ से लड़ाई कर सकते हैं यदि आप पर मुकदमा चलाया जा रहा है। हालांकि, आपकी समस्या के अन्य समाधान भी हो सकते हैं जो निःशुल्क हैं और परामर्श की आवश्यकता नहीं है, जैसे कि आय-संचालित पुनर्भुगतान, स्थगन और सहनशीलता, समेकन या पुनर्वित्त। अगस्त 2016 नेरडवालेट सर्वेक्षण के मुताबिक, यदि आपको व्यक्तिगत सहायता की आवश्यकता है, तो छात्र छात्र ऋण ऋण राहत कंपनियों की तुलना में अधिक किफायती विकल्प हो सकते हैं, जो सेवाओं के लिए $ 613 का औसत ले सकते हैं, जो आप मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं। चाहे आप एक वकील को किराए पर लेते हों या नहीं, लागत पर ध्यान दें और पहले बिना किसी लागत के विकल्प और सेवाओं की तलाश करें।

यह पता लगाने में आपकी सहायता के लिए कि क्या छात्र ऋण वकील सही विकल्प हो सकता है, नेरडवालेट ने दो छात्र ऋण वकील से संपर्क किया - बोस्टन में एडम मिन्स्की और सेंट लुइस में स्टेनली टेट - कानूनी सलाह लेने के लिए और ऋण संग्रहकर्ताओं को कैसे संभालना है, यह जानने के लिए, मुकदमा और भ्रामक उधार प्रथाओं।

स्टेनली टेट

टेट: यदि आप दो में से एक चीज सत्य हैं तो आपको छात्र ऋण वकील को किराए पर लेना चाहिए: आपको छात्र ऋण के लिए मुकदमा चलाया जा रहा है या आप जिस छात्र ऋण मुद्दे का सामना कर रहे हैं उसे हल करने में आत्मविश्वास की कमी है और आप सहायता चाहते हैं। यह कहकर कि, यदि आप पर मुकदमा चलाया जा रहा है, तो आपको बचाव के लिए छात्र ऋण वकील को किराए पर लेने की आवश्यकता नहीं हो सकती है, लेकिन आपको कम से कम परामर्श के लिए किराए पर लेना चाहिए। इस तरह आप अपने अधिकारों को जान सकते हैं, मुकदमेबाजी प्रक्रिया सीख सकते हैं और खुद को बचाने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित हो सकते हैं।

छात्र ऋण वकील के साथ छात्र ऋण ऋण राहत कंपनी बनाम काम करने के क्या फायदे हैं?

टेट: देशभर में कुछ छात्र ऋण वकील हैं। मेरे अनुभव में, जो छात्र खुद को छात्र ऋण वकील कहते हैं वे छात्र ऋण समस्याओं को हल करने में अत्यधिक प्रशिक्षित और अत्यधिक अनुभवी हैं। प्रशिक्षण और अनुभव का यह संयोजन छात्र ऋण वकील को आपकी समस्याओं को प्रभावी ढंग से और कुशलतापूर्वक हल करने की अनुमति देता है।

एडम मिन्स्की

Minsky: अटॉर्नी एक विनियमित पेशे हैं, जो राज्य लाइसेंस बोर्डों (बार कहा जाता है) द्वारा देखे जाते हैं और अपने ग्राहकों की सेवा के लिए गोपनीयता और दायित्वों के बारे में सख्त नियमों के लिए आयोजित होते हैं। दूसरे शब्दों में, वकील आपके और उनके राज्य बार के लिए उत्तरदायी हैं। यह आपको बहुत सारी सुरक्षा प्रदान करता है, जबकि छात्र ऋण परामर्श कंपनियां लाइसेंस रहित पेशेवरों द्वारा संचालित की जा सकती हैं।

उधारकर्ता क्या कर सकते हैं अगर उन्हें लगता है कि उन्हें अपने छात्र ऋणदाता या सेवाकार द्वारा धोखा दिया गया है या गलत किया गया है?

Minsky: उधारकर्ताओं को अपने छात्र ऋणदाता या servicer के साथ संचार के रिकॉर्ड रखना चाहिए, क्योंकि उन्हें बाद में इसकी आवश्यकता हो सकती है। अगर उन्हें लगता है कि कुछ गलत हो गया है, तो वे इस मुद्दे को प्रबंधन में आगे बढ़ाने की कोशिश कर सकते हैं। कुछ उधारदाताओं और servicers एक विवाद समाधान निकाय है कि कुछ आम समस्याओं को हल कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ एजुकेशन में एक लोकपाल समूह है जो उधारकर्ताओं और सैनिकों के बीच विवादों को देख सकता है। उधारकर्ता संघीय उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के साथ शिकायत भी दर्ज कर सकते हैं, जो छात्र ऋण सेवा के कई पहलुओं की देखरेख करता है। आखिरकार, अगर उधारकर्ताओं को लगता है कि वे कहीं भी नहीं मिल रहे हैं, तो वे एक वकील से संपर्क कर सकते हैं।

उधारकर्ता को क्या करना चाहिए यदि किसी निजी ऋणदाता द्वारा मुकदमा चलाया जाता है, तो ऋण संग्रहकर्ताओं से कॉल प्राप्त होती है या डिफ़ॉल्ट रूप से होती है और यह सुनिश्चित नहीं होती कि कैसे बाहर निकलना है?

टेट: पहली बात जो आपको करना चाहिए जब एक ऋण संग्रहकर्ता छात्र ऋण के बारे में कहता है वह ऋण की मांग सत्यापन है। कुछ भी भुगतान न करें जब तक आपको लिखित प्रमाण प्राप्त न हो, आपको ऋण देना होगा। सबूत एक प्रोमिसरी नोट के रूप में आना चाहिए और कलेक्टर को दिखाते हुए एक दस्तावेज ऋण पर एकत्र करने के लिए अधिकृत किया गया है।

Minsky: यदि आप संग्रह या डिफ़ॉल्ट में हैं, या यदि आप पर मुकदमा चलाया गया है, तो अब एक वकील खोजने का समय है। आपके पास अधिकार और कानूनी विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं, लेकिन आपको उन विकल्पों का उपयोग करने और अपने अधिकारों को सुरक्षित रखने के लिए कुछ कदम उठाने की भी आवश्यकता हो सकती है। यदि आप पर मुकदमा चलाया गया है तो यह विशेष रूप से सच है। अगर आपको एक वकील की आवश्यकता है लेकिन आपको यकीन नहीं है कि कहां से शुरू करना है, तो आप नेशनल एसोसिएशन ऑफ कंज्यूमर एडवोकेट्स को आजमा सकते हैं, जो उपभोक्ता अधिकार वकील का राष्ट्रीय बार संघ है, जिनमें से कुछ छात्र ऋण के मुद्दों को संभालने में सक्षम हो सकते हैं। आप रेफरल के लिए अपने स्टेट बार एसोसिएशन से भी संपर्क कर सकते हैं।

छात्र ऋण भुगतान पर नियंत्रण कैसे लें

एक वकील आपकी मदद करने में सक्षम हो सकता है यदि आप डिफ़ॉल्ट रूप से हैं, लेकिन इससे पहले कि आप अपने छात्र ऋण भुगतान पर नियंत्रण कैसे लें। यदि आपके पास संघीय ऋण हैं और मानक 10-वर्षीय योजना के साथ उन्हें चुकाने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, तो आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना पर स्विच करने पर विचार करें। यह योजना आपकी विवेकाधीन आय के 10-20% पर भुगतान का भुगतान करती है, जो मासिक बिल को अधिक किफायती कर सकती है, लेकिन यह ऋण अवधि की लंबाई बढ़ाती है, ताकि आप लंबे समय तक ब्याज में अधिक भुगतान कर सकें।

यदि आपके पास निजी ऋण है, तो छात्र ऋण पुनर्वित्त आपको नए निजी ऋण पर कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकता है, जिसका अर्थ है ऋण के जीवन में ब्याज में कम भुगतान करना। यह देखने के लिए कि आप कितना बचा सकते हैं, छात्र ऋण पुनर्वित्त कैलकुलेटर का उपयोग करें। आप संघीय ऋणों को भी पुनर्वित्त कर सकते हैं, लेकिन उन्हें निजी ऋण में बदलकर आप ऋण माफी और आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं जैसे कार्यक्रमों का त्याग करेंगे।

अन्ना हेल्होस्की ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @AnnaHelhoski।