वित्तीय सलाहकार लागत कितनी है?

वित्तीय सलाहकार शुल्क में आप कितना भुगतान करेंगे, आप जो कुछ करना चाहते हैं उस पर निर्भर करते हैं और सलाहकार का प्रकार जो आप चुनने के लिए चुनते हैं।

सबसे पहले, अपनी इच्छित सहायता का प्रकार तय करें

एक वित्तीय सलाहकार की आपकी मानसिक छवि एक व्यापार सूट में एक व्यक्ति हो सकती है, लेकिन एक स्वचालित सेवा आपकी आवश्यकताओं को बेहतर तरीके से फिट कर सकती है। रोबो सलाहकार कंप्यूटर-आधारित सेवाएं हैं जो निवेश को चुनने और प्रबंधित करने में आपकी सहायता करते हैं। फायदे:

• कम शुल्क और कम या कोई खाता न्यूनतम नहीं है, इसलिए वित्तीय लक्ष्यों की ओर निवेश करना शुरू करना आसान है। आप अब रोबो-सलाहकार के साथ जा सकते हैं, इसलिए आप शेयर बाजार रिटर्न पर अनुपलब्ध नहीं हैं, और फिर व्यापक वित्तीय नियोजन के लिए बाद में एक मानव सलाहकार का उपयोग करें।
• उपयोग में आसान विशेषताओं और सलाह, और आपके पास प्रश्न होने पर मानव के साथ संवाद करने का विकल्प सबसे अधिक विकल्प प्रदान करता है।

रोबो सलाहकार और कई मानव सलाहकार "प्रबंधन के तहत संपत्ति" या एयूएम नामक फीस संरचना का उपयोग करते हैं। आइए पहले उस शुल्क संरचना को देखें, इसके बाद शुल्क के कुछ मानव-दृष्टिकोण के बाद।

'प्रबंधन के तहत संपत्ति' फीस

विशिष्ट लागत:

• रोबो सलाहकार प्रति वर्ष आपके शेष राशि का 0.25% शुरू करते हैं। कई शीर्ष प्रदाता 0.50% या उससे कम शुल्क लेते हैं।
• मानव वित्तीय सलाहकारों के लिए, औसत प्रति वर्ष 1% है, अक्सर छोटे खातों के लिए उच्च शुरू होता है और आपकी शेष राशि बढ़ जाती है।

यह काम किस प्रकार करता है: रोबो सलाहकार और कई मानव सलाहकार इस बात पर निर्भर करते हैं कि वे आपके लिए कितना पैसा देख रहे हैं। आमतौर पर शुल्क आपके खाते से मासिक या त्रैमासिक रूप से बह जाता है।

कुछ मानव सलाहकारों को नहीं लगता कि वे एक छोटे से संतुलन पर जो शुल्क एकत्र करेंगे, वह उनके समय के लायक है और ग्राहकों को 250,000 डॉलर से कम नहीं लेगा। इसके विपरीत, कई रोबो-सलाहकारों को शुरू करने के लिए न्यूनतम नहीं है, या कम से कम $ 500 कुछ हज़ार तक है।

एक मानक ब्रोकरेज खाते में, आप निवेश खरीदने या बेचने के लिए कमीशन भी दे सकते हैं - उदाहरण के लिए, जब आप अपने पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करते हैं। रोबो सलाहकार अक्सर इन शुल्कों को छोड़ देते हैं।

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अन्य शुल्क संरचनाएं

मानव सलाहकार जो ऊपर उल्लिखित एयूएम शुल्क का शुल्क लेते हैं, वे केवल आपके निवेश का प्रबंधन कर सकते हैं। यदि आपके पास अधिक जटिल जरूरतें हैं - उदाहरण के लिए, बीमा योजना और बीमा आवश्यकताओं का विश्लेषण - एक सलाहकार की तलाश करें जो व्यापक वित्तीय नियोजन सेवाएं प्रदान करता हो।

यहां अन्य शुल्क संरचनाएं हैं जो एक मानव वित्तीय सलाहकार उपयोग कर सकते हैं और वे कैसे काम करते हैं:

सेवाओं के लिए retainer

विशिष्ट शुल्क: सालाना $ 2,000 और $ 7,500 के बीच।

यह काम किस प्रकार करता है:एक वार्षिक या मासिक रखरखाव के लिए, एक सलाहकार व्यापक योजना करता है। इसका मतलब आम तौर पर एक वित्तीय योजना बनाना, इसे लागू करने में आपकी सहायता करना, प्रगति की निगरानी करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना है। आमतौर पर लागत से जुड़ा हुआ नहीं है कि आप निवेश के लिए कितना उपलब्ध हैं, लेकिन यदि आपकी स्थिति जटिल है तो आप अधिक भुगतान कर सकते हैं।

चल रही निगरानी से मदद मिल सकती है अगर आपको किसी योजना में चिपकने में परेशानी हो या व्यवहार बदलने में मदद की ज़रूरत है।

प्रति घंटा - दर

विशिष्ट शुल्क: $ 200 से $ 400 एक घंटे।

यह काम किस प्रकार करता है: सलाहकार के पास एक घंटे की दर निर्धारित होती है, जो आपके परिसंपत्ति स्तर के आधार पर नहीं बदली जाती है। आप केवल वही भुगतान करते हैं जो आपको चाहिए।

यह लचीलापन प्रदान करता है। आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत प्रगति, बच्चों के कॉलेज की योजना बनाने या एक व्यावहारिक बजट प्राप्त करने के लिए कुछ मीटिंगों के लिए भुगतान कर सकते हैं। या, यदि आप एक पूर्ण वित्तीय योजना चाहते हैं, तो आप इसे प्राप्त कर सकते हैं। आप अपनी योजना पूरी करते हैं।

समान शुल्क

विशिष्ट शुल्क: लागत सेवा द्वारा अलग-अलग होगी, लेकिन $ 1,000 से $ 3,000 वित्तीय योजना के लिए विशिष्ट है।

यह काम किस प्रकार करता है: सलाहकार प्रत्येक प्रकार की सेवा के लिए एक सेट शुल्क लेता है। आपको क्या शामिल किया गया है इसकी एक रूपरेखा मिलेगी और शुल्क को आगे देखेंगे। हालांकि, आपको चालू प्रबंधन नहीं मिलेगा; आप स्वयं योजना तैयार करते हैं।

आयोग

विशिष्ट शुल्क: निवेश से भिन्न होता है, लेकिन म्यूचुअल फंड बिक्री भार आम तौर पर आपके निवेश के 3% और 6% के बीच पड़ता है।

यह काम किस प्रकार करता है: कभी-कभी सलाहकारों को उनके द्वारा अनुशंसित निवेश पर कमीशन के माध्यम से भुगतान किया जाता है (और वे कमीशन आपकी जेब से बाहर आते हैं)।

नोट: हालांकि कुछ कमीशन-आधारित सलाहकार निस्संदेह आपकी आवश्यकताओं को पहले रखते हैं, अन्य लोग इस बात से प्रभावित हो सकते हैं कि कौन सा उत्पाद उच्चतम कमीशन देता है। और सलाहकार को केवल उन निवेशों की सिफारिश करने की आवश्यकता हो सकती है जो आपके लिए "उपयुक्त" हैं, जरूरी नहीं कि वे सबसे अच्छे फिट हों।

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शुल्क संरचना महत्वपूर्ण है

यदि आप एक मानव सलाहकार चुनते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि वह पैसे कैसे कमाता है, वास्तव में आप सेवाओं के लिए कितना भुगतान करेंगे और सेवाएं क्या होंगी। बहुत सारे प्रश्न पूछें, और इन शर्तों को जानें:

• एक शुल्क केवल सलाहकार निवेश से कोई कमीशन नहीं कमाता है। सलाह देने पर इन सलाहकारों को ब्याज के सबसे कम संघर्ष का सामना करना पड़ता है। वह अभी भी एक से अधिक शुल्क प्रकार को एकसाथ टुकड़ा कर सकता है - उदाहरण के लिए, निवेश प्रबंधन के लिए एयूएम शुल्क चार्ज करना और वित्तीय नियोजन के लिए एक फ्लैट शुल्क।
• एक शुल्क आधारित सलाहकार शुल्क लेता है लेकिन निवेश से कमीशन भी स्वीकार कर सकता है। कई सलाहकार एयूएम शुल्क के साथ कमीशन गठबंधन करते हैं।
• केवल एक कमीशन सलाहकार आपकी तरफ से खरीदे गए और बेचे गए निवेश पर कमीशन से अपनी आय कमाता है।

" और पढो: केवल शुल्क और शुल्क-आधारित योजनाकारों के बीच अंतर जानें

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