धन कैसे बनाएँ

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी विशिष्ट वित्तीय योजनाएं क्या हैं - और संभावनाएं हैं, आपके पास बहुत सारे हैं - आपके पैसे का प्रबंधन बुद्धिमानी से एक अंतिम लक्ष्य तक आता है: धन का निर्माण।

ये पांच सरल नियम आपको अपनी बचत को ट्रैक पर रखने और लंबे समय तक बढ़ने के लिए बढ़ने में मदद करेंगे - और इसका मतलब है कि भविष्य जो आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं। उस की आवाज़ कौन पसंद नहीं करती?

संपत्ति निर्माण के लिए 5 नियम

1. अपनी बचत स्वचालित करें

जीवन व्यस्त है। शायद आपने देखा? इसका मतलब है कि आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अपने सेवानिवृत्ति खाते में स्वचालित रूप से योगदान दे रहे हैं। क्योंकि आप जानते हैं कि किसी भी "जरूरी है। करना। इस। अब। "वह कार्य जो अचानक आपको चेहरे पर देखता है - अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान, उस पिल्ला वीडियो को देखकर - इस भविष्य में" कुछ भविष्य की तारीखों के लिए पैसे बचाने "की तुलना में इस समय में और अधिक महत्वपूर्ण महसूस करने जा रहा है।

आप पृष्ठभूमि में अपने पैसे चुपचाप काम करना चाहते हैं, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके जीवन में या दुनिया में क्या हो रहा है। यही वह जगह है जहां स्वचालित बचत आती है। और हे, आपने इसे पहले से ही अपने 401 (के) के साथ खींचा है। (पेचेक कटौती, कोई भी?)

थोड़ा सा काम आगे बढ़ने के साथ, आप उस प्रक्रिया को अपने आईआरए के साथ नकल कर सकते हैं: अपने बैंक खाते को अपने आईआरए खाते से लिंक करें और नियमित रूप से निर्धारित स्थानान्तरण सेट करें। (कुछ कंपनियां कर्मचारियों को प्रत्येक पेचेक से अपने आईआरए में स्वचालित रूप से पैसे भेजती हैं। अपने नियोक्ता से पूछें कि क्या यह आपके कार्यस्थल पर एक पर्क है।)

ऑटो-सेविंग प्लान के लिए एक अतिरिक्त लाभ यह है कि आपको अपने सेवानिवृत्ति खाते के बारे में कम सोचना पड़ता है। आपके खाते को अनदेखा क्यों कर रहा है, आप पूछते हैं? क्योंकि जब बाजार की टैंकिंग और आपके खाते की शेष राशि कम हो रही है, तो आप अपने हाथों को "बेचना" बटन के पास कहीं भी नहीं चाहते हैं। स्टॉक में निवेश करना कठिन समयों की सवारी करना है - और ऑटोपिलोट पर अपनी बचत डालना इतना आसान हो सकता है। संयोग से, स्टॉक मार्केट क्रैश एक पिल्ला वीडियो या दो के साथ खुद को विचलित करने का एक अच्छा समय है। (गंभीरता से यहां मजाक नहीं कर रहा है। स्टॉक मार्केट दुर्घटनाग्रस्त होने पर क्या करना है इसके बारे में और भी कुछ है।)

2. साल में एक बार अपनी बचत की समीक्षा करें

जब आप भविष्य में किसी तारीख के लिए निवेश कर रहे हैं, तो यह ठीक है कि आपके पैसे सिर्फ वहां बैठने दें, चुपचाप वित्तीय बाजारों के ऊंचे (और निम्न स्तर पर जीवित रहने) का आनंद लें।

लेकिन यह भी सच है कि आपको शायद अपने खाते को पूरी तरह से अनदेखा नहीं करना चाहिए।

यहां बताया गया है: बाजार के लाभ और हानियों के लिए धन्यवाद, आपकी मूल परिसंपत्ति आवंटन - आपने विभिन्न प्रकार के स्टॉक और बॉन्ड के बीच अपना पैसा कैसे बांट दिया - अंततः चकित हो जाएगा।

उदाहरण के लिए, कहें कि जब आपने अपना खाता खोला, तो आपने स्टॉक में 70% और बॉन्ड में 30% निवेश करने का फैसला किया। यदि स्टॉक मार्केट में मूल्य में वृद्धि हुई है, तो आपके स्टॉक निवेश का अनुपात बढ़ने जा रहा है; अब हो सकता है कि आपके होल्डिंग का 80% स्टॉक में हों।

चूंकि बॉन्ड स्टॉक की तुलना में अधिक रूढ़िवादी निवेश हैं - उनके पास विकास के लिए कम क्षमता है, और मूल्य में डुबकी कम संभावना है - जब आप पहली बार अपना सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाते हैं तो आपका निवेश खाता जोखिम भरा होगा। यदि स्टॉक मार्केट क्रैश था और आपके पोर्टफोलियो में 70% की तुलना में स्टॉक में 80% था, तो आप मूल रूप से चुने गए 70% के बजाय, आप एक अप्रिय आश्चर्य के लिए होंगे।

उस जोखिम को कम करने के लिए, आपको पुनर्वसन की आवश्यकता है, जिसका अर्थ है कि आपके निवेश को मूल रूप से आपके द्वारा चुने गए प्रतिशतों में वापस लेना। (अब, यदि आप लक्ष्य-तिथि निधि में निवेश कर रहे हैं, तो आपको पुनर्व्यवस्थित करने की आवश्यकता नहीं है - निधि प्रबंधक आपके लिए यह करेगा। यह एक भत्ते है। हम इस पोस्ट में लक्ष्य-तिथि निधि के बारे में और बात करते हैं निवेश में क्या करना है।)

पुनर्विक्रय का एक तरीका अस्थायी रूप से बदलना है कि आप कैसे निवेश कर रहे हैं - उदाहरण के लिए, यदि स्टॉक में आपका आवंटन बहुत भारी हो गया है, तो थोड़ा सा योगदान के लिए नए खाते के योगदान का एक बड़ा हिस्सा निर्देशित करें। धीरे-धीरे, जब आप अधिक पैसा निवेश करते हैं, तो आप उन प्रत्येक प्रतिशत वर्ग में निवेश किए गए प्रतिशत को वापस ले जाएंगे जहां आप उन्हें चाहते थे।

पुनर्वसन के अन्य तरीके भी हैं: हम आपके सेवानिवृत्ति निवेश को पुनर्व्यवस्थित करने के तरीके के बारे में हमारी मार्गदर्शिका में चार विधियों का वर्णन करते हैं।

वित्तीय विशेषज्ञों के पास अलग-अलग राय हैं कि आपको कितनी बार पुनर्वसन करना चाहिए। आम तौर पर, साल में एक बार एक अच्छी तरह से विविध निवेश पोर्टफोलियो के लिए ठीक है। एक तिथि चुनें और इसे अपनी पुनर्वित्त अवकाश बनाएं, प्रत्येक वर्ष आपके निवेश को वापस संतुलन में लाने में कुछ मिनट बिताने के लिए मनाया जाता है। (केक वैकल्पिक है, लेकिन प्रोत्साहित किया।)

यदि "परिसंपत्ति आवंटन" और "पुनर्वसन" की यह सारी बात उस जबरदस्त भावना को ला रही है, तो यह समझ में आता है। बस गहरी साँस लें और याद रखें कि आपके सेवानिवृत्ति-बचत लक्ष्य पर जाने का एक आसान तरीका है: आपकी मदद करने के लिए एक वित्तीय विशेषज्ञ को किराए पर लें।

वह समर्थक कम लागत वाला रोबो-सलाहकार हो सकता है - एक ऐसी कंपनी जो वित्तीय योजना को सुलभ बनाने में मदद के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करती है। अगर यह आकर्षक लगता है, तो सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों के लिए हमारी शीर्ष चुनौतियों पर नज़र डालें। या आप एक वास्तविक इंसान को किराए पर ले सकते हैं जिसके साथ आप चीजों से बात कर सकते हैं। आपके लिए सबसे अच्छा वित्तीय सलाहकार कैसे ढूंढें इस बारे में हमारी कहानी देखें।

3. अपनी बचत दर बढ़ाएं

क्या हमने उल्लेख किया कि यह शानदार है कि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं? यह विस्मयकारी है। और आप पहले से ही सबसे कठिन हिस्सा कर चुके हैं: शुरू करना। अगला कदम आसान है: हर साल अपनी बचत दर को थोड़ा बढ़ाएं।

यह आसान है क्योंकि अगर आप अपनी आय बढ़ती हैं तो आप इसे कर सकते हैं। मान लें कि आपको raise या बोनस या कुछ अप्रत्याशित धन मिलता है। अपने भविष्य के लिए इसे थोड़ा सा क्यों न भेजें? और यदि वर्ष आर्थिक रूप से अच्छा नहीं है, तो आप हमेशा ऐसा नहीं करना चुन सकते हैं।

आपकी योगदान दर में छोटी वृद्धि आपके भविष्य की वित्तीय सुरक्षा पर एक बाहरी प्रभाव डाल सकती है। इसकी जांच - पड़ताल करें:

याद रखें कि साल में एक बार पुनर्वसन के लिए आपको अपने खाते में कैसे जाना है? हर साल उसी तारीख को, देखें कि क्या आप अपनी बचत दर को थोड़ा अधिक नहीं बढ़ा सकते हैं। या, यहां तक ​​कि आसान: देखें कि आपका 401 (के) आपको वार्षिक ऑटो-बढ़ोतरी पर स्विच करने का विकल्प देता है - यदि हां, तो फ्लिप करें जो अभी स्विच करें।

4. उच्च शुल्क से बचें

वैसे ही जो हर साल सिर्फ थोड़ी सी बचत को बचाता है, आपकी सेवानिवृत्ति बचत को ऊंचा ऊंचाइयों तक पहुंचा सकता है, प्रतीत होता है कि छोटी फीस का विपरीत प्रभाव हो सकता है, जिससे आपके जीवनकाल में आपके खाते से भारी कटौती हो सकती है - आप फीस के लिए $ 200,000 से अधिक खो सकते हैं एक Investmentmatome अध्ययन के अनुसार, अकेले अपने 401 (के) में।

अभी भी विश्वास नहीं है? इसकी जांच करें:

तो आप कैसे सुनिश्चित करते हैं कि कुछ यादृच्छिक निवेश कंपनी की बजाय पैसा आपकी सेवानिवृत्ति जीवन शैली की ओर जाता है? एक ठोस तरीका यह सुनिश्चित करना है कि आप कम लागत वाली इंडेक्स म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं (यदि आप 100% सुनिश्चित नहीं हैं कि इंडेक्स फंड क्या है, तो निवेश 101 पर हमारी पोस्ट पढ़ें)।

"कम लागत" के रूप में क्या मायने रखता है, आप पूछते हैं? 0.50% या उससे कम के व्यय अनुपात वाला एक म्यूचुअल फंड एक सभ्य सौदा है, हालांकि सर्वोत्तम 401 (के) योजनाएं म्यूचुअल फंड प्रदान करती हैं जो 0.20% से कम चार्ज करती हैं, जो जाहिर है, यह भी बेहतर है। अच्छी खबर? हाल के वर्षों में औसत 401 (के) निवेश शुल्क 2017 में स्टॉक म्यूचुअल फंड के लिए औसत 0.45% तक गिर रहा है, जो 2000 में 0.77% से नीचे था।

शुल्क बहुत महत्वपूर्ण हैं। इसे छोड़ो मत! हो सकता है कि कुछ दोस्तों को इकट्ठा करें और "फीस काट लें" पार्टी? आप प्रत्येक अपने आईआरए या 401 (के) खाते में लॉग इन करेंगे, फिर अपने प्रत्येक निवेश के लिए सारांश पृष्ठ पर क्लिक करें। फोकस करने के लिए मुख्य शुल्क व्यय अनुपात है। क्या आप एक समान निवेश उद्देश्य के साथ एक म्यूचुअल फंड पा सकते हैं, लेकिन कम खर्च अनुपात? बस सोचें: निवेश लागत पर जो पैसा बचाया जाता है वह शराब की कीमत के लिए तैयार होगा, आपको लोगों को रिश्वत देने की ज़रूरत होगी, उम, पार्टी।

5. बाजार के साथ चिपकाओ

सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्य के साथ, शेयर बाजार आपका मित्र है। यह कहना नहीं है कि यह डरावना नहीं हो सकता है। जब बाजार टैंक होता है तो यह सकारात्मक रूप से पेट्रीफाइंग हो सकता है। और यह टैंक होगा - यह हमेशा करता है। लेकिन यह हमेशा भी बैक अप जाता है।

यदि आप एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश कर रहे हैं - और निश्चित रूप से आप हैं! - तो आप अमेरिका और विदेशों में हजारों कंपनियों में निवेश कर रहे हैं। बाजार से बचने के लिए कहने के समान है: मुझे लगता है कि दुनिया भर में ज्यादातर कंपनियां असफल होने जा रही हैं।

तर्कसंगत रूप से, हम इस बात से सहमत हो सकते हैं कि कई व्यवसाय विफल हो जाते हैं, जबकि कई अन्य बढ़ते हैं, और नई कंपनियां लगातार उभरती रहती हैं। साक्षी करें कि शेयर बाजार में निवेश का 40 साल कैसे भुगतान कर सकता है, बचत खाते में अपना पैसा छोड़ने या गैस के नीचे - बिस्तर के नीचे:

जब बाजार टैंकिंग कर रहा है, तो इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि बहुत से निवेशक खुद को यह सोचते हैं: "ठीक है, मैं अभी शेयर बाजार से बाहर निकल जाऊंगा, और बाद में वापस आऊंगा, जब चीजें तलाश रही हों।"

समस्या यह है कि यह जानना असंभव है कि बाजार कब घूमने जा रहा है। और बाजार से बाहर निकलने के लिए, यहां तक ​​कि थोड़े समय के लिए, आप सभी प्रकार के लाभों पर लापता होने का जोखिम उठाते हैं।

तो अगली बार जब बाजार गिरता है, तो इस मंत्र को आकार के लिए आकार दें: "यह अब तक की सबसे अच्छी बिक्री है, और मुझे सोफे को उठाना भी नहीं है या उससे दूर क्लिक करना है [जो भी शो आप दर्ज कर रहे हैं उसका नाम दर्ज करें वर्तमान में बिंग-देख रहे हैं]। उन आवधिक हस्तांतरणों के लिए धन्यवाद जो मैं अपने पेचेक से अपने सेवानिवृत्ति खातों में कर रहा हूं, मैं वर्तमान में बाजार के उच्च बिंदु के दौरान जो खर्च करता हूं उसके एक अंश पर नए म्यूचुअल फंड शेयर खरीद रहा हूं। जब बाजार घूमता है, जैसा कि मुझे पता है, मैं पहले से अधिक शेयरों के मालिक बनने जा रहा हूं, और वे सभी मूल्य में बढ़ने जा रहे हैं।"

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