बंधक दरों में वृद्धि होने पर घर कैसे खरीदें

सितंबर के बाद से बंधक दरों में लगभग आधा प्रतिशत अंक बढ़ गया है। यदि आप अभी घर खरीद रहे हैं या जल्द ही एक खरीदने की योजना बना रहे हैं तो इसका आपके लिए क्या मतलब है?

शुरुआत के लिए, घबराओ मत।

नौसेना संघीय क्रेडिट यूनियन के कॉर्पोरेट अर्थशास्त्री रॉबर्ट फ्रिक कहते हैं, जब आप घर खरीद रहे हैं, तो बंधक दर मायने रखती है, लेकिन इसे आपके ध्यान पर एकाधिकार नहीं करना चाहिए। "आपको दर पर ध्यान केंद्रित नहीं करना चाहिए और आपको घर खरीदने के बारे में जल्दबाजी करने का फैसला करने में डरना चाहिए," वह कहता है।

बढ़ती दरें आपके मासिक भुगतान को कैसे प्रभावित करती हैं

हमारी साइट दैनिक दर सर्वेक्षण के मुताबिक, 30 साल के फिक्स्ड रेट मॉर्टगेज की औसत दर फरवरी 16, 2018 को 4.54% हो गई। यह 26 सितंबर, 2017 को 3.99% औसत था - जिसका अर्थ है कि यह पांच महीने से भी कम समय में आधा प्रतिशत अंक से अधिक हो गया है।

जबकि आधा अंक वृद्धि मासिक भुगतान पर कोई बड़ा प्रभाव नहीं डालती है, अतिरिक्त लागत समय के साथ बढ़ जाती है। $ 200,000 के लिए 30 साल के ऋण पर, मासिक भुगतान 4% ब्याज दर की तुलना में 4.5% ब्याज दर पर लगभग $ 59 अधिक होगा। यह 30 वर्षों से $ 21,000 से अधिक तक बढ़ता है।

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दरें बढ़ने पर क्या करना है

बंधक दर में उतार-चढ़ाव घरेलू खरीदारों को पीढ़ियों के लिए गार्ड से पकड़ रहा है। आपके पूर्वजों ने बढ़ती दरों से निपटने के लिए कोशिश की और सच्ची रणनीतियों का विकास किया है। यहां कुछ चीजें हैं जो आप कर सकते हैं जब बंधक दरों की प्रवृत्ति अधिक होती है:

सं। 1: अपनी बंधक दर को लॉक करें। बंधक दर ताला के साथ, ऋणदाता ब्याज दर और अंक के परिभाषित कॉम्बो का वादा करता है। यदि आप निर्दिष्ट तिथि से गृह ऋण बंद करते हैं, तो दर बढ़ नहीं सकती है। ऋणदाता ने आपको एक विशिष्ट घर के लिए बंधक के लिए अनुमोदित करने के बाद इस रणनीति का उपयोग कर सकते हैं। कुछ उधारकर्ता एक बार "फ्लोट डाउन" विकल्प प्रदान करते हैं, यदि दरें कम होने पर आपको कम ब्याज दर सुरक्षित करने की अनुमति मिलती है; यह विकल्प निर्माण ऋण और दीर्घकालिक दर ताले के लिए अधिक आम है।

संख्या 2: ब्याज दर को कम करने के लिए "अंक" खरीदें। यदि आपके पास नकद है, तो आप डिस्काउंट पॉइंट्स के लिए भुगतान कर सकते हैं - असल में, कम बंधक दर के बदले में कुछ ब्याज प्रीपे करना। एक बिंदु ऋण राशि का 1% बराबर है। एक बिंदु के लिए आपको जो छूट मिलती है वह बंधक दरों में उतार-चढ़ाव के रूप में भिन्न होती है। लेकिन अंगूठे के नियम के रूप में, एक बिंदु का भुगतान अक्सर प्रतिशत बिंदु के एक-चौथाई की दर कटौती देता है।

संख्या 3: अपनी मूल्य सीमा संशोधित करें। एक उच्च बंधक दर उच्च मासिक भुगतान लाता है। जब आप अपनी होम सर्च शुरू करते हैं, तो ब्याज दरों की एक श्रृंखला निर्धारित करें जो आपको अभी भी उस घर के प्रकार का भुगतान करने की अनुमति देगी जो आप चाहते हैं कि आपके बजट को कारण के पीछे खींचें। या, बढ़ती दरों से आप अपने घर की कीमत सीमा को नीचे समायोजित कर सकते हैं। नेरडवालेट के घर के affordability कैलकुलेटर के साथ शुरू करें और संख्याओं को बदलने के तरीके को देखने के लिए विभिन्न बंधक दरों में प्रवेश करें।

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अब दरें क्यों बढ़ रही हैं

बंधक दरों में हालिया वृद्धि दो चरणों में पहुंची:

• दिसंबर के आखिर में कर सुधार के पारित होने के कुछ सप्ताह बाद पहली बार हुआ
• दूसरा फरवरी 2, 2018 हुआ, जब जनवरी रोजगार रिपोर्ट ने संकेत दिया कि 12 महीने पहले की तुलना में प्रति घंटा मजदूरी 2.9% बढ़ी है

कर कटौती और मजदूरी रिपोर्ट दोनों को मुद्रास्फीति के रूप में माना जाता था, क्योंकि जब लोगों के पास अपने जेब में अधिक पैसा होता है, तो वे कीमतें चलाते हुए इसे खर्च करते हैं। (क्लासिक आपूर्ति और मांग।) और उच्च मुद्रास्फीति बंधक सहित सबकुछ के लिए उच्च ब्याज दरें लाती है।

इसके शीर्ष पर, वायदा कारोबारियों से उम्मीद है कि संघीय रिजर्व कम से कम दो, यदि इस साल तीन बार नहीं, तो दीर्घकालिक बंधक दरों पर ऊपर दबाव डाल सकता है।

फ्रिक का कहना है कि दुनिया भर के कारोबार और सरकारें उधार ले रही हैं। चूंकि वे पैसे उधार लेने के लिए एक दूसरे के साथ प्रतिस्पर्धा करते हैं, इसलिए उन्होंने ब्याज दरें बोली लगाई। यह ऊपरी दबाव उपभोक्ताओं को कमजोर पड़ता है, जो क्रेडिट कार्ड से लेकर बंधक के लिए सब कुछ के लिए उच्च ब्याज दरों का भुगतान करते हैं।

क्या उच्च दर 'नई सामान्य' है?

बंधक दरों के बारे में किसी भी आवास अर्थशास्त्री से बात करें, और आप सुनेंगे कि आवास दुर्घटना के बाद दशक में यह दर असामान्य रूप से कम रही है।

आर्थिक और नीति अनुसंधान केंद्र के वरिष्ठ अर्थशास्त्री और सह-संस्थापक डीन बेकर कहते हैं, "मुझे 9 0 के दशक के मध्य में याद है, 7% की दर प्राप्त हो रही है।" "आज जो दरें हम देख रहे हैं वे अभी भी किसी भी उपाय से काफी कम हैं। तो यह मूल रूप से अर्थव्यवस्था सामान्य के करीब आ रही है।"

फ्रिक कहते हैं: "लोगों को इन कम दरों में कमी आई है, और बहुत से लोग सोचते हैं कि यह सामान्य है, लेकिन यह सामान्य नहीं है। हम सामान्य पर लौट रहे हैं, और यह अभी भी एक दर्दनाक प्रक्रिया होने जा रहा है क्योंकि हम कम दरों पर उपयोग कर चुके हैं।"