अपनी संपत्ति आवंटन को कैलिब्रेट कैसे करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचें।

वित्तीय उद्योग के अध्ययन के अनुसार, पोर्टफोलियो के तीन-चौथाई से अधिक प्रदर्शन और अस्थिरता संपत्ति आवंटन से संबंधित है।

संपत्ति आवंटन निवेश में सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक है। तर्कसंगत रूप से, आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और अस्थिरता पर कोई अन्य निर्णय नहीं होगा। यह आपके निवेश के लिए "टेम्पलेट" है; यह आपके धन निर्माण की नियति को नियंत्रित करता है।

एक परिसंपत्ति आवंटन नीति विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, सबसे आम शेयरों, अंतरराष्ट्रीय शेयरों, बांड, अचल संपत्ति और नकदी के बीच पोर्टफोलियो के निवेश को विभाजित करती है।

आपकी निवेश रणनीति को आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप संपत्ति आवंटन योजना से शुरू करना चाहिए । एक बार जगह पर, निवेश खरीदने और बेचने पर यह आपके विकल्पों का मार्गदर्शन करेगा। यदि सही ढंग से डिज़ाइन किया गया है तो यह आपके लिए यह निर्धारित करने के लिए एक आसान और पारदर्शी तरीका भी प्रदान कर सकता है कि आपके निवेश कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं।

अपने पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति आवंटन को स्थापित करने से पहले, अपने आप से इन प्रश्नों से पूछें:

1। मेरे पोर्टफोलियो का उद्देश्य क्या है?

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपको अपने पोर्टफोलियो के उद्देश्य को परिभाषित करने की आवश्यकता है। खुद के साथ ईमानदार हो।

आप अल्प अवधि में बहुत पैसा कमा सकते हैं ताकि आप घर खरीद सकें। या शायद आप विश्वसनीय नकद प्रवाह उत्पन्न करना चाहते हैं क्योंकि आप सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार हो रहे हैं। यह आपके लिए महत्वपूर्ण हो सकता है कि आप अपने बच्चों और दादी के लिए पारिवारिक संपत्ति बढ़ाएं। या आप एक आयन निवेश अवसर में निवेश करने के लिए पर्याप्त नकद जमा करने के बारे में उत्साहित हो सकते हैं।

आपके लक्ष्य आपके निवेश से जो चाहते हैं उस पर आधारित होना चाहिए।

2। मैं जीवन में किस चरण में प्रवेश कर रहा हूं?

न केवल आपकी उम्र पर आधारित श्रेणी चुनें, बल्कि आपके आंतों के दृढ़ता पर भी। जैसा हालिया इतिहास दिखाता है, आपको शायद भविष्य में किसी बिंदु पर चरम अस्थिरता की अवधि का सामना करना पड़ेगा। यहां तक ​​कि यदि आप अपेक्षाकृत युवा हैं, तो हो सकता है कि आपके पास ऐसे समय के दौरान अनुशासित रहना न हो। आप स्वाभाविक रूप से रूढ़िवादी हो सकते हैं, और यह ठीक है। एक बार फिर, अपने साथ ईमानदार रहें।

3। मेरे पास पहले से कितना है, और क्या मेरी वित्तीय स्थिति बेहतर, बदतर हो सकती है, या वही रह सकती है?

अपने वर्तमान नेट वर्थ का स्टॉक लें और देखें कि आप अपने अंतिम लक्ष्य के करीब कितने करीब हैं। यदि आपके पास सिर शुरू हो गया है, तो क्या आप अधिक जोखिम ले रहे हैं क्योंकि आपने सुरक्षा नेट बनाया है, या आप कम जोखिम लेना चाहते हैं क्योंकि आप जो खो चुके हैं उसे खोना नहीं चाहते हैं?

एक सुरक्षित नौकरी होने से आपकी वित्तीय स्थिति भी प्रभावित होती है। क्या आप स्थिर आय पर और कितनी देर तक भरोसा कर सकते हैं? यदि आप इसे बंद करने से डरते हैं, तो आप अपने जोखिम प्रोफाइल को महत्वपूर्ण रूप से कम करना चाहते हैं या आपातकालीन निधि में अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा अलग करना चाहते हैं।

4। मुझे अपने लक्ष्यों तक पहुंचने की क्या ज़रूरत है, और मैं कितना जोखिम सहन करने के इच्छुक हूं?

आम तौर पर, लोग बड़े होने के कारण अधिक रूढ़िवादी होते हैं, मुख्य रूप से क्योंकि उनके सामने कम कामकाजी साल होते हैं। यदि आपका पोर्टफोलियो आपके 40 के दशक में खराब होने के बदले में बदल जाता है, तो आपके पास अभी भी उछालने के लिए पर्याप्त समय है। लेकिन यदि 65 वर्ष की उम्र में आपके निवेश एक नाकामी हो जाते हैं, तो आप बहुत खराब स्थिति में हैं।

यदि आपके पास दिमाग में एक विशिष्ट डॉलर लक्ष्य है, तो आप उस रिटर्न की दर की गणना कर सकते हैं जिसे आपको पहुंचने के लिए प्राप्त करने की आवश्यकता होगी यह (InvestingAnswers कंपाउंड वार्षिक वृद्धि दर कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए यहां क्लिक करें)। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास आज $ 1,000,000 है लेकिन आप 10 वर्षों में $ 2,000,000 चाहते हैं, तो आपको पता है कि आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए प्रति वर्ष 7.18% की वापसी की आवश्यकता होगी।

5। क्या नियामक आवश्यकताएं हैं जो मेरे हाथों से निर्णय लेती हैं?

अधिकांश सेवानिवृत्ति खातों द्वारा निर्धारित नियमों और विनियमों से अंधेरा मत बनो। यदि आपका पोर्टफोलियो एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) अनिवार्य वितरण आवश्यकताओं होगा।

6। कुछ उदाहरण पोर्टफोलियो क्या हैं जिन्हें मैं शुरू करने के लिए संदर्भित कर सकता हूं?

जैसा कि ऊपर बताया गया है, व्यक्तिगत निवेशकों के लिए उपलब्ध बुनियादी परिसंपत्ति वर्गों में स्टॉक, अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट (रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट के माध्यम से) और नकद (यानी मनी मार्केट) शामिल हैं। उपयुक्त प्रतिशत उपरोक्त प्रश्नों के आपके उत्तरों पर निर्भर करते हैं।

यहां कुछ उदाहरण पोर्टफोलियो हैं, जिन्हें आप अपनी विशिष्ट स्थिति के अनुसार बदल सकते हैं:

लक्ष्य	जोखिम सहनशीलता	स्टॉक	अंतर्राष्ट्रीय	बांड	आरईआईटी	नकद
स्थिरता	कंज़र्वेटिव	0%	0%	15%	0%	85%
आय	मामूली रूढ़िवादी	5%	5 %	60%	5%	25%
मध्यम आय	रक्षात्मक	10%	5%	60%	5%	20%
विकास और आय	मामूली आक्रामक	45%	15%	20%	10%	10%
विकास	आक्रामक	50%	20%	10%	15%	5%

अपनी परिसंपत्ति आवंटन को सेट करते समय, बड़ी तस्वीर पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है, न कि बाजार की तिमाही-से-तिमाही रोलर कोस्टर सवारी । एक परिसंपत्ति आवंटन योजना होने पर आपको अपने नसों को स्टील करने और अपने निवेश लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद मिल सकती है।