एक वित्तीय सलाहकार और कैसे चुनें

वित्तीय सलाहकार लोगों को यह तय करने में मदद करते हैं कि उनके पैसे का प्रबंधन कैसे करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक कैसे पहुंचें। लेकिन वित्तीय नियोजन एक-आकार-फिट नहीं है, और कई प्रकार के सलाहकार हैं। आइए जानें कि आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा है।

एक वित्तीय सलाहकार या वित्तीय योजनाकार क्या है?

वित्तीय सलाहकार शब्द विभिन्न प्रकार के लोगों या रोबो-सलाहकार नामक डिजिटल सेवाओं पर लागू हो सकता है। इस छतरी शब्द में वित्तीय योजनाकार भी शामिल हो सकते हैं, जिनके पास योग्यता के लिए एक विशेष पदनाम है। इन सभी प्रकार के सलाहकार आपको विभिन्न तरीकों से अपने पैसे का प्रबंधन करने में मदद करते हैं:

डिजिटल सेवाएं: रोबो सलाहकार निवेश के लिए एक सरल, कम लागत वाला तरीका प्रदान करते हैं। आप ऑनलाइन प्रश्नों का उत्तर देते हैं, तो कंप्यूटर एल्गोरिदम आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार पोर्टफोलियो का निर्माण करते हैं। वे वित्तीय नियोजन उपकरण प्रदान करते हैं और नियमित रूप से आपके निवेश मिश्रण को पुन: संतुलित करेंगे। और यदि आप कुछ मानव मार्गदर्शन पसंद करते हैं, तो अधिकांश एक हाइब्रिड मॉडल प्रदान करते हैं जो आपको सलाहकारों से परामर्श करने देता है।

»यदि आप कार्रवाई करने के लिए तैयार हैं, सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों के लिए यहां हमारी शीर्ष चुनौतियां हैं।

लोग: "वित्तीय सलाहकार" और "वित्तीय योजनाकार" व्यापक शब्द हैं जो कई प्रकार के विशेषज्ञों को इंगित कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आम तौर पर आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में आपकी सहायता करने पर ध्यान केंद्रित करेगा, उदाहरण के लिए, जबकि एक नामांकित एजेंट आपके कर तैयार करता है।

विभिन्न प्रकार के वित्तीय सलाहकारों के बारे में और पढ़ें

• प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: वित्तीय नियोजन सलाह प्रदान करता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स से इस पदनाम का उपयोग करने के लिए, एक सलाहकार को लंबी शिक्षा आवश्यकता पूरी करनी होगी, एक कठोर परीक्षण पास करना होगा और कार्य अनुभव का प्रदर्शन करना होगा।
• ब्रोकर या स्टॉक ब्रोकर: शुल्क, कमीशन या दोनों के बदले में ग्राहकों की तरफ से वित्तीय उत्पादों को खरीदता है और बेचता है। परीक्षा उत्तीर्ण होनी चाहिए और यू.एस. सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन के साथ पंजीकरण करना होगा।
• पंजीकृत निवेश सलाहकार: सलाह प्रदान करता है और शुल्क के बदले में सिफारिशें करता है। आरआईए अपनी कंपनी के आकार के आधार पर यू.एस. सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन या राज्य नियामक के साथ पंजीकृत हैं। कुछ निवेश पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करते हैं, अन्य लोग अधिक समग्र, वित्तीय नियोजन दृष्टिकोण लेते हैं।

चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषकों समेत अन्य प्रकार के वित्तीय सलाहकार भी हैं, जो निवेश पोर्टफोलियो बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं; नामांकित एजेंट, जो कर तैयार करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं; और धन प्रबंधकों, जो आमतौर पर उच्च नेटवर्थ ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

एक वित्तीय सलाहकार कैसे चुनें

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार चुनते समय तीन कारकों पर विचार करें ताकि आपको वह सलाह मिल सके जो आपको चाहिए - और उन चीजों के लिए भुगतान न करें जो आपको आवश्यकता नहीं है:

1. सेवाएं जो आप चाहते हैं

यदि आप निवेश चुनने और प्रबंधित करने में सहायता चाहते हैं, तो एक रोबो-सलाहकार एक सुव्यवस्थित, लागत प्रभावी विकल्प है। यह उन लोगों के लिए भी अच्छा है जो अभी शुरू हो रहे हैं, क्योंकि रोबोज के पास कम या कोई खाता न्यूनतम नहीं है।

यदि आपके पास जटिल वित्तीय स्थिति है या संपत्ति नियोजन, बीमा आवश्यकताओं आदि जैसे विषयों पर समग्र सलाह चाहते हैं, तो आपको एक मानव सलाहकार की आवश्यकता हो सकती है।

आप इसे दोनों तरीकों से भी प्राप्त कर सकते हैं: अब रोबो के साथ शुरुआत करें, इसलिए आप स्टॉक मार्केट लाभ पर अनुपलब्ध नहीं हैं, और व्यापक योजना के लिए बाद में एक मानव सलाहकार जोड़ें।

2. लागत

रोबो-सलाहकार की वार्षिक शुल्क आपके लिए प्रबंधित संपत्तियों का 0.25% से शुरू होती है, जिसमें कई शीर्ष प्रदाता 0.50% या उससे कम चार्ज करते हैं।

मानव सलाहकार अक्सर 1% के औसत शुल्क के साथ प्रबंधित राशि का प्रतिशत भी चार्ज करते हैं, हालांकि यह छोटे खातों के लिए अधिक हो सकता है और बड़े लोगों के लिए कम हो सकता है। शुरू करने के लिए कुछ को निवेश योग्य संपत्तियों में कम से कम $ 250,000 की आवश्यकता होती है।

अन्य लोग एक फ्लैट शुल्क, एक घंटे की दर या एक रखरखाव चार्ज कर सकते हैं। किसी से भी प्रतिबद्ध होने से पहले उनकी लागत और शुल्क को समझें।

3. योग्यता और मानकों

उस कंपनी या व्यक्ति का रिकॉर्ड देखें, जिस पर आप विचार कर रहे हैं।

और उन किसी भी मानव सलाहकार के 10 महत्वपूर्ण प्रश्न पूछें जिन पर आप विचार कर रहे हैं - जिसमें वे एक भरोसेमंद मानक धारण करते हैं, जिसके लिए वे आपकी सर्वोत्तम रुचि में कार्य करते हैं।

यहां एक त्वरित धोखा शीट है:

डिजिटल सलाहकार	मानव सलाहकार
निवेश मार्गदर्शन और पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करें जब आपके कोई प्रश्न हैं तो कई मानव सलाहकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं शुरू करने वालों के लिए अच्छा है या जब आपकी स्थिति जटिल नहीं है	निवेश मार्गदर्शन और पोर्टोलियो प्रबंधन प्रदान करें संपत्ति नियोजन जैसे विषयों पर समग्र वित्तीय सलाह प्रदान कर सकते हैं अधिक जटिल परिस्थितियों और / या अधिक संपत्तियों के लिए अच्छा (कुछ को $ 250,000 + की आवश्यकता है)
शुल्क: 0.25% से, 0.50% या उससे कम पर कई	शुल्क: औसत 1%
योग्यता जांच: फॉर्म एडीवी किसी सलाहकार या कंपनी के इतिहास को शामिल करता है, जिसमें किसी भी दुर्व्यवहार शामिल है।	योग्यता जांच: फॉर्म एडीवी का प्रयोग करें और वित्तीय पेशेवरों की पृष्ठभूमि जांचने के इन अन्य तरीकों को भी देखें।

ठीक है, अगला क्या है?

अब जब आप विभिन्न प्रकार के वित्तीय सलाहकारों के बारे में जानते हैं, तो अगली कदम उठाने का समय है। हमारी मार्गदर्शिका आपको आपके लिए सही सही प्रदाता चुनने में मदद करेगी।

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और अधिक संसाधनों

अधिक जानकारी चाहते हैं? एक मानव सलाहकार की ओर झुकाव? इन संसाधनों को देखें:

• आपके लिए सर्वोत्तम वित्तीय सलाहकार खोजने के लिए हमारी मार्गदर्शिका।
• समझें कि एक वित्तीय सलाहकार लागत कितनी है।
• शुल्क केवल बनामशुल्क आधारित वित्तीय योजनाकार - क्या अंतर है?