अपनी खुद की पेंशन कैसे बनाएं

फ्लिप फोन और फ्लॉपी डिस्क की तरह, पेंशन काफी हद तक अतीत की बात है।

ग्लोबल एडवाइजरी फर्म विलिस टावर्स वाटसन के एक विश्लेषण के मुताबिक, फॉच्र्युन 500 नियोक्ता का प्रतिशत नए कर्मचारियों को परिभाषित लाभ पेंशन योजना की पेशकश 1 99 8 में लगभग 50% से घटकर 2015 में 5% हो गया।

आज के श्रमिकों को अक्सर 401 (के) जैसे परिभाषित योगदान योजना की पेशकश की जाती है। अंतर इस नाम से स्पष्ट है: परिभाषित योगदान योजना नियोक्ता और कर्मचारी निवेश खाते में योगदान देती है। एक परिभाषित लाभ योजना कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति पर एक सेट लाभ का वादा करती है और नियोक्ता पर निवेश जोखिम सहित - लाभ प्रदान करने की ज़िम्मेदारी रखती है।

यह देखना आसान है कि बिना पेंशन वाले लोग पुरानी पीढ़ियों के लिए ईर्ष्या रखते हैं। लेकिन अभी भी पेंशन जैसी आय बनाना आपके लिए संभव है। ऐसे।

तत्काल वार्षिकी पर विचार करें

तत्काल वार्षिकी के साथ, आप एक बीमा कंपनी को एकमुश्त राशि देते हैं और जीवन के लिए मासिक भुगतान प्राप्त करते हैं। उन भुगतानों की राशि कुछ कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें एकमुश्त आकार, आपकी आयु और ब्याज दरें शामिल हैं।

WealthPilgrim.com पर एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और ब्लॉगर, नील फ्रैंकल कहते हैं, ये वार्षिकी डर को संबोधित कर सकती है कि आपका पैसा सूख जाएगा, लेकिन वे सभी के लिए नहीं हैं। "नंबर 1 समस्या यह है कि आप उस पैसे तक पहुंच छोड़ देते हैं। यदि आप कल मर जाते हैं, तो यह दूर चला जाता है।"

आप वार्षिकी की संरचना कर सकते हैं ताकि यदि आप एकमुश्त राशि के बराबर राशि प्राप्त करने से पहले मर जाएंगे, तो शेष राशि आपके लाभार्थियों के पास जाती है - लेकिन उस विकल्प को चुनने से आपको हर महीने मिलने वाली राशि कम हो जाएगी।

कुछ स्टॉक रखें; आय योजना शुरू करें

कुछ का मानना ​​है कि केवल स्टॉक में निवेश करना सबसे अच्छा है; सेवानिवृत्ति के बाद, यह सब बांड और निश्चित आय के बारे में है। हकीकत में, काम करना बंद करने के बाद चमकदार इक्विटी पैसे से बाहर निकलने के सबसे तेज़ तरीकों में से एक हो सकती है। सेवानिवृत्ति में बढ़ने के लिए आपको अपने पैसे की जरूरत है, और शेयर उस विकास को प्रदान करते हैं।

एक बार आपके पास उचित रूप से आवंटित पोर्टफोलियो हो जाने के बाद, आप आय योजना बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर सकते हैं जो बताता है कि आप निकासी के लिए कैसे पहुंचेंगे।

फ्रैंकल से एक टिप: मासिक वितरण प्राप्त करने के लिए पूछें। "यह केवल स्वाभाविक है कि जब लोग पेचेक नहीं पाने के चरण में जाते हैं, तो यह डरावना होता है। एक बार एक साल की निकासी की स्थापना करने के बजाय, इसे स्थापित करें ताकि यह लगभग पेचेक की तरह हो।"

मासिक वितरण भी कम संभावना है कि आप 401 (के) या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते से अधिक की आवश्यकता होगी। उन खातों पर योगदान सीमा के कारण अप्रयुक्त धन वापस करना मुश्किल हो सकता है।

आपके घर पर बैंक

यदि आप अपने घर के मालिक हैं, तो आप अपनी इक्विटी का लाभ उठाने के लिए रिवर्स मॉर्टगेज का उपयोग कर सकते हैं। ये बंधक आपको अपने घर में रहने और मासिक इक्विटी की धारा में उस इक्विटी को बदलने की अनुमति देते हैं। जब तक आप घर में रहते हैं, आपको ऋण वापस भुगतान करने की ज़रूरत नहीं है। यदि आप आगे बढ़ते हैं, इसे बेचते हैं या मर जाते हैं, तो ऋण आम तौर पर आपकी संपत्ति या बिक्री की आय से चुकाया जाता है।

इन ऋणों को ऐतिहासिक रूप से उच्च लागत और परिवर्तनीय ब्याज दरों के कारण खराब रैप मिला है, लेकिन हाल के वर्षों में, वे इन मामलों में बेहतर हो गए हैं। फिर भी - तत्काल वार्षिकी की तरह - वे सभी के लिए सही विकल्प नहीं हैं। एक पर विचार करने से पहले, फ्रैंकल एक और विकल्प सुझाता है: डाउनसाइजिंग।

"अगर आपको रिवर्स मॉर्टगेज की ज़रूरत है, तो संभावना है कि आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं, और आप आने से ज्यादा खर्च कर रहे हैं," वे कहते हैं। "एक रिवर्स बंधक उस मूल समस्या को हल नहीं करता है। बहुत से लोग कम करने और खर्च को कम करने से बेहतर होंगे।"

डाउनसाइजिंग आपको अतिरिक्त आय नहीं दे सकती है, लेकिन इससे आपकी आय अधिक खर्चों के लिए उपलब्ध हो जाती है।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।