एक नए ग्रेड में स्टॉक उपहार कैसे करें

स्नातक सत्र पूरी तरह से स्विंग में है और कई अमेरिकियों के लिए इसका मतलब है एक बात: अब एटीएम के लिए जाने का समय है।

नेशनल रिटेल फेडरेशन द्वारा इस महीने जारी किए गए सर्वेक्षण परिणामों के मुताबिक, इस साल फिर से नए ग्रैड्स के लिए कैश गिफ्ट कार्ड और गिफ्ट कार्ड के बाद उपहार जाने की उम्मीद है। अपील स्पष्ट है: प्राप्तकर्ता वह पैसा खर्च कर सकता है जो वह प्रसन्न करती है, रसीदों या रिटर्न के साथ कोई परेशानी नहीं होती है और दाता के लिए न्यूनतम प्रयास की आवश्यकता होती है।

यदि आपको नकद देने का विचार पसंद है लेकिन अधिक ओम्फ के साथ कुछ चाहिए, स्टॉक पर विचार करें। यह संभावित रूप से लंबे समय तक शेल्फ जीवन और उच्च रिटर्न है। स्टॉक का एक उपहार प्राप्तकर्ता को यह जानने में भी मदद करता है कि निवेश कैसे करें।

स्टॉक को उपहार देने के लिए कुछ विचार अनूठे हैं, हालांकि, इच्छित प्राप्तकर्ता की तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को समझना शामिल है। स्टॉक देने से पहले विचार करने के लिए यहां चार प्रश्न दिए गए हैं।

1. क्या शेयर सही उपहार हैं?

भविष्य में निवेश करने में मदद करने के लिए उदार है, लेकिन प्राप्तकर्ता की दबाने की जरूरतों के बारे में जानकार होना चाहिए। क्या नए ग्रेड में उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण है? क्या वह अनिश्चित नौकरी की संभावनाओं का सामना कर रहा है? क्या उसके पास आने वाले खर्च हैं (उदाहरण के लिए, एक नए शहर में जाना) जो उसे कर्ज में डाल सकता है?

यदि "हां" उपर्युक्त परिदृश्यों का उत्तर है, तो निवेश का उपहार व्यावहारिक नहीं हो सकता है। इससे भी बदतर, शेयरों को बेचने और करों को ट्रिगर करते समय दीर्घकालिक लाभों को छोड़ने के लिए नकद से छेड़छाड़ किए गए नए ग्रेड को लुभाने का प्रयास किया जा सकता था।

यदि उपहार नाबालिग के लिए है, तो उस निवेश को कब या कैसे सीमित किया जाएगा, इस पर सीमित करने के तरीके हैं। एक कस्टोडियल खाता सेट अप करके, आप उसकी उम्र से तब तक खाते का प्रबंधन करेंगे जब तक कि उसकी आयु (आमतौर पर 18 या 21 वर्ष पुरानी हो, हालांकि कुछ राज्य आपको वृद्धावस्था निर्दिष्ट करने की अनुमति देते हैं)। उस समय, वह प्रसन्न होने पर वह इसके साथ करने के लिए स्वतंत्र होगी।

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2. स्थानांतरित करने या खरीदने के लिए?

स्टॉक देने के दो बुनियादी तरीके हैं: आपके पास पहले से ही शेयरों को स्थानांतरित करना या नए खरीदना। यह तय करना कि कौन सा सर्वोत्तम है, वह आपके वर्तमान होल्डिंग्स और प्राप्तकर्ता के लिए कर प्रभाव पर निर्भर करेगा।

चूंकि उपहार प्राप्तकर्ता के सर्वोत्तम हित में उपहार के साथ किया जा रहा है, इसलिए आपको पता होना चाहिए कि उनको शेयरों को स्थानांतरित करना मतलब है कि आप उन शेयरों के लिए किसी भी पूंजी लाभ कर बोझ को स्थानांतरित कर रहे हैं। जब इसे बेचने का समय आता है, तो जब आप इसे पहली बार खरीदते हैं तो उन्हें स्टॉक के मूल्य के आधार पर एहसास पूंजीगत लाभ का सामना करना पड़ेगा।

उदाहरण के लिए, यदि आप किसी कंपनी के 100 शेयरों को उपहार दे रहे हैं जिसे आपने 25 डॉलर प्रति शेयर पर खरीदा है और प्राप्तकर्ता बेचता है जब स्टॉक का कारोबार $ 40 प्रति शेयर पर होता है, तो वे $ 1,500 के पूंजीगत लाभ पर करों का भुगतान करेंगे। यदि इसके बजाय आप उसी स्टॉक के नए शेयर खरीदना और उपहार देना चाहते थे, जब यह $ 35 प्रति शेयर पर कारोबार कर रहा था और उन्होंने इसे $ 40 पर बेचा, तो वे केवल $ 500 पर पूंजीगत लाभ का भुगतान करेंगे।

यदि आप अभी भी मौजूदा होल्डिंग के शेयरों को स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो प्रक्रिया ब्रोकरेज के साथ या कंपनी के साथ सीधे पंजीकरण के माध्यम से, पेपर सर्टिफिकेट में - स्टॉक को कैसे पकड़ती है, इस पर निर्भर करती है। हस्तांतरण को पूरा करने के लिए कौन से कदम और कागजी कार्रवाई की आवश्यकता है, यह जानने के लिए आपके होल्डिंग्स की देखरेख करने वाली संस्था से संपर्क करें।

आम तौर पर, आपको निम्नलिखित की आवश्यकता होगी: आपके द्वारा उपहार देने वाली प्रतिभूतियों का विवरण (कंपनी का नाम, टिकर प्रतीक और शेयरों की संख्या), आपका खाता नंबर और आपकी संपर्क जानकारी, साथ ही प्राप्तकर्ता का पूरा नाम, सामाजिक सुरक्षा संख्या, संपर्क जानकारी और खाता जहां निवेश स्थानांतरित किया जाना चाहिए।

यदि प्राप्तकर्ता निवेश की दुनिया के लिए नौसिखिया है और ब्रोकरेज खाता नहीं है, तो आप डायरेक्ट पंजीकरण प्रणाली के माध्यम से स्टॉक स्थानांतरित करने में सक्षम हो सकते हैं। यह प्राप्तकर्ता को कंपनी के साथ निवेशक के रूप में किताबों पर रखेगा।

यदि आप ऐसे स्टॉक को देखना चाहते हैं जो वर्तमान में आपके पास नहीं है (या आप अपने शेयरों के साथ भाग नहीं लेना चाहते हैं), तो आपके पास विकल्प हैं। स्थानांतरण की तरह, आपको जारीकर्ता कंपनी या ब्रोकरेज के माध्यम से सीधे शेयर खरीदने के द्वारा प्राप्तकर्ता के नाम में इस खाते को एक खाते में निर्देशित करने की आवश्यकता होगी।

कई वेबसाइटें उन लोगों को पूरा करती हैं जो स्टॉक देना चाहते हैं, GiveAshare.com, SparkGift.com और Stockpile.com समेत, लेकिन नवीनता के लिए प्रीमियम हो सकता है। एक कंपनी के एक हिस्से को खरीदना और प्रमाण पत्र तैयार करना उदाहरण के लिए, GiveAshare पर स्टॉक की वर्तमान ट्रेडिंग कीमत जितना दोगुना हो सकता है। इनमें से किसी भी साइट के लिए, शुल्क की जांच करना सुनिश्चित करें, जो पारंपरिक ब्रोकरेज से अधिक हो सकता है।

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3. आप कितने उदार होना चाहते हैं?

चाहे आप नए ग्रेड के निवेश पोर्टफोलियो को किकस्टार्ट करने के लिए शेयरों को स्थानांतरित कर रहे हों या नए खरीद रहे हों, आपकी उदारता की संभावनाएं हैं। आईआरएस सहमत है।

आप प्राप्तकर्ताओं की किसी भी संख्या में 14,000 डॉलर (जिसमें स्टॉक का मूल्य शामिल है) तक वार्षिक उपहार दे सकते हैं और आपको संघीय उपहार करों का भुगतान करने से छूट दी जाएगी। उस राशि से ऊपर जाओ और आपको देय होगा।

आपकी परोपकार में अन्य कर प्रभाव भी हैं। उस निवेश पर पूंजीगत लाभ करों से बचकर स्टॉक को स्थानांतरित करते समय आपको कर लाभ मिलता है, लेकिन जैसा ऊपर बताया गया है, प्राप्तकर्ता उस बोझ को मानता है। नए निवेश के लिए, दाता के लिए पूंजीगत लाभ कर लाभ नहीं है और प्राप्तकर्ता के लिए लागत आधार खरीद के समय निवेश का मूल्य है।

4. आप कौन से सबक देना चाहते हैं?

स्नातक स्तर पर नकद राजा हो सकता है, लेकिन यह आज भी यहां है, कल चला गया। एलेक्स व्हाइटहाउस की कहानी से पता चलता है कि स्टॉक उपहार वित्तीय लाभों की संभावना से परे यादगार और सार्थक हो सकते हैं। एक बच्चा के रूप में, उसे अपने दादा से एक उपयोगिता कंपनी में 10 शेयर प्राप्त हुए।

व्हाईटहाउस, जो व्हाइटहाउस के अध्यक्ष हैं, कहते हैं, "सबसे पहले मैं इस पर अपने नाम के साथ मेल में कुछ प्राप्त करने के लिए उत्साहित था, लेकिन बाद में शेयर बाजार में दिलचस्पी बढ़ी और पुनर्निवेशित लाभांश के प्रभाव के लिए सराहना की।" वैंकूवर, वाशिंगटन में धन प्रबंधन। "उस उपहार पर मुझ पर एक बड़ा प्रभाव पड़ा। इसने मुझे वित्तीय सलाहकार बनने के रास्ते पर ले जाया।"

अब, व्हाईटहाउस अपने ग्राहकों को आगे बढ़ने में मदद करता है, दादा दादी को अपने पोते को उपहार देने की सिफारिश करता है, खासकर उन कंपनियों के शेयर जो युवा पीढ़ी के साथ गूंजेंगे।

स्टॉक उपहारों को ग्रीटिंग कार्ड में पैसा भरने की तुलना में अधिक योजना की आवश्यकता होती है। लेकिन यह प्रयास करके, शायद आप निवेश के लिए प्राप्तकर्ता योजना में निवेश करने या मदद करने में प्रारंभिक रूचि बढ़ाएंगे - और भविष्यवाणी करना असंभव है कि यह कहां नेतृत्व कर सकता है।

अन्ना-लुईस जैक्सन व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ aljax7।