आईवीएफ के लिए भुगतान कैसे करें

जब विट्रो निषेचन में वित्त पोषण की बात आती है, तो अधिकांश रोगी जेब से पूरी प्रक्रिया में भुगतान नहीं कर सकते हैं।

3,192 आईवीएफ रोगियों पर एकत्र किए गए आंकड़ों के मुताबिक और प्रजनन क्षमता के लिए नेरडवालेट को प्रदान किया गया, प्रजनन उपचार की मांग करने वालों के लिए एक ऑनलाइन संसाधन, एक आईवीएफ चक्र के लिए राष्ट्रीय औसत लागत $ 19,857 थी। सर्वेक्षित लोगों में से 28% ने बीमा द्वारा कवर की जाने वाली उपचार लागत का 76% -100% था। लेकिन 56% में शून्य कवरेज था, और शेष रोगियों के पास केवल आंशिक कवरेज था। (प्रकटीकरण: नेर्डवालेट सीईओ टिम चेन प्रजनन IQ में एक निवेशक है।)

ऑस्टिन, टेक्सास में यूनाइटेड कैपिटल के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार शेन सुलिवान कहते हैं, आईवीएफ के लिए वित्तीय व्यापार और बचत करना सबसे अच्छा मामला है। लेकिन उन लोगों के लिए जो पर्याप्त बचत के बिना आगे बढ़ने के लिए उत्सुक हैं, वित्तपोषण उत्तर हो सकता है।

यदि आप आईवीएफ उपचार की तलाश में हैं, तो इसके लिए भुगतान करने के कुछ बेहतरीन तरीके यहां दिए गए हैं।

प्रजनन ऋण

कुछ उधारकर्ता विशेष रूप से प्रजनन वित्त पोषण पर ध्यान केंद्रित करते हैं और आमतौर पर डॉक्टरों के कार्यालयों के साथ साझेदार होते हैं। प्रजनन-विशिष्ट उधारदाताओं के पास अन्य प्रकार के उधारदाताओं की तुलना में अधिक ब्याज दरें हो सकती हैं, लेकिन डॉक्टर का कार्यालय आम तौर पर ऋणदाता के साथ समन्वय करता है और सीधे धन प्राप्त करता है, कुछ सिरदर्द रोगियों को हटाने से स्वयं वित्त पोषण प्राप्त हो सकता है। सबसे प्रसिद्ध प्रजनन उधारदाताओं में से एक केपएक्सएमडी है, जो भाग लेने वाले प्रजनन क्लीनिक के माध्यम से ऋण प्रदान करता है और 24 घंटों के भीतर रोगियों को पूर्ववत करता है।

क्रेडिट यूनियन ऋण

कई बैंक अब व्यक्तिगत ऋण नहीं देते हैं, लेकिन क्रेडिट यूनियन आमतौर पर अभी भी करते हैं। इन व्यक्तिगत किस्त ऋणों ने मासिक भुगतान के साथ दरों तय की है। क्रेडिट यूनियनों में आम तौर पर व्यक्तिगत ऋण पर सबसे कम ब्याज दरें उपलब्ध होती हैं, यहां तक ​​कि तारकीय क्रेडिट से कम उधारकर्ताओं के लिए भी। संघीय चार्टर्ड क्रेडिट यूनियनों पर दरें 18% पर कानून द्वारा कैप्ड की जाती हैं।

डाउनसाइड्स: क्रेडिट यूनियन ऋणों को आम तौर पर बहुत सारे कागजी कार्य और दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है, और ऑनलाइन ऋणदाताओं से ऋण की तुलना में उन्हें अनुमोदित और वित्त पोषित करने में अधिक समय लग सकता है। इसके अतिरिक्त, क्रेडिट यूनियनों को अक्सर आपकी दर देखने के लिए आवेदन प्रक्रिया में हार्ड क्रेडिट चेक की आवश्यकता होती है, जो अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट को डिंग कर सकता है। लेकिन अगर आप प्रतीक्षा कर सकते हैं और आपका क्रेडिट स्कोर मामूली टक्कर ले सकता है, तो कम ब्याज दरें इसके लायक हो सकती हैं।

यह किसके लिए सबसे अच्छा है: मरीज़ जो गति पर कम ब्याज दर या क्रेडिट मुद्दों वाले मरीजों को प्राथमिकता देते हैं

राशि आप उधार ले सकते हैं: क्रेडिट यूनियन द्वारा बदलता है

अप्रैल: आमतौर पर 7% से 18% तक

टर्म विकल्पक्रेडिट यूनियन द्वारा वेरी

फीस: कुछ क्रेडिट यूनियनों को एक आवेदन शुल्क की आवश्यकता होती है

ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण

यदि आप अपने स्थानीय क्रेडिट यूनियन के माध्यम से ऋण नहीं प्राप्त कर सकते हैं, या यदि आप आईवीएफ उपचार के लिए भुगतान करने में जल्दी में हैं, तो ऑनलाइन किश्त ऋण स्वीकृत और क्रेडिट यूनियन ऋण की तुलना में तेजी से वित्त पोषित होते हैं, कभी-कभी एक दिन के भीतर। एक और लाभ: क्रेडिट लोन की अवधि और आपके द्वारा उधार ली जाने वाली राशि के समय ऑनलाइन ऋणों में क्रेडिट यूनियनों की तुलना में अधिक विकल्प हो सकते हैं। ब्याज दरें तय की जाती हैं और उत्कृष्ट क्रेडिट वाले लोगों के लिए कम हो सकती हैं। क्रेडिट मुद्दों वाले मरीजों को सालाना प्रतिशत दर का सामना करना पड़ सकता है। इसके अतिरिक्त, कुछ उधारकर्ता प्रतिशत-आधारित उत्पत्ति शुल्क लेते हैं, जो आपके क्रेडिट पर आधारित होते हैं (बेहतर आपका क्रेडिट, शुल्क छोटा)।

प्रजनन उपचार के लिए ऋण प्रदान करने वाले अनुभव वाले कुछ उधारदाताओं में प्रोस्पर, लैंडिंग क्लब और लाइटस्ट्रीम शामिल हैं। नीचे प्रत्येक की तुलना है। कई अन्य ऑनलाइन ऋणदाता जेनेरिक व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं जिनका उपयोग आप प्रजनन उपचार के लिए कर सकते हैं, और सभी ऑनलाइन उधारदाताओं के पास अलग-अलग नियम और अंडरराइटिंग आवश्यकताएं हैं। Investmentmatome आपको एक समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले कई उधारदाताओं से ऑफर की तुलना करने की सिफारिश करता है। ऑनलाइन उधारदाताओं से दरों की तुलना करने का सबसे आसान तरीका ऑनलाइन खरीदारी करना है।

यह किसके लिए सबसे अच्छा है: जो दिन के भीतर अनुमोदन और वित्त पोषण की तलाश में हैं या उत्कृष्ट क्रेडिट वाले रोगी हैं

" अधिक: अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें

समृद्ध

यह बाजार ऋणदाता ऑनलाइन ऋण प्रदान करता है कि कोई भी आवेदन कर सकता है, लेकिन यह भाग लेने वाले डॉक्टरों के कार्यालयों के माध्यम से ऋण भी प्रदान करता है। इसका ऋण उत्पाद और ब्याज दर वही होती है चाहे आप ऑनलाइन या अपने प्रदाता के माध्यम से आवेदन करें; बाद की स्थिति में, आपके डॉक्टर का कार्यालय संपर्क का आपका बिंदु है और रसद हैंडल करता है, जो प्रक्रिया को थोड़ा आसान बना सकता है। लेकिन यदि आपका डॉक्टर प्रॉस्पर का उपयोग नहीं करता है, तो आप उपचार लागत की ओर बढ़ने के लिए सामान्य व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

राशि आप उधार ले सकते हैं: $ 2,000 से $ 35,000

अप्रैल: 5.99% से 36%

टर्म विकल्प: 3 साल या 5 साल

फीस: आपके क्रेडिट के आधार पर 1% -5% की उत्पत्ति शुल्क

न्यूनतम FICO स्कोर: 640

ऋण क्लब

कुछ डॉक्टर पेटेंट सॉल्यूशंस नामक कार्यक्रम के माध्यम से लैंडिंग क्लब के साथ साझेदार हैं। आप ऑनलाइन या अपने डॉक्टर के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं, और इन ऋणों में लैंडिंग क्लब के नियमित व्यक्तिगत ऋण की तुलना में थोड़ा कम एपीआर हो सकता है क्योंकि डॉक्टर के कार्यालय में प्रशासनिक लागत शामिल होती है जिसे आप आम तौर पर उधारकर्ता के रूप में भुगतान करते हैं। यदि आपके डॉक्टर को लैंडिंग क्लब रोगी समाधान के साथ साझेदारी नहीं है, तो आप लैंडिंग क्लब के माध्यम से ऑनलाइन सामान्य व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। नियम और दरें आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर आधारित हैं, न कि ऋण उद्देश्य।

राशि आप उधार ले सकते हैं: व्यक्तिगत ऋण के लिए $ 1,000 से $ 40,000; रोगी समाधान ऋण के लिए $ 2,000 से $ 50,000

अप्रैल: व्यक्तिगत ऋण के लिए 5.9 9 से 34.34%; रोगी समाधान ऋण के लिए 3.99% से 24.99%

टर्म विकल्प: व्यक्तिगत ऋण के लिए 36 महीने या 60 महीने; रोगी समाधान ऋण के लिए 24 से 84 महीने

शुल्क: व्यक्तिगत ऋण के लिए आपके क्रेडिट के आधार पर 1-6% की उत्पत्ति शुल्क; रोगी समाधान ऋण के लिए कोई मूल शुल्क नहीं

न्यूनतम FICO स्कोर: व्यक्तिगत ऋण के लिए 600; रोगी समाधान ऋण के लिए एन / ए

LightStream

सनट्रस्ट बैंक की एक शाखा, लाइटस्ट्रीम अन्य फीस रखने वाले अन्य ऑनलाइन उधारदाताओं से खुद को अलग करती है। लाइटस्ट्रीम की ब्याज दरें और शर्तें उधार लेने के उद्देश्य से भिन्न होती हैं, और प्रजनन उपचार के लिए ऋण $ 100,000 जितना बड़ा हो सकता है - अधिकतर प्रतिस्पर्धी प्रस्तावों की तुलना में उच्च क्रेडिट सीमा। मरीज़ सीधे लाइटस्ट्रीम की वेबसाइट पर लागू होते हैं।

राशि आप उधार ले सकते हैं: $ 5,000 से $ 100,000

अप्रैल: 5.99% से 15.5 9%

टर्म विकल्प: 24 से 84 महीने

फीस: निःशुल्क

न्यूनतम FICO स्कोर: 680

क्रेडिट कार्ड

यदि आप क्रेडिट यूनियन या ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, या यदि आपको आईवीएफ उपचार के केवल एक छोटे से हिस्से को वित्त पोषित करने की आवश्यकता है, तो क्रेडिट कार्ड एक विकल्प हो सकता है। क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर ऋण के साथ उधार लेने वाली राशि की तुलना में कम क्रेडिट सीमा होती है, और जब तक आप अनुमोदित नहीं होते हैं तब तक आपको अपनी क्रेडिट सीमा नहीं पता होगी। इसके अतिरिक्त, ब्याज दरें ऊंची हो सकती हैं - विशेष रूप से यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है - और उच्च संतुलन लेना आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है।

यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो शून्य-ब्याज कार्ड आपके कम से कम कुछ प्रजनन उपचारों को निधि में मदद करने के लिए एक आदर्श तरीका हो सकता है, खासकर अगर आपको बीमा कटौती के लिए कुछ हजार डॉलर उधार लेने की आवश्यकता है, तो सुलिवान कहते हैं। कुछ कार्ड 21 महीने तक के लिए कोई रूचि नहीं रखते हैं, जिससे आपको ब्याज में आने से पहले संतुलन का भुगतान करने का समय मिलता है।

यह किसके लिए सबसे अच्छा है: मरीजों को जिन्हें केवल उपचार के एक हिस्से को वित्त पोषित करने की आवश्यकता होती है या 0% कार्ड प्राप्त कर सकते हैं और ब्याज मुक्त अवधि समाप्त होने से पहले शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं

अप्रैल: क्रेडिट यूनियनों से कार्ड के लिए 10% या बड़े जारीकर्ताओं के साथ कार्ड के लिए 11% से 24% के रूप में कम

फीस: कुछ कार्ड वार्षिक शुल्क है

न्यूनतम FICO स्कोर: आम तौर पर कम से कम 630 का स्कोर आवश्यक है

स्वास्थ्य बचत खाता

अगर आप पैसे उधार लेने के बिना प्रजनन उपचार के लिए भुगतान कर सकते हैं, तो स्वास्थ्य बचत खाते का उपयोग कर कर के फायदे प्रस्तुत करते हैं, सुलिवान कहते हैं। वे आपकी कर योग्य आय को कम करते हैं, खाते में पैसा कर मुक्त होता है और जब आप योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए भुगतान करते हैं तो आप कोई कर नहीं देते हैं। सुलिवान कहते हैं, इसमें आईवीएफ उपचार से संबंधित सहायक लागत भी शामिल हो सकती है।

यदि आपके पास आईआरएस द्वारा परिभाषित उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना है तो आप एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। 2017 के लिए, इसका मतलब है कि आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम $ 6,550 के साथ एक व्यक्तिगत योजना और $ 1,300 का न्यूनतम कटौती योग्य। पारिवारिक योजनाओं के लिए, आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम $ 13,100 है और न्यूनतम कटौती योग्य $ 2,600 है।

प्रत्येक वर्ष आप कितना सेट कर सकते हैं इसकी एक सीमा है। 2017 के लिए व्यक्तिगत योजनाओं के लिए, आप योगदान कर सकते हैं सबसे अधिक $ 3,400 है, और परिवार की योजनाओं के लिए, यह $ 6,750 है। यदि आप 55 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, तो आप सालाना अतिरिक्त $ 1,000 जोड़ सकते हैं। लचीली व्यय खातों के विपरीत, हर साल एचएसए रोल करते हैं।

अधिकांश स्वास्थ्य बीमा प्रदाता एचएसए की पेशकश करते हैं, लेकिन यदि आपका नहीं है, तो आप अधिकतर वित्तीय संस्थानों के माध्यम से एक प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपके नियोक्ता के माध्यम से एचएसए है, तो आप सीधे अपने पेचेक से स्वचालित योगदान सेट कर सकते हैं।

यह किसके लिए सबसे अच्छा है: मरीज़ जो नकदी के साथ भुगतान कर सकते हैं और उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजनाएं हैं

एमिली स्टारबक क्रोन ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]।

प्रजनन IQ पद्धति: 10 जुलाई, 2015 और 1 9 फरवरी, 2017 के बीच 3,192 रोगियों के सर्वेक्षण के माध्यम से संयुक्त राज्य अमेरिका में कम से कम एक पूर्ण आईवीएफ चक्र के दौरान प्रजनन IQ का डेटा एकत्र किया गया था। सभी रोगियों द्वारा पूरा किए गए आईवीएफ चक्रों की कुल संख्या 7,141 थी।

1 मई, 2017 को अपडेट किया गया