क्यों तूफान सैंडी एक आपदा थी - लेकिन बीमाकर्ताओं के लिए नहीं

किसी भी उपाय से, सैंडी एक विनाशकारी तूफान था। तूफान ने खुद को सौ से अधिक मौतें और शायद अमेरिका में $ 50 बिलियन की क्षति के कारण तूफान ने जमैका, हैती, क्यूबा और बहामा में अमेरिका के बाहर 2.4 अरब डॉलर अतिरिक्त नुकसान पहुंचाया।

आमतौर पर, इस तरह का एक तूफान बीमा उद्योग के लिए एक बड़ी हिट में अनुवाद करेगा। लेकिन जब बीमाकर्ता सैंडी से संबंधित दावों का भुगतान करने के बारे में बिल्कुल उत्साहित नहीं हैं, तो बीमाकर्ताओं के लिए यह बहुत बुरा हो सकता था। यह एक केस क्यों है?

सैंडी का विनाशकारी पथ

सरासर आकार के मामले में, सैंडी रिकॉर्ड पर सबसे बड़ा उत्तरी अटलांटिक तूफान था। हालांकि यह हवा की गति में जरूरी नहीं है (यह एक उष्णकटिबंधीय तूफान के रूप में किनारे पर मारा गया है, तूफान नहीं) यह तूफान की बढ़ोतरी के रूप में पानी की एक बड़ी मात्रा में धक्का दे रहा है। यह वह जगह है जहां न्यूयॉर्क और न्यू जर्सी में भारी नुकसान हुआ था।

बीमाकर्ता, घर नहीं, Afloat रहेंगे

दुर्भाग्यवश, बीमाकर्ताओं के लिए यह कारण खराब हो सकता है कि कम से कम वांछनीय कारण संभव है; पूर्वोत्तर में मकान मालिक पूरी तरह से बीमाकृत हैं। इसका कारण यह है कि मानक मकान मालिकों की बीमा पॉलिसियों में बाढ़ क्षति शामिल नहीं है। इस विशेष खतरे को कवर करने के लिए आपको एक अलग बाढ़ बीमा पॉलिसी चाहिए।

जबकि फ्लोरिडा में बाढ़ बीमा नियमित रूप से आवश्यक है और तटीय दक्षिणपूर्व में अन्य लगातार तूफान स्थलों, पूर्वोत्तर में केवल 14 प्रतिशत घर मालिकों ने बाढ़ नीतियों का आयोजन किया है।

यह कुछ साल पहले के 5 प्रतिशत अंक से तेजी से बढ़ गया है। प्रभावित इलाकों में बहुत से लोग उष्णकटिबंधीय तूफान इरेन के बाद बाढ़ बीमा प्राप्त कर चुके थे, लेकिन बहुत से लोगों ने कवरेज सुरक्षित नहीं किया - और वे लोग दुर्भाग्य से जेब से बाहर भुगतान करने जा रहे हैं।

बीमा कंपनियों को बीमा की आवश्यकता है, बहुत: पुनर्मिलन उद्योग

अधिकांश लोगों को इसका एहसास नहीं होता है, लेकिन आपकी बीमा कंपनियां अपने स्वयं के बीमा कवरेज लेती हैं। उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी के मुख्य वित्तीय अधिकारी को कम समय में दावों में $ 10 बिलियन का भुगतान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की क्षमता में आत्मविश्वास महसूस हो सकता है। लेकिन उस आंकड़े से अधिक मात्रा में, वह पूंजी के बड़े रिजर्व के साथ, एक और बड़ी बीमा कंपनी के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर कर सकता है। उस कंपनी को एक कहा जाता है पुनर्बीमाकर्ता। अनिवार्य रूप से, बीमा कंपनी के स्तर पर कटौती की तरह $ 10 बिलियन कार्य। बीमाकर्ता आमतौर पर बीमा कंपनी को संभालने के लिए क्षमता से परे तथाकथित मेगा बिल्लियों, या मेगा-आपदाओं के लिए बीमा कंपनी का बैक अप लेता है।

अमेरिकी संपत्ति मालिकों के बीच संभावित $ 50 बिलियन की हानि में से, बीमा उद्योग की वर्तमान अनुमानित लागत $ 20 बिलियन है - प्राथमिक बीमा कंपनियों के कटौती योग्य स्तर से अधिक होने और पुनर्वित्त बाजार में फैल जाने के लिए एक बड़ी पर्याप्त हिट।

निवेश आउटलुक: क्या आपको बीमाकर्ताओं में निवेश करना चाहिए?

बीमाकर्ताओं में निवेश करने में रुचि रखने वालों के लिए, मूल रूप से देखने के लिए दो स्तर हैं। सबसे पहले, प्राथमिक वाहक पर तूफान का असर पड़ता है, जिनमें से कुछ ने अपनी निचली लाइनों पर एक बड़ी हिट ली है। दूसरा, पुनर्वित्त बाजार हैं।

उद्योग न्यूज़लेटर के मुताबिक बीमा अंदरूनी सूत्र, पूर्वोत्तर तट पर सबसे बड़े पी एंड सी एक्सपोजर वाले चार बीमाकर्ता राज्य फार्म हैं, बाजार के 8.9 2 प्रतिशत, ट्रैवलर्स, बाजार के 8.41 प्रतिशत, लिबर्टी म्यूचुअल, बाजार हिस्सेदारी के 7.83 प्रतिशत और ऑलस्टेट, 6.83 प्रतिशत के साथ ऑटो, बिजनेस और मकान मालिक बीमा सहित सभी लाइनों में बाजार हिस्सेदारी का।

हम मकान मालिकों के बाजार में कम विविधता देखते हैं, हालांकि: मकान मालिकों के बाजार में घाटे का 17 प्रतिशत राज्य फार्म पर गिर जाएगा, ऑलस्टेट पर 14 प्रतिशत, और यात्रियों पर लगभग 10 प्रतिशत। सबसे गंभीर रूप से प्रभावित राज्यों में शीर्ष 10 कैरियर 72% मकान मालिक बाजार के लिए खाते हैं। इसका मतलब है दो चीजें: इसमें वाहक के लिए बड़ा नुकसान, और पुनर्वित्त बाजारों में एक बड़ा स्पिलोवर।

हालांकि, 2012 अब तक तूफान के नुकसान के लिए बहुत ही मामूली वर्ष रहा है - खासकर साल के शुरुआती दिनों में। सैंडी जितना बुरा था, सैंडी से होने वाली हानि इस सीमा में बहुत अधिक है कि बीमा कंपनियों को समय-समय पर भुगतान करना पड़ता है। वे स्वाभाविक रूप से इसके बारे में खुश नहीं हैं। लेकिन तूफान के परिणामस्वरूप कोई बीमाकर्ता दिवालिया नहीं होगा।

बीमा स्टॉक अभी भी बरकरार हैं

ऑलस्टेट (एनवाईएसई - ऑल) मुश्किल से झुका हुआ। नुकसान की सीमा के बारे में शेयरधारक अनिश्चितता के कारण तूफान हिट के समय ठीक हो गया। लेकिन $ 38 पर, यह वास्तव में थोड़ा सा बरामद हुआ है और यह ऊपर रहता है जहां यह साल के अधिकांश के लिए व्यापार कर रहा है।

यात्रियों (एनवाईएसई - टीआरवी) ने भी हिट नहीं ली है। यह अपने पूर्व-सैंडी शिखर से थोड़ा सा गिरावट आई है, लेकिन अभी भी यह अच्छी तरह से व्यापार कर रहा है जहां यह साल भर रहा है।

राज्य फार्म और लिबर्टी म्यूचुअल दोनों शेयरधारकों के बजाय पॉलिसीधारकों के स्वामित्व में हैं, इसलिए वे सार्वजनिक रूप से व्यापार नहीं कर रहे हैं। इसलिए सैंडी, अपनी सभी मानव त्रासदी के लिए, सुई को मुश्किल से ले जाया गया, जहां तक ​​मजबूत बीमा अमेरिकी बाजार का संबंध है।

वैश्विक पुनर्वित्त बाजार शांत रहें

विश्लेषण का दूसरा स्तर पुनर्वित्त बाजार है।पुनर्वित्त कंपनियां वास्तविक अनिश्चितता को लेकर हैं - प्राथमिक वाहक जो कुछ भी सोचते हैं, उसके आसपास कैप्स लगाएंगे और पुन: बीमाकर्ता बाकी के लिए प्रीमियम का भुगतान करेंगे। ऐसा लगता है कि पुनर्वित्त कंपनियों को प्राथमिक वाहक के अतिरिक्त नुकसान लेने के लिए कुछ बड़े चेक लिखना होगा। लेकिन यू.एस. में कुछ सबसे महंगी अचल संपत्ति पर होने वाली भयानक राशि के साथ भी, वैश्विक पुनर्वित्त बाजार आसानी से क्षति को अवशोषित कर सकते हैं।

मामले में मामला: म्यूनिख रे (ड्यूश बोर्स - एमयूवी 2) एक विशाल पुनर्विक्रेता, वास्तव में सैंडी के चलते अपने अपेक्षित लक्ष्य मुनाफे को बढ़ाया - और सुझाव दिया कि यह इस वर्ष अपने लाभांश को भी बढ़ा सकता है। यह सैंडी से 3 मिलियन यूरो की हानि की अपेक्षा करता है, - तूफान के मौसम के लिए जिस तरह से योजना बनाई गई थी, या संभवतः कम भी। यह 52 सप्ताह के उच्चतम के पास बहुत व्यापार कर रहा है।

एवरेस्ट रे (एनवाईएसई - आरई) अपने अक्टूबर के उच्चतम स्तर से थोड़ा नीचे है। लेकिन यह अभी भी गर्मियों की तुलना में अधिक व्यापार कर रहा है।

स्विस रे (ओटीसी - एसएसआरईवाई), दुनिया का दूसरा सबसे बड़ा पुनर्विक्रेता, यह पता लगाने की कोशिश कर रहा है कि साल के लिए अपने सभी मुनाफे के साथ क्या करना है। सैंडी के बावजूद, वर्ष के लिए तूफान का नुकसान अनुमानित से बहुत छोटा था। इसने घोषणा की कि यह इस वर्ष एक विशेष लाभांश में कटौती कर सकता है।

इसके सभी विनाश के लिए, सैंडी उन जोखिम स्तरों के अनुरूप था जो बीमाकर्ताओं और पुनर्विक्रेताओं की अपेक्षा करते हैं। यह दर्द होता है, लेकिन वे दर्द लेने के व्यवसाय में हैं। वास्तविक आर्थिक विनाश उन लोगों द्वारा पैदा किया जाएगा जो बाढ़ बीमा के बिना जाकर जुआ हो जाते हैं।

बाढ़ बीमा आउटलुक

दीर्घकालिक, बीमाकर्ता कम ब्याज दरों से पीड़ित होते हैं, जो "फ्लोट" पर प्राप्त आय को धीमा कर देते हैं - यानी, उसमें किए गए प्रीमियम का दावा अभी तक दावों में नहीं किया गया है। बीमाकर्ता भी सैंडी व्यय से अपने भंडार को भरना चाहते हैं। संयोजन इंगित करता है कि कुल बीमा बाजार कुछ हद तक कस सकता है, जिसका अर्थ है कि कम ब्याज दरें और सैंडी दावों का अनुभव बीमाकर्ताओं को प्रीमियम बढ़ाने के लिए प्रेरित कर सकता है।

हालांकि, मान लें कि तूफान इरेन के बाद क्या हुआ; Irene तीन गुना के बाद बाढ़ बीमा की मांग। क्योंकि पूर्वोत्तर निवासियों ने अत्यधिक मौसम के बारे में जागरूकता (और डर) विकसित किया, और इसके खिलाफ अतिरिक्त बीमा खरीदने के लिए बाहर गए आगामी तूफान, यह प्राथमिक बीमाकर्ताओं और पुनर्विक्रेताओं दोनों को वापस लेने के लिए नए प्रीमियम का समृद्ध स्रोत प्रदान करता है।

यह उन लोगों के लिए सांत्वना नहीं है जिन्होंने अपने घर खो दिए और आपदा में प्रियजनों को खोने वालों के लिए, और सैंडी के चलते हमारे दिल उनके साथ हैं। लेकिन शेष देश को नोटिस लेना चाहिए। बाढ़ आर्थिक रूप से विनाशकारी हैं, और वे नियमित रूप से बीमा के माध्यम से फैले कुछ जोखिमों के बिना किसी भी अमेरिकी परिवार को खुद को सहन कर सकते हैं, उससे कहीं अधिक नुकसान का कारण बनते हैं। हजारों मकान मालिक अब उस दर्दनाक सबक सीख रहे हैं, और हमें आशा है कि जल्द ही कभी भी सबक सिखाया न जाए। बाढ़ क्षेत्र में सदनों में किसी भी 30 वर्ष की अवधि के भीतर बाढ़ आने का 4 मौका है। यह एक जुआ है जो ज्यादातर अमेरिकियों को खोने का जोखिम नहीं उठा सकता है। यदि आप तटीय क्षेत्र में रहते हैं, और आपके पास बाढ़ बीमा नहीं है, तो इसे प्राप्त करें।