तत्काल भुगतान वार्षिकता परिभाषा और उदाहरण |

यह क्या है:

तत्काल भुगतान वार्षिकियां (एकल-प्रीमियम तत्काल वार्षिकी या एसपीआईए भी कहा जाता है) सालाना हैं जो तुरंत मालिक को भुगतान करना शुरू कर देता है (खरीद के एक वर्ष के भीतर)।

यह कैसे काम करता है (उदाहरण):

एक वार्षिकी एक अनुबंध है जिसके द्वारा एक निवेशक बीमा कंपनी, बैंक या एकमुश्त भुगतान को एकमुश्त भुगतान करता है। अन्य वित्तीय संस्थान जो बदले में निवेशक को भविष्य में या तो गारंटीकृत भुगतान की एक श्रृंखला या उच्चतम भुगतान राशि देने के लिए सहमत हैं।

सरेंडर अवधि समाप्त होने के बाद ठेठ वार्षिकी निवेशक भुगतान प्राप्त करना शुरू कर देता है और निवेशक कम से कम 59 वर्ष का होता है 1/2 साल पुराना लेकिन तत्काल वार्षिकी में कम या कोई आत्मसमर्पण अवधि नहीं होती है। इसका मतलब है कि जैसे ही वह वार्षिकी खरीदता है, मालिक उसे भुगतान प्राप्त करना शुरू कर देता है और जब तक वह मर जाता है तब तक उन्हें प्राप्त करना जारी रहता है।

यह समझने के लिए कि यह कैसे काम करता है, आइए मान लीजिए कि आप हर महीने $ 1,000 की मासिक भुगतान की गारंटी देना चाहते हैं अब रहो कि आप सेवानिवृत्त हो गए हैं। बीमा कंपनी को आपको तत्काल वार्षिकी प्राप्त करने के लिए अब $ 100,000 जमा करने की आवश्यकता हो सकती है जो गारंटी देता है कि आय की वांछित भविष्य धारा, और भुगतान एक वर्ष के भीतर आपके लिए बहने लगेंगे। वास्तविक दुनिया में, मूल निवेश का आकार, वार्षिकी और ब्याज दरों की संविदात्मक शर्तें मासिक भुगतान निर्धारित करती हैं। आईआरए के विपरीत, कोई निवेशक कितना निवेश कर सकता है इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सेवानिवृत्ति खातों में आयोजित एसपीआईए से मासिक भुगतान का एक हिस्सा प्रिंसिपल की वापसी माना जाता है और वह कर योग्य नहीं है । तत्काल वार्षिकी में 10% आईआरएस जुर्माना नहीं होता है यदि मालिक 59 वर्ष 1/2 से पहले निकासी करता है।

अधिक वार्षिकी भुगतान सालाना की मौत पर समाप्त होता है, और बीमा कंपनी जो भी बचा है उसे रखती है। इस प्रकार, वार्षिकी के मासिक भुगतान का आकार भी शर्त का प्रतिबिंब है कि बीमा कंपनी अनिवार्य रूप से इस बात के बारे में बताती है कि वार्षिकी पूरी तरह चुकाई जाने से पहले मर जाएगी। हालांकि, कुछ बीमा कंपनियां जीवन-प्लस-पांच या जीवन-प्लस-दस विकल्प प्रदान करती हैं, जिससे मालिकाना की मृत्यु के बाद पांच या दस साल के लिए वार्षिकी भुगतान मालिक के लाभार्थी को जाता है।

यह क्यों मायने रखता है:

हालिया सेवानिवृत्त और निवेशक जो अपने प्रिंसिपल तक पहुंच छोड़ सकते हैं और गारंटीकृत मासिक आय और कर लाभ चाहते हैं और उच्च ब्याज दर वाले माहौल में हैं, वे इष्टतम एसपीआईए निवेशक हैं।

बुद्धिमान निवेशकों को सामान्य रूप से वार्षिकी के लिए कुछ महत्वपूर्ण दोषों पर विचार करना चाहिए। एक के लिए, तत्काल वार्षिकी से भुगतान का कर योग्य हिस्सा आम तौर पर मालिक की सामान्य आयकर दर (कम दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दर के बजाय) पर कर योग्य होता है। इसके अलावा, जब लाभार्थी को वार्षिकी प्राप्त होती है, तो उसे सामान्य कर दर पर वार्षिक कर दर पर सालाना आधार पर कर लगाया जाता है, अगर वह म्यूचुअल फंड शेयरों को विरासत में मिला हो।

बैंक जमा के विपरीत, एफडीआईसी या अन्य एजेंसियां ​​सालाना बीमा नहीं करती हैं, और अगर जारीकर्ता दिवालिया हो जाता है, तो वार्षिकी कुछ या उसके सभी मूल्यों को खो सकती है। इसलिए, एक वार्षिकी के लिए खरीदारी करते समय जारीकर्ता की क्रेडिट योग्यता पर विचार करना महत्वपूर्ण है। बेस्ट की रेटिंग सेवा, मूडीज एंड स्टैंडर्ड एंड पूअर्स सब इस सेवा को प्रदान करते हैं।

शुल्क भी वार्षिकी के लिए विवाद का प्रमुख स्रोत हैं। खाता मूल्य, प्रारंभिक निकासी दंड आदि के प्रतिशत के आधार पर अक्सर फ्रंट-एंड लोड, राज्य कर, वार्षिक शुल्क होते हैं, और वे अधिक या सभी वार्षिकी के कर लाभों को ऑफ़सेट कर सकते हैं। बिक्री रणनीति और कम से कम पारदर्शी प्रकटीकरण को दबाकर वार्षिकी की छवि को भी कमजोर कर दिया गया है, इसलिए बुद्धिमान निवेशकों को इन प्रकटीकरण सामग्री को पढ़ना सुनिश्चित करना चाहिए और अपने वित्तीय परामर्शदाता से बहुत सारे प्रश्न पूछना चाहिए।

हालांकि तत्काल वार्षिकी (एक वार्षिकी सामान्य) विवादास्पद हैं, वे कुछ आय निवेशकों के लिए अच्छे दांव हो सकते हैं। आखिरकार, तत्काल वार्षिकी की उपयुक्तता निवेशक के वित्तीय लक्ष्यों, कर स्थिति और उपलब्ध वार्षिकी के प्रकारों पर निर्भर होती है। मुद्रास्फीति और ब्याज दर की उम्मीदें एक निवेशक द्वारा चुने गए वार्षिकी के प्रकार को प्रभावित कर सकती हैं, जैसा कि निवेशक अपनी आश्रितों और उत्तराधिकारियों के लिए शुभकामनाएं देता है।