क्या एक किस्त ऋण या व्यक्तिगत ऋण आपके क्रेडिट में मदद करेगा?

एक किश्त ऋण आपके क्रेडिट को बड़े पैमाने पर मदद कर सकता है, लेकिन केवल तभी जब आप सहमत हैं। यदि आपके पास केवल क्रेडिट कार्ड हैं तो यह आपको बेहतर क्रेडिट मिश्रण देकर एक छोटे से तरीके से भी मदद कर सकता है।

यहां किश्त ऋण के प्रकारों के बारे में आपको क्या पता होना चाहिए और वे आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकते हैं।

किश्त ऋण क्या हैं?

किश्त ऋण के पास एक निर्धारित अवधि के बराबर भुगतान होता है, फिर पूरी तरह भुगतान किए जाने पर समाप्त होता है। दो मुख्य प्रकार हैं:

• अगर उधारकर्ता भुगतान नहीं करता है तो ऋणदाता पुनः प्राप्त कर सकता है, उसके लिए सुरक्षित ऋण किए जाते हैं। कार ऋण और बंधक उदाहरण हैं। उनके पास कम ब्याज दरें होती हैं क्योंकि ऋणदाता घर पर वाहन या फौजदारी को दोबारा कर सकता है।
• असुरक्षित ऋण किसी भी ऋणदाता द्वारा पुनः प्राप्त नहीं किया जा सकता है, जैसे कि छात्र ऋण और व्यक्तिगत ऋण। उनके पास उच्च ब्याज दरें होती हैं, जो ऋणदाता को बड़ा जोखिम दर्शाती हैं।

किश्त खाते घूमने वाले क्रेडिट से अलग होते हैं, जो आम तौर पर क्रेडिट कार्ड का मतलब है। घूमने वाले खातों के लिए, भुगतान राशि अलग-अलग होती है और कोई निर्धारित समाप्ति तिथि नहीं होती है।

किश्त ऋण क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं?

क्रेडिट स्कोर पर सबसे बड़ा प्रभाव भुगतान इतिहास है। ऑन-टाइम भुगतान का रिकॉर्ड आपके क्रेडिट की सहायता करेगा - लेकिन देर से भुगतान आपके स्कोर को गंभीर नुकसान पहुंचा सकता है। और फौजदारी या पुनर्वास के लिए घर या कार खोना आपके क्रेडिट को बर्बाद कर सकता है।

आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका ऋणदाता आपकी खाता गतिविधि को प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों, इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनीयन में रिपोर्ट करता है। यदि आपके ऑन-टाइम भुगतान की रिपोर्ट नहीं की जाती है, तो वे आपके क्रेडिट स्कोर की सहायता नहीं करेंगे।

स्कोर में एक छोटा कारक आपका खाता मिश्रण है। यदि आपके पास केवल क्रेडिट कार्ड हैं, तो किस्त ऋण जोड़ने से आपके प्रकार के क्रेडिट में विविधता मिलती है और आपको मामूली टक्कर मिल सकती है।

ऋण समेकन के लिए व्यक्तिगत ऋण क्रेडिट को कैसे प्रभावित करते हैं?

उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए व्यक्तिगत ऋण लेना आपके क्रेडिट को एक और तरीके से मदद कर सकता है।

व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करके ऋण समेकन क्रेडिट कार्ड ऋण को किश्त ऋण पर ले जाता है, जो आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करता है। उपयोग आपकी सीमा के सापेक्ष आपकी शेष राशि की राशि के लिए क्रेडिट-बोलना है। यह आपके क्रेडिट स्कोर में एक और बड़ा कारक है। अधिकांश विशेषज्ञ प्रत्येक कार्ड की क्रेडिट सीमा के 30 प्रतिशत से कम का उपयोग करने की सलाह देते हैं, और कम बेहतर होता है। एक किस्त व्यक्तिगत ऋण पर ऋण लेना आपके प्रति-कार्ड और समग्र उपयोग को तुरंत कम कर सकता है।

एक साइड लाभ के रूप में, कम वार्षिक प्रतिशत दर के साथ व्यक्तिगत ऋण में क्रेडिट कार्ड शेष को स्थानांतरित करने से आप ऋण से अधिक जल्दी से बाहर निकलने में मदद कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप अपने क्रेडिट को अन्य तरीकों से गलती से चोट नहीं पहुंचाते हैं:

• क्रेडिट कार्ड खातों को तब तक न बंद करें जब तक कि आपके पास ऐसा करने का कोई अनिवार्य कारण नहीं है, जैसे वार्षिक शुल्क। आपके खातों की कुल आयु भी आपके क्रेडिट स्कोर में दिखाई देती है, और आप पुराने खातों को बंद करके इसे चोट पहुंचा सकते हैं।
• अधिक खर्च करने और अपने क्रेडिट कार्ड शेष को वापस चलाने के आग्रह का विरोध करें। यह आपके द्वारा उपयोग को कम करके किए गए किसी भी लाभ को मिटा देता है और आपके ऋण भार में जोड़ता है।
• क्रेडिट के लिए प्रत्येक आवेदन कुछ बिंदुओं का एक छोटा, अस्थायी नुकसान हो सकता है। केवल ऋण के लिए आवेदन करें जब आप उचित रूप से आत्मविश्वास रखते हैं तो आप अर्हता प्राप्त करेंगे।

क्या आपको क्रेडिट बनाने के लिए सिर्फ किस्त ऋण लेना चाहिए?

क्रेडिट सुधारने के लिए सख्ती से किश्त ऋण निकालना आम तौर पर मूर्ख नहीं है, लेकिन एक अपवाद है: क्रेडिट-बिल्डर ऋण। जैसा कि उनके नाम से पता चलता है, क्रेडिट निर्माण मौजूदा के लिए उनका पूरा कारण है। जब आपके पास कोई क्रेडिट या पतला क्रेडिट नहीं होता है, तो ये किश्त ऋण आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

एक बार क्रेडिट-बिल्डर ऋण स्वीकृत हो जाने पर, धन बचत खाते या प्रमाणपत्र में जमा किया जाता है। जब तक आप ऋण का भुगतान नहीं कर लेते हैं तब तक पैसा आपको जारी नहीं किया जाता है।

समय पर भुगतान करना आपके क्रेडिट इतिहास का निर्माण करता है, और आपके द्वारा ऋण का भुगतान करने के समय तक आपके पास एक अच्छा आपातकालीन निधि है। लेकिन समय पर भुगतान करने में विफल होने से आपका क्रेडिट दर्द होता है, और बहुत अधिक उधार लेना आपके बजट को रोक सकता है और मिस्ड भुगतान का कारण बन सकता है।

अपनी प्रगति की निगरानी करें

जैसे ही आप क्रेडिट बनाते हैं, आप अपनी प्रगति देखना चाहेंगे। आप अपने क्रेडिट स्कोर की जांच कर सकते हैं, साथ ही साथ मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट सारांश, साप्ताहिक अपडेट, नेरडवालेट से प्राप्त कर सकते हैं। अपने स्कोर को ट्रैक करने के अलावा, आप अपने क्रेडिट उपयोग और अन्य स्कोरिंग कारकों की निगरानी कर सकते हैं।

बेव ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ बेवर्लीओशिया।