क्या रेडलाइन कार बीमा अभी भी मौजूद है?

मिशिगन ड्राइवर कार बीमा के लिए सालाना $ 983.60 का भुगतान करते हैं। यदि ऐसा लगता है, तो उस आंकड़े में डेट्रॉइट में दरें शामिल हैं, जो औसत पर $ 10,723.22 हैं। कुछ लोग तर्क देते हैं कि कई निवासियों की आय और त्वचा के रंगों में आकाश-उच्च दर के साथ कुछ करना पड़ सकता है। वे कहते हैं कि मिशिगन की बीमा कंपनियां एक भेदभावपूर्ण अभ्यास में शामिल हैं और रेडलाइन कार बीमा कहलाती हैं।

डेट्रायट अकेला नहीं है। अमेरिका के उपभोक्ता संघ द्वारा किए गए एक हालिया अध्ययन में पाया गया है कि कम आय वाले ज़िप कोड में रहने वाले ड्राइवर अन्य बीमा, और अक्सर whiter - ड्राइवरों की तुलना में कार बीमा के लिए अधिक भुगतान करते हैं। लेकिन उच्च शहरी प्रीमियम के लिए वास्तव में दोषी ठहराया जा रहा है, या कीमतों में उच्च जोखिम ड्राइव करता है?

बीमा कंपनियां इनकार करते हैं कि रेडलाइनिंग अभी भी मौजूद है, लेकिन आलोचकों का दावा है कि यह कीमतों को बढ़ाता है और पड़ोस में संपत्ति और ऑटो बीमा दोनों तक पहुंच कम करता है जिसे सबसे ज्यादा सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

रेडलाइनिंग क्या है?

कुछ अलग-अलग प्रथाओं के संदर्भ में शोधकर्ता "रेडलाइनिंग" शब्द का उपयोग करते हैं।

"इसके बारे में सोचने का सबसे स्पष्ट तरीका बीमा प्रदान करने से इनकार करना या नियम या शर्तों को अलग करना है जिसके तहत बीमा उपलब्ध है जो आवेदक के जोखिम से असंबंधित है, एक ऐसी प्रक्रिया जो पड़ोस में बड़ी सांद्रता के साथ खेलने की अधिक संभावना है जॉर्ज वाशिंगटन विश्वविद्यालय में समाजशास्त्र विभाग के अध्यक्ष ग्रेगरी स्क्वायर ने कहा, रंग के लोग।

जब शोधकर्ता रेडलाइनिंग पर चर्चा करते हैं, तो वे आम तौर पर नीतियों को लिखने से इनकार करने के बारे में बात कर रहे हैं।

1 9 60 के दशक में, स्क्वायर के अनुसार, "जोखिम भरा" (यानी, मुख्य रूप से अल्पसंख्यक) ज़िप कोड अक्सर बीमाकर्ताओं के नक्शे पर लाल रंग में उल्लिखित होते थे, जो उन क्षेत्रों को इंगित करते थे जहां एजेंट नीतियां नहीं लिखते थे।

कंपनियों ने लंबे समय से अपनाया है जो स्क्वायर "मनमाने ढंग से अंडरराइटिंग दिशानिर्देश" कहते हैं, जो अधिकांश मानचित्र गायब होने के बाद जारी रहे। "कुछ कंपनियां 50 साल से अधिक उम्र के घरों, या $ 100,000 से कम मूल्यों पर नीतियां नहीं लिखतीं। ये लक्षित अल्पसंख्यक जो पुराने, निचले मूल्य वाले घरों में रहने की अधिक संभावना रखते थे।"

अन्य शोधकर्ताओं ने इस विचार की खोज की है कि बीमाकर्ता जोखिम के अनुपात से अल्पसंख्यक पड़ोस में नीतियों की कीमत बनाते हैं, जिससे निवासियों को सस्ते बीमा मिलना मुश्किल हो जाता है। कुछ इस रेडलाइनिंग या रिवर्स रेडलाइनिंग को भी कॉल करते हैं। कुछ डेट्रोइट निवासियों और राजनेता अपने शहर में रेडलाइनिंग के बीमाकर्ताओं पर आरोप लगाते हैं, जहां डेट्रॉइट की शहर सीमाओं में दो-ब्लॉक की चाल अतिरिक्त कार बीमा लागत में हजारों डॉलर हो सकती है।

क्या बीमा कंपनियां अभी भी रेडलाइन करती हैं?

बीमाकर्ताओं का कहना है कि रेडलाइनिंग अतीत की बात है। मुकदमे ने सबसे भेदभावपूर्ण अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों पर ध्यान दिया है, और कंपनियां मूल्य निर्धारण नीतियों पर जाति या जाति पर विचार नहीं कर सकती हैं। यदि शहरी क्षेत्रों में मकान मालिक या ड्राइवर बीमा नहीं प्राप्त कर सकते हैं - या यदि यह निषिद्ध रूप से महंगा है - बीमाकर्ता सुझाव देते हैं कि मूल्य निर्धारण बीमाधारक या उनके पड़ोस के जोखिम को दर्शाता है।

जॉर्जिया स्टेट यूनिवर्सिटी के जोखिम प्रबंधन प्रोफेसर मार्टिन ग्रेस का मानना ​​है कि बीमाकर्ताओं को बनाए रखने के लिए भेदभावपूर्ण प्रथाएं बहुत मुश्किल हो गई हैं। "यदि आप पुनर्वित्त करते हैं, तो आप लगभग हमेशा एक नई बीमा पॉलिसी के लिए बाजार में रहते हैं। और मकान मालिक बीमा वास्तव में प्रतिस्पर्धी है। लेकिन अगर किसी ने 50 साल पहले अपना घर खरीदा था, तो इसमें बहुत अधिक दरों वाली नीति के साथ, वे अभी भी उस कंपनी के पास हो सकते हैं।"

उन्होंने आगे कहा, "मुझे विश्वास है कि यह संभव है कि कंपनियां भेदभाव कर सकें, लेकिन यदि वे थे और यह पता चला, तो यह इतनी काला आंख होगी।"

हालांकि, लॉस एंजिल्स में कैलिफ़ोर्निया विश्वविद्यालय में प्रोफेसर पॉल ओंग और माइकल स्टॉल ने सबूत पाया है कि बीमा कंपनियां निम्न आय वाले अल्पसंख्यक पड़ोसों में अलग-अलग नीतियों की कीमतें हैं। अपने पेपर "रेडलाइनिंग या रिस्क?" में जोड़ी ने पाया कि अपराध और दावे दरों सहित उच्च जोखिम कारकों ने लॉस एंजिल्स के अल्पसंख्यक वर्चस्व वाले ज़िप कोड में उच्च प्रीमियम चलाया, लेकिन उन्होंने इन दोनों के बीच मूल्य अंतर को समझाया नहीं और बहुमत सफेद पड़ोस।

ओन्ग और स्टॉल ने पाया कि कम आय वाले ड्राइवरों ने ब्लैक पड़ोसियों को अपनी उच्च आय या सफेद समकक्षों की तुलना में बीमा में 154 डॉलर का औसत भुगतान किया है। अंतर का केवल 11% जोखिम के लिए जिम्मेदार था।

"हमने अपने शुरुआती नतीजे जारी करने के बाद, बीमा उद्योग चाहता था कि हम अनुसंधान को 'बेहतर' डेटा के साथ फिर से देखें, जो वे प्रदान करेंगे।" "वार्ता और देरी के बाद, उन्होंने सहयोग करने का फैसला नहीं किया।"

यहां तक ​​कि यदि बीमाकर्ता लिखने या मूल्य नीतियों के लिए दौड़ का उपयोग नहीं कर सकते हैं, और यहां तक ​​कि यदि जोखिम और कीमतें लाइन में हैं, तो स्क्वायर का तर्क है कि बीमाकर्ता अभी भी भेदभाव कर सकते हैं। "आप अभी भी यह देखते हैं कि एजेंट अपने कार्यालय खोलते हैं। कई बीमा कंपनियां क्रेडिट जानकारी को अंडरराइटिंग टूल के रूप में भी उपयोग करती हैं, जो समस्याग्रस्त है क्योंकि यह किसी व्यक्ति के बीमा जोखिम के बारे में कुछ भी नहीं कहती है। और इन रिपोर्टों का उपयोग नस्लीय और जातीय अल्पसंख्यकों को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करता है, जिनके पास सामान्य रूप से कम क्रेडिट रेटिंग होती है।"

गलत रेडलाइन कर रहा है?

फैनी मै के पूर्व वरिष्ठ डिप्टी डायरेक्टर रॉन गार्सिया ने कहा, "जातीय, लिंग या धार्मिक कारणों के लिए रेडलाइनिंग अनुचित है।" लेकिन, उनकी राय में, व्यवसाय और व्यक्ति अक्सर अन्य तरीकों से रेडलाइन करते हैं। "पूंजी बाजार हर जगह रेडलाइन।स्टारबक्स केवल खुलता है जहां वे समुदाय के आधार पर अपने निवेश पर वापसी कर सकते हैं। आप यह तय करते हैं कि आप कहां से खरीदारी करना चाहते हैं, जहां आप आरामदायक महसूस करते हैं। "

फिर भी, वह स्वीकार करता है कि कॉफी कंपनियों की तुलना में बीमा कंपनियों को उपभोक्ताओं के लिए ज़्यादा ज़िम्मेदारी है। "हम सभी को कार बीमा रखने वाले लोगों में रुचि है। अगर हम दुर्घटना में हैं, तो हम चाहते हैं कि हम बीमित व्यक्ति के साथ दुर्घटनाग्रस्त हो जाएं, "उन्होंने कहा।

घर चलाने या घर खरीदने के लिए किसी को भी जरूरी नहीं है। लेकिन ड्राइव करने की क्षमता रोजगार के अवसरों में वृद्धि करती है, और, जैसा कि स्क्वायर बताते हैं, "गृहस्वामी बीमा की अनुपलब्धता" - गृह ऋण के लिए एक शर्त - "घर के स्वामित्व को अनुपलब्ध बनाता है।"

"रेडलाइनिंग से पीड़ित पड़ोसियों को हिंसक उधार, खाद्य रेगिस्तान और गरीब स्कूलों द्वारा भी पीड़ित किया जाता है। बीमा अनुपलब्धता सिर्फ एक और बीमार है, "स्क्वायर ने कहा।

महंगे बीमा प्रीमियम के बारे में उपभोक्ता क्या कर सकते हैं?

शहरों में भेदभाव, मकान मालिकों और ड्राइवरों का परिणाम आम तौर पर उनके बीमा के लिए अधिक भुगतान करता है या नहीं।

अनुग्रह संदिग्ध यह मध्यम होगा क्योंकि प्रीमियम अधिक दानेदार बन जाते हैं। "अब बीमाकर्ताओं और Realtors विशिष्ट घरों के बारे में बेहतर जानकारी तक पहुंच है। पुराने दिनों में, वे मान लेंगे कि पुराने पड़ोस में कोई भी घर आग का खतरा था।"

इस बीच, आप हमेशा तुलना की दुकान की तुलना कर सकते हैं। इसके अलावा, गार्सिया उपभोक्ताओं को उन सरकारी कार्यक्रमों की तलाश करने की सलाह देता है जो बीमा को अधिक उपलब्ध या सस्ती बना सकते हैं। कैलिफोर्निया के कम आय वाले ऑटो बीमा कार्यक्रम कुछ ड्राइवरों के लिए शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है।

यदि उपभोक्ताओं के पास भेदभाव का सबूत है, तो वे अपने राज्य बीमा आयुक्त, आवास और शहरी विकास विभाग (एचयूडी) या न्याय विभाग के साथ शिकायत भी दर्ज कर सकते हैं। स्क्वायर ने राष्ट्रीय मेला आवास गठबंधन से संपर्क करने का भी सुझाव दिया। "यह आपका सबसे प्रभावी सहारा हो सकता है," उन्होंने कहा।

स्क्वायर जोर देते हैं कि सरकारों के पास खेलने का एक हिस्सा भी है। "कांग्रेस होम मॉर्टगेज डिसक्लोजर एक्ट के समान बीमा प्रकटीकरण कानून लागू कर सकती है, जिसके लिए कंपनियों को उनके द्वारा बीमा किए गए जनगणना ट्रैक्ट की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होगी।"

उन्होंने कहा, "इस प्रक्रिया के पीड़ितों पर बोझ नहीं होना चाहिए।"

शटरस्टॉक के माध्यम से चालक और कार फोटो।