करों को कैसे ट्रिम करें, अपने निवेशों में से अधिक रखें

निवेश करते समय फीस को कम करने पर बहुत ध्यान केंद्रित किया जाता है, लेकिन निवेशकों को रिटर्न पर अन्य कठोर ड्रैग पर भी ध्यान देना चाहिए: कर।

उन लोगों के लिए जो विशेष रूप से सेवानिवृत्ति खातों के माध्यम से निवेश करते हैं, कर सालाना आधार पर कम मायने रखते हैं। वे खाते सेवानिवृत्ति तक करों को स्थगित करते हैं या रोथ आईआरए के मामले में, निवेश वृद्धि पर उनसे बचें। मानक कर योग्य ब्रोकरेज खातों में, हालांकि, कर बहुत मायने रखते हैं।

इन खातों में निवेश विभिन्न तरीकों से आपके कर बिल को बढ़ा सकता है। लाभ के लिए बेचे गए निवेश पूंजीगत लाभ कर को ट्रिगर कर सकते हैं, या तो लंबे समय तक आयोजित होने पर एक वर्ष या उससे कम या लंबी अवधि के लिए आयोजित अल्पकालिक। लाभांश या ब्याज भुगतान की तरह उत्पन्न आय पर कर लगाया जा सकता है, और सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड जो व्यापार करते हैं, निवेशकों को पूंजीगत लाभ पास कर सकते हैं।

आप करों से पूरी तरह से बच नहीं सकते हैं, लेकिन ये कदम नुकसान को सीमित कर देंगे।

बुद्धिमानी से अपने म्यूचुअल फंड चुनें

कुछ म्यूचुअल फंड ब्लैक रॉक के एक प्रबंध निदेशक मार्टिन स्मॉल को उत्पन्न कर सकते हैं, जो "खराब कर" कहते हैं - कर जो निवेशकों के मूल्य में समान वृद्धि के बिना आते हैं।

छोटे कहते हैं, "शेयरधारकों को स्टॉक लाभांश, बॉन्ड लाभांश और पूंजीगत लाभ वितरित करने के लिए म्यूचुअल फंडों की आवश्यकता होती है, और निवेशकों को उनके द्वारा प्राप्त वर्ष में करों का भुगतान करना पड़ता है।" यह सच है भले ही वितरण को फंड में पुनर्निवेश किया गया हो।

म्यूचुअल फंड की तुलना करते समय, निवेशकों को शुद्ध कर-वापसी की वापसी को देखना चाहिए, वह कहते हैं। छोटे कहते हैं, "इससे आपको पता चल जाएगा कि आप उन पदों को पकड़कर वास्तव में क्या वित्तीय परिणाम प्राप्त कर सकते हैं।" आपको वह जानकारी फंड के प्रॉस्पेक्टस और उसकी कंपनी की वेबसाइट पर मिल जाएगी।

आप इंडेक्स फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड के पक्ष में प्रबंधित म्यूचुअल फंड से बचने का भी चयन कर सकते हैं, जो अधिक कर-कुशल होते हैं। बोनस के रूप में, इन फंडों में आमतौर पर प्रबंधित धन की तुलना में कम खर्च होता है।

संपत्ति स्थान का अभ्यास करें

आपने शायद "परिसंपत्ति आवंटन" या स्टॉक, बॉन्ड और नकद या नकद समकक्षों के बीच अपने पैसे को विभाजित करने की प्रक्रिया के बारे में सुना होगा। "संपत्ति स्थान" यह सुनिश्चित करके एक कदम आगे ले जाता है कि प्रत्येक संपत्ति वर्ग में आपके द्वारा चुने गए निवेश सबसे अनुकूल कर उपचार वाले खातों में रखे जाते हैं।

ब्लेकले फाइनेंशियल ग्रुप के प्रिंसिपल एंडी श्वार्टज़ कहते हैं, "संपत्ति जो कर योग्य बांड की तरह सामान्य आयकर बना सकती हैं, उन खातों में रखी जाती हैं जो [करों से] आश्रित हैं।" उन खातों के उदाहरण 401 (के) एस या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों जैसे सेवानिवृत्ति खाते होंगे।

निवेश जो टैक्स कुशल हैं, जैसे नगर पालिका - जो संघीय और अक्सर राज्य करों से मुक्त हैं - और इक्विटी इंडेक्स फंड आमतौर पर कर योग्य खातों के लिए उपयुक्त होते हैं। यदि आप स्टॉक में निवेश करते हैं, तो जिन्हें आप लंबे समय तक पकड़ने की योजना बना रहे हैं वह कर योग्य खातों में भी जा सकता है।

इस तरह का आवंटन सबसे उपयुक्त है जब आपका समय क्षितिज और जोखिम सहिष्णुता पूरे खातों में समान होती है। उस स्थिति में, आप खातों को एक बड़े पूल के रूप में देख सकते हैं। यदि आपका कर योग्य खाता निकट अवधि के लक्ष्य के लिए निवेश किया जाता है और सेवानिवृत्ति कई दशकों दूर है, तो परिसंपत्ति स्थान को समझ में नहीं आता है; प्रत्येक खाते के लिए समय क्षितिज, और उस समय सीमा पर काम करते समय जोखिम लेने की आपकी इच्छा, पहले आना चाहिए।

ऑफसेट लाभ के लिए घाटे का उपयोग करें

टैक्स लॉस कटाई नामक एक अभ्यास नींबू पानी को निवेश से लाभ कम करने के लिए बेचकर निवेश खोने से बाहर करता है जो अच्छी तरह से कर रहे हैं। यह सेवा अक्सर रोबो-सलाहकारों द्वारा प्रदान की जाती है - कम्प्यूटरीकृत निवेश प्रबंधकों - बिना अतिरिक्त शुल्क के, लेकिन आप इसे स्वयं या कर पेशेवर के साथ भी कर सकते हैं।

"अगर ऐसी संपत्तियां हैं जो पानी के नीचे हैं, तो उन्हें बाहर निकालें। एक समान संपत्ति खरीदें ताकि आप बाजार से बाहर न हों, लेकिन हारने वाले को बेच दें ताकि आप उस नुकसान को बुक कर सकें और इसका लाभ उन लाभों को ऑफ़सेट कर सकें जिन्हें आप अन्यथा प्राप्त कर सकते हैं।"

आईआरएस पूंजीगत लाभ से अधिक होने वाली हानियों पर एक सीमा डालता है; प्रत्येक वर्ष जितना अधिक आप दावा कर सकते हैं उतनी अधिक राशि $ 3,000 या आपके कुल शुद्ध हानि ($ 1,500 यदि आप विवाहित हैं लेकिन अलग से फाइल कर रहे हैं) कम है। आप आगे के वर्षों तक उस राशि से ऊपर की दूरी ले सकते हैं।

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एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से यूएसए टुडे द्वारा प्रकाशित किया गया था।