बैंकिंग के दौरान आपकी वित्तीय लचीलापन कैसे रखें

जेरी मिशेल द्वारा

जेरी के बारे में Investmentmatome के एक सलाहकार पूछो के बारे में और जानें

यदि आपने कभी भी पदोन्नति का लाभ उठाने के लिए स्विचिंग बैंकों पर विचार किया है, तो संभावना है कि आपकी विचार प्रक्रिया इस तरह से कुछ हो गई: "मैं अपना खाता ले जा सकता हूं, लेकिन फिर मुझे अपने प्रत्यक्ष जमा को रद्द करना होगा और मेरे ऑनलाइन बिल भुगतानों को रोकना होगा। यह बहुत परेशानी है। "इन विचारों का मतलब है कि आपको चिपचिपा बैंक उत्पादों द्वारा फंस गया है।

बैंक दरवाजे में ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए - खातों, बचत खातों और जमा प्रमाणपत्रों की जांच जैसे मूल उत्पादों की पेशकश करते हैं। लेकिन वे "चिपचिपा" उत्पाद भी प्रदान करते हैं जो ग्राहकों को बैंकों के साथ वर्षों से ऋण, क्रेडिट लाइन, डेबिट कार्ड, ओवरड्राफ्ट सुरक्षा, मुफ्त बिल भुगतान और प्रत्यक्ष जमा सहित रख सकते हैं।

चिपचिपा उत्पाद पहले एक अच्छा विचार प्रतीत हो सकता है। जो ग्राहक अपने वर्तमान बैंक से रोमांचित नहीं हैं, वे अपने सभी खातों को एक ही स्थान पर रखने के लिए संस्थानों को स्विच करने की लचीलापन पसंद कर सकते हैं।

चिपचिपा उत्पादों का नकारात्मक पक्ष

यह सुनिश्चित करने के लिए, कई लोग एक वित्तीय संस्थान में अपने सभी खातों का आनंद लेते हैं। 2014 ईवाई ग्लोबल कंज्यूमर बैंकिंग सर्वे के अनुसार, पिछले 12 महीनों में खाता खोलने वाले 2 9% ग्राहकों ने अपने सभी खातों को एक ही स्थान पर रखने के लिए ऐसा किया था। और 60% बैंक ग्राहकों ने अगले 12 महीनों में अपने खातों को स्थानांतरित करने की उम्मीद नहीं की थी।

इसका मतलब यह नहीं है कि उत्तरदाता अपने बैंकों से खुश थे। 60% ग्राहकों में से जिन्होंने अपने खातों को स्थानांतरित करने की योजना नहीं बनाई, 17% ने कहा कि ऐसा इसलिए था क्योंकि बदलते संस्थान बहुत कठिन या समय लेने वाले होंगे।

मैंने दक्षिणपूर्व में सबसे बड़े बैंकों में से एक में काम करने में पांच साल बिताए, और मैंने कुछ तरीकों से बैंकों को ग्राहकों को बनाए रखा। एक मामले में, बैंक ने अपने नि: शुल्क चेकिंग खाते को बंद कर दिया, जिसने अपने कम आय वाले ग्राहकों, असमान रूप से युवा सहस्राब्दी और अल्पसंख्यकों को प्रभावित किया।

इनमें से कई ग्राहक वित्तीय संस्थानों को स्विच करना चाहते थे, लेकिन मेरे बैंक के साथ उनके कई खातों ने इसे चुनौतीपूर्ण बना दिया। उदाहरण के लिए, कई लोगों को रियायती ब्याज दरों के साथ क्रेडिट की होम इक्विटी लाइनें थीं क्योंकि उन्होंने बैंक में खातों की जांच भी की थी। अपने चेकिंग खातों को स्थानांतरित करने से उनकी क्रेडिट लाइन शेष राशि पर ब्याज दरें बढ़ी होंगी।

बैंकों के साथ ग्राहकों को उनके साथ रहने के लिए यह एक आम तरीका है। सौभाग्य से, अटकने से बचने के तरीके हैं।

बैंकिंग के दौरान लचीलापन कैसे बनाए रखें

अपनी सीधी जमा विभाजित करें

प्रत्यक्ष जमा शायद बैंकों की संख्या 1 चिपचिपा रणनीति है। आप केवल उस चेकिंग खाते को बंद नहीं कर सकते जिस पर आपका पेचेक रूट किया गया है, लेकिन आपके नियोक्ता के साथ आपकी सीधी जमा जानकारी बदलना अक्सर कुछ सप्ताह लेता है। जब तक आप स्विचिंग से कुछ हफ्ते पहले सीधे जमा को रद्द नहीं करते हैं, तो आपको अपने पेचेक प्राप्त करने में समस्या हो सकती है।

इससे बचें अपने नियोक्ता से पूछकर यदि आप दो खातों के बीच अपनी सीधी जमा को विभाजित कर सकते हैं। आधा पैसा एक बैंक में एक चेकिंग खाते में जा सकता है और दूसरा आधा दूसरे बैंक में दूसरे खाते में जा सकता है। इस तरह, यदि आप एक खाता बंद करने का निर्णय लेते हैं, तो आप एक नया खोलने के बजाय, 100% फंड को अन्य मौजूदा खाते में रूट कर सकते हैं।

ध्यान में रखना एक बात: फीस छोड़ने के लिए कुछ खातों को न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता होती है, और जब आप खातों के बीच अपना नकद विभाजित करते हैं तो न्यूनतम सीमाओं को पूरा करना अधिक कठिन हो सकता है।

पुनरावर्ती भुगतान से बचें

बहुत से लोग बैंकों को अपनी सभी आवर्ती भुगतान जानकारी अपडेट करने से बचने के लिए नहीं बदलते हैं। आपके द्वारा सेट किए गए प्रत्येक पुनरावर्ती भुगतान को याद रखना मुश्किल हो सकता है, और आपकी नई खाता जानकारी के साथ प्रत्येक कंपनी से संपर्क करने में समय लगता है। यदि आप एक खाता अपडेट करना भूल जाते हैं, तो आपका बिल तत्काल भुगतान नहीं किया जा सकता है।

पुनरावर्ती भुगतान की स्थापना के बजाय, Google कैलेंडर या किसी अन्य ऐप का उपयोग करके अनुस्मारक बनाने और मैन्युअल रूप से बिलों का भुगतान करने पर विचार करें। आपके खाते से धनराशि स्वचालित रूप से वापस लेने से अधिक समय लगता है, लेकिन यदि आप वित्तीय लचीलापन का पुरस्कार देते हैं, तो यह व्यापार-बंद के लायक हो सकता है।

अपने खाते बिखराओ

बैंकों को बदलने का मतलब यह नहीं है कि आप अपने पूरे वित्तीय जीवन को उल्टा कर दें।

लचीलापन बनाए रखने के लिए, विभिन्न बैंकों पर खातों को पकड़ें और उन्हें Mint.com जैसे ऐप के माध्यम से ट्रैक करें या यदि आप वित्तीय सलाहकार के साथ काम करते हैं, तो पूछें कि क्या वह मनी गाइड प्रो जैसे सॉफ़्टवेयर का उपयोग करता है जो आपके सभी खातों को एकत्र करता है। यह आपको बिना किसी बंधे के एक स्थान से उन सभी की निगरानी करने देता है। यदि आप उन बैंकों में से एक को छोड़ना चाहते हैं जिनके साथ आप काम कर रहे हैं, तो आपको केवल कुछ खातों को स्थानांतरित करने की आवश्यकता होगी।

ओवरड्राफ्ट सुरक्षा छोड़ें

जब आप अपने चेकिंग खाते में अधिक पैसा खर्च करते हैं तो अधिकतर बैंक महंगी फीस से बचने में आपकी सहायता के लिए ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रदान करते हैं। वे एक अलग खाता खोलकर ऐसा करते हैं, जिससे वे अतिरिक्त धन आकर्षित कर सकते हैं, और इसे अपने चेकिंग खाते से जोड़ सकते हैं। यह नया खाता एक और है जिसे आप छोड़ना चाहते हैं अगर आप छोड़ना चाहते हैं।

अपने लेनदेन को ट्रैक करने पर ध्यान केंद्रित करें ताकि आपको ओवरड्राफ्ट सुरक्षा की आवश्यकता न हो। ऑनलाइन बैंकिंग और अन्य अनुप्रयोगों के साथ अपने खर्च की निगरानी करें, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अस्थायी रूप से ऋणात्मक शेष में डुबकी नहीं डालते हैं, अपने खाते में नकद कुशन रखें।

यह उपभोक्ताओं को बनाए रखने के लिए उपयोग किए जाने वाले चिपचिपा उत्पादों से बचने के लिए कई लोगों के सर्वोत्तम हितों में है। इन चरणों के बाद आप अपनी बैंकिंग लचीलापन बनाए रखेंगे।

जेरी डी मिशेल II एकमात्र वित्तीय सलाहकार और ऑरलैंडो, फ्लोरिडा में इंकिट वेल्थ मैनेजमेंट एलएलसी के सीईओ हैं।