महत्वपूर्ण धारणाएं जो आपकी वित्तीय योजना बना या तोड़ सकती हैं

केली मॉर्गन द्वारा

उपलब्ध आंकड़ों का विश्लेषण करना वित्तीय निर्णय लेने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, लेकिन कई लोग महत्वपूर्ण भूमिका धारणाओं को समझते नहीं हैं, खासकर जब यह सेवानिवृत्ति योजना की बात आती है।

जैसे ही आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना तैयार या अद्यतन करते हैं, यहां आपको तीन अक्सर अनदेखा वित्तीय नियोजन धारणाएं दी जाती हैं - और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी धारणाएं यथासंभव उपयोगी और सटीक हों।

1. अपने जीवन प्रत्याशा को मानना

लोगों को उनकी सेवानिवृत्ति के बारे में लोगों के पास सबसे आम और महत्वपूर्ण डर है। यह जानने के लिए कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितना पैसा बचाने की जरूरत है, आपको अपने सेवानिवृत्ति बचत पर कितने साल लगेंगे, इसका एक अच्छा विचार होना चाहिए।

" अधिक: सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितना आवश्यकता होगी?

कोई भी बिल्कुल नहीं जानता कि उसका नंबर कब होगा, लेकिन आप अपने शिक्षित अनुमान के लिए प्रारंभिक बिंदु के रूप में उपलब्ध डेटा का उपयोग कर सकते हैं। सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन के मुताबिक, 65 वर्षीय व्यक्ति लगभग 20 साल तक जीवित रहने की उम्मीद कर सकता है, लगभग 84 तक। 65 वर्ष की उम्र में एक महिला का जीवनकाल अब 86.6 हो गया है।

हालांकि, हर 4 मौजूदा 65 वर्षीय व्यक्तियों में से लगभग 1 9 0 में रहेंगे, और 10 में से 1 में यह पिछले 9 5 बना देगा। और क्या है, दवा और प्रौद्योगिकी में प्रगति औसत जीवन प्रत्याशा में लगातार वृद्धि जारी रखती है।

यदि आप 65 वर्ष सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं और 85 तक रहते हैं तो आप क्या करेंगे लेकिन वहां पर लटका होगा? यह वित्तीय नियोजन के लिए जीवन प्रत्याशा औसत का उपयोग करने के लिए समझदार प्रतीत हो सकता है, लेकिन आपकी योजना को आगे बढ़ाने से आर्थिक रूप से विनाशकारी हो सकता है।

बहुत से लोग स्वास्थ्य और मृत्यु के बारे में असहज बात कर रहे हैं, लेकिन योजना के मुकाबले लंबे समय तक रहने के प्रभावों को समझना महत्वपूर्ण है, खासकर वर्षों के दौरान जब आपको अधिक चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता हो। अपने वर्तमान स्वास्थ्य और पारिवारिक इतिहास के बारे में अपने वित्तीय योजनाकार से बात करें और क्या पारंपरिक जीवन-प्रत्याशा तालिकाएं आपकी धारणाओं के लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं। आपको लगता है कि आपकी धारणा में 10, 15 या इससे भी अधिक वर्षों को जोड़ना आपके लिए समझ में आता है।

2. मान लीजिए कि आप आकस्मिक संपत्ति प्राप्त करेंगे

जब आप सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं, तो वास्तविक संपत्तियां हैं - आपके पास जो पैसा है, वह आपके 401 (के) या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते की तरह होगा - और आकस्मिक संपत्तियां हैं, जो पैसा आपको लगता है कि आपको मिल सकता है। आकस्मिक संपत्ति, जैसे कि निवेशित स्टॉक विकल्प, अपेक्षित विरासत या बड़े साल के अंत बोनस, भविष्य के आर्थिक लाभ प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनकी गारंटी नहीं है।

आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आकस्मिक संपत्तियों को शामिल करना एक ऐसी धारणा है जिसे आप बनाना नहीं चाहते हैं। एक आकस्मिक संपत्ति आपके नहीं है और कभी भी आपके बैंक खाते में नहीं उतर सकती है। क्या होता है यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति आय के हिस्से के रूप में उस संपत्ति पर भरोसा कर रहे हैं और आप इसे कभी प्राप्त नहीं करते हैं? आपको एक कमी के साथ छोड़ा जाएगा जो मुश्किल हो सकता है, अगर असंभव नहीं है, तो इसे बनाना।

आकस्मिक परिसंपत्तियों के लिए सबसे अच्छा तरीका उनको ट्रैक करना है, लेकिन जब तक आपके पास पैसा नहीं है, तब तक आपकी सेवानिवृत्ति योजना के हिस्से के रूप में उन पर भरोसा न करें।

3. मुद्रास्फीति के प्रभाव को मानना

हालांकि यह एक निश्चित शर्त है कि आवास, भोजन और परिवहन जैसी सामान्य जरूरतों की कीमतें कम नहीं होंगी, यह प्रोजेक्ट करना महत्वपूर्ण है कि जब आप सेवानिवृत्त हो जाएं तो उन्हें कितना खर्च होने की संभावना है। उन चीज़ों के बीच का अंतर अब क्या है और जब आप रिटायर होते हैं तो उन्हें क्या खर्च होगा मुद्रास्फीति है।

उपभोक्ता मूल्य सूचकांक मुद्रास्फीति का सबसे आम उपाय है। आंकड़े पहुंचने के लिए 200 से अधिक श्रेणियों में सैकड़ों वस्तुओं की कीमतों पर विचार करते हुए सरकार सीपीआई निर्धारित करती है। मुद्रास्फीति के लिए उचित रूप से खाते में विफल होने से आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए आपदा हो सकती है।

आइए मान लें कि जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं तो समुद्र तट घर खरीदने का लक्ष्य होता है। वर्तमान में, आपके लक्षित क्षेत्र में समुद्र तट के घर $ 1.5 मिलियन के लिए जा रहे हैं। 20 साल में रिटायर होने तक आप $ 1.5 मिलियन तक पहुंचने के लिए बचत योजना बनाते हैं। हर साल, आप अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए नकद निकाल देते हैं।

20 साल फास्ट फॉरवर्ड। आप सेवानिवृत्त हो गए हैं, आपने 1.5 मिलियन डॉलर बचाए हैं, और आप बाहर निकलने और अपना सपना घर खरीदने के लिए इंतजार नहीं कर सकते। दुर्भाग्यवश, 20 साल पहले जिन घरों में आप प्यार करते थे, उनकी कीमत सालाना 3.5% बढ़ी है, और 20 साल पहले $ 1.5 मिलियन घर को आप लगभग $ 3 मिलियन खर्च करते थे।

" अधिक: घर बनाने की प्रक्रिया से क्या उम्मीद करनी है

मुद्रास्फीति के बारे में धारणा करते समय, उच्च गलती करना सर्वोत्तम होता है। हम किराने का सामान, उपयोगिताओं और गैसोलीन जैसे व्यक्तिगत जीवन व्यय के लिए कम से कम 3.5% की अनुमानित मुद्रास्फीति दर की अनुशंसा करते हैं। उच्च शिक्षा और चिकित्सा लागत भी तेजी से बढ़ रही है; सेवानिवृत्ति के बाद अपने पैसे की क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद के लिए सालाना 5% से 7% की मुद्रास्फीति दर मानें।

कुल मिलाकर, वित्तीय नियोजन धारणाओं के साथ रूढ़िवादी होना और समय के साथ आवश्यक योजना को समायोजित करना समझ में आता है। यहां पर विचार की गई धारणाओं को अक्सर अनदेखा किया जाता है लेकिन आपके निवेश पोर्टफोलियो पर वापसी की दर जैसे अधिक स्पष्ट धारणाओं के रूप में कारक के लिए उतना ही महत्वपूर्ण है।

आपका वित्तीय योजनाकार आधारभूत मान्यताओं को स्थापित करने में आपकी सहायता कर सकता है और निर्णय ले सकता है कि उन्हें अपनी योजना की सफलता को अधिकतम करने के लिए कैसे समायोजित करें और सुनिश्चित करें कि समय आने पर आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं।

इस आलेख के पिछले संस्करण ने वर्तमान उम्र को 4 में से 1 लोगों के लिए गलत समझा, जो पिछले 9 0 में रहेंगे और 10 में से 1 जो पिछले 9 5 में रहेंगे। इस लेख को सही किया गया है।

केली मॉर्गन ने बे एरिया में मोज़ेक फाइनेंशियल पार्टनर्स के साथ एक सहयोगी वित्तीय योजनाकार के रूप में कार्य किया।