जीवन बीमा विकल्प धीरे-धीरे एचआईवी वाले लोगों के लिए विस्तार करते हैं

एचआईवी के साथ रहने वाले लोग अब दो प्रमुख कंपनियों से जीवन बीमा के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, और आने वाले वर्षों में उनके कवरेज विकल्प बढ़ने की संभावना है।

जॉन हैंकॉक ने अप्रैल में घोषणा की कि उसने एचआईवी वाले लोगों को कवरेज की पेशकश शुरू कर दी है जो कुछ मानदंडों को पूरा करते हैं। उस खबर ने दिसम्बर में प्रूडेंशियल द्वारा इसी तरह की घोषणा का पालन किया।

इंश्योरेंस इंफॉर्मेशन इंस्टीट्यूट के वरिष्ठ उपाध्यक्ष और मुख्य अर्थशास्त्री स्टीवन वीसबार्ट कहते हैं, "आधुनिक चिकित्सा ने क्या किया है, जो एक पुरानी बीमारी के लिए मौत की सजा को एक बार परिवर्तित किया जा सकता है।" "अब हमारे पास पर्याप्त रूप से निश्चित डेटा है कि हम जो मूल्य निर्धारण करते हैं वह मान्य होगा।"

सालों से, विकल्प कम थे

हाल ही में, एचआईवी वाले लोगों को कवरेज के लिए आवेदन करते समय अत्यधिक जीवन बीमा दरों से वंचित या उद्धृत किया गया था। उनका एकमात्र विकल्प आमतौर पर अपने नियोक्ताओं के माध्यम से समूह जीवन प्राप्त कर रहा था। लेकिन उस कवरेज में आम तौर पर कम भुगतान होता है और जब बीमाधारक नौकरी छोड़ देता है तो समाप्त होता है।

रोग नियंत्रण और रोकथाम केंद्रों के अनुसार, अमेरिका में 1.2 मिलियन से अधिक लोग एचआईवी के साथ रह रहे हैं। सीडीसी का अनुमान है कि 40,000 से अधिक अमेरिकी हर साल नए संक्रमित हो जाते हैं।

एक राष्ट्रीय एलजीबीटी नागरिक अधिकार गैर-लाभकारी, लैम्ब्डा लीगल के एचआईवी परियोजना निदेशक स्कॉट शॉइट्स कहते हैं कि जॉन हैंकॉक की घोषणा एक "बड़ी बात है।" "यह दिखाता है कि बीमा कंपनियों के लिए कदम उठाने के लिए एक बाजार है।"

जीवन बीमा प्रसाद की कमी लंबे समय तक लैम्ब्डा लीगल के रडार पर थी। हालिया घोषणाओं तक, समूह ने उद्योग को कवरेज प्रदान करने के लिए कानूनी कार्रवाई पर विचार किया था, Schoettes का कहना है।

लेकिन अब दो प्रमुख बीमा कंपनियां बाजार में हैं, अन्य लोगों का पालन करने की संभावना है। वीसबार्ट का अनुमान है कि एक दर्जन कंपनियां अगले पांच वर्षों में एचआईवी वाले लोगों को कवरेज प्रदान करेंगी।

क्या पेशकश की जाती है और कौन अर्हता प्राप्त कर सकता है

जॉन हैंकॉक एचआईवी वाले लोगों को टर्म और स्थायी जीवन बीमा प्रदान कर रहा है। यदि वे हैं तो आवेदक योग्य हो सकते हैं:

• आयु 30 से 65।
• एंटीरेट्रोवायरल थेरेपी का जवाब देना और सख्ती से पालन करना।
• "महत्वपूर्ण immunosuppression" का कोई संकेत नहीं दिखा रहा है - प्रतिरक्षा प्रणाली की एक कमजोर पड़ना।
• "कॉमोरबिड स्थितियों" का कोई संकेत नहीं दिख रहा है। ये ऐसी स्थितियां हैं जो किसी अन्य बीमारी के साथ होती हैं लेकिन आम तौर पर इससे स्वतंत्र होती हैं।

प्रूडेंशियल ने 10- और 15-वर्षीय टर्म लाइफ इंश्योरेंस की पेशकश करने के लिए एक्वेलिस के साथ मिलकर काम किया, जिसे स्थायी नीति में परिवर्तित किया जा सकता है। असमान एक स्वतंत्र कंपनी है जो एचआईवी के साथ रहने वाले लोगों को वित्तीय उत्पाद प्रदान करती है। एक्वेलिस की वेबसाइट के अनुसार, आवेदक योग्य हैं यदि वे हैं:

• आयु 30 से 60।
• उनके दवा कार्यक्रम के बाद।
• एचआईवी से जटिलताओं से मुक्त।
• अपने सीडी 4 स्तरों को बनाए रखना और उनके वायरल भार को दबाना। एक सीडी 4 गिनती एक रक्त परीक्षण है यह मापने के लिए कि प्रतिरक्षा प्रणाली कितनी अच्छी तरह से चल रही है। वायरल लोड रक्त में एचआईवी की मात्रा है। उपचार का उद्देश्य वायरल लोड को कम करना है।
• हेपेटाइटिस बी और हेपेटाइटिस सी से मुक्त

अन्य विवरण Aequalis 'वेबसाइट पर उपलब्ध हैं।

जॉन हैंकॉक और प्रूडेंशियल दोनों को अन्य मानक जीवन बीमा आवेदन मानदंडों को पूरा करने के लिए एचआईवी के साथ आवेदकों की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, यदि आप कैंसर के इलाज से गुजर रहे हैं या हाल ही के डीयूआई की एक स्ट्रिंग है, तो आप जीवन बीमा के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं।

कई अभी भी बाहर रखा गया है

जीवन बीमा कंपनियों द्वारा हाल ही की घोषणा अच्छी खबर है, लेकिन शॉइट्स ने नोट किया कि एचआईवी के साथ रहने वाले अधिकांश लोग मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं। नवंबर 2014 सीडीसी रिपोर्ट के मुताबिक, एचआईवी के साथ केवल 30% अमेरिकियों में वायरस का नियंत्रण था। उनमें से जिनके वायरस नियंत्रण से बाहर थे, लगभग दो तिहाई का निदान किया गया था लेकिन नियमित रूप से एचआईवी देखभाल नहीं मिल रही थी।

Schoettes का कहना है, "हमें लोगों के इलाज के लिए बेहतर काम करने की जरूरत है।"

बारबरा मार्क्वंड ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @barbaramarquand।