मारिजुआना का उपयोग जीवन बीमा दरों पर कम प्रभाव पड़ सकता है

जीवन बीमा कंपनियां समझदार परिचितों की तरह हो सकती हैं। सिगरेट का धूम्रपान करें? शर्म की बात है। भार बढ़ना? दुर्भाग्य। जब आप पॉलिसी खरीदते हैं तो पूर्णता से विचलन आमतौर पर उच्च जीवन बीमा मूल्यों का कारण बनता है। लेकिन रुकें। धुएंका बर्तन? श्रग।

न केवल आप कभी-कभी मारिजुआना उपयोगकर्ता के रूप में जीवन बीमा के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपको सभ्य जीवन बीमा उद्धरण मिल सकते हैं।

कभी-कभी जीवन बीमा कंपनियों के लगभग तीसरे हिस्से में "धूम्रपान" के रूप में गिनती नहीं होती है, जिनके पास पॉट उपयोगकर्ताओं के लिए दरों के बारे में दिशानिर्देश होते हैं - जब तक वे निकोटीन उत्पादों का भी उपयोग नहीं करते हैं - लगभग 150 अंडरराइटर्स के अप्रैल 2015 के सर्वेक्षण के अनुसार म्यूनिख अमेरिकी आश्वासन कंपनी द्वारा

मारिजुआना का कितनी बार आप गिनती करते हैं, हालांकि। भारी मनोरंजक उपयोग को आम तौर पर धूम्रपान के रूप में गिना जाता है, यहां तक ​​कि उन कंपनियों पर भी जो कैनबिस की ओर अधिक उदार दृष्टिकोण लेते हैं, और इसके परिणामस्वरूप कुछ बीमाकर्ताओं के साथ इनकार भी हो सकता है।

जीवन बीमा कंपनियों को पॉट करने के लिए कूल्हे मिल रही है

जीवन बीमा उद्योग पिछले दशक या दो में मारिजुआना पर हल्का हो गया है, जैसा कि कई राज्य हैं। कोलोराडो, ओरेगन, वाशिंगटन और कोलंबिया जिला ने मनोरंजक उपयोग के लिए मारिजुआना को वैध बनाया है। 25 राज्यों में चिकित्सा मारिजुआना कानूनी है।

वॉशिंगटन, डीसी में एक गैर-लाभकारी एनओआरएमएल के कार्यकारी निदेशक एलन सेंट पियरे कहते हैं, एक पीढ़ी पहले, मारिजुआना उपयोगकर्ताओं को अक्सर जीवन बीमा कवरेज से इंकार कर दिया गया था, जो मारिजुआना वैधीकरण के लिए वकालत करते हैं। उन्होंने कहा कि कुछ लोगों की नीतियों को रद्द कर दिया गया जब उन्होंने अपनी कवरेज बढ़ाने और प्रयोगशाला परीक्षणों में मारिजुआना उपयोग का खुलासा किया।

यह बदल गया है, और मारिजुआना उपयोगकर्ताओं को आम तौर पर कवरेज को स्वचालित रूप से अस्वीकार नहीं किया जाता है, हालांकि "उन्हें अक्सर एक बढ़ी हुई प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कहा जा रहा है," सेंट पियरे का कहना है।

एक नॉनमोकर के रूप में योग्यता

कभी-कभी मारिजुआना उपयोगकर्ता के रूप में कम दरों को प्राप्त करने की कुंजी एक ऐसी कंपनी को ढूंढना है जो आपको नॉनमोकर मानती है। धूम्रपान करने वालों के लिए औसत जीवन बीमा दरें आसानी से तीन बार वे गैर-धूम्रपान करने वालों के लिए होती हैं।

टेक्सास के ऑस्टिन में रूटफिन एजेंसी के संस्थापक स्वतंत्र बीमा एजेंट जेफ रूट कहते हैं कि मारिजुआना उपयोगकर्ता धूम्रपान करने वालों या नॉनमोकर दरों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं या नहीं, इस पर निर्भर करते हैं कि आवेदकों ने दवा का कितना और क्यों उपयोग किया है। रूट ने दर्जनों कंपनियों में अंडरराइटिंग नियमों की खोज की और पाया कि:

• मारिजुआना उपयोगकर्ता सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं यदि उनके पास चिकित्सा मारिजुआना के लिए एक पर्चे है। दरें अभी भी आवेदक के स्वास्थ्य पर निर्भर रहेंगी, जिसमें मारिजुआना के इलाज के लिए निर्धारित शर्त भी शामिल है।
• मनोरंजक पॉट उपयोगकर्ता आमतौर पर सबसे अच्छी नॉनमोकर दरों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, लेकिन वे कुछ कंपनियों में मानक नॉनमोस्किंग दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
• उपयोग मामलों की आवृत्ति। यदि आप सप्ताह में एक से अधिक बार मारिजुआना का उपयोग करते हैं तो अधिकतर बीमाकर्ता आपको धूम्रपान करने वाले मानेंगे।

रूट ने कुछ उदाहरणों को इकट्ठा किया कि कंपनियों ने अपनी वेबसाइट पर मारिजुआना उपयोगकर्ताओं को कैसे रेट किया। रूट के अनुसार, कभी-कभी गैर-चिकित्सीय मारिजुआना उपयोग के लिए नॉनमोकर दरों के उदाहरण यहां दिए गए हैं:

• अमेरिकन जनरल (एआईजी): मारिजुआना का उपयोग सालाना या दो बार, और मानक नॉनमोकर दरों में एक महीने में दो बार के लिए आवेदकों को "पसंदीदा सर्वोत्तम" नॉनमोकर दरों की पेशकश करता है।
• लिंकन नेशनल: उन लोगों के लिए मानक नॉनमोकर दरें प्रदान करता है जो सप्ताह में दो बार तक पॉट करते हैं और सप्ताह में तीन से चार बार घटिया नॉनमोकर दरें। मारिजुआना सप्ताह में चार या अधिक बार उपयोग करने के परिणामस्वरूप इनकार कर देगा।
• मेटलाइफ: उन लोगों के लिए "पसंदीदा प्लस" नॉनमोकर दरें प्रदान करता है जो सप्ताह में एक बार से कम मारिजुआना का उपयोग करते हैं।
• प्रूडेंशियल: आवेदकों के लिए "मानक प्लस" नॉनमोकर दरें प्रदान करता है जो प्रति माह दो बार तक का उपयोग करते हैं और मारिजुआना के लिए नकारात्मक प्रयोगशाला परिणाम होते हैं। सप्ताह के चार बार पॉट का उपयोग करने वाले लोगों के लिए सबस्टैन्ड नॉनमोकर दरें प्रदान की जाती हैं। यदि आप प्रति सप्ताह चार गुना से अधिक मारिजुआना का उपयोग करते हैं तो आपको कवरेज के लिए अस्वीकार कर दिया जाता है।

कुछ जीवन बीमा कंपनियां मारिजुआना नियमों पर धुंधली होती हैं

कुछ जीवन बीमा कंपनियां अभी भी निर्धारित कर रही हैं कि मारिजुआना उपयोगकर्ताओं का इलाज कैसे करें। म्यूनिख अमेरिकन रीश्योरेंस कंपनी द्वारा सर्वेक्षण किए गए बीमा अंडरराइटरों में से पांच में से एक ने कहा कि उनकी कंपनियों के पास अभी तक मारिजुआना के लिए आधिकारिक अंडरराइटिंग नीति नहीं है। उन की:

• 2 9% ने कहा कि उनके नियोक्ता अगले 12 महीनों में दिशानिर्देश विकसित करेंगे।
• 42% ने कहा कि इसमें दो से तीन साल लगेंगे।
• 26% ने कहा कि नियम शायद कम से कम तीन वर्षों तक पूरा नहीं होंगे।

सर्वेक्षित सभी अंडरराइटरों में से एक तिहाई से अधिक (36%) ने कहा कि उनका मानना ​​है कि मारिजुआना उपयोगकर्ता गैर-धूम्रपान करने वाले हैं, और 49% ने कहा कि उनका मानना ​​है कि वे मारिजुआना उपयोगकर्ता के बीच जोखिम में कोई फर्क नहीं पड़ता है, जो दवा को धुआं जाता है और जो इसे "edibles" के माध्यम से निगलना करता है। "लेकिन 43% ने सोचा था कि धूम्रपान मारिजुआना इसे लेने से जोखिम भरा था, और 8% ने मारिजुआना को जोखिम भरा माना।

मारिजुआना उपयोगकर्ताओं के लिए जीवन बीमा दिशानिर्देश विकसित करना जारी रहेगा।

म्यूनिख अमेरिकी के अंडरराइटिंग और मेडिकल के उपाध्यक्ष बिल मूर ने एक प्रेस वक्तव्य में कहा, "पूरे देश में वैधीकरण आंदोलन के बावजूद, मारिजुआना उपयोग के दीर्घकालिक प्रभावों पर वैज्ञानिक अध्ययन मिश्रित होते हैं।" "नतीजतन, जीवन बीमा उद्योग को उत्तर से अधिक प्रश्नों के साथ छोड़ दिया गया है, जिससे कंपनियों को उचित रूप से जोखिम का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण हो जाता है।"

सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा दरों को कैसे खोजें

यदि आप मारिजुआना उपयोगकर्ता हैं तो सर्वोत्तम मूल्य पर कवरेज प्राप्त करने के लिए इन युक्तियों का पालन करें:

• एक अच्छे स्वतंत्र एजेंट के साथ काम करें जो आपको उन कंपनियों को ले जा सकता है जो अधिक मारिजुआना-अनुकूल हैं।
• अपने मारिजुआना उपयोग के बारे में आगे बढ़ो। जीवन बीमा चिकित्सा परीक्षाओं में आम तौर पर रक्त और मूत्र परीक्षण शामिल होते हैं जो पॉट उपयोग प्रकट करेंगे। यदि आप उपयोग के बारे में झूठ बोलते हैं, और एक प्रयोगशाला परीक्षण आपके सिस्टम में दवा का खुलासा करता है, तो बीमाकर्ता संभावित रूप से कवरेज के लिए आपके आवेदन को अस्वीकार कर देगा, रूट कहते हैं।
• अपने आवेदन के साथ मारिजुआना उपयोग को समझाते हुए एक कवर लेटर भेजें। रूट कहते हैं, सभी जीवन बीमा आवेदन मारिजुआना के बारे में नहीं पूछते हैं। मारिजुआना का उपयोग करने वाले अपने ग्राहकों के लिए, इसमें एक कवर लेटर शामिल है जिसमें यह बताया गया है कि आवेदक दवा का उपयोग क्यों करता है।
• बीमा कंपनियों के बीच जीवन बीमा उद्धरण की तुलना करें।

अंत में, यदि आपको जीवन बीमा की आवश्यकता है, तो मारिजुआना उपयोग को कवरेज के लिए आवेदन करने से रोकने मत देना। आप अपेक्षाकृत बेहतर दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

बारबरा मार्क्वंड ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @barbaramarquand।

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