जब जीवन बीमा कंपनियां दावा अस्वीकार कर सकती हैं

"आवेदन पर सच्चे रहो। आप अल्प अवधि में चूक के साथ दूर हो सकते हैं, लेकिन अंत में आपके प्रियजनों को इसका खर्च हो सकता है। "- रियान एंड्रयू, रिचमंड, वर्जीनिया में बीमा एजेंट

लेकिन लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां आम तौर पर गलत प्रस्तुतिकरण की तलाश नहीं करती हैं जब तक कोई दावा नहीं होता है कि एक लाल झंडा ट्रिगर करता है, 2010 के येल लॉ जर्नल लेख, "बीमा बचाव के खिलाफ" ब्रायन बार्न्स द्वारा नोट किया गया है। आलोचकों ने इस "पोस्ट-दावा अंडरराइटिंग" को बुलाया है। इसका मतलब है कि यदि आप पॉलिसी के पहले दो वर्षों में मर जाते हैं तो आपके आवेदन पर कोई गलती या जानबूझकर झूठ आ सकता है। उन्हें प्रीमियम वापस मिलेगा, लेकिन मृत्यु लाभ नहीं।

बीमाकर्ताओं ने दावों से इंकार कर दिया है और प्रतियोगिताओं की अवधि के भीतर नीतियों को रद्द कर दिया है जैसे कि:

• आय के बारे में झूठ बोलना
• एक और जीवन बीमा पॉलिसी का खुलासा नहीं करना
• एक बीमा एजेंट द्वारा आवेदन पर गलत जवाब डाले गए
• मामूली बीमारियों के इलाज का जिक्र करने में नाकाम रहे
• वजन के बारे में झूठ बोलना
• आप्रवासन स्थिति गलत तरीके से प्रस्तुत करना
• एक दिन सिगरेट धूम्रपान करने का जिक्र नहीं है।

येल लॉ जर्नल लेख के मुताबिक, कान्सास, मिसौरी और रोड आइलैंड समेत कुछ राज्यों में एक बीमाकर्ता दावा का खंडन कर सकता है, भले ही गलतफहमी मृत्यु के कारण से संबंधित न हो। एक मामले में, एक बीमा कंपनी ने एक ऐसे व्यक्ति की नीति को रद्द कर दिया जो एक स्विमिंग पूल दुर्घटना में मृत्यु हो गई क्योंकि उसने अपने आवेदन पर दिल की स्थिति का खुलासा नहीं किया था। एक अन्य कंपनी ने पेट के कैंसर से मरने वाले व्यक्ति की नीति को रद्द कर दिया क्योंकि उसके आवेदन में हेपेटाइटिस बी के लिए पिछले उपचार का उल्लेख नहीं किया गया था। न्यायालयों ने दोनों निर्णयों को बरकरार रखा।

हालांकि, पॉलिसी को रद्द करने के कारणों को "सामग्री" होना चाहिए, जिसका मतलब बीमाकर्ता द्वारा पॉलिसी जारी करने के जोखिम से सीधे संबंधित है, अमेरिकी बार एसोसिएशन के टोर्ट ट्रायल एंड इंश्योरेंस प्रैक्टिस लॉ जर्नल में 2010 के एक पेपर के मुताबिक । ओकलाहोमा और टेक्सास जैसे कुछ राज्य, केवल एक पॉलिसी को रद्द करने की इजाजत देते हैं, यदि गलतफहमी धोखाधड़ी होती है, जिसका अर्थ निर्दोष त्रुटि के बजाय जानबूझकर है, येल लॉ जर्नल लेख नोट्स।

हालांकि अदालतें कभी-कभी आवेदन में गलतफहमी के आधार पर दावा रिजेक्शन को उलट देती हैं, फिर भी वारिस को विवादों को सुलझाने में मदद करने के लिए वकीलों का भुगतान करना पड़ता है।

परेशानी से कैसे बचें

आपके परिवार के जीवन बीमा दावे पर सवाल उठाए जाने या अस्वीकार करने के जोखिम को कम करने के लिए आप कई कदम उठा सकते हैं।

1. जीवन बीमा आवेदन पर झूठ मत बोलो। जीवन बीमा आवेदन पर लटका ग्लाइडिंग में अवसाद या भोग के लिए पिछले उपचार, आपके लंबे समय से चलने वाली धूम्रपान आदत का उल्लेख न करने का प्रयास करना संभव हो सकता है। यदि आपका आवेदन स्वीकृत है तो आपको लगता है कि आप इससे दूर हो गए हैं। लेकिन यदि आप पॉलिसी के पहले दो वर्षों में मर जाते हैं, तो कंपनी गलतफहमी के बारे में पता लगा सकती है और पॉलिसी को रद्द कर सकती है, भले ही झूठ के पास आपकी मौत से कोई लेना देना न हो।

वर्जीनिया के रिचमंड के एक बीमा एजेंट रयान एंड्रयू को सलाह देते हैं, "आवेदन पर सच्चे रहें।" "आप अल्प अवधि में चूक के साथ दूर हो सकते हैं, लेकिन अंत में आपके प्रियजनों को इसका खर्च हो सकता है।"

2. सावधानीपूर्वक आवेदन प्रश्नों पर विचार करें। जीवन बीमा आवेदन लंबे और जटिल हो सकते हैं। आप थोड़ा विचार के साथ जल्दी से सवालों के जवाब देने के लिए लुभाने का प्रयास किया जा सकता है। एक निरीक्षण या गलतफहमी आपके परिवार को असुरक्षित छोड़ सकती है।

एंड्रयू कहते हैं, "ग्राहक अक्सर चिकित्सा प्रश्नों के माध्यम से भागते हैं," उन्होंने कहा कि उनके कई ग्राहकों ने धूम्रपान की आदतों का उल्लेख करने की उपेक्षा की है।

3।यदि आप अनिश्चित हैं कि कोई प्रश्न क्या है, तो पूछें। कैलिफोर्निया के लिवरमोर में एक बीमा एजेंट मिशेल मॉर्गन ने बताया कि बचाव उन ग्राहकों के लिए एक मुद्दा नहीं है जो वास्तव में और ईमानदारी से अपने परिवारों की रक्षा करना चाहते हैं।

वह कहती है, "हम अपने कार्यालय में बहुत से जीवन बीमा लिखते हैं, और यह कभी नहीं हुआ है," और कहा कि यह ज्यादातर इसलिए है क्योंकि बीमाकर्ता आम तौर पर नीति जारी करने से पहले संभावित मुद्दों को उजागर करने में बहुत अधिक काम करते हैं।

4. सावधानी से अपने आवेदन की समीक्षा करें। आपके या आपके बीमा एजेंट के आवेदन को भरने के बाद, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी उत्तरों सही हैं कि यह सुनिश्चित करने के लिए सावधानी से इसे पढ़ें।

अंत में, यदि आप एक लाभार्थी हैं जिसका दावा खारिज कर दिया गया था, तो वकील से परामर्श लें। बीमा आवेदन पर हर त्रुटि एक भौतिक गलतफहमी के रूप में नहीं रखती है जो पॉलिसी को रद्द करने की गारंटी देती है।

औब्रे कोहेन व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @aubreycohen .

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