यदि आपके पास मेडिकल हालत है तो जीवन बीमा कैसे प्राप्त करें
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यह कोई रहस्य नहीं है: आप जितने छोटे और स्वस्थ हैं, उतना ही बेहतर होगा जब आप जीवन बीमा खरीदते हैं। कंपनियां आम तौर पर अपने स्वास्थ्य और जोखिम के आधार पर कई दरों के वर्गों में से एक में खरीदारों को समूह बनाती हैं।
सबसे स्वस्थ खरीदारों को पसंदीदा दरें मिलती हैं - सर्वोत्तम उपलब्ध। अधिकांश लोग मानक जीवन बीमा दरों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, लेकिन गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं वाले कुछ केवल खराब, घटिया दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, या पूरी तरह से इनकार कर सकते हैं।
लेकिन अगर आपको पुरानी स्वास्थ्य समस्याएं हैं और जीवन बीमा की आवश्यकता है, तो आपको यह नहीं मानना चाहिए कि आपको बंद कर दिया जाएगा। कवरेज ढूंढने की अपेक्षा आपके मुकाबले आसान हो सकती है, और यदि आपको अपनी पहली पसंद से अस्वीकार कर दिया गया है, तो आपके पास अन्य विकल्प हैं।
जीवन बीमा कंपनियां समझ सकती हैं
जीवन बीमा कंपनियों के पास अपने स्वयं के अंडरराइटिंग मानकों का अर्थ है, जिसका अर्थ है कि कुछ दूसरों की तुलना में कुछ शर्तों पर अधिक दयालु दिखते हैं। आम तौर पर, यदि आप मोटापे, मधुमेह, हृदय रोग, उच्च रक्तचाप या उच्च कोलेस्ट्रॉल, अवसाद या किसी अन्य पुरानी स्थिति में हैं, तो आप जीवन बीमा कंपनी के साथ लाल झंडे उठाएंगे। कैंसर, या कई स्वास्थ्य समस्याओं जैसी अन्य समस्याएं उच्च दर या यहां तक कि इनकार कर सकती हैं।
लेकिन आपके जीवन बीमा संभावनाओं के साथ-साथ आपके पूर्वानुमान के लिए अच्छी खबर है: चिकित्सा प्रगति ने कई मरीजों के परिणामों में सुधार किया है और बदले में, बेहतर दरों में वृद्धि हुई है। यदि आप क्षमा में हैं, या आपकी पुरानी स्थिति अच्छी तरह से प्रबंधित है, तो आप मानक या यहां तक कि पसंदीदा दरों को भी स्कोर कर सकते हैं।
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समय भी एक कारक है। यदि आप कैंसर निदान या दिल के दौरे के तुरंत बाद आवेदन करते हैं तो एक जीवन बीमाकर्ता आपको कम कर देगा, लेकिन आप हमेशा पुनः आवेदन कर सकते हैं, खासकर यदि आपके मेडिकल रिकॉर्ड दर्शाते हैं कि आपका उपचार प्रभावी रहा है।
और यदि आप स्वीकार किए जाते हैं लेकिन उच्च दर वसूल किया जा रहा है, तो आपकी स्थिति नियंत्रण में आने के बाद आप एक नई चिकित्सा परीक्षा (और कम प्रीमियम) मांग सकते हैं।
सही एजेंट एक बड़ा अंतर कर सकता है
पूर्व-मौजूदा स्थिति के साथ किफायती जीवन बीमा खोजने का पहला कदम स्वयं का ख्याल रखना है। यदि आपके पास दवा है, तो इसे ले लो। यदि आप व्यायाम कर सकते हैं, तो करो। जिम्मेदारी से खाएं और अपना वजन कम रखने की कोशिश करें। यदि आप अपनी हालत से बाहर स्वस्थ जीवन शैली का नेतृत्व करते हैं, तो आपके प्रीमियम को इसे प्रतिबिंबित करना चाहिए।
यह महत्वपूर्ण है कि आप एक स्वतंत्र एजेंट की तलाश करें जो एक विकलांग जोखिम विशेषज्ञ के साथ काम करता है। एक खराब जोखिम विशेषज्ञ एक ब्रोकर है जो जानता होगा कि कौन सी बीमा कंपनियां आपकी विशेष स्थिति के लिए अच्छी दर प्रदान करने की अधिक संभावना रखते हैं। यह आपको बहुत से अस्वीकार अनुप्रयोगों को बचा सकता है।
वैकल्पिक योजना
व्यक्तिगत जीवन बीमा नहीं मिल सकता है? आपके पास अभी भी विकल्प हैं।
यहां तक कि यदि आपको जीवन बीमा के लिए अस्वीकार कर दिया गया है, या जो कवरेज आप चाहते हैं उसके लिए सस्ती प्रीमियम नहीं मिल पा रहे हैं, तो हार न दें।
स्वास्थ्य समस्या वाले लोगों सहित कई लोग - अपने नियोक्ता के माध्यम से समूह जीवन बीमा खरीद सकते हैं। कवरेज आमतौर पर आपके वार्षिक वेतन में एक या दो गुना तक सीमित होता है, लेकिन आपको इसे खरीदने के लिए स्वास्थ्य परीक्षा नहीं लेनी पड़ेगी। एक और नकारात्मक बात यह है कि यदि आप नौकरी छोड़ देते हैं तो आप कवरेज खो देते हैं।
यदि आप किसी भी कवरेज के लिए बेताब हैं, तो आप जीवन बीमा के प्रकारों पर विचार कर सकते हैं जिन्हें चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता नहीं है, जैसे सरलीकृत समस्या या गारंटीकृत समस्या नीति। ये नीतियां आम तौर पर तब तक आपको कवर करती हैं जब तक आपके पास एचआईवी या एड्स नहीं है, नर्सिंग होम में न रहें और अंततः बीमार नहीं हैं। ध्यान रखें कि आप कम कवरेज के लिए बहुत अधिक भुगतान करेंगे। उदाहरण के लिए, 50 वर्षीय महिला मेटलाइफ के माध्यम से केवल $ 50,000 के लाभ के लिए $ 200 प्रति माह से अधिक का भुगतान करने की उम्मीद कर सकती है। कई गारंटीकृत मुद्दे जीवन बीमा इस राशि या कम पर कैप लाभ की योजना बनाते हैं। इसके विपरीत, नेरडवालेट अनुसंधान के मुताबिक, अच्छे स्वास्थ्य में 50 वर्षीय महिला एक ही अवधि के जीवन बीमा के लिए 12 डॉलर और 21 डॉलर प्रति माह के बीच भुगतान कर सकती है।
इनमें से किसी भी स्रोत के माध्यम से कवरेज नहीं मिल सकता है? एक विकल्प वह है जो आप प्रीमियम में भुगतान किए गए पैसे का निवेश करना चाहते हैं। सबसे खराब रणनीति आपके बीमाकर्ता से आपकी हालत को छिपाना है। (और याद रखें कि जीवन बीमा कंपनियां धोखाधड़ी की पहचान के लिए कई तरीकों का उपयोग करती हैं।) आपके आवेदन पर आपके स्वास्थ्य का गलत वर्णन करने से आपके लाभार्थियों के लिए जीवन बीमा लाभ खतरे में पड़ सकता है।
एलिस होलब्रुक एक कर्मचारी लेखक है जो बीमा और निवेश को कवर करता है Investmentmatome .
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