दीर्घकालिक निवेश सकारात्मक रिटर्न की कुंजी है

डेव रोवन द्वारा

Investmentmatome के एक सलाहकार पूछो डेव के बारे में और जानें

निवेश स्वाभाविक रूप से जोखिम भरा है; सकारात्मक रिटर्न की गारंटी कभी नहीं होती है। लेकिन पिछले साल के कमजोर रिटर्न के साथ बाजार की अस्थिरता के इस साल के उच्च स्तर, निवेशकों को आश्चर्यचकित कर सकते हैं कि क्या यह उथल-पुथल के इंतजार के लायक है।

जवाब हां है - और आपके द्वारा चुने गए निवेश उत्पादों से निवेश करने के तरीके के साथ और अधिक करना है। एक अच्छी तरह से संतुलित, विविध पोर्टफोलियो बनाना और लंबे समय तक निवेश करना आपको सकारात्मक रिटर्न की गारंटी नहीं देता है, लेकिन यह बहुत करीब आता है।

शेयरों और बांडों

यदि आप गारंटीकृत वापसी की तलाश में हैं, तो स्टॉक शायद खराब विकल्प की तरह लगते हैं। ऐतिहासिक आंकड़े बताते हैं कि स्टॉक मार्केट रिटर्न वर्ष-दर-साल व्यापक रूप से भिन्न होता है। 1 9 28 के बाद से, 1 9 31 में शेयरों की सबसे खराब एक साल की वापसी 43.84% की हानि थी। 1 9 54 में उनका सर्वश्रेष्ठ वर्ष 52.56% था।

निवेशक शेयरों की तुलना में बॉन्ड को एक सुरक्षित निवेश मानते हैं, लेकिन वे अभी भी अस्थिरता का अनुभव करते हैं, और इन्हें अपने सभी पैसे सुरक्षित से दूर रखते हैं। 200 9 में, 10 साल के ट्रेजरी बांड अपने सबसे बुरे साल में 11.12% की गिरावट आईं। उन्होंने 1 9 82 में अपने सर्वश्रेष्ठ वर्ष में 32.81% की कमाई की।

सिद्धांत रूप में, अलग-अलग परिसंपत्ति वर्ग अलग-अलग समय पर अच्छा प्रदर्शन करते हैं - इसलिए विविधीकरण, या आपके पोर्टफोलियो में परिसंपत्तियों का मिश्रण होने से, निवेशकों को बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद करनी चाहिए। लेकिन यदि आप 60% स्टॉक और 40% बॉन्ड से बने एक काल्पनिक पोर्टफोलियो का निर्माण करते हैं, तो रिटर्न अभी भी काफी भिन्न होता है।

मेरी गणना के अनुसार, 60/40 पोर्टफोलियो के लिए सबसे खराब एकल वर्ष 1 9 31 था, जब यह 27.33% की हानि को बनाए रखता था, और सबसे अच्छा वर्ष 1 9 54 था, जब यह 32.85% था।

सरल विविधीकरण मदद करता है, लेकिन यह पर्याप्त नहीं है।

दीर्घकालिक निवेश महत्वपूर्ण है

वित्तीय बाजार हमेशा के लिए बुरा नहीं रहते हैं और वे हमेशा के लिए अच्छा नहीं रहते हैं। बड़े स्विंग सालाना आधार पर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि की प्रवृत्ति निश्चित रूप से सकारात्मक रही है। यदि आप ऊपर और नीचे की सवारी करने के इच्छुक हैं, तो आपके पास बाजार की दीर्घकालिक सकारात्मक प्रवृत्ति को पकड़ने का एक बेहतर मौका है।

हमारे ऐतिहासिक डेटा और 60% स्टॉक और 40% बॉन्ड से बने हमारे काल्पनिक पोर्टफोलियो पर जाकर, आप देख सकते हैं कि यह कैसे खेलता है:

समय सीमा	वर्षों	सबसे खराब औसत वार्षिक वृद्धि
स्रोत: एनवाईयू स्टर्न से फेडरल रिजर्व डेटा, डेव रोवन द्वारा गणना
सबसे खराब 1 साल 60/40 वापसी	1931	-27.33%
सबसे खराब 2 साल 60/40 वापसी	1930-1931	-20.60%
सबसे खराब 3 साल 60/40 वापसी	1929-1931	-15.21%
सबसे खराब 4 साल 60/40 वापसी	1929-1932	-12.01%
सबसे खराब 5 साल 60/40 वापसी	1928-1932	-5.37%
सबसे खराब 6 साल 60/40 वापसी	1929-1934	-3.59%
सबसे खराब 7 साल 60/40 वापसी	1928-1934	+0.24%

सात साल तक इस सरल पोर्टफोलियो को पकड़ने के इच्छुक (और सक्षम) होने के कारण, निवेशकों ने प्रभावी रूप से सकारात्मक वापसी की गारंटी दी होगी। और हम सबसे खराब रिटर्न पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। यह काल्पनिक पोर्टफोलियो 1 9 28 से 2015 तक सभी सात साल की अवधि में औसतन 8.9 2% लौटाता है - जिसके परिणामस्वरूप अधिकांश निवेशक खुश होंगे।

अपने समय क्षितिज पर विचार करें

जाहिर है, जितना अधिक आप स्टॉक और बॉन्ड के मिश्रण में निवेश करते हैं, उतना ही बेहतर सकारात्मक रिटर्न देखने की आपकी संभावना बेहतर होती है। इसलिए यदि आपके पास निवेश करने के लिए पैसा है, लेकिन आपको पता है कि आपको पांच साल या उससे कम समय की आवश्यकता होगी, तो शायद इन जोखिमकारी संपत्तियों से दूर रहना सबसे अच्छा है। इसके बजाए, जमा ब्याज दरों की पेशकश करने वाले बैंकों द्वारा प्रदान किए गए बचत वाहन, बचत वाहनों से चिपके रहें। आपको अधिकतर रिटर्न दिखाई नहीं देगा, लेकिन कई मामलों में संघीय जमा बीमा निगम द्वारा इसकी गारंटी और बीमा की जाएगी।

हालांकि, अगर आप उचित रूप से सुनिश्चित हैं कि आपको पांच से अधिक वर्षों के लिए धन की आवश्यकता नहीं है, तो स्टॉक और बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने पर विचार करें। इतिहास इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आप नुकसान से बचेंगे, लेकिन संख्याएं निश्चित रूप से आकर्षक लगती हैं।

डेव रोवन एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और रोवन फाइनेंशियल के संस्थापक हैं।

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