कम ब्याज दर टाइम्स के लिए शीर्ष 4 मनी मूव

ब्रायन फ्रेडरिक द्वारा

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ब्याज दरों में कमी और बाजार में अस्थिरता के साथ, ग्राहकों से मिलने वाले अधिक से अधिक प्रश्नों में से एक है 'मुझे बैंक में बैठे पैसे के साथ क्या करना चाहिए जो कम है, यदि कोई हो, तो ब्याज?' मेरा जवाब अलग-अलग होगा प्रश्न, समय क्षितिज, जोखिम सहनशीलता, और यदि कोई बकाया ऋण है, तो कारक हैं, लेकिन यहां वे विकल्प हैं जिन्हें मैं आम तौर पर अन्वेषण करता हूं:

1) इसे बैंक में एक आपातकालीन निधि के रूप में छोड़ दें। शुरुआती बिंदु के रूप में, मुझे एक अलग बैंक खाते में अलग-अलग रहने वाले व्यय के तीन से छह महीने के बीच देखना पसंद है और केवल एक वास्तविक आपात स्थिति के मामले में खर्च किया जाना चाहिए। हां, यह कोई मजेदार नहीं है कि आपका पैसा कोई ब्याज अर्जित न करें, लेकिन अगर आपको अपने वाहन की मरम्मत करने, डॉक्टर को डॉक्टर लेना या किसी अन्य प्रकार की आपात स्थिति का सामना करना पड़ता है तो नकदी उपलब्ध कराने के लिए यह और भी महत्वपूर्ण है। आपका आपातकालीन निधि किसी भी बाजार जोखिम या किसी भी वापसी दंड के अधीन नहीं होना चाहिए। कई अन्य चीजों की तरह, आपातकालीन निधि रखने के लिए कहीं बेहतर है और इसकी आवश्यकता नहीं है और इसकी आवश्यकता नहीं है!

2) अपने कर्ज का भुगतान करने पर विचार करें। आपात स्थिति के लिए पैसे अलग करने के बाद, आपके पास किसी भी ऋण पर नज़र डालें। मुझे नहीं पता कि मैंने उन ग्राहकों में कितनी बार भाग लिया है जिनके पास बकाया छात्र ऋण ऋण है जो वे टैक्स कटौती या वाहन ऋण के लिए भुगतान करते रहते हैं क्योंकि यह एक अच्छा सौदा था। कुछ परिदृश्य हैं कि आपको ऋण पर ब्याज का भुगतान करना चाहिए जब आपके पास बैंक में पैसा चुकाने के लिए पैसा है।

3) सेवानिवृत्ति खातों का उपयोग करें। यह सुझाव इस तथ्य के कारण थोड़ा और जटिल है कि आपकी आय की राशि और स्रोत के साथ-साथ आपकी कर फाइलिंग स्थिति इस बात पर असर डालती है कि आप किस प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाएं अर्हता प्राप्त करते हैं। आम तौर पर, आप एक कार्य-आधारित योजना में योगदान देना चाहते हैं जैसे 401k या थ्रिफ्ट सेविंग्स प्लान उस राशि तक जहां आप पूर्ण नियोक्ता मैच प्राप्त करते हैं। नियोक्ता मैच प्राप्त करने के बाद, यदि आप सेवानिवृत्ति में अपने आय कर अधिक होते हैं तो रोथ आईआरए या रोथ 401k समझ में आता है; एक पारंपरिक आईआरए या 401k समझ में आता है अगर आप सेवानिवृत्ति में अपने आय कर कम होते हैं। दोबारा, इन मुद्दों के आस-पास कुछ जटिलताओं हैं इसलिए व्यावसायिक मार्गदर्शन की तलाश करें या आईआरएस प्रकाशन 5 9 0 देखें जो सभी प्रकार के आईआरए के बारे में विस्तार से मिलता है।

4) बड़ी, कम खरीद के लिए एस्क्रो खाते सेट अप करें। जबकि मैं एक मलबे की गेंद लेने से बचता हूं कि कैसे ग्राहकों का बजट बजट / नकद प्रवाह / व्यय निर्णय लेना है, जो वे कर रहे हैं, काम कर रहे हैं, मेरे पास पैसे प्रबंधन को अनुकूलित करने के तरीके पर कुछ मजबूत विश्वास हैं। आदर्श रूप में जो मैं देखना चाहता हूं वह एक तीन स्तरीय प्रणाली है जहां ए) उपयोगिता, आवास और ऋण भुगतान जैसे सभी निश्चित भुगतान महीने में एक बार भुगतान किए जाते हैं; बी) गैस, किराने का सामान, भोजन, कपड़ों और मनोरंजन जैसे सभी परिवर्तनीय खर्चों में हर हफ्ते एक सेट 'भत्ता' होता है; और सी) भविष्य में बड़ी, नई वाहनों, छुट्टियों और बच्चों के शिक्षा व्यय जैसे कम खरीददारी के अलग-अलग खाते सेट अप होते हैं जहां पैसा महीनों या वर्षों की अवधि के लिए एस्क्रो हो सकता है। हालांकि पहले दो स्तरों की तरह जरूरी नहीं है, बड़े खर्चों के लिए अलग-अलग धनराशि रखने से आपकी समग्र वित्तीय योजना पाठ्यक्रम से खारिज हो जाती है और यदि आपके घर में अनियमित या कमीशन आधारित आय है तो यह एक अद्भुत टूल है।

हम में से अधिकांश के लिए, अंतिम लक्ष्य यह है कि हमारा खर्च हमारी आय से कम हो और मासिक अधिशेष को मूल्य में बढ़ने वाली चीजों में डाल दें, आय प्रदान करें, या दोनों। आपातकाल और अन्य ज्ञात शॉर्ट-टर्म जरूरतों के लिए बैंक में पर्याप्त धन की अच्छी नींव रखने के बाद, लेकिन इतना पैसा नहीं है कि पैसा 'आलसी' बन जाता है, वित्तीय स्वतंत्रता और आजादी के लिए एक अच्छा पहला कदम है।