क्यों ब्रांड वफादारी खुदरा कार्ड की खामियों के लिए कुछ अंधेरा बनाता है

कैलिफ़ोर्निया, ओन्टारियो में एक शिक्षक डेविड पारदा के लिए, उनके नॉर्डस्ट्रॉम क्रेडिट कार्ड के बारे में कुछ ऐसा पसंद है, और इसके साथ अर्जित पुरस्कारों के मूल्य के साथ इसका बहुत कुछ नहीं है। "यह एक क्लब की सदस्यता की तरह लगता है जहां कई लोगों को भर्ती नहीं किया जाता है," वे कहते हैं।

कई उपभोक्ता अपने दिमाग से अधिक अपने दिल के साथ क्रेडिट कार्ड निर्णय लेते हैं। ब्याज दरों, पुरस्कार दरों और रिडेम्प्शन विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, उन्हें कभी-कभी कार्ड पर खींचा जाता है क्योंकि उन्हें ब्रांड नाम पसंद है। और नॉर्डस्ट्रॉम, स्टारबक्स और अमेज़ॅन जैसे खुदरा विक्रेताओं के साथ वीज़ा और मास्टरकार्ड क्रेडिट कार्ड पर उनके नामों को थप्पड़ मारने के साथ कहीं भी इस्तेमाल किया जा सकता है, इन तथाकथित सह-ब्रांडेड कार्डों में पुरानी शैली के स्टोर कार्ड की तुलना में व्यापक पहुंच है जिसका उपयोग केवल खुदरा विक्रेता पर किया जा सकता है अपने आप।

हालांकि, वे कार्ड उपभोक्ता के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं। सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड में उच्च ब्याज दरें, कम लचीली रिडेम्प्शन विकल्प और कभी-कभी कम पुरस्कार दरें होती हैं, जब तक कि आप सह-ब्रांडेड स्टोर में खरीदारी नहीं कर लेते। कुछ सालाना शुल्क लेते हैं। स्टोर कार्ड और भी सीमित हैं, हालांकि 690 से नीचे क्रेडिट स्कोर के साथ भी उन्हें आसानी से प्राप्त करना आसान हो सकता है। (6 9 0 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर अच्छे या उत्कृष्ट मानते हैं।)

जब तक कि आप उस विशेष ब्रांड पर लगातार खरीदारी करने वाले न हों, तो आप इसके बजाय सामान्य नकद-वापसी या पुरस्कार क्रेडिट कार्ड चुनने से बेहतर हो सकते हैं। लेकिन उन लोगों को मनाने की कोशिश करना उतना ही भयानक हो सकता है जितना कि उन्हें अपनी घरेलू टीम के खिलाफ रूट करने के लिए कहा जाता है - यह उनके मूल प्रवृत्तियों के खिलाफ चला जाता है।

ब्रांड परामर्श एमबीएलएम के प्रबंध भागीदार मारियो नटारेली कहते हैं, "लोग भावनाओं के आधार पर निर्णय लेते हैं।" "हम खुद को तर्कसंगत मानना ​​पसंद करते हैं, लेकिन जब हम निर्णय लेते हैं, भावना उस प्रक्रिया को ट्रिगर करती है," वह कहता है। हम उन क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना समाप्त कर सकते हैं जिनके पास हमारे पसंदीदा ब्रांड हैं, जो वास्तव में वित्तीय रूप से सर्वोत्तम फिट हैं।

क्या एक सह-ब्रांडेड कार्ड सही फिट है?

कुछ मामलों में, आपकी पसंदीदा कंपनी का सह-ब्रांडेड कार्ड सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। यदि आप एक निश्चित खुदरा विक्रेता पर अक्सर खरीदारी करते हैं, तो उस स्टोर के क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके महत्वपूर्ण पुरस्कार मिल सकते हैं। अमेज़ॅन प्राइम पुरस्कार वीजा हस्ताक्षर कार्ड, उदाहरण के लिए, अमेज़ॅन पर 5% नकद वापस कमाता है और पूरे फूड्स रेस्तरां, गैस स्टेशनों और दवाइयों पर 2% वापस खरीदता है, और बाकी सब कुछ पर 1% वापस। अक्सर अमेज़ॅन और पूरे फूड्स शॉपर्स के लिए, वे पुरस्कार जल्दी से जोड़ते हैं।

उबर वीज़ा कार्ड व्यापक अपील के साथ एक और सह-ब्रांडेड कार्ड है: यह कार्डधारकों को भोजन के लिए अपेक्षाकृत उच्च 4% पुरस्कार दर, होटल और हवाई किराया पर 3%, ऑनलाइन खरीद के लिए 2% और अन्य व्यय पर 1% कमाने की अनुमति देता है। अंक उबर क्रेडिट, कैश बैक, या गिफ्ट कार्ड के लिए रिडीम किया जा सकता है।

अन्य सह-ब्रांडेड कार्ड अधिक सीमित हैं। स्टारबक्स ™ पुरस्कार वीज़ा® कार्ड, जो $ 49 वार्षिक शुल्क का शुल्क लेता है, कार्डधारकों को खर्च करने के लिए "सितारे" अर्जित करने की अनुमति देता है जिसे फिर स्टारबक्स वस्तुओं के लिए रिडीम किया जा सकता है - उन्हें नकद या यात्रा पुरस्कार में नहीं बदला जा सकता है। इसके बजाय कई उपभोक्ता फ्लैट-रेट पुरस्कार कार्ड के साथ बेहतर होंगे।

फिर भी, यहां तक ​​कि विशेषज्ञ कभी-कभी अपने ब्रांड एफ़िनिटीज को अपने क्रेडिट कार्ड पुरस्कारों को अनुकूलित करने के तरीके में आते हैं। क्रेडिट विशेषज्ञ जॉन उलझाइमर अब-निष्क्रिय टीवो-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते थे। नकदी वापस या पुरस्कार बिंदुओं की कमाई करने के बजाय जिन्हें यात्रा या दुकानों के लिए रिडीम किया जा सकता है, वह मुख्य रूप से टायवो सहायक उपकरण जैसे कि तटस्थ, पेंसिल और इरेज़र के लिए अपने अंक रिडीम करना याद करते हैं। "यह शायद अंक का सबसे अच्छा उपयोग नहीं है," वह स्वीकार करता है।

उनकी सीमाओं के बावजूद, सह-ब्रांडेड कार्ड अन्य, गैर-वित्तीय पुरस्कार भी प्रदान कर सकते हैं - जैसे पैराडा ने एक विशेष क्लब से संबंधित होने की भावना - जिसे आप एक सामान्य कार्ड से नहीं प्राप्त करेंगे। चाहे वह पर्क कार्ड के लिए छोड़ने लायक है जो पुरस्कारों को कमाने और रिडीम करने के अधिक सुविधाजनक तरीके प्रदान करता है, हालांकि, आपके ऊपर है।

अमेज़ॅन प्राइम पुरस्कारों के बारे में जानकारी वीजा हस्ताक्षर कार्ड और स्टारबक्स ™ पुरस्कार वीजा® कार्ड नेर्डडलेट द्वारा एकत्र किया गया था और इन कार्डों के जारीकर्ता द्वारा प्रदान या समीक्षा नहीं की गई थी।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से फोर्ब्स द्वारा प्रकाशित किया गया था।