अपनी वित्तीय यात्रा का मानचित्रण

डिग्री सपने से मेल खाती है, अलमारी नौकरी से मेल खाती है और घर वेतन से मेल खाता है, इसलिए आपके बैंक या वित्तीय संस्थान को आपके व्यक्तिगत वित्त लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए।

जीवन के हर मौसम में विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और चुनौतियों के साथ आता है। यह असंभव है कि आपकी सभी जरूरतों को एक ही स्थान पर पूरा किया जाएगा, इसलिए आपको कई वित्तीय संस्थानों में अपना पैसा प्रबंधित करना होगा।

एक पैसा नक्शा, या एक वित्तीय योजना, वित्तीय मील का पत्थर तक पहुंचने के लिए सही कदम उठाने में आपकी सहायता करता है।

बाहर शुरू

जब आप स्नातक हो जाते हैं, तो आप नई जिम्मेदारियों के साथ बमबारी कर रहे हैं। सही वित्तीय योजना आपको उन्हें संभालने में मदद कर सकती है और आपको सेवानिवृत्ति के माध्यम से ले जा सकती है।

अनुसरण करने के लिए एक अच्छी रणनीति 50/30/20 बजट है - मैसाचुसेट्स के यूएस सेन एलिजाबेथ वॉरेन द्वारा लोकप्रिय - जिसमें आपकी कर-कर आय का 50% जरूरी चीजों की ओर जाता है, 30% चाहता है और 20% बचत के लिए सेवानिवृत्ति और ऋण का भुगतान।

इस शुरुआती चरण में आपको ट्रैक प्राप्त करने में सहायता के लिए यहां कुछ खाते दिए गए हैं:

नि: शुल्क जांच खाते

अपने चेकिंग खाते पर बेहतर दरें, भत्ते, फीचर्स या कम फीस प्राप्त करने के लिए, आपको एक से अधिक खाते की आवश्यकता हो सकती है। मुफ्त चेकिंग खाते आमतौर पर क्रेडिट यूनियनों या ऑनलाइन-केवल बैंकों में पाए जाते हैं, जबकि बड़े बैंक अधिक शाखाएं प्रदान करते हैं। यदि आप अच्छी दरें और चलने वाले स्थान चाहते हैं, तो प्रत्येक प्रकार की संस्था में एक खाता खोलें। यदि आपका वर्तमान बैंक आपकी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, तो स्विचिंग पर विचार करें।

बचत खाते

एक अच्छी बचत योजना आपातकालीन खर्चों को कवर करने और ऋण में जाने के बिना बड़ी टिकट वस्तुओं को खरीदने में मदद कर सकती है। बचत कई श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है।

• आपातकालीन निधि: यह दीर्घकालिक बचत खाता प्राथमिकता लेता है। स्वचालित भुगतान, या आपके लिए काम करने वाली कोई भी प्रणाली सेट अप करें। तीन से छह महीने के व्यय को कवर करने का लक्ष्य रखें, या यदि आप स्व-नियोजित हैं तो अधिक। छोटी आपात स्थिति और मरम्मत के लिए एक फंड बनाने के लिए बचत में कम से कम $ 500 से शुरू करें। सभी बैंक सर्वोत्तम ब्याज दरों की पेशकश नहीं करते हैं, लेकिन 1% की वार्षिक प्रतिशत उपज के नीचे कुछ भी नहीं तय करते हैं।
• अल्पकालिक बचत: इस खाते में बड़ी खरीदारी शामिल है, जैसे कि एक बड़े स्क्रीन टीवी, एक नया कंप्यूटर, छुट्टी या अवकाश व्यय। मनी मार्केट अकाउंट पर विचार करें और ओवरड्राफ्ट फीस से बचने के लिए इसे अपने चेकिंग अकाउंट से लिंक करें। आपको डेबिट कार्ड और चेक लिखने की क्षमता मिल सकती है। अल्प अवधि में रुचि के बारे में चिंता न करें, क्योंकि इससे पहले कि आप बढ़ने का मौका लें, इससे पहले कि आप अपने पैसे खींच रहे हों।
• सेवानिवृत्ति बचत: सेवानिवृत्ति के लिए अपनी सकल आय का कम से कम 10% से 15% बचाएं, भले ही आपके पास जहरीले ऋण - क्रेडिट कार्ड या अन्य ऋण से उच्च ब्याज ऋण हो। यदि आपका नियोक्ता आपके योगदान से मेल खाता है, तो पर्क का पूर्ण लाभ लें। आपके 20 के दशक में 401 (के) या नियोक्ता-प्रायोजित खाते में पैसा योगदान 30 या 40 के दशक में सहेजी गई रकम से कहीं अधिक मूल्यवान है। यदि आप स्व-नियोजित हैं या यदि आपका काम 401 (के) की पेशकश नहीं करता है, तो वहां रोथ आईआरए देखें, लेकिन वहां शुल्क के लिए देखें। समय आपके पक्ष में है, इसलिए अपने पैसे बढ़ने लगें।

अन्य खाते

• क्रेडिट कार्ड: यदि आपने क्रेडिट इतिहास का निर्माण शुरू नहीं किया है, तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके जिम्मेदारी से ऐसा करने का सबसे आसान तरीका है। डेबिट कार्ड क्रेडिट नहीं बनाते हैं और वे क्रेडिट कार्ड की तुलना में धोखाधड़ी के खिलाफ कम सुरक्षित हैं। अच्छा क्रेडिट स्थापित करने में मदद मिलेगी जब आप घर या कार खरीदने के लिए तैयार हों, या अन्य बड़ी खरीदारी करें। यदि आप बुद्धिमानी से उनका उपयोग करते हैं तो सही क्रेडिट कार्ड आपको कुछ पैसे भी कमा सकते हैं।
• छात्र ऋण: यदि आपके पास छात्र ऋण है, तो एक सस्ती भुगतान योजना बनाने के लिए स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद अपनी छह महीने की छूट अवधि का लाभ उठाएं। विचार करने के विकल्पों में समेकन, पुनर्वित्त और आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना में स्विचिंग शामिल है। छात्र ऋण भुगतान के साथ रहना जरूरी है, लेकिन पहले किसी भी उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करना प्राथमिकता दें।

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बसना

चाहे आप किसी कार, घर, अपनी शादी या किसी अन्य भारी खरीद के लिए धन डाल रहे हों, लक्ष्य समान हैं - अधिक बचत करें, कम खर्च करें। सबसे अच्छा ऋण या बचत दर प्राप्त करने के लिए चारों ओर खरीदारी करें।

बचत खाते घर के नीचे भुगतान या बड़ी खरीद के लिए पैसे छीनने का सबसे अच्छा तरीका हैं, लेकिन जब आप पर्याप्त नहीं हैं तो आप निम्न विकल्पों पर विचार करना चाहेंगे:

ऋण

अब जब आपने अपना क्रेडिट बनाया है, तो ऋण सुरक्षित करना आसान होगा। लेकिन पहले विचार करें कि ऋण कम ब्याज क्रेडिट कार्ड से सस्ता है या नहीं। यदि आप ऋण के साथ जाना चुनते हैं, तो क्रेडिट यूनियनों को देखें, जो अन्य संस्थानों की तुलना में अधिक उचित दरों की पेशकश करते हैं।

जमा - प्रमाणपत्र

यदि आपका लक्ष्य दो से पांच साल का है तो सीडी चुनें, आपके पास एक निश्चित अवधि के लिए $ 1,500 से अधिक का भुगतान किया गया है और सीडी एक उच्च-उपज बचत खाते से अधिक की दर प्रदान करती है। अन्यथा, आप उस अवधि के लिए सर्वोत्तम दरों के बिना अपने पैसे तक पहुंच खो देंगे।

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परिवार का विस्तार

अब आपको कार, घर, महत्वपूर्ण अन्य और शायद सफेद पिट बाड़ मिल गई है। जैसे-जैसे आप एक साथ जीवन बनाते हैं, आपको यह तय करना होगा कि क्या आपके वित्त को गठबंधन करना है या नहीं।

संयुक्त खाते या अलग खाते

साझा करने वाले कुछ जोड़ों के लिए देखभाल की जा रही है, लेकिन ऋण या बुरा क्रेडिट वित्त को अलग रखने के वैध कारण हैं।कुछ जोड़े अलग-अलग खाते रखते हैं और घरेलू खर्चों के लिए संयुक्त जांच खाते खोलते हैं। अलग-अलग बैंकिंग वरीयताओं वाले पति / पत्नी के लिए, अलग-अलग बैंकों के अलग-अलग खाते, संयुक्त खाते के अतिरिक्त, दोनों की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।

जमा पूंजी

बचत एक विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जब एक जोड़े परिवार शुरू करने के बारे में सोच रहा है। आपातकालीन निधि को बनाए रखने के अलावा, जोड़ों को गर्भावस्था और गर्भावस्था के बाद के खर्चों को बचाने की आवश्यकता होगी। यदि प्राथमिक देखभाल करने वाला काम करता है और उसका नियोक्ता भुगतान माता-पिता की छुट्टी नहीं देता है तो उन्हें खोए गए आय के लगभग 12 सप्ताह तक भी बचत करनी होगी। एक बार जब एक जोड़े parenting के वित्तीय नाली में हो जाता है, तो बच्चे के लिए बचत खाते पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।

जीवन बीमा

यदि आप अप्रत्याशित रूप से मर जाते हैं तो एक अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी आपके परिवार को वित्तीय रूप से कवर कर सकती है। पॉलिसी का प्रकार किसी परिवार की जरूरतों पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, माता-पिता को ऐसी नीति की आवश्यकता होगी जिसमें बाल देखभाल और शिक्षा शामिल हो, और मकान मालिकों को ऐसी पॉलिसी की आवश्यकता होगी जो एक आय खो जाने पर पति / पत्नी को बंधक भुगतान के साथ रखने में मदद मिलती है। बीमा के सबसे आम प्रकार - शब्द जीवन और स्थायी जीवन - कई श्रेणियों को शामिल करता है। उपभोक्ताओं के बहुमत के लिए, एक जीवित जीवन नीति जीवित परिवार के सदस्यों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सबसे अच्छी पसंद है।

निवेश

सेवानिवृत्ति के लिए बचत सबसे महत्वपूर्ण निवेश है। इसके बाद, आप 52 9 कॉलेज की योजना का पता लगा सकते हैं, जो आपके बच्चों या अन्य परिवार के सदस्यों के लिए कॉलेज और संबंधित खर्चों के लिए भुगतान करने में मदद कर सकता है। यदि आप अल्पावधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अन्य निवेश विकल्पों का पता लगाना चाहते हैं, तो एक ठोस वित्तीय योजना प्राप्त करने के बाद और उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने के बाद इसे करें।

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सही समय पर सही खाता

आपकी प्राथमिकताओं को विभिन्न जीवन घटनाओं के साथ विकसित किया जाएगा, इसलिए परिवर्तनों को बनाए रखने के लिए आपको विभिन्न वित्तीय खातों की आवश्यकता होगी। वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य के निर्माण के लिए निवेश और बीमा विकल्पों के साथ-साथ कई बैंकों या वित्तीय संस्थानों का उपयोग करके अन्वेषण करें।

मेलिसा लैम्बारेना व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ लिसालैम्बारेना।