एक अमीर व्यक्ति की तरह अपने करों को कैसे प्रबंधित करें - टैक्स आश्रय के रूप में आपकी 401 (के) योजना

लॉरा टैनर, पीएचडी, सीएफपी द्वारा

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अपनी कर देयता को कम करने के लिए आपको ऑफशोर बैंक खाते का सहारा लेना नहीं है। क्या आप जानते थे कि आपकी कार्य सेवानिवृत्ति योजना आपके पैसे के लिए सबसे सरल और सबसे आम कर आश्रयों में से एक है? इसके अतिरिक्त, आप काम के बाहर स्थापित एक सेवानिवृत्ति निधि में धन का योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं। यह पोस्ट आपको अपने करों को कम करने और अपने बाद के वर्षों में आरामदायक जीवन के लिए योजना बनाने में मदद के लिए सेवानिवृत्ति खातों का एक अवलोकन प्रदान करेगा।

कार्य के माध्यम से पूर्व कर सेवानिवृत्ति खाता

मान लें कि आप सालाना 150,000 डॉलर कमाते हैं। क्या आप उस पूर्ण राशि या 132,500 डॉलर पर आयकर का भुगतान करेंगे? यह कोई ब्रेनर नहीं है, है ना? यदि आप अपने 401 (के) में अधिकतम $ 17,500 का योगदान करते हैं, तो आप अपनी वर्तमान कर देयता को कम कर रहे हैं। करों पर आप जो राशि बचाएंगे वह आपके सीमांत कर ब्रैकेट पर निर्भर करती है। यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं तो यह बेहतर हो जाता है, क्योंकि अधिकतम योगदान $ 23,000 तक बढ़ जाता है। एक अन्य प्रकार का प्री-टैक्स सेवानिवृत्ति खाता पारंपरिक आईआरए (नीचे चर्चा) है। याद रखें कि आप इन खातों पर आयकरों से परहेज नहीं कर रहे हैं। जब आप अपने खाते से निकासी शुरू करते हैं तो कर देय हो जाएंगे।

कार्य के माध्यम से टैक्स सेवानिवृत्ति खाता

आपकी कंपनी 401 (के) योजना के अलावा रोथ 401 (के) की पेशकश कर सकती है। प्रत्येक प्रकार की योजना के लिए योगदान सीमा समान है। हालांकि, रोथ के साथ, आप कर-कर योगदान कर रहे हैं। इस प्रकार की योजना युवा कर्मचारियों के लिए आकर्षक है जो उम्मीद कर सकते हैं कि उनके टैक्स ब्रैकेट अब सेवानिवृत्ति के दौरान होगा (इस प्रकार करों पर बचत)। रोथ 401 (के) का एक फायदा यह है कि कोई और कर देय नहीं है, भले ही आपके पास लाभांश और ब्याज भुगतान के अतिरिक्त समय के साथ पर्याप्त पूंजी लाभ (यानी स्टॉक की कीमतों में बढ़ोतरी हो) हो। वह सब कर मुक्त रहेंगे। अन्य कर-सेवानिवृत्ति खाते रोथ आईआरए और नॉनडेडक्टेबल आईआरए हैं।

ध्यान दें: योगदान सीमा 2014 के लिए है। इन्हें मुद्रास्फीति के समायोजन के लिए भविष्य के वर्षों में बदला जा सकता है।

कार्य के बाहर सेवानिवृत्ति खाते

आपने काम पर अपनी सेवानिवृत्ति योजना को अधिकतम कर दिया है, और अतिरिक्त पैसे बचाने में सक्षम हैं। आपकी आय और वैवाहिक स्थिति के आधार पर, आप एक आईआरए खाते (या तो पारंपरिक, रोथ, या नॉनडेडक्टेबल) में प्रति वर्ष अतिरिक्त $ 5,500 तक योगदान कर सकते हैं। यदि आप 50 या उससे अधिक हैं, तो प्रति वर्ष $ 6,500 बनाएं। इन तीन प्रकार के आईआरए खातों में योगदान के लिए पात्रता की विस्तृत चर्चा के लिए, कृपया आईआरएस प्रकाशन 5 9 0 देखें।

मनी मैनेजमेंट के लिए सामान्य रणनीति

ध्यान रखें कि आपके सेवानिवृत्ति खातों (5 9 1/2 वर्ष से पहले) से जल्दी वापसी के लिए एक जुर्माना (कुछ अपवादों के साथ) है। इस कारण से, आप नकदी में आपातकालीन भंडार, साथ ही साथ छोटे अवधि के लक्ष्यों के लिए अतिरिक्त धन, जैसे कि घर के लिए डाउन पेमेंट या अपने बच्चों के लिए कॉलेज ट्यूशन की बचत करना चाहते हैं। गैर-सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए बचत / निवेश के बाहर, आपके सेवानिवृत्ति खाते में योगदान को अधिकतम करना एक समझदार कर रणनीति है। आप अगली थर्स्टन हॉवेल III ("गिलिगन आइलैंड") नहीं बन सकते हैं, लेकिन आप चिंता-मुक्त सेवानिवृत्ति के रास्ते पर हैं।