म्यूचुअल फंड 'क्लासेस' के अर्थ और लागत

राहेल Podnos, जेडी द्वारा

हमारी साइट पर राहेल के बारे में और जानें एक सलाहकार पूछें

क्या आपका पैसा ब्रोकर के साथ है? यदि ऐसा है, तो यह अत्यधिक संभावना है कि आप अपने ब्रोकर के म्यूचुअल फंड के लिए अपेक्षाकृत उच्च (और छिपी हुई) फीस का भुगतान कर रहे हैं (पढ़ना: आपको बेचता है)।

अपने खाता विवरण पर एक अच्छा नज़र डालें। क्या आप म्यूचुअल फंड के शीर्षक में "कक्षा ए," "कक्षा बी," या "कक्षा सी" जैसी कुछ देखते हैं? अधिकांश लोग जानकारी के इस टुकड़े पर नज़र डालते हैं। लेकिन आपके म्यूचुअल फंड की कक्षा सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है जिसे आपको अपने निवेश का विश्लेषण करते समय ध्यान में रखना चाहिए-शायद फंड के प्रदर्शन से भी अधिक महत्वपूर्ण।

"कक्षा" शब्द धोखा दे रहा है। कई लोग मानते हैं कि फंड के भीतर निवेश की गुणवत्ता के साथ इसका कुछ संबंध है। वास्तविकता में, सभी वर्गों में बिल्कुल वही निवेश होता है। कक्षाओं में एकमात्र अंतर वह है जो आपके ब्रोकर को भुगतान किया जाता है। बहुत से लोग यह जानकर चौंक जाते हैं कि उनके दलालों को उनके खातों से फीस चुकानी पड़ती है क्योंकि उन्हें कभी बिल नहीं दिखता है। जाना पहचाना?

एक ग्राहक हाल ही में म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो के साथ आया जिसमें कुल खर्च कुल पोर्टफोलियो का 3% तक जोड़ा गया। क्योंकि उसे कभी बिल नहीं मिला था और शुल्क उसके लिए स्पष्ट रूप से नहीं रखा गया था, उसने माना कि वह कुछ भी नहीं दे रही थी। हकीकत में, शुल्क को उनके निवेश से ही घटा दिया गया था। यह सब बहुत आम है।

तो, आपके ब्रोकर का भुगतान कैसे किया जाता है? खैर, ब्रोकरों के लिए आय का सबसे बड़ा स्रोत ग्राहकों को म्यूचुअल फंड की बिक्री पर कमीशन है। नियम (जीवन में ज्यादातर चीजों के साथ) निधि को कम करने वाले, जितना कठिन है, उतना ही उच्चतम कमीशन जो दलाल का भुगतान किया जाएगा। इन आयोगों / फीस को म्यूचुअल फंड दुनिया में "भार" के रूप में संदर्भित किया जाता है। भुगतान की यह विधि ब्रोकर को ब्याज के एक बड़े संघर्ष के साथ प्रस्तुत करती है - लेकिन यह एक और दिन के लिए एक चर्चा है।

उदाहरण के लिए, फिडेलिटी एडवाइजर इमर्जिंग मार्केट फंड, क्लास ए (एफएएमकेएक्स) लें। यदि आप इस फंड को खरीदते हैं, तो आप अगली छोर पर 5.75% शुल्क (भार) का भुगतान करेंगे, और 12 (बी) (1) शुल्क सहित अतिरिक्त खर्चों में 1.56% का भुगतान करेंगे, शेष समय के लिए आप फंड धारण करेंगे । इसका मतलब यह है कि यदि आप इस फंड में $ 10,000 डालते हैं, तो आप फंड को पकड़ने के बाकी हिस्सों के लिए प्रति वर्ष फीस में 731 डॉलर और फीस में $ 156 का भुगतान करेंगे।

अब वस्तुतः समान फिडेलिटी इमर्जिंग मार्केट फंड (फेमकेक्स) लें। इसके सामने के अंत में 5.75% शुल्क नहीं है और इसका खर्च 1.0 9% है। इसका मतलब यह है कि आप केवल उसी सामग्री के साथ एक फंड में $ 10,000 निवेश के लिए प्रति वर्ष फीस में $ 109 का भुगतान करेंगे।

मैं म्यूचुअल फंड की तुलना ब्रांड नाम बनाम जेनेरिक दवाओं से करना चाहता हूं। अक्सर, इबुप्रोफेन के सामान्य ब्रांड के नाम ब्रांड के समान ही तत्व होते हैं, लेकिन बहुत कम लागत होती है।

यदि आप अपना शोध करते हैं तो महंगे म्यूचुअल फंड बचने के लिए काफी आसान हैं। 401 (के) योजनाएं, हालांकि, एक अपवाद हैं। निवेश विकल्पों के रूप में महंगा म्यूचुअल फंड के एक छोटे ब्रह्मांड को निवेशक को सीमित करने के लिए 401 (के) योजनाओं के लिए यह आम बात है। इस मामले में, देखें कि क्या आप अपनी योजना के तहत उपलब्ध ब्रह्मांड के बाहर निवेश चुनने के लिए एक छोटा सा शुल्क चुका सकते हैं। यह लंबे समय तक आपको बहुत अधिक पैसा बचाएगा।

यह सब कहना नहीं है कि आपका ब्रोकर भुगतान पाने के लायक नहीं है-लेकिन क्या वह पांच गुना भुगतान करने के लायक है जो आप उसी उत्पाद के लिए कहीं और भुगतान करेंगे? निचली पंक्ति यह है कि ये उद्देश्यपूर्ण छिपी हुई फीस आपके रिटर्न को कम करती हैं। अपने आप को एक पक्ष बनाओ: अपने खातों को खींचें और आपके द्वारा बनाए गए प्रत्येक फंड पर खर्च देखें।