मर्चेंट कैश एडवांस एलए बार बार श्वास कक्ष देता है

लॉस एंजिल्स में एक बार और लाउंज, डाइम के एक अभिनेता और मालिक एंडी फिस्केला को पता है कि एक छोटा सा व्यवसाय चलाना हॉलीवुड के दृश्य पर एक खिलाड़ी होने जैसा है।

जैसे ही एक फिल्म हिट या फ्लॉप हो सकती है, या एक अभिनेता एक दिन मांग में जा सकता है और अगले संघर्ष कर रहा है, एक छोटे से व्यवसाय के मालिक को अप्रत्याशित रूप से तैयार किया जाना चाहिए।

वह नेरडवालेट को बताता है, "आप कभी नहीं जानते कि आप कब हिट करने जा रहे हैं।"

2008 के वित्तीय संकट के बाद उनकी बार ने एक बड़ी हिट ली, फिर भी उन्हें फिल्मों में किए गए तरीके से एक पंच के साथ रोल करने का एक तरीका मिला।

उन्होंने छोटे व्यापार ऋणदाता AmeriMerchant से मदद के साथ ऐसा किया, जिसने ऐसा कुछ सौदा किया जो हम इस तरह से गए: हम आपको तेजी से पैसे देते हैं, और आप हमें अपने छोटे व्यवसाय की भविष्य की क्रेडिट कार्ड की बिक्री काट देकर हमें वापस भुगतान करते हैं। और यदि आप व्यवसाय से बाहर जाते हैं, तो आप हमें एक पैसा नहीं देते हैं।

लॉस एंजिल्स में डाइम बार और लाउंज के मालिक एंडी फिस्केला ने वित्तीय "सुरक्षा बफर" के रूप में कई बार व्यापारी नकदी अग्रिम का उपयोग किया है।

इस प्रकार के सौदे को एक व्यापारी नकद अग्रिम कहा जाता है। तकनीकी रूप से, पैसा प्राप्त करने वाला व्यवसाय ऋण नहीं ले रहा है; बल्कि, यह अपने भविष्य के क्रेडिट कार्ड प्राप्तियों के एक हिस्से को बेच रहा है। AmeriMerchant इस तरह के छोटे व्यवसाय वित्त पोषण के अग्रदूतों में से एक है।

एक बात यह है कि इस तरह के सौदे पर विचार करने वाले एक छोटे से व्यवसाय के मालिक को यह समझना चाहिए कि व्यापारी नकद अग्रिम आमतौर पर पारंपरिक व्यापार ऋण की तुलना में अधिक महंगा है। तो यह एक व्यापार बंद है: आपको पैसे तेजी से मिलते हैं, लेकिन आप उस नकदी के लिए अधिक भुगतान करते हैं। फिर भी, यह और अन्य प्रकार के वैकल्पिक लघु व्यवसाय वित्तपोषण तेजी से अधिक लोकप्रिय हो गए हैं।

पूंजी के लिए त्वरित पहुंच

लगभग आठ साल पहले, AmeriMerchant संस्थापक और सीईओ डेविड गोल्डिन ने व्यापारी नकदी अग्रिम प्रणाली पर अदालत में पेटेंट लड़ाई जीतने के लिए एक प्रसिद्धि प्राप्त की।

मर्चेंट कैश एडवांस का उद्देश्य पूंजी में त्वरित पहुंच की तलाश में नकद से छेड़छाड़ किए गए लेकिन ठोस छोटे व्यवसायों की मदद करना है। गोल्डिन का कहना है कि पारंपरिक बैंकों से उन छोटे व्यवसायों की तुलना में यह एक बेहतर सौदा है।

AmeriMerchant सीईओ और संस्थापक डेविड गोल्डिन।

वह नेरडवालेट को बताता है, "मैं इस उदाहरण का उपयोग करूंगा।" "यदि आपके पास बैंक (और ऋण) के साथ $ 55,000 की शेष राशि के साथ $ 60,000 का व्यवसाय ऋण खराब है, और आपके पास $ 55,000 मर्चेंट नकद अग्रिम है और आप वैध रूप से व्यवसाय से बाहर निकलते हैं, तो आप उस बैंक को $ 55,000 दे देते हैं। आप हमें शून्य दे देते हैं।"

बार मालिक फिस्केला, जिनके क्रेडिट में अभिनेता के रूप में क्रेडिट टीवी श्रृंखला "सीएसआई" और डरावनी थ्रिलर "फाइनल डेस्टिनेशन" में उपस्थितियां शामिल हैं, कहते हैं कि व्यापारी नकद अग्रिम प्रणाली छोटे व्यवसायों के लिए एक मोटे पैच के माध्यम से अच्छी तरह से काम करती है।

हाउसिंग मार्केट क्रैश और हॉलीवुड के लेखकों की हड़ताल के बाद उनके बार के साथ यही हुआ, जब उनके कुछ नियमित ग्राहकों, मुख्य रूप से मध्यकालीन फिल्म अधिकारियों ने "अपने व्यय खाते खो दिए।"

"हमारा राजस्व सूख गया," वह कहता है। "हम बिलों पर पीछे हट रहे थे।" वह तब हुआ जब वह AmeriMerchant के पास गया।

जरूरी योग्यता

कंपनी दो प्रकार की व्यापारी नकद अग्रिम प्रदान करती है।

यदि आप अभी शुरू कर रहे हैं, और कम से कम दो महीने के लिए व्यवसाय में रहे हैं, तो आप $ 5,000 से $ 500,000 के मानक नकद अग्रिम प्राप्त कर सकते हैं। कुछ प्रमुख आवश्यकताएं:

• आपके व्यापार ने कम से कम 60 दिनों के लिए ग्राहकों से क्रेडिट कार्ड की बिक्री में कम से कम $ 7,500 प्रति माह संसाधित किया है, और लेन-देन हर महीने कम से कम 12 दिनों में होता है।
• आप अपने किराए पर वर्तमान हैं और यदि आप किराए पर ले रहे हैं तो अपने पट्टे पर कम से कम 12 महीने शेष रहें।
• पिछले 12 महीनों में आपके पास कोई खुली दिवालियापन नहीं है और कम से कम 500 के एफआईसीओ व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर हैं।

यदि आप एक अधिक स्थापित व्यवसाय हैं, जिसका अर्थ है कि आप कम से कम दो वर्षों से परिचालन कर रहे हैं, तो आप $ 20,000 और $ 500,000 के AmeriMerchant की "प्लेटिनम" नकदी अग्रिम के लिए जा सकते हैं। गोल्डिन का कहना है कि प्लैटिनम अग्रिम लागत 20% से 30% कम है "आवेदकों के लिए जो हमारे मालिकाना क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल पर अधिक स्कोर करते हैं।"

मुख्य आवश्यकताएं:

• आप कम से कम 60 दिनों के लिए ग्राहकों से क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड की बिक्री में कम से कम $ 20,000 प्रति माह संसाधित करते हैं।
• आप अपने मकान मालिक के साथ अच्छी स्थिति में हैं और आपके पट्टे पर कम से कम 12 महीने शेष हैं।
• पिछले 12 महीनों में आपके पास 640 या उससे अधिक के व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर की कोई खुली दिवालियापन नहीं है।

कंपनी का कहना है कि एक व्यवसाय लगभग 24 घंटों में अग्रिम के लिए अनुमोदित हो सकता है, और आप पैसे को सात से 10 दिनों में प्राप्त कर सकते हैं।

आप इसे वापस कैसे भुगतान करते हैं? AmeriMerchant को आपके क्रेडिट कार्ड की बिक्री का एक सेट प्रतिशत मिलता है जब तक कि आप जो भी देय करते हैं उसे चुकाया नहीं जाता है। कंपनी का कहना है कि वह प्रतिशत आम तौर पर 10% से 15% है।

तो मान लें कि आप एक बार या रेस्तरां के मालिक हैं और आपको $ 20,000 का एक व्यापारी नकद अग्रिम मिलता है। कंपनी का कहना है, "भविष्य में क्रेडिट कार्ड लेनदेन के 10% से 15% कटौती करके पुनर्भुगतान किया जाता है।" इस मामले में, कुल भुगतान राशि लगभग 25,000 डॉलर होगी।

जोखिम आधारित मूल्य निर्धारण

गोल्डिन का कहना है कि AmeriMerchant "जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण" का उपयोग करता है, यह नोट करते हुए कि "व्यापार की प्रोफ़ाइल और समग्र क्रेडिट स्कोर के आधार पर अलग-अलग दरें हैं।"

वे कहते हैं, "हम अपने स्कोरिंग मॉडल में विभिन्न कारकों को लेते हैं - व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर और व्यवसाय से संबंधित कारक दोनों।" "चूंकि ये छोटे व्यवसाय हैं, व्यापार मालिक के व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर और व्यवसाय के बीच प्रदर्शन के लिए एक मजबूत सहसंबंध है।"

नकदी अग्रिम आमतौर पर 10 से 14 महीने में भुगतान किया जाता है।

इस बीच, अमेरिकी लघु व्यवसाय प्रशासन के सबसे लोकप्रिय ऋण कार्यक्रम से ऋण पर ब्याज दर, जिसे 7 (ए) ऋण के रूप में जाना जाता है, आम तौर पर मौजूदा प्राइम रेट पर आधारित होता है और अतिरिक्त मार्कअप दर, जिसे प्रसार के रूप में जाना जाता है, 2.25% 2.75% तक। 3.25% की वर्तमान प्राइम रेट पर, एक सामान्य 7 (ए) ऋण 5.5% से 6% ब्याज लेगा।

एक व्यापारी नकदी अग्रिम "गैर-सहारा" वित्तपोषण है। इसका मतलब है, कंपनी एक ईमेल में बताती है, "अगर रेस्तरां व्यवसाय से बाहर हो जाता है और कहता है कि उन्होंने अपने अग्रिम पर $ 18,000 का भुगतान किया है, तो वे अपने मर्चेंट कैश अग्रिम प्रदाता $ 0 का भुगतान करेंगे।" AmeriMerchant पैसे के लिए व्यवसाय के मालिक के बाद नहीं आ सकता । गोल्डिन का कहना है कि यह मालिक के क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित नहीं करेगा।

तथ्य यह है कि आप अपने व्यवसाय के असफल होने के बावजूद बड़े कर्ज के साथ फंस नहीं पाएंगे, आपको आश्चर्य हो सकता है: दुनिया में क्यों AmeriMerchant ऐसे जोखिमों पर ले जाएगा?

लघु व्यवसाय वित्तपोषण की मांग में स्पाइक एक कारक है। गोल्डिन कहते हैं, "हम निश्चित रूप से उधारकर्ता की मांग में वृद्धि देख रहे हैं," छोटे व्यवसायों ने अपने व्यापार का विस्तार करने के लिए "अधिक और खुले स्थानों को किराए पर लेना चाहते हैं।" AmeriMerchant को भी जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए अपने सिस्टम में विश्वास है।

बड़ा डेटा बाजार को प्रभावित करता है

एक अन्य कारण: प्रौद्योगिकी, विशेष रूप से बड़ा डेटा। यह उन उभरती प्रौद्योगिकियों को संदर्भित करता है जो कंपनियों को बड़ी मात्रा में जानकारी एकत्रित करने और कंघी करने देते हैं, जिनमें ट्वीट्स और फेसबुक पोस्ट जैसी यादृच्छिक सामग्री शामिल है, और उपभोक्ताओं, व्यवसायों, उधारकर्ताओं और अन्य लोगों पर अंतर्दृष्टि प्राप्त करने के लिए इसका उपयोग करें।

उधारदाताओं के लिए, बड़े डेटा से यह तय करना संभव हो जाता है कि एक छोटा सा व्यवसाय अच्छा क्रेडिट जोखिम है या नहीं, स्टार्टअप पेफ के सलाहकार लिसा नेस्टर कहते हैं, जो उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने में मदद करने के लिए उत्पादों को विकसित करता है, और एमबीए उम्मीदवार ने यूसीएलए में एंडरसन स्कूल ऑफ मैनेजमेंट के उच्च तकनीक वित्त पर ध्यान केंद्रित किया।

ये प्रौद्योगिकियां उधारदाताओं को एक छोटे से व्यवसाय की "विस्तृत और यथार्थवादी समझ" देती हैं, वह कहती हैं। और वे इसे "तेज और पैमाने पर" करने में सक्षम हैं।

"आपके पास बहुत सारी तकनीकी कंपनियां हैं जो आपको डेटा तक पहुंच प्रदान करती हैं," वह कहती हैं। "यह संभावित उधारकर्ताओं पर सबसे अच्छा दांव बनाने के लिए सोने की दौड़ है।"

रूटर बिजनेस स्कूल में शहरी उद्यमिता और आर्थिक विकास केंद्र के अकादमिक निदेशक जेफरी रॉबिन्सन कहते हैं कि वैकल्पिक ऑनलाइन प्रदाता, जैसे कि AmeriMerchant, छोटे व्यवसाय वित्त पोषण की ज़रूरत वाले कंपनियों के लिए व्यवहार्य विकल्प प्रदान करते हैं।

रॉबिन्सन ने नेर्डडलेट को बताया, "कुछ मामलों में, $ 5,000, $ 10,000, $ 15,000 उन्हें बना या तोड़ सकता है क्योंकि उन्हें पेरोल को कवर करने के लिए सूची के लिए धन की आवश्यकता होती है, और उनके पास इसका उपयोग नहीं होता है।" "एक बड़ी समस्या थी। मेरे लिए, यह एक ऐसा मामला था जहां बाजारों ने राजधानी तक पहुंच के अंतर को देखा और इसे बंद करने का एक तरीका निकाला।"

लेकिन नेस्टर इस प्रतियोगिता में संभावित जोखिमों को इंगित करता है। "एक छोटे से व्यवसाय के लिए, जब पूंजी आसानी से उपलब्ध हो जाती है, तो हमेशा जोखिम होता है कि आप की जरूरत से ज्यादा ले लेंगे," वह कहती हैं।

'सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं'

यह एक जोखिम है फिशला, डाइम के मालिक, माना जाता है जब वह AmeriMerchant में बदल गया। वह एक व्यापारी छोटे नकद अग्रिम पर विचार करने वाले किसी भी लघु व्यवसाय के मालिक के लिए यह सलाह प्रदान करता है: "आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप प्रतिशत समझते हैं, "वे कहते हैं। "यह आपकी निचली रेखा से गायब हो जाएगा।"

वह कहता है कि वह AmeriMerchant से व्यापारी नकदी अग्रिम के कई राउंड से पहले ही चला गया है। वह अग्रिम को "एक सुरक्षा बफर" के रूप में देखते हैं जो उन्हें वित्तीय जाम से बाहर निकलने में मदद कर सकता है, जो कभी-कभी अप्रत्याशित रूप से होता है।

उदाहरण के लिए, एक लड़ाई की तरह एक बार घटना, व्यापार बीमा प्रीमियम में एक स्पाइक का कारण बन सकता है। फिस्कला का कहना है, "अगर कुछ भी गलत नलसाजी या कुछ भी गलत हो जाता है, तो मुझे इसे ठीक करना होगा।"

लेकिन वह एक व्यापारी नकद अग्रिम का उपयोग करने में अनुशासन के महत्व पर जोर देता है।

"आप इसे सब कुछ पकड़ना नहीं चाहते हैं और इसे खर्च नहीं करना चाहते हैं," वे कहते हैं। "आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप बैंक में पर्याप्त पैसा रखें ताकि आप इसे कवर कर सकें।"

AmeriMerchant के गोल्डिन के अनुसार, अब तक, बहुत से छोटे व्यवसाय उधारकर्ता फिस्कला की तरह हैं, जो कहते हैं, "हमारी डिफ़ॉल्ट दरें स्पेक्ट्रम के निचले सिरे पर हैं, और हमारी नवीनीकरण दर उच्च अंत है, जो दर्शाती है कि हम वास्तव में मदद कर रहे हैं व्यापारियों को चोट नहीं पहुंचाते।"

यह अच्छी खबर है, क्योंकि छोटे व्यवसाय वित्त पोषण की मांग मजबूत बनी हुई है।

गोल्डिन कहते हैं, "हमने अभी तक सतह को खरोंच भी नहीं किया है।" "जबरदस्त उछाल है।"

और अधिक जानें

आप कंपनी की वेबसाइट पर AmeriMerchant नकद अग्रिम उत्पादों पर अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

मर्चेंट कैश एडवांस कैसे काम करते हैं, इस बारे में नेरडवालेट की रिपोर्ट भी देखें।

व्यवसाय शुरू करने और चलाने के तरीके के बारे में अधिक जानकारी के लिए, पर जाएं हमारी साइट लघु व्यवसाय गाइड । नि: शुल्क, अपने व्यवसाय को शुरू करने और वित्तपोषण के बारे में सवालों के व्यक्तिगत जवाब, यात्रा करें छोटा व्यापर नेरडवालेट के एक सलाहकार से पूछें पृष्ठ।

बेंजामिन पिमेन्टेल एक कर्मचारी लेखक है जो नेरडवालेट के लिए छोटे व्यवसाय को कवर करता है। ट्विटर पर उसका पालन करें @benpimentel , पर गूगल + और इसपर लिंक्डइन।

डाइम फेसबुक पेज के माध्यम से लोगो। एंडी फिस्केला की फिस्कला फोटो सौजन्य। AmeriMerchant की Goldin फोटो सौजन्य।