बिज़फी: कैसे एमसीए और बिजनेस लोन स्टैक अप

व्यापारी नकद अग्रिमों के प्रदाता के रूप में शुरू करने के बाद, बिज़फी अब मुख्य रूप से छोटे व्यवसाय वित्तपोषण के लिए बाजार के रूप में कार्य करता है।

2015 में रीब्रांडिंग तक मर्चेंट कैश एंड कैपिटल के रूप में जाना जाता है, कंपनी अभी भी उधारकर्ताओं के लिए अपना खुद का नकद अग्रिम उत्पाद प्रदान करती है, साथ ही अधिक पारंपरिक लघु व्यवसाय ऋण भी प्रदान करती है।

चूंकि कंपनी की स्थापना 2005 में हुई थी, इसलिए यह $ 2 बिलियन से अधिक ऋण वाले छोटे-छोटे व्यवसाय मालिकों की उत्पत्ति या जुड़ा हुआ है।

बिज़फी कैसे काम करता है

एक बाजार मंच के रूप में

• वित्त पोषण विकल्प: शॉर्ट टर्म फाइनेंसिंग, उपकरण ऋण और लघु व्यवसाय प्रशासन ऋण सहित विभिन्न प्रकार
• ऋण राशि: उत्पाद प्रकार के आधार पर $ 3,000 से $ 1 मिलियन
• कोष की लागत: क्रेडिट योग्यता और उत्पाद प्रकार के आधार पर भिन्न होता है
• पुनर्भुगतान अवधि: उत्पाद प्रकार के आधार पर 10 साल तक

कंपनी के सीईओ जॉन डोनोवन के अनुसार, बिज़फी की 45 उधारदाताओं के साथ साझेदारी है। चूंकि इसने अपने मार्केटप्लेस प्लेटफॉर्म को लॉन्च किया है, इसलिए कंपनी के मुताबिक बिज़फी के छोटे व्यवसाय मालिकों को वित्त पोषण का बहुमत तीसरे पक्ष के भागीदारों से आया है।

वित्त पोषण प्राप्त करने के लिए, छोटे व्यवसाय के मालिक बिज़फी पर एक आवेदन भरते हैं जिसमें स्वयं रिपोर्ट की गई बिक्री, राजस्व और वित्तीय शामिल हैं।

बिज़फ़ी फिर वित्तपोषण प्रस्तावों के साथ छोटे व्यवसाय प्रदान करता है - जिनमें से कुछ को उनकी आवश्यकताओं और क्रेडिट योग्यता के आधार पर पूर्व-निर्धारित किया जाता है।

डोनोवन कहते हैं, "यह एक एसबीए ऋण हो सकता है, यह क्रेडिट की एक पंक्ति हो सकती है, यह एक व्यापारी नकद अग्रिम हो सकता है।"

एमसीए के प्रत्यक्ष ऋणदाता के रूप में

• औसत नकद अग्रिम आकार: $40,000
• कोष की लागत: फैक्टरिंग दर 116% से 133%, या 1.16 से 1.33, और 2.5% मूल शुल्क
• गति: कुछ दिन
• पुनर्भुगतान अवधि: दैनिक दैनिक भुगतान

वर्तमान में, बिज़फी के स्वामित्व निधि विकल्प अल्पकालिक, अग्रिम उत्पाद हैं, हालांकि डोनोवन कहते हैं कि कंपनी बढ़ने के साथ ही यह दीर्घकालिक उत्पादों के लिए खुली होगी।

एमसीए 350% तक कुख्यात उच्च दर के साथ आते हैं। लेकिन कभी-कभी, डोनोवन कहते हैं, गति कीमत को हरा सकती है।

"एक स्थानीय हार्डवेयर स्टोर 1000 ग्रिल खरीदना चाहता है और $ 100,000 के साथ आने की जरूरत है," कहते हैं। "इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि कोई कम दर पर $ 80,000 दे सकता है।" व्यवसाय के मालिक के लिए, डोनोवन कहते हैं, यह पहले डॉलर की राशि है, उसके बाद वह धन कैसे प्राप्त कर सकता है, फिर नियम और शर्तें।

अधिकांश एमसीए वित्त पोषण की लागत निर्धारित करने के लिए एक फैक्टरिंग दर का उपयोग करते हैं। बिज़फी कोई अपवाद नहीं है। इसमें 116% से 133% या 1.16 से 1.33 की फैक्टरिंग दर है, इसलिए, यदि आप 120% या 1.2 की दर से $ 50,000 उधार लेते हैं, तो आप $ 60,000 का भुगतान करना समाप्त कर देंगे।

आपके व्यवसाय के राजस्व का एक निश्चित प्रतिशत दैनिक स्वचालित समाशोधन हाउस हस्तांतरण के माध्यम से पूरी राशि चुकाए जाने तक वापस ले लिया जाएगा, जो व्यापारियों को कठिन समय पर पड़ने पर उधारकर्ताओं को कर्ज से संघर्ष कर सकता है। हालांकि, आप Bizfi के अनुसार, बिक्री के आधार पर हर दो सप्ताह भुगतान समायोजित कर सकते हैं।

योग्यता कैसे प्राप्त करें: आपके उद्योग के आधार पर आपको कम से कम छह महीने के कारोबार में होना चाहिए और औसत मासिक राजस्व $ 15,000 से $ 20,000 होना चाहिए।

बिज़फी में न्यूनतम FICO स्कोर आवश्यकता नहीं है, जिसका अर्थ यह है कि यह व्यापार मालिकों के लिए खराब क्रेडिट वाला विकल्प हो सकता है। हालांकि, व्यवसाय की पूरी समझ प्राप्त करने के लिए और क्या मालिक अग्रिम चुकाने में सक्षम होगा, एक बिज़फी अंडरराइटर आवेदन प्रक्रिया के दौरान प्रत्येक व्यापारी से संपर्क करता है।

उद्योगों ने सेवा दी: डोनोवन का कहना है कि बिज़फी का शॉर्ट टर्म फाइनेंसिंग उत्पाद रेस्तरां, खुदरा स्टोर, और स्वास्थ्य और व्यापार सेवाओं के साथ लोकप्रिय है, और धन आमतौर पर कामकाजी पूंजी और सूची की जरूरतों के लिए उपयोग किया जाता है।

बिज़फी ऋण बनाम अन्य छोटे व्यवसाय ऋण

वित्तपोषण की गति और आसानी बिज़फी एमसीए के दो लाभ हैं, लेकिन अधिकांश एमसीए की तरह, पुनर्भुगतान की लागत और आवृत्ति कम हो सकती है।

वार्षिक प्रतिशत दर उधार लेने की वास्तविक लागत का प्रतिनिधित्व करती है और वह संख्या है जिसका उपयोग आप वित्तपोषण विकल्पों के बीच सेब-टू-सेब तुलना करने के लिए कर सकते हैं।

बिज़फी मंच पर, विकल्प एमसीए कंपनियों को कम लागत वाली एसबीए ऋण से लेकर हैं जो फैक्टरिंग दरों का उपयोग 150% से अधिक करते हैं। एपीआर और अपनी एमसीए की कुल लागत का पता लगाने के लिए, हमारी साइट एमसीए कैलक्यूलेटर देखें।

इसके विपरीत, बैंक आम तौर पर 10% से कम एपीआर के साथ ऋण प्रदान करते हैं, लेकिन आपको कठोर आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है, जैसे संपार्श्विक या मजबूत व्यक्तिगत क्रेडिट। आवेदन और अंडरराइटिंग प्रक्रिया में आमतौर पर कई सप्ताह या कुछ महीने लगते हैं।

अधिकतर ऑनलाइन वैकल्पिक ऋणदाता क्रेडिट योग्यता और अन्य कारकों के आधार पर 7% और 99% के बीच एपीआर प्रदान करते हैं। कई ऑनलाइन ऋणदाता एमसीए के विकल्प हो सकते हैं क्योंकि वे फास्ट फंडिंग भी दे सकते हैं।

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जैकी ज़िमर्मन एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @jackie_zm।