मिलेनियल, सेवानिवृत्त से यह बचत सबक लें

कई ने इस सवाल को हल कर दिया है; कुछ इसका उत्तर देने के लिए भाग्यशाली रहे हैं: लॉटरी जीत को एकमुश्त या वार्षिकी के रूप में लें?

किसी भी वित्तीय निर्णय के साथ, दोनों पक्षों के लिए पेशेवर और विपक्ष हैं। लेकिन एकमुश्त राशि के समर्थक अक्सर कॉन के समान होते हैं: आप वह पैसा लेते हैं और दौड़ते हैं। कुछ के लिए इसका मतलब है निवेश करना; दूसरों के लिए, इसका मतलब है कि उनके घर को $ 100 बिलों के साथ दीवार पर चढ़ाना।

हाल ही में मेटलाइफ सर्वेक्षण ने बताया कि सेवानिवृत्ति की बात आने पर यह विकल्प कैसे हिलाता है: पांच सेवानिवृत्त व्यक्तियों में से एक जिन्होंने अपनी पेंशन या परिभाषित योगदान योजना, जैसे कि 401 (के), एकमुश्त राशि के रूप में इसे 5 ½ सालों में घटा दिया ।

सहस्राब्दी के लिए सबक और जो अभी भी बचत कर रहे हैं: जब संदेह होता है, तो अपने हाथों से सेवानिवृत्ति के लिए अलग-अलग धनराशि को अलग करना चाहते हैं, या आप अपने हाथों से सेवानिवृत्ति के लिए अलग करना चाहते हैं।

ऐसा करने के कई तरीके हैं, लेकिन यहां पांच हैं।

1. उस पैसे को लॉक करें

लक्ष्य सेवानिवृत्ति बचत को यथासंभव पहुंचने तक संभव है जब तक आपको उनकी आवश्यकता न हो। आप इसे एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते या 401 (के) में डालकर पूरा कर सकते हैं।

दोनों आम तौर पर उन उपयोगकर्ताओं को दंडित करते हैं जो 59 ½ आयु से पहले धन टैप करते हैं। एक रोथ आईआरए सबसे लचीला है: आप किसी भी समय योगदान पर अपने हाथों को प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन कमाई नहीं कर सकते हैं। लेकिन यदि आप अपने पारंपरिक आईआरए या 401 (के) से प्रारंभिक वितरण लेते हैं, तो आप लगभग हमेशा 10% जुर्माना अदा करेंगे। अपवादों की सूची कम है।

यह एक बमर की तरह लग सकता है, लेकिन आईआरएस आपको एक पक्ष कर रहा है - सेवानिवृत्ति पैसा सेवानिवृत्ति के लिए होना चाहिए। और यदि आप आईआरएस के लिए उस नकदी के एक हिस्से को छीलने का मतलब है तो आप शुरुआती वितरण के बारे में दो बार सोच सकते हैं।

2. अपना 401 (के) एक raise दें

यदि आपने कभी भी raise किया है और तुरंत महसूस किया है कि आपने नहीं किया है, तो आप जीवनशैली मुद्रास्फीति की अवधारणा को समझते हैं। अतिरिक्त धन आपके बजट में बचत या श्वास कक्ष के बजाय जल्दी से अतिरिक्त खर्चों में बदल सकता है।

बेशक, अतिरिक्त धन भी बजट को जीवित बना सकता है या ऋण चुकाने में मदद कर सकता है। लेकिन यदि आप ठोस वित्तीय कदम पर हैं और संदेह करते हैं कि आपके दैनिक खर्च धीरे-धीरे उस raise के स्तर तक पहुंच जाएंगे, तो अपने 401 (के) प्रदाता की वेबसाइट पर साइन इन करें और अपना योगदान ऊपर की ओर समायोजित करें ताकि अधिकांश raise सीधे वहां जा सकें।

3. प्रत्यक्ष जमा एक windfall

हम टैक्स रिफंड सीजन से बाहर आ रहे हैं, लेकिन यह संभव है कि इस साल आपका आखिरी बारिश न हो। बोनस और विरासत होते हैं, और आप कभी नहीं जानते कि वह स्क्रैच-ऑफ टिकट कब होगा।

अतिरिक्त पैसे निवेश करने के कई तरीके हैं, लेकिन यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि नकद वास्तव में अलग हो जाए, तो अपने चेकिंग खाते को बाईपास करें।

यदि टैक्स रिफंड अभी भी आपके पास आ रहा है, तो आईआरएस से इसे जमा करने के लिए कहें; अंकल सैम उदारता से इसे तीन खातों तक विभाजित कर देगा। (बहुत देर हो चुकी है? आप अगले साल के लिए जानते हैं।) ज्यादातर कंपनियां कर्मचारियों को अपने बोनस का एक हिस्सा 401 (के) में भेजने की अनुमति देती हैं, और आप एक आईआरए को जमा राशि प्राप्त कर सकते हैं, मानते हैं कि योगदान देने के लिए आपके पास पर्याप्त कर योग्य मुआवजा है और आप आईआरए योगदान सीमा के तहत रहते हैं।

4. प्रत्यक्ष 401 (के) रोलओवर करें

जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो आमतौर पर आपके द्वारा 401 (के) में जमा किए गए धन को संभालने के कुछ तरीके होते हैं: आप इसे छोड़ सकते हैं, इसे कैश कर सकते हैं या इसे नए खाते में ले जा सकते हैं; या तो एक आईआरए या आपकी नई नियोक्ता की योजना, यदि योजना हस्तांतरण स्वीकार करती है।

जब तक आप लागत पर विचार नहीं करते हैं, तब तक मज़ेदार आवाज़ों को कैश करना: यदि आप प्रारंभिक वितरण और आयकर कर रहे हैं तो आप 10% जुर्माना अदा करेंगे। एक $ 10,000 401 (के) शेष राशि जल्दी से $ 6,000 या $ 7,000 हो सकती है। यदि आप आईआरए या नए 401 (के) में पैसा रोल करना चाहते हैं तो वह दंड और टैक्स हिट भी लागू हो सकती है, लेकिन ऐसा करने के लिए आईआरएस की 60-दिन की समयसीमा याद आती है।

निचली पंक्ति: हमारे पास सभी अच्छे इरादे हैं लेकिन इसका पालन करने में असफल रहा। अपने आप को एक पक्ष बनाओ - जो स्वयं कर चुकाता है और जो स्वयं बाद में सेवानिवृत्त होना चाहता है - और अपने 401 (के) प्रदाता से सीधे रोलओवर करने के लिए कहें। इससे पैसा आपके वॉलेट को छूए बिना नए खाते में ले जाता है।

5. महीने की शुरुआत में बचाओ

इस सलाह का पालन करने के लिए आपको एक औपचारिक, एक्सेल-स्प्रैडशीट्स और गिनती-पेनी बजाने वाला नहीं होना चाहिए: अपनी पहली पेचेक के बाद हर महीने उस राशि को अलग रखें जिसे आप सहेजना चाहते हैं। यह आपके द्वारा खर्च किए जाने से पहले सहेजने के लिए सेट करता है, जो आपके पास बचे हुए कुछ भी बचाता है - जो अक्सर कुछ भी नहीं होता है। यह एक त्वरित चाल है जो बहुत अधिक खाता शेष राशि की ओर ले जाती है।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से फोर्ब्स द्वारा प्रकाशित किया गया था।