वास्तविक पाठ जो वास्तव में चिपकते हैं

पैसे के बारे में हमें समझाने के प्रयासों में काम नहीं लग रहा है।

हार्वर्ड बिजनेस स्कूल के अध्ययन में पाया गया कि हाई स्कूल में पढ़ाए गए व्यक्तिगत वित्त वर्गों का "वित्तीय नतीजे" पर कोई असर नहीं पड़ा, जैसे कि कितने लोगों ने बचाया या ऋण पर भुगतान चुकाने की संभावना कितनी थी। प्रबंधन विज्ञान के लिए एक रिपोर्ट में पाया गया कि यहां तक ​​कि गहन निर्देशों के लोगों के व्यवहार पर "नगण्य प्रभाव" भी थे। इसने कुछ आलोचकों का कहना है कि वित्तीय साक्षरता शिक्षा काम नहीं करती है।

लेकिन अन्य शोधों ने विधियों को दिखाया है जो वादे दिखाते हैं। यदि आप पैसे के साथ अपने रिश्ते को बेहतर बनाना चाहते हैं या अपने बच्चों को व्यक्तिगत वित्त के बारे में सिखााना चाहते हैं, तो ये निष्कर्ष आपको ऐसा करने में मदद कर सकते हैं।

करके सीखना

वयस्कों के लिए, सुई को स्थानांतरित करने वाला एक दृष्टिकोण तीन साल पहले क्रेडिट काउंसिलिंग के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन द्वारा लॉन्च किया गया था और ओहियो स्टेट यूनिवर्सिटी में शोधकर्ताओं द्वारा अध्ययन किया गया था।

प्रतिभागियों को बजट, बचत, ऋण प्रबंधन और सेवानिवृत्ति में अपने वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए माईमोनी चेकअप नामक प्रश्नोत्तरी से शुरू होता है। एक वित्तीय सलाहकार परिणाम की समीक्षा करता है, प्रतिभागियों को यह पता लगाने में सहायता करता है कि वे किस क्षेत्र में सुधार करना चाहते हैं और लक्षित शिक्षा, जैसे कि व्यक्तिगत कार्यशालाएं या एक-एक-एक वित्तीय कोचिंग स्थापित करना चाहते हैं।

इस कार्यक्रम का अध्ययन करने वाले शोधकर्ताओं ने उन लोगों का एक नियंत्रण समूह बनाया, जिन्हें 18 महीनों में उनके वित्त की तुलना में तुलना करने के लिए प्रशिक्षित नहीं किया गया था। तीव्र ग्राहकों ने नियंत्रण समूह की तुलना में अपने कर्ज को काफी कम कर दिया, और शोधकर्ताओं ने दिवालियापन, फौजदारी और अध्ययन के बीच आरोप लगाए जाने के बाद भी कटौती की। उन कारकों के लिए नियंत्रण, तीव्र ग्राहकों ने अपने क्रेडिट कार्ड और अन्य घूमने वाले ऋण को अपने साथियों के मुकाबले $ 2,700 से अधिक कर दिया, और उनके कुल ऋण को $ 7,600 से कम कर दिया।

ग्राहकों ने यह भी बताया कि वे अपने वित्त को बेहतर तरीके से प्रबंधित कर रहे थे, परामर्श से पहले अपने कर्ज का भुगतान लगातार और अधिक वित्तीय विश्वास महसूस कर रहे थे।

कुंजी: सलाह आज आप कार्य कर सकते हैं

ओहियो राज्य में जॉन ग्लेन कॉलेज ऑफ पब्लिक अफेयर्स के सहयोगी प्रोफेसर शोधकर्ता स्टेफनी मौल्टन कहते हैं कि ग्राहकों को लक्ष्यों को निर्धारित करने और कार्रवाई के कदम बनाने के लिए लोगों के व्यवहार में ब्रोशर या कक्षा से कहीं अधिक सुधार होता है।

मौल्टन का कहना है, "परामर्श के साथ, वे वास्तव में एक एक्शन प्लान प्राप्त कर रहे हैं जो सीधे उनके लिए उन्मुख है।" योजनाओं में "विशिष्ट क्रियाशील कदम जैसे 'शामिल हैं, अगले तीन हफ्तों में, मैं अपने बचत खाते में अपने पेचेक की स्वचालित जमा राशि नामांकन करने जा रहा हूं।'"

मौल्टन और उनके सहयोगियों ने उन लोगों की तुलना में एक और अध्ययन में इसी तरह के परिणाम प्राप्त किए थे, जिन्होंने वित्तीय कोचिंग प्राप्त की थी, जब उन्होंने उन लोगों के साथ घर खरीदा था, जो नहीं थे। कोच किए गए होमबॉयर्स को भुगतान चुकाने की संभावना कम थी या अधिक कर्ज लेना पड़ता था।

मौल्टन कहते हैं, "यह उत्तरदायित्व की भावना हो सकती है, देखने की भावना हो सकती है।" "मुझे लगता है कि लक्ष्य और कार्य योजनाएं इसका हिस्सा हैं … और उन्हें परामर्शदाता से फोन कॉल मिल रही हैं, 'अरे, आपने कहा था कि आप उस भुगतान को स्वचालित करने जा रहे हैं। क्या यह आपने किया?'"

यदि आप अपना खुद का वित्तीय व्यवहार सुधारना चाहते हैं, तो आप MyMoneyCheckUp प्रश्नोत्तरी से शुरू कर सकते हैं। आप आगाह कर रहे हैं: यह न केवल आपके वर्तमान वित्तीय स्थिति पर, बल्कि धन बनाने और ऋण लेने के पीछे बुनियादी अवधारणाओं को समझने के लिए काफी व्यापक है। टूल उन क्षेत्रों को इंगित करता है जहां आप सुधार कर सकते हैं और वहां पहुंचने के लिए आप जो कदम उठा सकते हैं। आप गैर-लाभकारी नींव के वित्तीय सलाहकारों में से किसी एक से जुड़ सकते हैं या अपने आप आगे बढ़ सकते हैं।

बच्चों को क्या जानने की ज़रूरत है?

जॉर्ज वॉशिंगटन यूनिवर्सिटी स्कूल के प्रोफेसर वित्तीय साक्षरता विशेषज्ञ अन्नामिया लुसार्डी कहते हैं कि बच्चों के लिए, काम करने के लिए क्या लगता है कि बैंकरों को एक घंटे तक छोड़ने या अनचाहे शिक्षकों को इसे समझने की बजाय वित्तीय शिक्षा का गठन करने के लिए वास्तविक मानदंड हैं। व्यापार।

पिछले शोध ने वित्तीय साक्षरता के लिए कई अलग-अलग दृष्टिकोणों को एक साथ लाया, जिसमें राज्यों ने सुझाव दिया कि इसे केवल स्कूलों में पेश किया जाए और जिन्होंने सिखाए जाने के बारे में कोई मार्गदर्शन नहीं दिया है। पिछले अध्ययनों में आम तौर पर उन राज्यों के बीच अंतर नहीं था जिन्होंने वित्तीय साक्षरता जनादेशों को मंजूरी दे दी थी और जिनके पास अच्छी तरह से विकसित मानकों थे।

पिछले साल एक अध्ययन में उन भेदों का इस्तेमाल किया गया, उन्होंने पाया कि उन्होंने एक अंतर बनाया है। शोधकर्ताओं ने तीन राज्यों (जॉर्जिया, इडाहो और टेक्सास) में युवा लोगों को ट्रैक किया, जिसके लिए हाई स्कूल के छात्रों को एक मॉडल पाठ्यक्रम के साथ वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम लेने की आवश्यकता थी।

फेडरल रिजर्व बोर्ड, मोंटाना स्टेट यूनिवर्सिटी और फाइनेंशियल सेंटर के शोधकर्ताओं के अनुसार, स्नातक के पास उच्च रिश्तेदार क्रेडिट स्कोर थे और पड़ोसी राज्यों में अपने साथियों के मुकाबले 9 0 दिन देर से ऋण भुगतान होने की संभावना कम थी, जिन्हें शिक्षा नहीं मिली थी। विस्कॉन्सिन-मैडिसन विश्वविद्यालय में सुरक्षा।

यदि आप बच्चों को जानने की आवश्यकता के बारे में उत्सुक हैं, तो अब हमारे पास तीन साल पहले आर्थिक शिक्षा परिषद द्वारा विकसित राष्ट्रीय मानक हैं, जो प्रत्येक ग्रेड स्तर पर अवधारणाओं को पढ़ा जाना चाहिए। (उदाहरण के लिए, आठवीं कक्षा में यौगिक ब्याज के मूल्य को समझना और समझा जाना चाहिए।) मानक शिक्षकों और नीति निर्माताओं को मार्गदर्शन करने के लिए हैं, लेकिन माता-पिता भी जानकारी का उपयोग कर सकते हैं।

स्वर्ग हमारे बच्चों को जानता है, और हममें से बाकी को, हमें जो भी मदद मिल सकती है, उसकी ज़रूरत है।बुरे पैसे के फैसले दशकों से हमारे जीवन के माध्यम से गूंज सकते हैं - केवल उन लोगों से पूछें जिन्होंने बहुत अधिक छात्र ऋण ऋण लिया है या जो सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत में विफल रहे हैं। वित्तीय साक्षरता ज्यादातर लोगों के लिए धन की राह नहीं बनाएगी, लेकिन इससे उन्हें कुछ खंभे से बचने में मदद मिल सकती है।

लिज़ वेस्टन नेरडवालेट, एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, और "आपका क्रेडिट स्कोर" के लेखक के एक स्तंभकार हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ लिज़वेस्टोन।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।