3 मनी टास्क जो आपको अपने आप पर नहीं लेना चाहिए

कोई भी आपके पैसे के बारे में ज्यादा परवाह नहीं करता है, लेकिन मदद के लिए कभी भी खतरनाक नहीं हो सकता है - और महंगा।

पिछले कॉलम में, मैंने अपनी खुद की संपत्ति योजना बनाने की कोशिश करने के खतरों का विस्तार किया और समस्याओं को अक्सर ठीक नहीं किया जाता है जब तक कि उन्हें ठीक करने में बहुत देर हो जाती है। निम्नलिखित वित्तीय कार्य भी उनके मुकाबले अधिक जटिल हैं, और अज्ञानता के परिणाम गंभीर हो सकते हैं। विशेषज्ञ सहायता भर्ती अंततः आपको एक बंडल बचा सकता है।

»शुरू करने के लिए तैयार हैं? एक वित्तीय सलाहकार कैसे चुनें

रिटायर होने का निर्णय लेना

लोगों को रिटायर होने के दौरान बहुत सारे निर्णय लेना पड़ता है। उनमें से कई विकल्प अपरिवर्तनीय हैं और भविष्य में आराम पर नाटकीय प्रभाव डाल सकते हैं।

यदि आप अपने 401 (के) या आईआरए से बहुत अधिक पैसे वापस लेते हैं, उदाहरण के लिए, आप जीवन से बाहर होने से पहले नकदी से बाहर निकल सकते हैं। खराब बाजार में सेवानिवृत्त करना विशेष रूप से खतरनाक है, क्योंकि आप एक घटते पूल से धन कम कर रहे हैं और आपके द्वारा खर्च की जाने वाली राशि अपरिहार्य उत्थान से लाभ नहीं उठा पाएगी।

फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स में सेवानिवृत्ति निवेश के वरिष्ठ उपाध्यक्ष केन हेवर्ट कहते हैं, लेकिन आप अपने पैसे को जमा करके भी गलती कर सकते हैं, शायद सेवानिवृत्ति के शुरुआती सालों को बर्बाद कर सकते हैं जब आपकी ऊर्जा और स्वास्थ्य आपको अन्य हितों की यात्रा करने या आगे बढ़ने की इजाजत देता है।

सोशल सिक्योरिटी का दावा रणनीतियों, पेंशन पेआउट विकल्प और सेवानिवृत्ति में चिकित्सा देखभाल वित्तपोषण अन्य मुद्दे हैं जो शुल्क-केवल वित्तीय योजनाकार से दूसरी राय का उपयोग कर सकते हैं। आप नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स, गेटेट प्लानिंग नेटवर्क और एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क से रेफ़रल प्राप्त कर सकते हैं।

एक आईआरएस लेखा परीक्षा संभालना

सीईओ क्लाइंट की पत्नी ने आईआरएस ऑडिटर के साथ चैट करना शुरू कर दिया क्योंकि पूर्व टैक्स लीजिगेटर कैरी वेस्टन (कोई संबंध नहीं) डरावनी सुनकर याद करता है। पत्नी को स्वयंसेवक की जानकारी न देने के लिए कहा गया था, लेकिन उसने मेक्सिको में अपनी संपत्ति पर छुट्टी के लिए निजी जेट के माध्यम से यात्रा का आकलन किया। लेखा परीक्षक ने ग्राहक की अंतरराष्ट्रीय संपत्ति और कंपनी जेट के निजी इस्तेमाल को शामिल करने के लिए अपने कॉर्पोरेट लेखा परीक्षा का विस्तार करके जवाब दिया।

इंटरनेशनल सर्टिफाइड प्रोफेशनल एकाउंटेंट्स एसोसिएशन के लिए कर अभ्यास और नैतिकता के निदेशक वेस्टन कहते हैं, "चिचैट आपको पूरी तरह से परेशानी में डाल सकता है।"

मुसीबत में आने का एक और तरीका यह है कि आपको लगता है कि आप वास्तव में उससे ज्यादा जानते हैं। आईआरएस लेखापरीक्षा में ग्राहकों का प्रतिनिधित्व करने वाले कर पेशेवरों को सिर्फ टैक्स कोड के साथ ही आईआरएस नियमों, निर्णयों और प्रक्रियाओं के साथ-साथ प्रासंगिक केस कानून से परिचित होना चाहिए। वे अनुभव से सीखते हैं कि किसी खोज से लड़ने या अधिक जानकारी के लिए अनुरोध करते समय, और कब अधिग्रहण करना है, वेस्टन कहते हैं।

वेस्टन के विचार (और मेरा) में, एकमात्र लेखापरीक्षा करदाताओं को अपने आप को संभालने पर विचार करना चाहिए स्वचालित प्रकार। यही वह समय है जब आईआरएस 'कम्प्यूटरीकृत मिलान कार्यक्रम आपके द्वारा रिपोर्ट की गई जानकारी (कहें, आपकी आय) और आपके नियोक्ता या बैंक की रिपोर्ट के बीच एक विसंगति के बारे में एक नोटिस बताता है।

वेस्टन कहते हैं, "यदि आप जानते हैं कि समस्या क्या है और खुद को स्पष्ट रूप से व्यक्त कर सकती है, तो आप इसका जवाब दे सकते हैं।" अन्यथा, एक कर समर्थक, जैसे एक सीपीए या नामांकित एजेंट, जो आईआरएस लेखा परीक्षा में करदाताओं का प्रतिनिधित्व करने के लिए योग्य है, किराए पर लें। आप अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सीपीए और नामांकित एजेंटों की नेशनल एसोसिएशन से रेफरल प्राप्त कर सकते हैं।

दिवालियापन के लिए दायर करना अगर आपके पास कुछ खोना है

उपभोक्ता दिवालियापन अटार्नी के नेशनल एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और विधायी अध्यक्ष एडवर्ड बोल्ट्ज कहते हैं, जो लोग विवरण और समय सीमा के साथ अच्छे हैं, वे अपना खुद का अध्याय 7 परिसमापन दिवालियापन दर्ज कर सकते हैं, खासकर यदि उनके पास खोने के लिए बहुत कम या कोई संपत्ति नहीं है।

कुछ गलत होने की संभावना, हालांकि, मामले की जटिलता और शामिल संपत्तियों के साथ बढ़ती है। गलतियों से लोगों को संपत्ति खोने का कारण बन सकता है जो वे अन्यथा रख सकते थे, जबकि समय सीमा खोने के परिणामस्वरूप उनके मामले को खारिज कर दिया जा सकता है।

अध्याय 13 दिवालियापन, जिसके लिए तीन से पांच वर्ष की पुनर्भुगतान योजना की आवश्यकता होती है, एक वकील के साथ भी पूरा करना मुश्किल होता है, और कानूनी सहायता के बिना खत्म करना लगभग असंभव है।

कैलिफोर्निया के यू.एस. दिवालियापन न्यायालय केंद्रीय जिला द्वारा 2011 के एक अध्ययन में पाया गया कि वकील द्वारा प्रतिनिधित्व किए गए अध्याय 13 फाइलर्स का केवल 55% पुष्टिकरण चरण तक पहुंच गया है, जहां भुगतान शुरू हो सकते हैं। लेकिन "प्रो से" फाइलर्स के एक प्रतिशत से भी कम - जो वकील के बिना खुद का प्रतिनिधित्व करते हैं - इसे अब तक बना दिया है। राष्ट्रव्यापी 123,000 मामलों के हालिया बड़े, छह साल के अध्ययन में अध्याय 13 फाइलर्स के 41.5% पाए गए जिन्होंने वकील अपनी योजना पूरी की थी, केवल 2.3% प्रतिनिधित्व के बिना।

अधिकांश दिवालियापन वकील मुफ्त या छूट वाले प्रारंभिक सत्र प्रदान करते हैं। आप नेशनल एसोसिएशन ऑफ कंज्यूमर दिवालियापन अटार्नी, अमेरिकन बार एसोसिएशन या आपके राज्य के बार एसोसिएशन से रेफरल प्राप्त कर सकते हैं।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।