राष्ट्रीय वित्त पोषण: इसका व्यापार ऋण कैसे ढेर होता है

सैन डिएगो स्थित नेशनल फंडिंग 1 999 से छोटे व्यवसायों को वित्त पोषित कर रही है और 1.5 अरब डॉलर से अधिक ऋण की शुरुआत हुई है। वैकल्पिक ऋणदाता सभी 50 राज्यों में तेजी से अल्पकालिक व्यापार ऋण, व्यापारी नकद अग्रिम, और उपकरण वित्तपोषण और पट्टे पर प्रदान करता है।

नेशनल फंडिंग मूल रूप से उपकरण पट्टे पर केंद्रित थी, फिर 2008 में मर्चेंट कैश एडवांस पेश किया गया। एमसीए भविष्य में क्रेडिट और डेबिट कार्ड की बिक्री के प्रतिशत के बदले में कारोबार को एकमुश्त नकद देते हैं। सीईओ डेव गिल्बर्ट के मुताबिक उच्च लागत वाला उत्पाद अब राष्ट्रीय वित्त पोषण की कुल उत्पत्ति का लगभग 1% बनाता है।

हाल के वर्षों में, कंपनी ने अपना ध्यान व्यापार ऋण में बदल दिया है, गिल्बर्ट कहते हैं। अपने व्यापार ऋण के साथ, उधारकर्ताओं के पास बैंकों की तुलना में तेजी से वित्त पोषण और कमजोर योग्यता तक पहुंच है।

राष्ट्रीय वित्त पोषण के व्यवसाय ऋण, हालांकि, आम तौर पर दैनिक पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है और उच्च उधार लेने की लागत लेती है, एमसीए की तरह विशेषताओं।

यहां राष्ट्रीय वित्त पोषण से छोटे-छोटे व्यवसायों के बारे में जानने की आवश्यकता है।

राष्ट्रीय निधि कैसे काम करता है

• ऋण का आकार: $ 5,000 से $ 500,000
• कोष की लागत: 15% से 30%, औसत 26% *
• गति: 24 घंटे के रूप में तेजी से वित्त पोषण
• पुनर्भुगतान: छह से 15 महीने में दैनिक या साप्ताहिक भुगतान सावधि

(* यह ऋण पर चुकाया गया कुल ब्याज है और वार्षिक प्रतिशत दर का प्रतिनिधित्व नहीं करता है, जो कि सभी फीस और ब्याज के साथ कुल वार्षिक उधारी लागत है। राष्ट्रीय निधि ने अपने ऋण के लिए एपीआर रेंज प्रदान करने से इंकार कर दिया।)

उद्योगों ने सेवा दी: नेशनल फंडिंग खुदरा, ट्रकिंग, निर्माण और ठेकेदारों, सौंदर्य सैलून, रेस्तरां और कृषि सहित कई प्रकार के उद्योगों की सेवा करता है। गिल्बर्ट के मुताबिक, इसके व्यापार ऋण का उपयोग आमतौर पर अल्पावधि कार्यशील पूंजी या विकास के अवसरों के लिए किया जाता है, जैसे एक व्यस्त मौसम, मार्केटिंग, पेरोल या निर्माण परियोजना को खत्म करने से पहले सूची में लोड करना।

योग्यता कैसे प्राप्त करें: अपने व्यापार ऋण के लिए, उधारकर्ताओं को कम से कम एक वर्ष में कारोबार करने की ज़रूरत है, उनके पास न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 600 है और सालाना राजस्व में कम से कम $ 100,000 कमाते हैं। आवेदन पर तीन महीने के व्यापार बैंक विवरण जमा करने की आवश्यकता है।

" अधिक: खराब क्रेडिट व्यवसाय ऋण के लिए और विकल्प देखें

गिल्बर्ट के मुताबिक, नेशनल फंडिंग कुछ उद्योगों पर कुछ उद्योगों का समर्थन करती है। उदाहरण के लिए, स्थापित खुदरा स्टोर और रेस्तरां, ऑटो मरम्मत की दुकानों और चिकित्सा व्यवसायों को निर्माण और परिवहन जैसे उच्च जोखिम वाले उद्योगों पर प्राथमिकता दी जाती है। कोई संपार्श्विक जरूरी नहीं है, लेकिन कई अन्य वैकल्पिक उधारदाताओं की तरह, राष्ट्रीय निधि के लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है, जो कि यदि आप ऋण चुकाने में विफल रहते हैं तो आपकी व्यक्तिगत संपत्तियां और क्रेडिट जोखिम में डालती है।

उपकरण वित्तपोषण

नेशनल फंडिंग नए और प्री-स्वामित्व वाले उपकरणों के लिए उपकरण वित्तपोषण और पट्टे पर भी प्रदान करता है। निर्माण और संबंधित उद्योगों के लिए लगभग 30% राष्ट्रीय वित्त पोषण उपकरण वित्त पोषण का उपयोग किया जाता है, जबकि 25% का उपयोग अर्ध ट्रेलर ट्रक जैसे शीर्षक वाले वाहनों के वित्तपोषण के लिए किया जाता है।

गिल्बर्ट का कहना है कि "8% से उच्च किशोरों" तक उपकरण वित्तपोषण रेंज के लिए दरें, जो कि अपने व्यापार ऋण से कम है क्योंकि उपकरण को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जा रहा है।

एक बार ग्राहक को वाहन खरीदने या पट्टे पर जाने के बाद, वे क्रेडिट के लिए आवेदन करने के लिए राष्ट्रीय निधि से संपर्क करते हैं, और अगर मंजूरी दे दी जाती है, तो बोली या चालान में भुगतान किया जाता है। उधारकर्ता जो कम से कम छह महीने में कारोबार कर रहे हैं और 620 से अधिक का क्रेडिट स्कोर है, वे तीन से पांच साल की अवधि में मासिक रूप से चुकाए गए ऋणों के साथ, वित्तपोषण या उपकरण पट्टे पर $ 5,000 और $ 150,000 के बीच प्राप्त कर सकते हैं।

व्यापारी नकदी अग्रिम

एमसीए उन व्यवसायों के लिए उपलब्ध हैं जिनके पास मजबूत क्रेडिट है- और डेबिट कार्ड की बिक्री, जैसे रेस्तरां या खुदरा। हालांकि, एमसीए में बहुत अधिक उधार लेने की लागत (40% से 350% एपीआर) होती है, और दैनिक भुगतान संरचना नकद प्रवाह के मुद्दों का कारण बन सकती है।

नेशनल फंडिंग के बिजनेस लोन के बहुमत की तरह, इसकी एमसीए प्रतिदिन चुकाई जाती है। हालांकि, बैंक खाते के माध्यम से भुगतान स्वचालित रूप से कटौती करने के बजाय, राष्ट्रीय निधि आपके कार्ड की बिक्री का प्रतिशत लेती है जब तक कि कुल सहमत राशि पूरी तरह से चुकाई नहीं जाती है।

अन्य एमसीए प्रदाताओं की तरह, राष्ट्रीय निधि शुल्क के साथ आपकी कुल भुगतान राशि निर्धारित करने के लिए एक कारक दर का उपयोग करती है। आप अपनी कुल चुकौती राशि प्राप्त करने के लिए कारक दर से नकद अग्रिम गुणा करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 1.3 की कारक दर पर $ 20,000 उधार लेते हैं, तो आप $ 26,000 का भुगतान करेंगे। गिलबर्ट के अनुसार, एमसीए पर राष्ट्रीय निधि की कारक दर 1.18 से 1.34 तक है, और इसके एमसीए आमतौर पर छह से नौ महीने में चुकाई जाती हैं।

नेशनल फंडिंग के साथ अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम एक वर्ष में कारोबार करना होगा और $ 3,000 से अधिक मासिक क्रेडिट कार्ड लेनदेन करना होगा।

चूंकि पुनर्भुगतान आपकी बिक्री के निश्चित प्रतिशत पर आधारित होता है, जब व्यवसाय धीमा होता है तो आप कम भुगतान करेंगे और जब व्यवसाय तेजी से बढ़ रहा है तो अधिक भुगतान करें। नेशनल फंडिंग के अन्य उत्पादों के विपरीत, व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं है, इसलिए यदि आपका व्यवसाय विफल रहता है तो आपकी निजी संपत्तियां और क्रेडिट स्कोर हुक पर नहीं हैं।

अपनी कुल संभावित उधार लागत को जानने के लिए हमारी साइट एमसीए कैलकुलेटर का उपयोग करें।

नेशनल फंडिंग लोन बनाम अन्य छोटे व्यवसाय ऋण

राष्ट्रीय निधि अल्पकालिक नकद जरूरतों के लिए एक विकल्प है, जब तक आप अपने मुनाफे को ऋण की कुल लागत से अधिक होने की उम्मीद करते हैं।ऋणदाता बैंकों और अन्य वैकल्पिक उधारदाताओं के ऋण की तुलना में गति, सुविधा और योग्यता की आसानी प्रदान करता है। 48 घंटों के वित्त पोषण के औसत समय के साथ ऋण केवल 24 घंटों में प्राप्त किया जा सकता है।

नेशनल फंडिंग लोन पारंपरिक बैंक ऋण की तुलना में अधिक महंगी हैं, जो आम तौर पर 10% से कम के एपीआर लेते हैं और अब चुकौती की शर्तें हैं।

नेशनल फंडिंग आपके क्रेडिट इतिहास को बिजनेस क्रेडिट ब्यूरो पेनेट को रिपोर्ट करती है, इसलिए समय पर अपने व्यापार ऋण को चुकाने से आपको व्यवसाय क्रेडिट बनाने में मदद मिलनी चाहिए। ऋणदाता व्यवसाय ऋण उत्पाद भी ब्याज पर आंशिक बचत प्रदान करता है यदि आप ऋण चुकाने के लिए जल्दी भुगतान करते हैं।

अपने लघु पुनर्भुगतान शर्तों को देखते हुए (छह महीने के औसत के साथ छह से 15 महीने का भुगतान किया जाता है) और उच्च उधार लेने की लागत, राष्ट्रीय वित्त पोषण दरें बैंक ऋण से कहीं अधिक होती हैं और अन्य ऑनलाइन उधारदाताओं की तुलना में अधिक होने की संभावना है, जिनके एपीआर से लेकर 8% से 99%।

राष्ट्रीय निधि ने एपीआर की एक विशिष्ट श्रृंखला प्रदान करने से इनकार कर दिया, एक उपाय जो सभी वार्षिक शुल्क और ब्याज के साथ वास्तविक वार्षिक उधार लागत का प्रतिनिधित्व करता है।

कंपनी के मुताबिक, राष्ट्रीय वित्त पोषण ऋण के लिए उधार लेने की लागत ऋण राशि के 15% से 30% तक है, औसत उधार लागत 26% है। उधारकर्ताओं की उधार लेने की लागत में 1% मूल शुल्क शामिल है।

उदाहरण के लिए, एक $ 100,000 ऋण उधारकर्ता औसत पर $ 26,000 खर्च करते हैं। यदि ऋण को सात महीने के पुनर्भुगतान अवधि में सप्ताह में सात दिन चुकाया जाता है, तो आप प्रतिदिन 600 डॉलर का भुगतान करते हैं। ऋण पर एपीआर 80% से अधिक होगा।

नेशनल फंडिंग दैनिक या साप्ताहिक पुनर्भुगतान संरचना असमान नकद प्रवाह वाले व्यवसायों के लिए सबसे अच्छी फिट नहीं हो सकती है, क्योंकि इसके व्यापार ऋण और एमसीए उत्पादों पर पुनर्भुगतान की आवृत्ति नकदी प्रवाह के मुद्दों का कारण बन सकती है।

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स्टीव निकैस्ट्रो व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @StevenNicastro .