नए ग्रैड्स में एक विशाल सेवानिवृत्ति बचत लाभ है

प्रारंभ खत्म हो गया है और एयरबोर्न मोर्टारबोर्ड की तस्वीरें पोस्ट की गई हैं। यदि आप एक नया ग्रेड हैं, तो यह अगले स्वयं के पल पर है - आप अपने पहले पोस्ट-कॉलेज गग में अपने पेचेक के शीर्ष से $ 200 छीलते हुए और अपने भविष्य सेवानिवृत्त स्वयं के लिए इसे दूर कर रहे हैं।

अब से चार दशकों, जब आप अपने भव्य सेवानिवृत्ति बश में एक ठोस सोना सेल्फी स्टिक के चारों ओर लहरा रहे हैं, तो आप उस पुराने स्नैपशॉट पर प्यार से देखेंगे और अपने बच्चे का सामना करने वाले स्वयं को 400,28 9 गुना अधिक धन्यवाद देंगे, क्योंकि यह है कि आप कितने डॉलर अगर आप सेवानिवृत्ति तक 200 डॉलर प्रति माह बचाते हैं और औसत वार्षिक रिटर्न 6% कमाते हैं।

वे परिणाम समय के लिए धन्यवाद (जो आपको बहुत मिला है) और यौगिक ब्याज।

यह सब यहाँ से चढ़ाई है

यौगिक ब्याज आपके शुरुआती $ 200 निवेश के पल में अपने जादू का काम शुरू कर देता है - आपका प्रिंसिपल - ब्याज कमाने लगता है। इसके बाद, धीरे-धीरे सूजन खाता संतुलन (निरंतर प्रमुख योगदान और ब्याज की) लगातार बढ़ती ब्याज की कमाई और अंततः सभी वेतन दिवसों की मां में खिलता है।

लेकिन याद रखें, $ 400,289 भविष्य का वेतन-दिवस: दूसरा समय है। और जितनी जल्दी आप बचत करना शुरू कर देंगे, बेहतर होगा।

किसी भी ऐसे व्यक्ति से पूछें जो आपके सबसे बड़े वित्तीय अफसोस के लिए 15 साल से अधिक पुराना है, और संभावनाएं वाकई अच्छी हैं कि आप सुनेंगे, "मेरी इच्छा है कि मैंने जल्द से जल्द बचत करना शुरू कर दिया हो" (साथ ही, "मुझे क्रेडिट कार्ड खर्च पर खेद है - ज्यादातर परम और बंदरगाह "और" अगर मैं केवल दिन में ऐप्पल के शेयर खरीदेगा ")।

आपको यह देखने के लिए एक गणितज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है कि क्यों लोग आपकी आयु के समय बचाने के लिए बुद्धिमान नहीं हो रहे हैं: यौगिक ब्याज कैलक्यूलेटर के साथ कुछ मिनटों में टंकण करने से कुछ बिंदु स्पष्ट रूप से सामने आती है।

इन दिनों बच्चों ने इसे बनाया है

आपके बुजुर्ग समय के अलावा अन्य कारणों से आपकी स्थिति के बारे में एक हल्के अवचेतन ईर्ष्या को रोक सकते हैं। आप सोचने की तुलना में आपके लिए बहुत अधिक जा रहे हैं, जिसमें निम्न शामिल हैं:

कम शुरू वेतन: एक निश्चित संदर्भ में, असंगत होने पर इसका लाभ होता है। आखिरकार, आपका पेचेक केवल यहां से जा सकता है, है ना? $ 50, $ 100 या यहां तक ​​कि $ 200 प्रति माह (हमारे पिछले परिदृश्य की तरह) को सहेजना आपके कॉलेज के कामकाजी जीवन की शुरुआत में मुश्किल हो सकता है, लेकिन जल्द ही आप कर्मचारी-महीने-महीने के प्लेक प्राप्त करना शुरू कर देंगे और उठा सकते हैं और बर्दाश्त कर सकते हैं और भी बचाओ।

विवेकाधिकार निवेश से बचने (या पुनर्प्राप्त) करने का समय: हाल के ग्रैड्स सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए दशकों तक भाग्यशाली हैं, समय भी उनके भविष्य के वित्तीय कल्याण के खिलाफ काम कर सकता है। ब्रोकरेज कमीशन से लेकर बिक्री भार तक - बचने योग्य निवेश शुल्क के संपर्क में आने के दशकों - चुपचाप पोर्टफोलियो से सैकड़ों हजार डॉलर खर्च कर सकते हैं। निवेश शुल्क के प्रभाव के एक हालिया अध्ययन में पाया गया कि 0.93% लागत अंतर से 40 साल की अवधि में एक निवेशक को $ 200,000 से अधिक शुल्क में खर्च हो सकता है जो अब के बीच का समय बिताता है और जब सहस्राब्दी सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार हो जाएगा।

सस्ता निवेश तक पहुंच: पिछले 15 वर्षों में, स्वचालित बाजार-अनुक्रमित म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों की संख्या, और स्वचालित रूप से संतुलित लक्ष्य-तिथि सेवानिवृत्ति निधि की संख्या "स्टार ट्रेक" के एक एपिसोड पर ट्रिबल्स की तरह गुणा हुई है। यह नए निवेशकों के लिए अच्छी खबर है: क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड (हाथ से भुगतान किए गए पैसे प्रबंधकों द्वारा संचालित) की तुलना में उन्हें चलाने के लिए कम लागत होती है, आपकी अधिक बचत यौगिक के लिए छोड़ दी जाती है।

कॉल पर कम लागत वाली रोबोट मनी मैनेजर्स की एक सेना: मार्गदर्शन और दूसरी राय की आवश्यकता है कि इसे और कहां रखा जाए इसके लिए कितना बचाया जाए? व्यावसायिक पोर्टफोलियो प्रबंधन - एक बार केवल अमीरों का दायरा - बस एक क्लिक दूर है। प्रौद्योगिकी के लिए धन्यवाद, रोज़ाना लोग सस्ती बचत और निवेश सलाह और चल रहे परिसंपत्ति प्रबंधन को रोबो-सलाहकारों के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं, जो कंपनियां ग्राहकों के पैसे का प्रबंधन करने के लिए परिष्कृत सॉफ्टवेयर का उपयोग करती हैं।

एक सेवानिवृत्ति बचत रोडमैप: "सेवानिवृत्ति 101 के लिए बचत" के लिए अंतिम मिनट की क्रैमिंग की आवश्यकता नहीं है। यह एक ओपन-बुक असाइनमेंट है:

• उस पहले पेचेक से शुरू होने वाली सभी चीज़ों को स्वचालित करें। अपने सेवानिवृत्ति बचत खातों में अपने चेकिंग खाते (या पेचेक) से स्वचालित स्थानान्तरण सेट अप करें।
• 401 (के) में किसी भी नियोक्ता मैच को पकड़ो। यदि आपका नियोक्ता एक सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करता है जिसमें एक नियोक्ता मैच शामिल होता है, तो आपको जो भी राशि मिलती है वह योगदान देता है। बोनस परक: आपके योगदान साल के लिए आपकी कर योग्य आय कम करते हैं।
• एक रोथ आईआरए सेट करें, जो आपको अपनी कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना या पारंपरिक आईआरए में उपलब्ध सुविधाओं और लचीलापन प्रदान नहीं करता है। एक और कारण नए ग्रैड को रोथ का पक्ष लेना चाहिए: आप सेवानिवृत्ति में होने के मुकाबले कम टैक्स ब्रैकेट में होने की संभावना है। चूंकि रोथ निकासी 59½ वर्ष की उम्र के बाद कर नहीं लगाई जाती है, इसलिए आपकी भविष्य कर बचत अधिक होगी।
• अपने 401 (के) की समीक्षा करें या पारंपरिक आईआरए पर जाएं। यदि आपकी कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना केवल क्रमी, उच्च-शुल्क निवेश विकल्प प्रदान करती है और आप केवल आंशिक (या नहीं) रोथ आईआरए योगदान कर सकते हैं, तो अपने अगले निवेश डॉलर को पारंपरिक आईआरए में निर्देशित करें। आप विभिन्न आय के निवेश से चुनने में सक्षम होंगे और, आपकी आय और अन्य योग्यता कारकों के आधार पर, आपको 401 (के) से प्राप्त कर वही डिफ्ररल लाभ प्राप्त होगा।

दयाना योचिम ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक है: ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @DayanaYochim।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से यूएसए टुडे द्वारा प्रकाशित किया गया था।