कौन सा ऑनलाइन सलाहकार आपके लिए सबसे अच्छा फिट है?

सुधार

2010 से ऑपरेशन में, प्रबंधन के तहत वर्तमान में बेहतर संपत्ति 9 बिलियन डॉलर से अधिक है। बेहतरता सॉफ्टवेयर 12 संपत्ति वर्गों का प्रतिनिधित्व करने वाले इंडेक्स ईटीएफ का उपयोग करके निवेशकों के लिए व्यक्तिगत जोखिमों को उनके जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के आधार पर उत्पन्न करता है। सॉफ्टवेयर तब निवेशकों की तरफ से इन ट्रेडों को पूरा करेगा, उनके लिए प्रभावी रूप से उनके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करेगा।

हमारे पूर्ण पढ़ें बेहतर समीक्षा

आवश्यकताएँ: बेहतर डिजिटल के लिए कोई न्यूनतम शेषराशि आवश्यकता नहीं है।

खाता प्रकार: कर योग्य खाते (व्यक्तिगत, विश्वास); आईआरए (पारंपरिक, रोथ); 401 (के) रोलओवर।

मूल्य निर्धारण: बेहतरता में दो सेवा योजनाएं हैं। बेहतर डिजिटल, इसकी मूल और कड़ाई से ऑनलाइन पेशकश, एक फ्लैट 0.25% प्रबंधन शुल्क चार्ज करता है। ग्राहक इन-ऐप मैसेजिंग के माध्यम से वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच प्राप्त करते हैं, लगभग 24 घंटों में दिए गए उत्तरों के साथ। बेहतर प्रीमियम शुल्क 0.40% के लिए, न्यूनतम 100,000 डॉलर की शेष राशि की आवश्यकता होती है और इसमें फोन और ईमेल के माध्यम से वित्तीय सलाहकारों तक असीमित पहुंच शामिल है।

विशेषताएं: स्वचालित जमा, स्वचालित पुनर्वितरण, लाभांश पुनर्निवेश, कर दक्षता, कर-हानि कटाई + ($ 50,000 से अधिक खातों के लिए स्वचालित, दैनिक कर-हानि कटाई), आंशिक शेयर, मानव वित्तीय सलाहकार।

पेशेवरों: ग्राहक विशिष्ट उद्देश्यों, या "लक्ष्यों" के लिए अपने खाते के टुकड़े निर्दिष्ट कर सकते हैं। इन सबसेट्स का अपना समय क्षितिज और आवंटन होता है। ग्राहक साइट-आधारित टूल के साथ बेहतरता की सिफारिशों का भी विश्लेषण कर सकते हैं - और अगर वे चुनते हैं तो उन्हें अनदेखा करें।

विपक्ष: बेहतरता बाहरी खातों को ध्यान में नहीं ले सकती है।

बेहतरता के लिए साइन अप करना चाहिए? बेहतरता का कोई न्यूनतम साधन शुरुआती पोर्टफोलियो के लिए प्रबंधन अन्य कंपनियों के लिए बहुत छोटा नहीं है, साथ ही साथ सलाहकारों तक ऑनलाइन पहुंच भी प्राप्त कर सकता है। प्रीमियम खाता शेष राशि की पूर्ति करने वाले निवेशक एक स्वतंत्र रोबो-सलाहकार से मानव वित्तीय सलाहकारों तक फोन पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।

बेहतरता के साथ निवेश करें

Wealthfront

2011 में लॉन्च किया गया, वर्तमान में वेल्थफ़्रंट में प्रबंधन के तहत $ 4 बिलियन से अधिक संपत्तियां हैं। बेहतरता और भविष्यवाचक की तरह, यह विभिन्न संपत्ति वर्गों का प्रतिनिधित्व करने वाले सॉफ्टवेयर और इंडेक्स ईटीएफ का उपयोग कर क्लाइंट पोर्टफोलियो का प्रबंधन करता है। और, बेटरमेंट और फ्यूचरएडवाइसर की तरह, इसका सॉफ़्टवेयर जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज को ध्यान में रखता है।

हमारे पूर्ण पढ़ें Wealthfront समीक्षा

आवश्यकताएँ: उपयोगकर्ताओं के पास अपने खातों में कम से कम $ 500 होना चाहिए।

खाता प्रकार: कर योग्य खाते (व्यक्तिगत, संयुक्त, एलएलसी, ट्रस्ट); आईआरए (पारंपरिक, रोथ, स्थानांतरण, एसईपी); 401 (के) रोलओवर

मूल्य निर्धारण: नेरडवालेट पाठकों के लिए, वेल्थफ़्रंट आपके पहले $ 5,000 को मुफ्त में प्रबंधित करेगा। उसके बाद, प्रति वर्ष 0.25% चार्ज किया जाएगा, मासिक मूल्यांकन किया जाएगा। ग्राहकों से ट्रेडिंग कमीशन नहीं लिया जाता है, लेकिन फंड व्यय अनुपात का भुगतान करेंगे।

विशेषताएं: स्वचालित जमा, स्वचालित पुनर्वितरण, लाभांश पुनर्निवेश, सभी खातों के लिए दैनिक कर-हानि की कटाई, एक डायरेक्ट इंडेक्सिंग प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करता है, जो आपको $ 100,000 से अधिक कर योग्य खातों के लिए सीधे एस एंड पी खरीदने की अनुमति देता है।

पेशेवरों: वेल्थफ़्रंट ट्विटर कर्मचारियों, पूर्व कर्मचारियों और निवेशकों के लिए एकल स्टॉक विविधता सेवा प्रदान करता है। उनके खाते में कम से कम $ 500,000 वाले लोग व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश कर सकते हैं। कंपनी गैर-लाभकारी संस्थाओं के लिए $ 1 मिलियन तक निःशुल्क निवेश प्रबंधन भी प्रदान करती है।

विपक्ष: अनुशंसा करते समय साइट वर्तमान में बाहरी खातों (जैसे 401 (के) एस) को ध्यान में रख सकती है।

Wealthfront के लिए साइन अप करना चाहिए? वेल्थफ़्रंट छोटे खातों वाले लोगों के लिए एक अच्छा फिट है (विशेष रूप से वे जो मुफ्त में सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं) और कम जटिल वित्तीय जीवन - बशर्ते वे अपने निवेश पर नियंत्रण छोड़ने पर ध्यान न दें। जबकि वेल्थफ़्रंट में बड़ी सुविधाएं हैं, जो बड़े खातों वाले लोगों से अपील करते हैं, वैसे भी पुराने ग्राहकों की धन प्रबंधन आवश्यकताओं के लिए एक-स्टॉप-शॉप नहीं है। DIYers निराश होंगे।

संवर्धन: Investmentmatome उपयोगकर्ता अपने पहले $ 5,000 को मुफ्त में प्रबंधित कर सकते हैं

वेल्थफ्रंट के साथ निवेश करें

FutureAdvisor

2012 में शुरू होने के बाद, फ्यूचरएडवाइसर पांच सेवाओं में से सबसे छोटी और छोटी है। रेप्स नोट, हालांकि, यह इसकी स्थापना के बाद से तेजी से विकास हासिल किया है। वेल्थफ़्रंट की तरह, फ्यूचरएडवाइसर कम लागत वाली इंडेक्स फंड का उपयोग करके निवेशक वरीयताओं और एल्गोरिदम के आधार पर वैयक्तिकृत अनुशंसाएं उत्पन्न करता है।

हमारे पूर्ण पढ़ें भविष्य एडवाइज़र समीक्षा

आवश्यकताएँ: FutureAdvisor की निःशुल्क सेवा के लिए न्यूनतम शेषराशि नहीं है। प्रीमियम खाते - कर-हानि कटाई और व्यापार निष्पादन जैसी सेवाओं के लिए आवश्यक - $ 10,000 न्यूनतम है। 68 वर्ष से अधिक उम्र के लोग FutureAdvisor के लिए योग्य नहीं हैं।

खाता प्रकार: कर योग्य खाते (व्यक्तिगत, संयुक्त); आईआरए (पारंपरिक, रोथ, रोलओवर, एसईपी)।

मूल्य निर्धारण: फ्यूचरएडवाइसर प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों पर प्रत्येक वर्ष 0.5% चार्ज करता है, तिमाही बिल किया जाता है। ग्राहक कुछ लेनदेन शुल्क ले सकते हैं।

विशेषताएं: स्वचालित जमा, स्वचालित पुनर्वितरण, कर-जागरूक पोर्टफोलियो डिज़ाइन, टैक्स-लॉस कटाई (ऐतिहासिक नुकसान सहित, $ 10,000 से अधिक खातों के लिए)।

पेशेवरों: फ्यूचरएडवाइसर का सॉफ़्टवेयर परिवर्तनों के लिए सिफारिशें कर सकता है (जैसे लो-फीस फंड में स्विच करना), हालांकि यह ट्रेडों को निष्पादित नहीं कर सकता है। यह साइट ग्राहकों को एक मुक्त खाता चुनकर अपना पैसा प्रबंधित करने की अनुमति देती है, जो उन्हें भविष्य एडवाइज़र की सिफारिशों के लिए अधिकृत करती है।

विपक्ष: फ्यूचरएडवाइसर की अधिकतम आयु कई ग्राहकों को बताती है।

भविष्यवाचक के लिए साइन अप करना चाहिए? बाहरी खातों के प्रबंधन के लिए इसकी क्षमता की वजह से, फ्यूचरएडवाइसर अपने करियर में आगे निवेशकों के लिए एक अच्छा फिट है। प्रीमियम सेवाओं के लिए यह न्यूनतम है - जैसे टैक्स-लॉस कटाई - अपेक्षाकृत कम है। और DIYers उनके निवेश के बावजूद, मुफ्त सलाह तक पहुंचने के अवसर की सराहना करेंगे। उस ने कहा, फ्यूचरएडवाइसर निरंतर सलाह और प्रबंधन की तलाश में सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक खराब फिट है।

भविष्य एडवाइजर के साथ निवेश करें

व्यक्तिगत पूंजी

एक निवेश सेवा के रूप में, व्यक्तिगत पूंजी एल्गोरिदम आधारित कंपनियों की तुलना में अधिक व्यक्तिगत दृष्टिकोण लेती है। निवेशक एक मुफ्त डैशबोर्ड का लाभ उठा सकते हैं जो उनके सभी वित्तीय खातों का विश्लेषण करता है, या व्यक्तिगत सिफारिशों और व्यापार निष्पादन के लिए एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) से परामर्श लेता है। हालांकि पर्सनल कैपिटल कम निवेश शुल्क का वचन देता है, लेकिन यह व्यक्तिगत प्रतिभूतियों के साथ-साथ ईटीएफ में भी काम करता है।

आवश्यकताएँ: ग्राहक डैशबोर्ड का मुफ्त में उपयोग कर सकते हैं लेकिन धन प्रबंधन की पेशकश के लिए न्यूनतम $ 100,000 खाता होना चाहिए।

खाता प्रकार: पर्सनल कैपिटल का डैशबोर्ड उपयोगकर्ता के पूरे वित्तीय जीवन को जोड़ता है - जिसमें बैंक खाते और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं - उन्हें सर्वोत्तम संभव सलाह देने के लिए। सेवा के माध्यम से उपयोगकर्ता 401 (के) एस और 52 9 योजनाओं को छोड़कर - अधिकांश प्रकार के निवेश खातों को भी खोल सकते हैं।

मूल्य निर्धारण: व्यक्तिगत पूंजी प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के 0.4 9% और 0.8 9% के बीच एक, सभी समावेशी शुल्क का शुल्क लेता है। निवेश किए गए $ 1 मिलियन से कम वाले ग्राहक 0.8 9% का भुगतान करेंगे, और, $ 1 मिलियन से अधिक संपत्तियों के लिए, शुल्क 10 9 मिलियन से ऊपर 0.4 9% की ओर बढ़ते हैं।

विशेषताएं: स्वचालित पुनर्वितरण, कर अनुकूलन, कर-हानि की कटाई।

पेशेवरों: व्यक्तिगत पूंजी मुक्त उपयोगकर्ताओं के लिए भुगतान किए गए उपयोगकर्ताओं और मजबूत उपकरणों के लिए व्यक्तिगत वित्तीय सलाह (मानव सलाहकारों से) प्रदान करती है। इनमें एक 401 (के) शुल्क विश्लेषक और एक निवेश जांच शामिल है, जो निवेशकों को छोटे पोर्टफोलियो समायोजन की पहचान करने में मदद करता है जो बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

विपक्ष: व्यक्तिगत पूंजी की सेवाओं तक पहुंचने के लिए सदस्य निश्चित रूप से प्रीमियम का भुगतान करेंगे। एक व्यक्तिगत सलाहकार की तुलना में कम शेष वाले लोग ज्यादा बचत नहीं करेंगे।

व्यक्तिगत पूंजी के लिए साइन अप कौन करना चाहिए? हालांकि पर्सनल कैपिटल के फ्री टूल्स उत्कृष्ट हैं, लेकिन वास्तव में इसे अलग-अलग सेट करने के लिए आरआईए के साथ मिलने का मौका क्या है। जिनके खातों में $ 200,000 से कम लोग हैं - जो एक समर्पित वित्तीय सलाहकार के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं - शायद रोबो-मैनेजर के साथ बेहतर प्रदर्शन करेंगे।

व्यक्तिगत पूंजी के साथ निवेश करें

वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज (वीपीएएस)

निवेश दुनिया में लंबे समय तक एक खिलाड़ी, वेंगार्ड की स्थापना 1 9 75 में की गई थी और मुख्य रूप से ब्रोकरेज के रूप में संचालित होती है, जो ग्राहक सिक्योरिटीज के व्यापार के लिए उपयोग कर सकते हैं - अक्सर फर्म के अपने लोकप्रिय फंड (लेकिन विशेष रूप से नहीं)। DIY व्यापार में दिलचस्पी रखने वाले लोग बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के ब्रोकर सहायता का उपयोग कर सकते हैं। और 2013 की शुरुआत में, जो अधिक मार्गदर्शन पसंद करेंगे वे वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज के लिए साइन अप कर सकते हैं।कार्यक्रम पर्सनल कैपिटल के साथ प्रतिस्पर्धा करता है, जो निवेशकों को सलाहकारों की एक टीम तक पहुंच प्रदान करता है जो अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करेंगे, आवश्यकतानुसार वैयक्तिकृत सिफारिशें और पुनर्वसन बनाएंगे।

आवश्यकताएँ: वीपीएएस का लाभ उठाने के लिए ग्राहकों के पास फर्म के साथ $ 50,000 का शेष होना चाहिए - यह एकाधिक खातों में हो सकता है।

खाता प्रकार: कर योग्य खाते (व्यक्तिगत, संयुक्त, विश्वास); आईआरए (पारंपरिक, रोथ, एसईपी, रोलओवर)।

मूल्य निर्धारण: वीपीएएस ग्राहक प्रबंधन सेवाओं के लिए प्रत्येक वर्ष 0.30% भुगतान करते हैं, तिमाही मूल्यांकन किया जाता है। इस आंकड़े में व्यापार आयोग शामिल नहीं हैं।

विशेषताएं: पुनर्वितरण, कर दक्षता।

पेशेवरों: वेंगार्ड विशिष्ट रोबो-सलाहकार साइट की तुलना में ग्राहकों को सुरक्षा और खाता प्रकार दोनों में थोड़ा अधिक लचीलापन प्रदान करता है। सलाहकार बिना अतिरिक्त शुल्क के 401 (के) एस के बारे में सिफारिशें भी प्रदान करेंगे, और ग्राहकों के चयन पर इनपुट होगा। इसके शीर्ष पर, प्रबंधन शुल्क बहुत कम है, और कई प्रतियोगियों वेंगार्ड फंड को प्रोत्साहित करते हैं।

विपक्ष: वेंगार्ड का न्यूनतम कुछ अन्य फर्मों की तुलना में अधिक है, लेकिन यह उन लोगों के लिए विशिष्ट है जो व्यक्तिगत रूप से प्रबंधन प्रदान करते हैं। यह वास्तव में अधिक ग्राहकों तक पहुंच में हो सकता है, क्योंकि $ 50,000 शेष राशि कई खातों का योग हो सकती है। ग्राहक व्यापार लागत का भी भुगतान करेंगे, हालांकि वेंगार्ड खातों वाले लोग वेंगार्ड फंडों को मुफ्त में व्यापार कर सकते हैं।

वेंगार्ड का उपयोग किसके लिए करना चाहिए? इस कीमत के लिए एक वास्तविक सलाहकार की सेवाएं प्राप्त करना बहुत मुश्किल है। यदि आप $ 50,000 कर सकते हैं और वेंगार्ड के निवेश दर्शन को साझा कर सकते हैं - ब्रोकरेज अपने इंडेक्स फंड के लिए नोट किया गया है, हालांकि सलाहकार अन्य प्रतिभूतियों की सिफारिश कर सकते हैं - फर्म एक अच्छा फिट है।

वेंगार्ड के साथ निवेश करें

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