पेपैल ऋण: लघु व्यवसाय कार्यशील पूंजी
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विषयसूची:
- एक नज़र में पेपैल काम कर रहे पूंजी ऋण
- पेपैल ऋण कैसे काम करता है
- पेपैल ऋण: पेशेवरों और विपक्ष
- पेशेवरों
- विपक्ष
- पेपैल ऋण बनाम अन्य छोटे व्यवसाय ऋण
- पारंपरिक बैंक ऋण
- व्यापारी नकद अग्रिम
- ऑनलाइन छोटे व्यवसाय ऋण
- छोटे व्यवसाय ऋण खोजें और तुलना करें
जब लिसा ब्रूक्स ने 2010 में अपनी व्यक्तिगत शेफ सेवा शुरू की, तो वह एक महिला व्यवसाय थी, जो उत्तरी कैरोलिना के शार्लोट में तीन या चार परिवारों के लिए खाना बनाती थी। दक्षिणी प्रेरित घर के भोजन के लिए मांग बढ़ी, इसलिए उसने और शेफ किराए पर लिया और बाद में भोजन-वितरण सेवा शुरू की।
ब्रूक्स ने अपने बढ़ते व्यवसाय को चार पेपैल ऋणों के साथ समर्थन दिया है, जो प्रत्येक अंतिम से बड़ा है। उनके साथ, उन्होंने एक डिलीवरी वैन खरीदा, एक प्रत्यक्ष विपणन विपणन अभियान शुरू किया और एक व्यापार शो में भाग लिया।
ब्रूक्स हर बार एक बड़ी राशि उधार लेने में सक्षम है क्योंकि प्रत्येक पेपैल ऋण उसकी पेपैल बिक्री पर आधारित है। जैसे ही वे बढ़ते हैं, वह राशि भी उधार ले सकती है।
ब्रूक्स कहते हैं, "यह मेरे लिए ऋण की तरह महसूस नहीं करता है।" वह एक निवेश की तरह महसूस करती है, वह कहती है, सिवाय इसके कि वह अपने व्यापार में पूर्ण स्वामित्व बनाए रखती है।
पेपैल वर्किंग कैपिटल ने 2013 में लॉन्च होने के बाद से 115,000 से अधिक छोटे व्यवसायों को वित्त पोषण में $ 3 बिलियन प्रदान किए हैं। अमेज़ॅन लैंडिंग और स्क्वायर कैपिटल के साथ, यह छोटे व्यवसाय उधारदाताओं की एक नई नस्ल का प्रतिनिधित्व करता है जो तेजी से व्यापार प्रदान करने के लिए सीधे अपने मौजूदा ग्राहक आधार में टैप करता है धन। केवल पेपैल ग्राहक कंपनी के कामकाजी पूंजी वित्तपोषण के लिए पात्र हैं।
पेपैल के ऋण के बारे में आपको यह जानने की आवश्यकता है कि वे अन्य छोटे व्यवसाय वित्तपोषण विकल्पों के साथ तुलना कैसे करते हैं।
एक नज़र में पेपैल काम कर रहे पूंजी ऋण
यदि आप पहले ही पेपैल के साथ भुगतान संसाधित करते हैं तो आप पेपैल ऋण के लिए योग्य हैं। योग्यता प्राप्त करने के लिए आपको यहां क्या चाहिए:
अगर आपको अनुमोदित या अस्वीकार कर दिया गया है तो आपको तत्काल पता चल जाएगा। यदि आपके पास मौजूदा पेपैल कार्यशील पूंजी ऋण है, तो आपको वित्त पोषण के दूसरे दौर के लिए आवेदन करने से पहले इसे पूरी तरह से भुगतान करना होगा। पेपैल के वरिष्ठ संचार प्रबंधक जोसेफ गैलो कहते हैं, लगभग 90% व्यवसाय जो अपने पहले पेपैल ऋण को वित्त पोषण के दूसरे दौर के लिए दोबारा भुगतान करते हैं, कहते हैं। ऋण की राशि: आप अपनी वार्षिक पेपैल बिक्री का 25% तक उधार ले सकते हैं, और आपके पहले ऋण की अधिकतम राशि $ 97,000 है। यह बाद के सभी ऋणों पर $ 125,000 तक चला जाता है। उधार लेने की लागत: कोई ब्याज दर नहीं है; पेपैल आपके पेपैल बिक्री वॉल्यूम, आपके खाते का इतिहास, आपके ऋण की राशि और आपकी बिक्री का प्रतिशत जो कि आप पुनर्भुगतान की ओर निर्देशित करने के लिए चुनते हैं, के आधार पर एक निश्चित शुल्क का शुल्क लेता है। कंपनी के अनुसार, यह 15% से 30% के बीच वार्षिक प्रतिशत दर में अनुवाद करता है। पुनर्भुगतान शर्तें: जब तक ऋण चुकाया जाता है तब तक पेपैल प्रत्येक पेपैल बिक्री का एक निश्चित प्रतिशत लेगा। यह प्रत्येक लेनदेन के लिए समान प्रतिशत को रोक देगा, लेकिन आप राशि का चयन करें: 10%, 15%, 20%, 25% या 30%। यदि आप अपनी दैनिक बिक्री के एक छोटे प्रतिशत के साथ वापस भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो पेपैल आपको उच्च शुल्क लेता है; कम शुल्क में पुनर्भुगतान के परिणाम के लिए अपनी दैनिक बिक्री का एक उच्च प्रतिशत समर्पित करना। पेपैल ऋण भुगतान उदाहरण: आइए मान लें कि आप वार्षिक पेपैल बिक्री में $ 100,000 औसत करते हैं और आपको अपने व्यवसाय के लिए नए कर्मचारियों को किराए पर लेने के लिए $ 25,000 के ऋण के लिए अनुमोदित किया जाता है। नीचे दी गई तालिका के अनुसार, आपके द्वारा चुने गए पुनर्भुगतान प्रतिशत को कम, शुल्क जितना अधिक होगा। इसलिए यदि आप अपनी दैनिक बिक्री का 10% चुकौती की ओर जाते हैं, तो पेपैल के नमूना शुल्क कैलक्यूलेटर के अनुसार, आपका निश्चित शुल्क $ 14,524 है, जिससे आपकी कुल चुकौती राशि $ 39,524 हो जाती है। आपके पास कम चल रहे भुगतान होंगे, लेकिन ऋण की कुल लागत अधिक होगी। पुनर्भुगतान प्रतिशत का चयन करना आप जो संभाल सकते हैं उस पर निर्भर करता है। यदि आप अधिक लचीलापन चाहते हैं और आपकी बिक्री का एक बड़ा हिस्सा रोक नहीं सकते हैं, तो 10% या 15% चुकौती समझ में आ सकती है। लेकिन यदि आपके पास मजबूत बिक्री है, तो शुल्क पर बचत करने के लिए उच्च भुगतान प्रतिशत पर विचार करें और ऋण पर एपीआर कम करें। पुनर्भुगतान के लिए कोई विशिष्ट समय सीमा नहीं है। उन दिनों जब आपके पास पेपैल बिक्री नहीं है, तो आपको कुछ भी चुकाने की ज़रूरत नहीं है। हालांकि, पेपैल के लिए आपको अपनी कुल ऋण राशि का कम से कम 10%, शुल्क सहित, अपने ऋण को अच्छी स्थिति में रखने के लिए हर 90 दिनों का भुगतान करना होगा। आप बिना दंड के तेजी से चुका सकते हैं। पेपैल के गैलो कहते हैं कि कुछ व्यवसाय मालिक 30 दिनों तक कम भुगतान करते हैं, जबकि अन्य कई महीने लगते हैं। पेपैल की वार्षिक रिपोर्ट के मुताबिक ऋण चुकौती आम तौर पर अग्रिम की तारीख से नौ से 12 महीने के भीतर होने की उम्मीद है। [शीर्ष पर वापस]
फास्ट फंडिंग: पेपैल का वित्त पोषण तेजी से है क्योंकि इसमें फ़ाइल पर आपकी जानकारी और खाता इतिहास पहले से ही है। कंपनी के मुताबिक, आवेदन को पूरा करने में केवल पांच मिनट या उससे अधिक समय लग सकता है, वित्तपोषण आपके पेपैल खाते में कुछ ही मिनटों में स्थानांतरित हो जाता है। मजबूत क्रेडिट की आवश्यकता नहीं है: पेपैल ऋण के लिए आवेदन करते समय आपके व्यक्तिगत या व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर कारक नहीं होते हैं, इसलिए आप खराब क्रेडिट के साथ अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यह बैंक ऋण और अन्य उधारदाताओं के मामले में नहीं है, जिन्हें आम तौर पर अर्हता प्राप्त करने के लिए मजबूत क्रेडिट के लिए अच्छा होना आवश्यक है। कोई संपार्श्विक या व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं है: पेपैल को संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है, जिसका अर्थ है कि आपको रियल एस्टेट या उपकरण जैसी संपत्तियों को प्रतिज्ञा नहीं करना पड़ेगा, यदि आप ऋण चुकाने में विफल रहते हैं तो पेपैल बेच सकता है। कोई व्यक्तिगत गारंटी आवश्यकता नहीं है, इसलिए आप अवैतनिक ऋण के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी नहीं होंगे। आपको पेपैल का उपयोग करना होगा: पेपैल वर्किंग कैपिटल केवल उन व्यवसायों के लिए उपलब्ध है जो भुगतान प्रक्रिया को संसाधित करने के लिए पेपैल का उपयोग कर चुके हैं। ऋण चुकाने के लिए, आपको पेपैल के माध्यम से भुगतान स्वीकार करना जारी रखना होगा, न कि अन्य स्रोतों के माध्यम से क्योंकि आपके पेपैल खाते से चुकौती काटा जाता है। प्रारंभिक पुनर्भुगतान के लिए कोई लाभ नहीं: यदि आप अतिरिक्त भुगतान करते हैं तो आप फीस पर बचत नहीं करेंगे, क्योंकि पेपैल एक निश्चित ऋण शुल्क वसूलता है जो लागू होने पर निर्धारित होता है। कम अधिकतम ऋण राशि: आप अपने वार्षिक पेपैल बिक्री का केवल 25% तक ही पहले ऋण पर अधिकतम $ 97,000 तक उधार ले सकते हैं। इसका मतलब है कि सालाना पेपैल बिक्री में 200,000 डॉलर के साथ उधारकर्ता $ 50,000 तक योग्य होगा। बड़े उपकरण या अचल संपत्ति खरीदने या ऋण पुनर्वित्त के लिए यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं है। क्रेडिट स्कोर के लिए कोई बढ़ावा नहीं: एक पेपैल ऋण आपको क्रेडिट बनाने में मदद नहीं कर सकता है। चूंकि पेपैल व्यक्तिगत या व्यावसायिक क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करता है, इसलिए समय पर ऋण का भुगतान आपके स्कोर नहीं बढ़ाएगा। हालांकि, यह पेपैल के माध्यम से एक और ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार कर सकता है और बेहतर शर्तों का कारण बन सकता है। [शीर्ष पर वापस] पेपैल वर्किंग कैपिटल कई छोटे व्यवसाय वित्तपोषण विकल्पों में से एक है। पेपैल ऋण प्राप्त करने का निर्णय लेने से पहले, समझें कि कुल उधारी लागत, पुनर्भुगतान अनुसूची और अधिकतम उधार राशि के संदर्भ में यह अन्य विकल्पों के खिलाफ कैसे खड़ा होता है।
पेपैल के ऋण पारंपरिक बैंक ऋण से अधिक महंगा हैं। बैंक 10% से कम की एक सामान्य एपीआर के साथ सबसे कम लागत वाले लघु व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं। पारंपरिक बैंक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको व्यवसाय में होना चाहिए पारंपरिक बैंक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम दो वर्षों तक व्यवसाय में होना चाहिए, अच्छा क्रेडिट होना चाहिए और संपार्श्विक प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए। यदि आप उन आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं या यदि आपको बड़ी मात्रा में वित्त पोषण की आवश्यकता है और फंडिंग के लिए थोड़ी देर इंतजार कर सकते हैं, तो एक के लिए आवेदन करने पर विचार करें। बैंक ऋण में लघु व्यवसाय प्रशासन 7 (ए) ऋण शामिल हैं, जो कि 5 मिलियन डॉलर तक संघीय गारंटीकृत अवधि ऋण हैं, जो कम ब्याज दरों और लंबी चुकौती शर्तों को लेते हैं। शर्तें इस बात पर निर्भर करती हैं कि आप पैसे का उपयोग करने की योजना कैसे बनाते हैं: कार्यशील पूंजी के लिए सात साल, उपकरण खरीद के लिए 10 साल और रियल एस्टेट खरीद के लिए 25 साल तक। इसके अतिरिक्त, यदि आप समय पर भुगतान करते हैं तो व्यवसाय बैंक ऋण आपके व्यवसाय क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं, जबकि पेपैल ऋण आपको क्रेडिट बनाने में मदद नहीं कर सकता है। हालांकि पेपैल वर्किंग कैपिटल एक लघु व्यवसाय ऋण है, यह एक व्यापारी नकद अग्रिम जैसा दिखता है। मर्चेंट कैश अग्रिम कंपनियां पेपैल के समान, पुनर्भुगतान के रूप में व्यवसाय की बिक्री का दैनिक प्रतिशत लेती हैं। हालांकि, व्यापारी नकदी अग्रिम काफी हद तक विवादास्पद हैं क्योंकि वे अत्यधिक उच्च शुल्क से जुड़े हुए हैं। ऋणदाता, अग्रिम के आकार, अतिरिक्त शुल्क और पुनर्भुगतान की लंबाई के आधार पर एपीआर आम तौर पर 40% से 350% तक होते हैं। पेपैल ऋण में एपीआर रेंज 15% से 30% है। पेपैल ठेठ व्यापारी नकदी अग्रिम कंपनियों की तुलना में कम शुल्क ले सकता है क्योंकि यह केवल मौजूदा ग्राहकों को देता है; एक लघु व्यवसाय ऋणदाता कैपिफी के अध्यक्ष और सीईओ डेविड गोल्डिन कहते हैं कि ऋणों का विपणन करने में पैसा खर्च नहीं करना पड़ता है। ऑनलाइन छोटे व्यवसाय ऋण व्यापक रूप से भिन्न होते हैं, एपीआर 6% से 99% और 12 सप्ताह से 10 वर्ष तक की शर्तों के साथ। पेपैल का एपीआर 15% और 30% के बीच आता है। पेपैल ऋण आमतौर पर एक वर्ष से भी कम समय में चुकाया जाता है, इसलिए यदि आप लंबी चुकौती अवधि चाहते हैं, तो इसके बजाय ऑनलाइन टर्म लोन पर विचार करें। इसके अलावा, आप अपने वार्षिक पेपैल बिक्री का केवल 25% तक उधार ले सकते हैं, पहले ऋण पर पेपैल से $ 97,000 पर टॉपिंग कर सकते हैं, जबकि कुछ ऑनलाइन ऋणदाता $ 500,000 या उससे अधिक की पेशकश करते हैं। अंत में, हालांकि एक पेपैल ऋण व्यवसाय क्रेडिट को बढ़ावा देने में मदद नहीं करता है, कुछ ऑनलाइन लघु व्यवसाय ऋण क्रेडिट बना सकते हैं। [शीर्ष पर वापस] नेरडवालेट ने आपकी जरूरतों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सर्वोत्तम लघु-व्यवसाय ऋणों का एक तुलना टूल बनाया है। हमने ऋणदाता भरोसेमंदता, बाजार के दायरे और उपयोगकर्ता अनुभव सहित कारकों का अनुमान लगाया, और उन श्रेणियों द्वारा व्यवस्थित किया जिनमें आपका राजस्व शामिल है और आप कब तक व्यवसाय में हैं।
ऋण की राशि
आपके वार्षिक पेपैल बिक्री का 25% तक (आपके पहले ऋण के लिए अधिकतम $ 97,000, भविष्य के ऋण के लिए $ 125,000)
उधार लेने की लागत
15% से 30% एपीआर
वापसी
प्रत्येक पेपैल बिक्री के 10%, 15%, 20%, 25% या 30% की स्वचालित कटौती
धनराशि का समय
आवेदन करने के लिए पांच मिनट, मिनटों के भीतर वित्त पोषण
पेपैल ऋण कैसे काम करता है
नोट: पेपैल के नमूना शुल्क कैलक्यूलेटर के आधार पर गणना।
पुनर्भुगतान प्रतिशत
निर्धारित शुल्क
कुल चुकौती
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
पेपैल ऋण: पेशेवरों और विपक्ष
पेशेवरों
विपक्ष
पेपैल ऋण बनाम अन्य छोटे व्यवसाय ऋण
पारंपरिक बैंक ऋण
व्यापारी नकद अग्रिम
ऑनलाइन छोटे व्यवसाय ऋण
छोटे व्यवसाय ऋण खोजें और तुलना करें
