सहकर्मी ऋण: समुदाय की सहायता करते समय धन कमाएं

पीयर-टू-पीयर उधार निवेश की सबसे तेजी से बढ़ती विधियों में से एक रहा है क्योंकि 2006 में प्रोस्पर मार्केटप्लेस पहला ऐसा यू.एस. ऋणदाता बन गया था। पिछले छह वर्षों में, व्यक्तिगत निवेशकों द्वारा $ 1 बिलियन से अधिक की जरूरत है ताकि वे अपने साथियों की ज़रूरत में मदद कर सकें।

सहकर्मी उधार देने के कई फायदे हैं, जैसे कई अन्य निवेश वाहनों की तुलना में उच्च दरों के साथ स्थिर रिटर्न। हालांकि, व्यक्तिगत ऋण से लाभ लेने से पहले, प्रत्येक निवेशक को सशस्त्र होना चाहिए, जानकारी के कुछ महत्वपूर्ण टुकड़े हैं।

नियम और शब्दावली

यदि आप इस बात से परिचित नहीं हैं कि ऋण कैसे काम करता है, तो एक में निवेश करने से पहले पढ़ना सुनिश्चित करें। ऋणदाता के रूप में, आपको बड़ी मात्रा में जानकारी प्रदान की जाएगी, जिनमें से सभी उपलब्ध ऋण की गुणवत्ता को प्रभावित करते हैं।

महत्वपूर्ण जानकारी:

• डीटीआई (आय अनुपात में ऋण)
• पूछताछ की संख्या
• ओपन क्रेडिट लाइन्स
• अपराधों
• सार्वजनिक रिकॉर्ड

अधिकतर पीयर-टू-पीयर उधार देने वाली साइटें आपको यह सारी जानकारी प्रदान करती हैं, साथ ही उधारकर्ता के बारे में कुछ व्यक्तिगत जानकारी भी प्रदान करती हैं। लेकिन ऐसा महसूस न करें कि आपको वहां रुकना चाहिए! निकल स्टीमरोलर जैसी कई साइटें हैं, जो ऐतिहासिक ऋण डेटा प्रकाशित करती हैं; नोट्स खरीदने से पहले और विशेष रूप से किसी भी स्वचालित निवेश प्रणाली को स्थापित करने से पहले आपको रणनीतियों का परीक्षण करने के लिए इसका उपयोग करना चाहिए।

मन में रखने की बात:

• क्या मैं इस कंपनी के साथ निवेश कर सकता हूं? वर्तमान में प्रत्येक राज्य में कोई भी पीयर-टू-पीयर उधार देने वाली वेबसाइट उपलब्ध नहीं है।
• विविधता। अपने सभी अंडों को एक टोकरी में न रखें। अधिकतर सहकर्मी उधार देने वाली साइटें सुझाव देंगे कि आप कम से कम 100 नोट्स खरीद लेंगे, खासकर यदि आप उच्च जोखिम वाले ब्रैकेट में चुनते हैं।
• उच्च दरों का मतलब उच्च जोखिम है। उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट करते हैं, यही कारण है कि आप डोडी वित्तीय इतिहास वाले लोगों को उधार देते समय उच्च रिटर्न प्राप्त करते हैं।
• क्या मैं इस उधारकर्ता के साथ अटक गया हूँ? कुछ सहकर्मी उधार साइटों में एक द्वितीयक बाजार होता है जिसमें आप नोट्स खरीद या बेच सकते हैं। यदि आपको अपने निवेश को जल्दी से समाप्त करने की आवश्यकता है तो यह बहुत उपयोगी हो सकता है।

तरीके:

निवेश प्रक्रिया में आप कितना समय देना चाहते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, आपके पास निवेश विधियों के लिए तीन विकल्प हैं।

1. यह स्वयं करो। इस विधि में स्क्रीनिंग लिस्टिंग स्वयं शामिल है, और अलग-अलग चुनते हैं कि प्रत्येक नोट में कितना निवेश करना है। यदि आप निवेश प्रक्रिया में उचित समय समर्पित करने में रुचि रखते हैं, या उधारकर्ताओं के बारे में जानना चाहते हैं, तो यह विधि आपके लिए है।
2. स्वचालित रूप से तुलना करें। यदि आपके पास मानदंड का एक विशिष्ट सेट है जिसे आप नोट्स स्क्रीन करना चाहते हैं, तो कुछ साइटें आपको स्वचालित रूप से लिस्टिंग चुनने की क्षमता प्रदान करती हैं।
3. दूर रहें। यह विधि केवल प्रोस्पर और लैंडिंग क्लब के सदस्यों के लिए उपलब्ध है, और खाते आकार में कम से कम $ 25,000 होना चाहिए। यह पिछली विधि के समान है, सिवाय इसके कि आप खोज मानदंडों के कई सेट शामिल कर सकते हैं; आप यह भी तय कर सकते हैं कि प्रत्येक मानदंड सेट का उपयोग करके आप अपने खाते का कितना प्रतिशत निवेश करना चाहते हैं।

मुझे अपना पैसा कहां निवेश करना चाहिए?

समृद्ध

न्यूनतम निवेश: $ 25 खाता शुल्क: उत्कृष्ट सिद्धांत का 1% शुद्ध वार्षिक रिटर्न: 5.24% - 14.75% क्रेडिट ग्रेड के आधार पर

प्रोस्पर पहली अमेरिकी आधारित पीयर-टू-पीयर उधार देने वाली साइट थी, और तब से यह सबसे लोकप्रिय में से एक बन गया है। सभी समृद्ध ऋणों में 1-5 साल के बीच एक शब्द होता है, और साइट का द्वितीयक बाजार होता है जिसमें निवेशक अपने नोट्स खरीद या बेच सकते हैं। इसके अलावा, साइट निवेशक के हिस्से पर कम प्रयास के साथ, सॉर्टिंग और प्रोस्पर प्रीमियर को सॉर्ट करने और नोट्स खरीदने के तरीकों के रूप में प्रदान करती है।

ऋण क्लब

न्यूनतम निवेश: $ 25 खाता शुल्क: प्रत्येक भुगतान का 1% शुद्ध वार्षिक रिटर्न: क्रेडिट ग्रेड के आधार पर 5.8% - 13.17%

लैंडिंग क्लब को प्रोस्पर के समान तरीके से संरचित किया गया है, हालांकि, उनके नोट्स में 3-5 साल की शर्तें हैं। लेकिन उनके पास नोट्स के लिए एक सक्रिय द्वितीयक बाजार है, क्या आप बेचना चाहते हैं। लैंडिंग क्लब में पोर्टफोलियो बिल्डर टूल भी है, जो आपके निर्दिष्ट मानदंडों के अनुसार नोट्स टाइप करता है; यह आपको सारांश प्रदान करता है, जिसे आपको कोई खरीद करने से पहले स्वीकृति देनी होगी। यदि आप हैंड-ऑफ विधि चाहते हैं, तो लैंडिंग क्लब प्राइम अकाउंट पूरी तरह से प्रबंधित है। आप बस तय करते हैं कि आप किस रिटर्न ब्रैकेट में रहना चाहते हैं (8%, 10%, आदि), और आपका खाता प्रबंधक शेष करता है। लेकिन आपका खाता शुल्क बढ़ाकर 1.8% कर दिया जाएगा।

WikiLoan

न्यूनतम निवेश: $ 100 खाता शुल्क: $ 9 प्रति ऋण, सालाना चार्ज किया जाता है नेट वार्षिक रिटर्न: आप तय करते हैं

विकीलोआन निवेशक उधारकर्ताओं के लिए अपनी खुद की लिस्टिंग बनाते हैं। जब आप कोई खाता बनाते हैं, तो आप अपने खाते के आकार, अधिकतम प्रतिज्ञा प्रति ऋण, न्यूनतम ब्याज दर, ऋण अवधि और ऋण प्रकार पर निर्णय लेते हैं। उधारकर्ता आपकी प्रोफ़ाइल ढूंढने के लिए ब्राउज़ कर सकते हैं, और आप समान रुचि रखने वाले लोगों को ढूंढने के लिए उधारकर्ताओं को फ़िल्टर कर सकते हैं, या उधारकर्ताओं के लिए आपके मानदंडों को पूरा करने के लिए ईमेल अलर्ट सेट कर सकते हैं। प्रत्येक उधारकर्ता अपने ऋण की शर्तों का फैसला करता है, लेकिन उसे 3% ब्याज दर और एक वर्ष की अवधि के न्यूनतम सीमाओं को पकड़ना चाहिए। वेबसाइट एक साल से अधिक सक्रिय रही है, और आज तक कोई चूक नहीं हुई है। विकीलोयन का एकमात्र नकारात्मक पक्ष नोट्स के लिए द्वितीयक बाजार की कमी है; एक बार धन जमा करने के बाद, आप आसानी से अपना मन बदल नहीं सकते हैं।