व्यक्तिगत ऋण $ 446 Payday ऋण से कम लागत

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विषयसूची:

वैकल्पिक उधारदाताओं
मुख्य निष्कर्ष
व्यक्तिगत ऋण की तुलना में Payday ऋण
Payday ऋण विकल्प
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Payday उधारकर्ता हर जगह होने लगते हैं, उधारकर्ताओं को एक शुल्क के लिए त्वरित नकदी का वादा किया। हालांकि प्रत्येक $ 100 उधार लेने के लिए फीस लगभग $ 10 से $ 30 पर कम होती है, लेकिन जब उधारकर्ता एक वेतन अवधि से अगले ऋण तक ऋण लेते हैं तो लागत बढ़ सकती है, जिसके परिणामस्वरूप 200%, 300% या उससे अधिक की प्रभावी ब्याज दर होती है। और दुर्भाग्यवश, उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के मुताबिक, पांच में से पांच पेड उधारकर्ता अपने ऋण पर रोल करते हैं।

Payday उधारदाताओं और कार शीर्षक उधारकर्ता अक्सर उधारकर्ताओं को बुरा या गैर-क्रेडिट क्रेडिट के साथ लक्षित करते हैं जिनके पास सीमित उधार विकल्प हैं। हालांकि, गरीब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए विकल्पों की बढ़ती संख्या है।

वैकल्पिक उधारदाताओं

कुछ विकल्पों को प्रदर्शित करने के लिए, नेरडवालेट ने यू.एस. भर में वैकल्पिक उधारदाताओं के साथ वेतन-दिवस ऋण दरों की तुलना की, हमने प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट के अनुसार, एक सामान्य वेतन-दिवस ऋण उधारकर्ता के अनुभव को अनुकरण करते हुए पांच महीने तक $ 300 ऋण देखा।

प्यू द्वारा किए गए अध्ययन में पाया गया कि औसत उधारकर्ता पांच महीने के लिए $ 300 पेडेday ऋण के लिए शुल्क में $ 45 9 का भुगतान करेंगे, जबकि सामुदायिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों से उधार लेने वाले लोग आम तौर पर 300 डॉलर के ऋण के लिए फीस में $ 13 का भुगतान करेंगे।

$ 300 पांच महीने के ऋण के लिए औसत लागत कोलोराडो में $ 172 से लेकर है, जहां टेक्सास में $ 701 तक ऐसे ऋण कड़ाई से विनियमित होते हैं, जहां उधारदाताओं ने औसतन 454% की वार्षिक प्रतिशत दर चार्ज की है। अलग-अलग नियमों के कारण वेतन-दिवस ऋण के लिए शुल्क राज्य से राज्य में व्यापक रूप से भिन्न होता है। हालांकि, एक छोटे से बैंक या क्रेडिट यूनियन से $ 300 व्यक्तिगत ऋण पे-डे ऋण से 446 डॉलर कम है।

हमारे साइट के अध्ययन में पाया गया कि गरीब या कोई क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ता बहुत कम के लिए तुलनीय ऋण प्राप्त कर सकते हैं - यहां तक कि कुछ मामलों में फीस या ब्याज के बिना भी। अनजाने में, नेर्डडलेट ने यह भी पाया कि अच्छे क्रेडिट वाले उधारकर्ता उधारकर्ताओं की तुलना में बहुत कम दर पर उधार ले सकते हैं।

वेतन-दिवस ऋण से बचने और पैसे उधार लेने के लिए अन्य विकल्पों के बारे में जानने के बारे में जानकारी के लिए इस कहानी को पढ़ें।

मुख्य निष्कर्ष

उधारकर्ता छोटे बैंक या क्रेडिट यूनियन से ऋण के मुकाबले वेतन-दिवस ऋण के लिए $ 446 अधिक भुगतान करते हैं। औसतन, पेडडे ऋण उधारकर्ता $ 300 पांच महीने के ऋण के लिए शुल्क में $ 45 9 का भुगतान करते हैं। बहुत से छोटे बैंक और क्रेडिट यूनियन बहुत कम दरों पर छोटे या क्रेडिट-बिल्डिंग ऋण प्रदान करते हैं, आमतौर पर लगभग 18% एपीआर। 18% एपीआर में $ 300 के पांच महीने के ऋण के लिए, एक उधारकर्ता 13.63 डॉलर का भुगतान करेगा।

यहां तक कि सबसे महंगा वैकल्पिक ऋणदाता भी सामान्य वेतन-दिवस ऋण से काफी सस्ता है। लेंडअप, पेडेday उधारदाताओं के लिए एक ऑनलाइन विकल्प, विभिन्न दरों पर ऋण प्रदान करता है और गरीब या कोई क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं को लक्षित करता है। कंपनी की वेबसाइट के मुताबिक सोने के सदस्य 145% एपीआर पर पैसा उधार ले सकते हैं। यदि आपके पास खराब क्रेडिट है तो अन्य उधारदाता विकल्प प्रदान करते हैं।

खराब या गैर-क्रेडिट क्रेडिट स्कोर वाले कुछ उधारकर्ता $ 300 मुफ्त में उधार ले सकते हैं। SimpleFi एक क्रेडिट स्कोर-अंधा संगठन है जो लोगों को उनकी वित्तीय समस्याओं से निपटने में मदद करता है। कुछ राज्यों में शिक्षकों, सैन्य कर्मियों, पहले उत्तरदाताओं और भाग लेने वाली कंपनियों के कर्मचारियों को सेवा प्रदान की जाती है। एक विकल्प 0% ब्याज $ 300 ऋण है जो उधारकर्ता अर्धसूत्रीय किश्तों में चुका सकते हैं।

औसत वेतन-दिवस उधारकर्ता उधारकर्ता की तुलना में $ 300 के ऋण के लिए चार गुना अधिक भुगतान करता है, जिसमें उत्कृष्ट क्रेडिट $ 1,000 के ऋण के लिए भुगतान करेगा। लैंडिंग क्लब, एक ऑनलाइन पीयर-टू-पीयर ऋणदाता, ब्याज भुगतान में $ 108.29 के लिए $ 1,000, तीन साल का ऋण प्रदान करता है। फीस पेडेday उधारदाताओं में औसत $ 45 9 की तुलना में यह पांच महीने में $ 300 के ऋण के लिए चार्ज करता है।

व्यक्तिगत ऋण की तुलना में Payday ऋण

राज्य	Payday ऋण लागत	औसत वेतन-दिवस ऋण एपीआर	लेंडअप लागत (5 महीने के लिए $ 300 ऋण)	लैंडअप एपीआर	क्रेडिट यूनियन या छोटे बैंक ऋण लागत (5 महीने के लिए $ 300 ऋण)	क्रेडिट यूनियन या छोटे बैंक ऋण एपीआर	SimpleFi लागत (3 महीने के लिए $ 300 ऋण, semimonthly भुगतान के साथ)	SimpleFi ऋण एपीआर	ऋण क्लब (3 साल के लिए $ 1,000 ऋण)	ऋण क्लब एपीआर
अलबामा	$525	461%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
अलास्का	$500	435%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
कैलिफोर्निया	$450	411%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
कोलोराडो	$172	129%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
डेलावेयर	$315	517%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$108.29	6.8%
फ्लोरिडा	$345	304%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
हवाई	$529	461%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
इडाहो	$668	582%	$178.77	145%	$13.63	18%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है
इलिनोइस	$465	330%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
इंडियाना	$440	382%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
आयोवा	$390	339%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
कान्सास	$450	391%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है
केंटकी	$536	469%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
लुइसियाना	$467	435%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
मेन	$250	217%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है
मिशिगन	$425	369%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
मिनेसोटा	$288	252%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
मिसिसिपी	$330	287%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$108.29	6.8%
मिसौरी	$563	455%	$178.77	145%	$13.63	18%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$108.29	6.8%
नेब्रास्का	$530	461%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है
नेवादा	$596	521%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
न्यू मैक्सिको	$470	337%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
उत्तरी डकोटा	$610	530%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है
ओहियो	$680	591%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
ओकलाहोमा	$450	391%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
ओरेगन	$177	156%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
रोड आइलैंड	$300	261%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$108.29	6.8%
दक्षिण कैरोलिना	$450	391%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
दक्षिण डकोटा	$660	574%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$108.29	6.8%
टेनेसी	$490	426%	$178.77	145%	$13.63	18%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$108.29	6.8%
टेक्सास	$701	454%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
यूटा	$627	474%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
वर्जीनिया	$370	305%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
वाशिंगटन	$360	192%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$13.63	18%	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है	$108.29	6.8%
विस्कॉन्सिन	$660	574%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
व्योमिंग	$300	261%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%

नोट: कुछ राज्य सूचीबद्ध नहीं हैं क्योंकि स्टोरफ्रंट पेडेday ऋण केवल 36 राज्यों में उपलब्ध हैं।

Payday ऋण विकल्प

Payday ऋण दरों और फीस। औसत वेतन-दिवस ऋण दरों और शुल्क के लिए, हमने प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट से डेटा का उपयोग किया। अध्ययन ने 36 राज्यों के लिए पांच महीने तक $ 300 ऋण का विश्लेषण किया जहां वेतन-दिवस ऋण कानूनी हैं।

ऋण दरों और फीस उधार देना।लैंडिंग क्लब एक ऑनलाइन पीयर-टू-पीयर ऋणदाता है। हमारे अध्ययन के लिए, हमने 6.8% एपीआर पर 36 महीने के लिए $ 1,000 के ऋण की लागत की गणना की, जो कि उधार क्लब उधारकर्ताओं को उपलब्ध सर्वोत्तम दर है।

क्रेडिट यूनियन और सामुदायिक बैंक दरों और शुल्क।कई सामुदायिक बैंक और क्रेडिट यूनियन छोटे-छोटे ऋण या क्रेडिट-बिल्डिंग ऋण जैसे पेडेday ऋण विकल्प प्रदान करते हैं। वास्तविक दर उधारकर्ताओं का भुगतान बैंक से बैंक में भिन्न होता है, लेकिन हमारे सर्वेक्षण के लिए, हमने 18% ब्याज दर माना, संघीय जमा बीमा कार्पोरेशन द्वारा छोटे-छोटे ऋण पायलट कार्यक्रम में सबसे आम स्तर।

SimpleFi दरों और शुल्क। SimpleFi एक क्रेडिट स्कोर-अंधा संगठन है जो कर्मचारियों को उनकी व्यक्तिगत वित्तीय समस्याओं के साथ मदद करता है। संगठन क्रेडिट परामर्श के साथ-साथ ऋण भी प्रदान करता है। कम ब्याज "ऋण समाशोधन ऋण" के अलावा, सिंपलफ़ी ब्याज मुक्त "त्वरित सहायता ऋण" प्रदान करता है। वर्तमान में, कुछ राज्यों में और केवल शिक्षकों, पहले उत्तरदाताओं, सैन्य कर्मियों और भाग लेने वाली कंपनियों के कर्मचारियों के लिए सरलफ़ी ऋण उपलब्ध हैं।

लेंडअप दरें और फीस। लेंडअप पेडेday उधारदाताओं के लिए एक ऑनलाइन विकल्प है। उधारकर्ताओं ने अपने कर्ज का भुगतान करने के रूप में ऋण दरों में कमी आई है। हमारे अध्ययन के लिए, हमने कंपनी की वेबसाइट के अनुसार, 145% एपीआर पर हमारी गणनाओं पर आधारित, लेंडअप के स्वर्ण सदस्यों को उपलब्ध दर पर आधारित है। हमने सोने का स्तर चुना क्योंकि प्रवेश स्तर के उधारकर्ताओं को केवल $ 250 उधार लेने की अनुमति है। लैंडअप चुनिंदा राज्यों में उपलब्ध है, और सटीक एपीआर और शुल्क स्थान से भिन्न हो सकते हैं। लेंडअप रोलओवर को ऋण पर अनुमति नहीं देता है, इसलिए हमारे अनुमान पांच लगातार 30-दिन के ऋण पर आधारित होते हैं।