जीवन में बाद में एक वित्तीय सलाहकार चुनना

यदि आप एक वित्तीय सलाहकार के बिना एक वरिष्ठ नागरिक हैं - या आपको लगता है कि आपको बेहतर एक-दिल की आवश्यकता है! देर हो चुकी है, लेकिन यह बहुत देर हो चुकी नहीं है। अपनी स्थिति को हाथ में लाने के लिए अभी आप बहुत कुछ कर सकते हैं।

हमारी अनूठी चिंताओं

कॉनर फाइनेंशियल कोचिंग के अध्यक्ष डोरथिया आर। कॉनर कहते हैं, "वरिष्ठों को एक वित्तीय सलाहकार देखना चाहिए जो इस समय अपने जीवन में उनकी जरूरतों को समझता है। । । एक सलाहकार जो अपने सभी विकल्पों को समझाने में धीरज रखता है और पूरी तरह से ग्राहकों से अपेक्षा करता है कि वह 'इसके लिए अपना शब्द न लें।' वरिष्ठों के पास अनोखी चिंताएं हैं - कुछ लोग पोते की शिक्षा के भुगतान में सहायता करना चाहते हैं या रिश्तेदार को खरीदने में मदद करना चाहते हैं। लाइन से नीचे, अपने सेवानिवृत्ति वर्षों में आराम से रहने के अलावा। अधिकतर नहीं, कई वर्तमान या भविष्य के स्वास्थ्य देखभाल के मुद्दों के लिए तैयार रहना चाहते हैं और उन्हें ऐसे तरीके से निवेश करने की आवश्यकता है जो उन्हें आर्थिक रूप से सुरक्षित रखे। यह महत्वपूर्ण है कि वित्तीय सलाहकार इन चिंताओं को पूरी तरह से समझें और निवेश रणनीतियां प्रदान करने में सक्षम हों जो उन्हें अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करेगी।"

एक कोनेर जैसे सलाहकार को ढूंढना वर्णन करता है कि थोड़ा सा पोकिंग लेता है। लेकिन चिंता न करें: इसके लिए आपको अर्थशास्त्र में डिग्री की आवश्यकता नहीं है। आपका काम चीजों के मानव-प्रकृति के अंत में है, किसी ऐसे व्यक्ति को ढूंढना जिसे आप सहज महसूस करेंगे - जिसे आप भरोसा कर सकते हैं। जब आप उन्हें पाते हैं तो आपका काम उन्हें यह बताना है कि आप अपने भविष्य के लिए क्या चाहते हैं; उनका वहां आपको मदद करने में मदद करना है।

स्पष्ट से बचें

यह जानना आसान है कि एक अच्छा खोजने के तरीके के बारे में एक संदिग्ध सलाहकार से कैसे बचें। शुरुआत करने वालों के लिए, फोन बुक में से कोई एक न लें, और पेपर में किसी विज्ञापन का जवाब न दें। आपके द्वारा प्राप्त की गई किसी भी मेलिंग को अलग करें, और प्रस्तुतियों में चूसना न करें जिसमें निःशुल्क दोपहर का भोजन शामिल है। वे लंच उच्च दबाव वाली स्थितियां हैं जो आम तौर पर एक विशेष वित्तीय उत्पाद को शामिल करती हैं, और वे इन सभी अन्य विकल्पों के साथ एक घातक दोष साझा करते हैं: कोई भी जिसे आप जानते हैं सलाहकारों के लिए झुकाव नहीं कर सकता है। हर मामले में एक व्यक्तिगत रेफरल आवश्यक नहीं है - लेकिन आपको कभी भी एक स्लिम विज्ञापन से खुद को दूर नहीं होने देना चाहिए।

बुरे से अच्छा अलग करना

अपने दोस्तों, अपने परिचितों, या अपने चर्च के लोगों से उनके सलाहकारों से पूछें: क्या वे पहुंचने में आसान हैं? क्या वे चीजों को पूरी तरह से समझाते हैं? सामाजिक सुरक्षा, पेंशन, और सेवानिवृत्ति खातों जैसे वरिष्ठ मुद्दों के साथ वे कितने संवेदनशील हैं? क्या उनकी सलाह फल है, या क्या आपके दोस्त हाल ही में बहुत सारे बहाने सुन रहे हैं?

किसी ऐसे व्यक्ति के बारे में और जानना आश्चर्यजनक रूप से आसान है जिसे आप पसंद कर सकते हैं। पिट्सबर्ग पीए में एक वित्तीय योजनाकार और धोखाधड़ी सलाहकार रिचर्ड साबो कहते हैं, "किसी के लिए एक अच्छी शुरुआत जगह वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) वेबसाइट है जो निवेशकों की सहायता और शिक्षित करती है। ब्रोकर-चेक लिंक है जो आपको ब्रोकर के नाम पर डाल देता है और उन पर पूरी रिपोर्ट प्राप्त करता है। यह रोजगार इतिहास दिखाता है (क्या वे बहुत सारे कूद गए हैं - और क्यों?), उनके पास लाइसेंस और वे कौन से उत्पाद बेच सकते हैं (कई जीवन बीमा एजेंट अब खुद को वित्तीय योजनाकार कहते हैं लेकिन यदि वे उस प्रणाली में नहीं हैं, तो उनके पास केवल एक प्रणाली है जीवन बीमा और वार्षिकी अनुबंध बेचने का लाइसेंस), शिकायतों / मुकदमों / उनके खिलाफ मध्यस्थता का विवरण (विवरण, धन की राशि, परिणाम), कर देनदारी और दिवालियापन (क्या आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ व्यवसाय करना चाहते हैं जो अपने वित्त को संभाल नहीं सके ?) और आपराधिक इतिहास / आरोप / दृढ़ संकल्प। "आईएनजी सेवानिवृत्ति कोच बारबरा टेलर इन चेतावनियों को उजागर करता है और किसी अन्य को जोड़ता है कि किसी भी वरिष्ठ को अनदेखा नहीं करना चाहिए:" किसी से भी सावधान रहें जो सुझाव देता है कि आप पूरी तरह से भुगतान किए गए घर पर बंधक लेते हैं और आय का निवेश करते हैं, या रिवर्स मॉर्टगेज को प्रोत्साहित करता है। "हमने पहले यहां रिवर्स मॉर्टगेज और एन्युइटीज पर चर्चा की है; उन्होंने कुछ वरिष्ठों की अपनी बचत और उनके घरों को खोने में मदद की है।

कुछ महत्वपूर्ण सवाल

कुछ बुनियादी प्रश्न भी हैं जो गेहूं को चोटी से अलग करने में मदद करेंगे:

• सलाहकार एक पंजीकृत निवेश सलाहकार है? वहां के चारों ओर तैरने वाले सभी खिताबों में से, यह एक दूसरे के बराबर है, बहुत महत्वपूर्ण शब्द: "एक भरोसेमंद।" जैसा कि डोनाल्ड बी कमिंग्स, जूनियर, इलिनोइस के जिनेवा में ब्लू हेवन कैपिटल के बारे में बताते हैं, एक भरोसेमंद "यह सुनिश्चित करता है कि सलाहकार कानूनी रूप से ग्राहक के हितों को हर समय पहले रखना आवश्यक है। यह नाटकीय रूप से उन बाधाओं को भी बढ़ाता है जो ग्राहक प्राप्त सेवाओं पर कम खर्च करेंगे - और क्योंकि सेवाओं की लागत कम होती है, ग्राहक का रिटर्न बेहतर होना चाहिए। "
• मेरी प्रतिभूतियों का संरक्षक कौन होगा? सही उत्तर में एक थर्ड पार्टी कस्टोडियल फर्म शामिल होनी चाहिए, जो आपके निवेश को सुरक्षित रखेगी और आपके सलाहकार द्वारा प्रदान किए जा सकने वाले नियमित विवरण आपको भेज सकती है। जैसा कि कमिंग्स बताते हैं, "बर्नार्ड मैडॉफ लोगों को छीनने में सक्षम था क्योंकि वह सलाहकार और संरक्षक दोनों थे।"
• क्या सलाहकार जो सिफारिश करता है उस पर कमीशन कमाता है? डलास, टेक्सास में प्रोबिट एडवाइजर्स, इंक। के पोर्टर एल। "बडी" ओज़ैन ने सलाह दी है कि "किसी की प्राथमिक आय उत्पादों की कमीशन से संबंधित बिक्री से नहीं ली गई है। । । वरिष्ठों को ऐसे किसी व्यक्ति की तलाश करनी चाहिए जो अपनी फीस बेचने से अपनी फीस कमाती है, न कि एक विशिष्ट उत्पाद बेचने से। "

जब आपको कोई सलाहकार मिल जाए, तो उसे संदर्भ के लिए पूछें। वर्जीनिया में एक निवेश सलाहकार प्रतिनिधि एमी रोज हेरिक ने सुझाव दिया है कि "पिछले तीन महीनों में एक नया ग्राहक, एक साल में एक और एक लंबे समय तक पांच साल या उससे अधिक समय तक मदद मिली है। उनसे बात करो! और सलाहकार से पूछें कि पिछले दस सालों में उन्होंने कार्यालयों, निवासों या ब्रोकरेज फर्मों को कितनी बार स्थानांतरित किया है - और क्यों।"

अंतिम टुकड़ा

कम से कम तीन सलाहकारों को ढूंढने के लिए हमारी सिफारिशों का उपयोग करें जिन्हें आप सहज महसूस करते हैं। उनके साथ बैठो, उनके सवालों का जवाब दें, और अपनी प्रारंभिक सिफारिशें लिखित में प्राप्त करें। अपने अवकाश पर घर पर पेपरवर्क की समीक्षा करें - उम्मीद है कि आप जिस पर भरोसा करते हैं उसके साथ। अगर आपने अपना होमवर्क किया है और किसी को मिला है तो आपको लगता है कि आप सहज महसूस करते हैं, तो आपने वित्तीय आजादी की ओर एक बड़ा कदम उठाया है।

शटरस्टॉक के माध्यम से वित्तीय सलाहकार छवि