टैक्स-कुशल आकार में अपना पोर्टफोलियो प्राप्त करें

मैट बकवालर द्वारा

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एक अच्छा कसरत "मांसपेशियों को जला" के साथ आता है - जो व्यायाम के दौरान अनुभव किया गया दर्द है जो जल्द ही मांसपेशी वृद्धि के बारे में एक प्रमुख संकेत है।

अब जब आपकी कर वापसी दायर की जाती है, तो आप अपने व्यक्तिगत वित्त में एक तरह का जला महसूस कर सकते हैं। मैं इसे पोर्टफोलियो विकास के "टैक्स बर्न" कहते हैं। जब आप लाभांश और पूंजीगत लाभ के परिणामस्वरूप आयकर की बड़ी मात्रा में परिणाम प्राप्त करते हैं, तो आपको यह कर जला देना शुरू हो जाएगा, और यह आपको आश्चर्य से भी ले सकता है।

उच्चतम कर ब्रैकेट में करदाताओं के लिए, ऐसी अतिरिक्त आय पर बकाया कर की राशि 50% तक पहुंच सकती है। हालांकि कर जला पोर्टफोलियो विकास का एक अच्छा संकेत हो सकता है, करदाताओं को आत्मनिर्भर नहीं होना चाहिए। उन्हें यह विचार करने की आवश्यकता है कि उनके पोर्टफोलियो कर कुशल हैं या नहीं।

कर दक्षता होने के कारण आपके निवेश पोर्टफोलियो में सही फॉर्म और अभ्यास का संयोजन होना है। यह जिम में कम लाभ खर्च करने की तरह है, यदि अधिक नहीं है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो को अधिक कुशलता से विकसित करने के लिए इन तीन युक्तियों पर विचार करें:

1. अपने पोर्टफोलियो में सबसे बड़ा कर अपराधी की पहचान करें। यह देखने के लिए कि कौन से निवेश सबसे अधिक आय का उत्पादन कर रहे हैं, आपके 1040 अनुसूची बी और फॉर्म 8949 को देखकर किया जा सकता है। आपको कुछ बॉन्ड फंड मिल सकते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट आपके सबसे बड़े अपराधी हैं।
2. अपने कर-योग्य खातों में सबसे बड़ी आय-उत्पादक संपत्तियां रखें। इन खातों में नियोक्ता सेवानिवृत्ति और आईआरए शामिल हैं। कम से कम, इन खातों में निवेश पर उत्पन्न आय स्थगित कर दी गई है और कुछ मामलों में कर मुक्त हो सकता है।

1. अपने कर योग्य खातों में सबसे अधिक कर-कुशल निवेश रखें। कई व्यक्तिगत शेयर, इंडेक्स म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड कर कुशल हैं, वे अपेक्षाकृत कम लाभांश और पूंजीगत लाभ वितरण का उत्पादन करते हैं। और क्या, बेचा जाने पर, वे अधिक अनुकूल कर उपचार प्राप्त कर सकते हैं।

बेशक, बदलाव करना कुछ लागत पर आ सकता है। 2012 से एस एंड पी 500 काफी बढ़ रहा है, जिसका मतलब है कि बिक्री के लाभ को साकार करने के परिणामस्वरूप हो सकता है। इसलिए, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अपने कर सलाहकार से परामर्श लें कि आपके लिए प्रभाव परिवर्तन हो सकते हैं। इसके अलावा, आपके आपातकालीन रिजर्व की संभावना आय-उत्पादक अल्पकालिक भंडार में निवेश की जाती है, और ये संपत्ति आपातकालीन आरक्षित रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं।

एक अच्छा ट्रेनर जिम के लिए नए लोगों को धीरे-धीरे अच्छे फॉर्म के साथ शुरू करने की सलाह देता है और अपने शरीर को मजबूत करने के लिए अपने दिनचर्या में जोड़ देता है। इस अर्थ में, वित्तीय योजना स्वस्थ शरीर के निर्माण की तरह है। शुरू करने के लिए पहल और सुधार के लिए समय लगता है। कर जला से डरो मत - बस सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विकास अनावश्यक मूल्य पर नहीं आ रहा है।