सबसे खराब के लिए, अपने वित्त, और अपने परिवार की तैयारी
पृथà¥?वी पर सà¥?थित à¤à¤¯à¤¾à¤¨à¤• नरक मंदिर | Amazing H
विषयसूची:
जो एलियारिया द्वारा
हमारी साइट पर जो के बारे में और जानें एक सलाहकार से पूछें
एक वित्तीय योजनाकार होने के बारे में सबसे अच्छी चीजों में से एक हर दिन इतने सारे अलग-अलग लोगों से बातचीत कर रहा है। हम अपने ग्राहकों के बारे में बहुत परवाह करते हैं, और हम उनके साथ मजबूत संबंध बनाने के लिए अपनी पूरी कोशिश करते हैं। हम अपने परिवारों, उनके लक्ष्यों और उनकी चुनौतियों के बारे में जितना भी सीख सकते हैं उतना सीखते हैं। हम उन्हें खुश और सफल देखना चाहते हैं।
लेकिन यह जीवन है। चीजें होती हैं - लंबी अवधि की देखभाल की अचानक आवश्यकता, उदाहरण के लिए, या एक असामयिक मौत - और परिवार अप्रत्याशित चुनौतियों का सामना करने के लिए संघर्ष करते हैं। वे परेशान हो गए हैं, सोच रहे हैं, "अब हम क्या करते हैं?" लोग लगभग लकवा महसूस कर सकते हैं क्योंकि उन्हें नहीं पता कि कहां से शुरू करना है।
यही कारण है कि हम परिवारों को ऐसी घटनाओं की संभावना के लिए तैयार करने में मदद करने के लिए अथक रूप से काम करते हैं से पहले वे होते हैं। हम सुनिश्चित करते हैं कि हमारे ग्राहकों के पास उनके परिवारों पर बोझ को कम करने के लिए एक योजना है, जो दुर्भाग्य से हड़ताल करनी चाहिए। जब आपके परिवार की "अब क्या?" योजना की बात आती है, तो यहां तीन चीजें ध्यान देने योग्य हैं:
1. पारिवारिक ज्ञान और भागीदारी
क्या आपके परिवार को किसी भी आवश्यक निर्णय लेने के लिए आपके वित्त के बारे में पर्याप्त जानकारी है? क्या वे सभी निवेश खातों और जीवन बीमा पॉलिसियों के बारे में जानते हैं जिन्हें आप और आपके पति / पत्नी के पास है? क्या वे जानते हैं कि आप किस सलाहकार के साथ काम कर रहे हैं?
अक्सर, एक पति / पत्नी सभी वित्तीय मामलों को संभालता है और दूसरे के साथ संवाद करने में विफल रहता है, अगर वह वहां नहीं होता तो क्या किया जाना चाहिए। अगर आपका साथी मर जाता है या अक्षम हो जाता है तो उससे क्या करें। सुनिश्चित करें कि आपके बच्चे जानते हैं कि आपके वित्त के बारे में जानकारी के लिए किससे संपर्क करना है।
ऐसा करने से भारी मात्रा में तनाव से बचा जाएगा। पहले से ही कठिन समय के दौरान, आप नहीं चाहते हैं कि आपके परिवार को यह पता लगाना पड़े कि जीवन बीमा दावा कैसे करें या पेंशन उत्तरजीवी लाभ कैसे प्राप्त करें। परिवारों को ऐसी चीजों के वजन के बिना शोक करने का मौका मिलता है।
2. लाभार्थी पदनाम
केवल निवेशों के बजाय, अपने सभी खातों पर लाभार्थियों को नामित करना सुनिश्चित करें। अपने आप से पूछो:
- क्या मेरे पास मेरे बैंक खाते के लिए सूचीबद्ध पीओडी (मृत्यु पर देय) है?
- क्या मेरे पास मेरे 401 (के) खाते के लिए सूचीबद्ध प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थी हैं?
- क्या मेरे ब्रोकरेज खाते के लिए सूचीबद्ध एक TOD (मृत्यु पर स्थानांतरण) है?
यह वहां नहीं रुकता है। प्राथमिक और आकस्मिक दोनों लाभार्थियों को जमा, जीवन बीमा पॉलिसी और आईआरए की सभी किस्मों के प्रमाण पत्रों पर सूचीबद्ध किया जाना चाहिए, बस कुछ नामों के लिए।
इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आपके लाभार्थियों को ठीक से सूचीबद्ध किया गया है, खासकर यदि आपके बच्चों के बच्चे हैं। यह न मानें कि आपकी संपत्तियों को तब तक विभाजित किया जाएगा जब तक कि आपके पास स्पष्ट दस्तावेज न हो।
3. विस्तृत निर्देश
अपने परिवार को ठोस, चरण-दर-चरण निर्देशों के लिए क्या करना है, कहां देखना है और उस घटना में किससे संपर्क करना है, जो आप अब नहीं हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए एक ट्रस्ट बनाने के बारे में एक संपत्ति नियोजन वकील से परामर्श करना बुद्धिमान हो सकता है कि आपकी इच्छा मृत्यु के बाद की जाती है।
कुछ भी दुर्भाग्यपूर्ण होने से पहले एक सलाहकार के साथ काम करके, आपके साथ एक रिश्ता है कि जब आपका परिवार सबसे अधिक मदद की ज़रूरत है तो आपका परिवार दुबला हो सकता है।
मैंने हाल ही में एक ऐसे ग्राहक के साथ इसका अनुभव किया जिसने अपने पति को खो दिया। इस उदाहरण में, हमने पर्याप्त योजना बनाई थी, और मैंने अपने पिता को खोने से पहले महीने के अपने वयस्क बच्चों से मुलाकात की। जब लाभार्थी दावों के लिए समय आया, हम पहले से ही हर खाते के बारे में जानते थे, हम जानते थे कि किससे संपर्क करना है, और, कई मामलों में, हमारे पास पहले से ही फॉर्म भरने के लिए आवश्यक रूप हैं। परिवार के लिए सक्रिय समय और ऊर्जा होने के नाते।
आप भी सलाहकार हो सकते हैं, भले ही आप एक सलाहकार के साथ काम कर रहे हों या नहीं। इनमें से कुछ "अब क्या?" घटनाओं के बारे में सोचने के लिए अप्रिय हो सकता है, लेकिन जीवन में विकार होने पर प्रियजनों पर बोझ को कम करने के लिए अपने वित्त को रखना जरूरी है।
IStock के माध्यम से छवि।