वित्तीय कल्याण के लिए एक पर्चे
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विषयसूची:
- अग्रिम में वित्तीय योजनाओं और लक्ष्यों पर चर्चा करें।
- आत्म निदान मत करो।
- अपनी वित्तीय योजना को समायोजित करें क्योंकि आपका जीवन बदलता है।
- जरूरत के रूप में विशेषज्ञों में लाओ।
- आपके लिए सही वित्तीय 'डॉक्टर' चुनें।
ऑड्रे वेहर जोन्स द्वारा
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चिकित्सा उद्योग आपके मन और शरीर को इष्टतम स्थिति में रहने के लिए एक वार्षिक जांच की सिफारिश करता है। क्या आपको अपने वित्त के लिए एक समान चेकअप शेड्यूल नहीं करना चाहिए?
त्रैमासिक, चेकअप नहीं होने पर, आपके वित्तीय स्वास्थ्य को कम से कम एक वर्ष की आवश्यकता होती है। ये नियमित जांच आपके दीर्घकालिक स्वास्थ्य को सुनिश्चित करती है क्योंकि आपकी वित्तीय स्वास्थ्य योजना के बारे में एक सतत बातचीत स्थापित करके आपके जीवन में परिवर्तन होता है।
अग्रिम में वित्तीय योजनाओं और लक्ष्यों पर चर्चा करें।
एक नियमित कल्याण जांच का अर्थ यह है कि आप वित्तीय सलाहकार के साथ क्या करने की सोच रहे हैं, इसके बारे में चर्चा करना - जो आपने पहले ही किया है उसके बजाए। कई लोग संकट या प्रमुख जीवन परिवर्तन होने तक प्रतीक्षा करते हैं, और फिर वे एक वित्तीय सलाहकार की तलाश करते हैं ताकि उन्हें टुकड़ों को एक साथ वापस रखने में मदद मिल सके। लोग अक्सर मेरे द्वारा बनाई गई वित्तीय गलतियों की कहानियों के साथ मेरे पास आते हैं। अफसोस की बात है, वित्तीय गलतियों के परिणाम अक्सर समय के साथ खराब हो जाते हैं। यद्यपि यह डरावना हो सकता है, लेकिन किसी भी शर्मिंदगी के बावजूद आपकी गलतियों के बारे में एक वित्तीय विशेषज्ञ के साथ स्पष्ट रहें। हम मदद कर सकते हैं। एक अनुभवी और जानकार सलाहकार गलतियों के परिणामों को कम कर सकता है और आपकी योजना को समायोजित करने में आपकी सहायता करता है ताकि भविष्य के लक्ष्यों को अभी भी पूरा किया जा सके।
आत्म निदान मत करो।
कई किताबों या वेबसाइटों का उपयोग करके अपने स्वयं के वित्तीय स्वास्थ्य का निदान करने का प्रयास करते हैं। ये संसाधन केवल सामान्य वित्तीय जानकारी प्रदान करते हैं, इसलिए आपके परिणाम केवल विशिष्ट और वैयक्तिकृत होंगे क्योंकि सॉफ्टवेयर आपकी विशिष्ट स्थिति को गलत तरीके से निदान करने की बाधाओं को बढ़ाता है। आपके व्यक्तिगत वित्तीय डेटा इनपुट करने के बाद कई वेबसाइटें आपको निःशुल्क अनुशंसाएं देगी, और वित्तीय "डू-इट-ऑर्डर" के लिए खरीदारी के लिए कई और वित्तीय सॉफ्टवेयर प्रोग्राम उपलब्ध हैं।
सालों से, इस बारे में बहस हुई है कि वित्तीय सलाहकार मूल्य जोड़ते हैं या नहीं। विभिन्न अध्ययनों से पता चलता है कि पेशेवर सलाहकारों के साथ काम करने वाले निवेशकों के निवेशकों की तुलना में वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में बेहतर बाधाएं होती हैं जो निवेश करते हैं और स्वयं की योजना बनाते हैं। औसतन, सलाहकार ग्राहकों को वृद्धिशील मूल्य में 4% जोड़ते हैं। क्या आप वास्तव में अपने वित्तीय भविष्य को एक निष्पक्ष, जेनेरिक सॉफ्टवेयर प्रोग्राम में छोड़ना चाहते हैं?
अपनी वित्तीय योजना को समायोजित करें क्योंकि आपका जीवन बदलता है।
मैं इस बात पर जोर नहीं दे सकता कि आपकी योजना की निगरानी और समायोजन करना कितना महत्वपूर्ण है क्योंकि आपका जीवन समग्र वित्तीय कल्याण को बनाए रखने के लिए बदलता है। नियमित निगरानी आपको योजनाबद्ध और रणनीतिक तरीके से परिवर्तन करने और वांछित दीर्घकालिक परिणामों को बनाने की अनुमति देती है। जैसे ही एक चिकित्सकीय पेशेवर बीमारी के शुरुआती लक्षणों को पहचानता है, एक अनुभवी वित्तीय पेशेवर वित्तीय लक्षणों की पहचान करने में मदद कर सकता है क्योंकि वे गंभीर होने से पहले संभावित समस्याओं को सफलतापूर्वक हल कर सकते हैं।
जरूरत के रूप में विशेषज्ञों में लाओ।
कल्याण आपके जीवन के कई पहलुओं को शामिल करता है। मानसिक स्वास्थ्य को तनाव और अवसाद का प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है; शारीरिक स्वास्थ्य के लिए नियमित व्यायाम और उचित पोषण की आवश्यकता होती है। आपके वित्तीय स्वास्थ्य को न केवल आपके नकद प्रवाह बल्कि कर, संपत्ति योजना और उत्तराधिकार योजना के प्रबंधन की आवश्यकता है। एक सामान्य व्यवसायी की तरह, एक अनुभवी वित्तीय सलाहकार आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के विवरण को समझता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके सभी वित्तीय नुस्खे एक साथ काम कर रहे हैं और संघर्ष में नहीं। एक वित्तीय सलाहकार ने विशेषज्ञों के साथ संबंध स्थापित किए हैं और उन्हें अपने समग्र वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए आवश्यकतानुसार ला सकते हैं। आपको समीक्षा करने और सत्यापित करने के लिए एक वकील की आवश्यकता है कि "दवा" अप्रत्याशित प्रतिकूल साइड इफेक्ट्स का उत्पादन नहीं करती है, और यदि साइड इफेक्ट्स मौजूद हैं, तो विकल्पों को तुरंत एक्सप्लोर करने के लिए।
विवादित वित्तीय नुस्खे या रणनीतियों असामान्य नहीं हैं। कई बार कानूनी क्षेत्र में फायदेमंद क्या है अपने करों से निपटने के दौरान सबसे बुद्धिमान विकल्प नहीं है और इसके विपरीत। उदाहरण के लिए, प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट आम तौर पर निर्णय के तत्काल कर संबंधी प्रतिक्रियाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि कानूनी निर्णय पूरी तरह से आपकी अंतिम इच्छाओं पर किए जा सकते हैं। जब आपकी जरूरतों और इच्छाओं के सभी पहलुओं पर सक्रिय रूप से चर्चा की जाती है, तो किसी भी संभावित दुष्प्रभाव को कम करते समय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी वित्तीय योजना में संशोधन करना संभव है।
आपके लिए सही वित्तीय 'डॉक्टर' चुनें।
एक नियमित कल्याण जांच आपके वित्तीय स्वास्थ्य को सुनिश्चित करने के लिए एकमात्र महत्वपूर्ण तत्व नहीं है। सही सलाहकार का चयन करना भी बेहद महत्वपूर्ण है। जब आप एक मेडिकल डॉक्टर या विशेषज्ञ का चयन करते हैं, तो आप एक डॉक्टर चाहते हैं जो अनुभवी, जानकार और व्यक्तित्व योग्य हो। आपके वित्तीय सलाहकार को चुनते समय ये वही विचार लागू होते हैं। साथ ही, आपको यह सत्यापित करना चाहिए कि आपके द्वारा चुने गए सलाहकार को एक भरोसेमंद है, जिसका अर्थ यह है कि वह कानून द्वारा बाध्य है केवल आपके सर्वोत्तम हितों में कार्य करने के लिए और किसी और का नहीं। यह जानकर आश्चर्य की बात हो सकती है कि वित्तीय फर्मों के साथ कई ग्राहक अनुबंध हैं जो अन्यथा बताते हैं।
कई सलाहकारों से मुलाकात करें, यह निर्धारित करने के लिए विशिष्ट प्रश्न पूछें कि उनका जोर क्या है और यदि कोई अच्छा फिट है। कुछ प्रश्न आप संभावित सलाहकारों से पूछना चाहते हैं: उन्हें अपनी सेवाओं के लिए भुगतान कैसे मिलता है: शुल्क, कमीशन, या दोनों के संयोजन के माध्यम से? वे ग्राहकों के साथ कितनी बार मिलते हैं? उनके पास कितने ग्राहक हैं? (ग्राहकों की संख्या प्रत्येक के साथ संबंधों को विकसित करने में कितनी बार खर्च कर सकती है, इसका संकेत हो सकता है।) अपने सलाहकार के साथ दीर्घकालिक संबंध विकसित करना फायदेमंद है, जैसा कि यह डॉक्टर के साथ है।डॉक्टरों को लगातार बदलना, चाहे चिकित्सा या वित्तीय, आपके लक्ष्यों के बारे में गलत संचार और भ्रम की संभावना को बढ़ाता है।